Online Kolay Kredi Veren Bankalar
| N Kolay Kredi (Aktif Bank) | Evrak talep edilmiyor | Kefil istenmiyor | |
| CEPTETEB | Evrak talep edilmiyor | Kefil istenmiyor | |
| Enpara.com | Evrak talep edilmiyor | Kefil istenmiyor | |
| ING Bank E-Kredi | Değerlendirme sonucu istenebiliyor | Kefil istenmiyor |
Tablomuzda yer alan bankalar, evraksız ve kefilsiz tamamen online olarak kredi kullandırımı yapıyor. Ayrıca internet sitemiz (Hesapkurdu.com) üzerinden başvuran müşterilerimizden elde ettiğimiz verilere göre kredi notu değerlendirmesinde daha esnek davranarak diğer bankalara nispeten daha kolay kredi veriyorlar. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin.
Online Kredi Veren Bankaların Kredi Üst Limitleri ve Kullanım Süreleri
| Kredi Detayları | Kullandırım Süreleri | |||
| Banka | Üst Limiti | Mevcut Müşterisi* | Yeni Müşterisi | |
| ING Bank | 50.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| CEPTETEB | 30.000 TL | 5-10 Dakika | 2-4 İş Günü | |
| Enpara | 30.000 TL | 5 Dakika - 8 Saat | 2-4 İş Günü | |
| Aktif Bank | 30.000 TL | 5-10 Dakika | 7-10 İş Günü | |
| Finansbank | 30.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| VakıfBank | 30.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| İş Bankası | 25.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| Akbank | 25.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| Fibabanka | 20.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| Odeabank | 15.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| TEB | 12.500 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
| Yapı Kredi | 10.000 TL | 5-10 Dakika | 1-2 İş Günü | |
Not: Tabloda yer alan tüm bankalar 48 ay vadeye kadar kredi kullandırımı yapmaktadır. Bu konuda daha detaylı bilgi Anında Kredi yazımızı inceleyin.
*Mevcut müşteri, kredi başvurusunda bulunulan bankada internet bankacılığının aktif olan müşteriler için kullanılan bir kavram.
**VakıfBank, sadece maaş ödemesi kendisine yapılan müşterilerine online kredi kullandırımı yapıyor, Yapı Kredi ise mevcut müşterilerine ön onaylı kredileri olması durumunda 75.000 TL'ye kadar online kredi kullanabiliyor.
Bankaların Online Güncel Kredi Faiz Oranları
20 bankanın anlık olarak güncellenen faiz oranlarına göre 10.000 TL 48 ay vade için en uygun online kredi teklifleri:
Online Krediye Başvuru Yolları
Online krediye bankaların internet siteleri ve uygulamaları ile kredi karşılaştırma siteleri üzerinden başvuruda bulunulabilir. Diğer bankaların faiz oranlarını ve özel kredi kampanyalarını görmek açısından en uygun online kredi başvuru yolu ise kredi karşılaştırma siteleridir.
Online Kredi Başvurularında Kredi Notu Değerlendirmesi
Kredi notu online kredi işlemlerinde en temel değerlendirme ölçütüdür. Online olarak krediye başvurulduğunda banka otomatik olarak kredi notu değerlendirmesi yapar ve sonucu başvuruda bulunan kişiye anında bildirir. Öte yandan online kredi veren bankalar açısından en temel ölçüt kredi notu olsa da piyasa faiz oranlarının biraz daha üzerine çıkarak kredi notu değerlendirmesinde daha esnek davranan bankalar da mevcut.
| Kredi Notu | Risk Grubu | Kredi Kullanma İhtimali | Kefil veya İpotekle |
| 0 (Sıfır) | Az Riskli | Düşük | Kredi Kullanma İhtimali Var |
| 1-699 | En Riskli | Çok Düşük | Çok Düşük |
| 700-1099 | Orta Riskli | Düşük | Kredi Kullanma İhtimali Var |
| 1100-1499 | Az Riskli | Gelire Bağlı | Kredi Kullanma İhtimali Var |
| 1500-1699 | İyi | Yüksek | Genel Olarak Talep Edilmez |
| 1700-1900 | Çok İyi | Çok Yüksek | Genel Olarak Talep Edilmez |
Tablo, bankaların online kredi değerlendirmesine göre bir genelleme olarak oluşturuldu. Bir genelleme olduğu için de kredi başvurusunda bulunan kişinin gelirine ve çalıştığı kuruma göre istisnaları olabilir. Ayrıca kredi notunun oluşturulması ile alakalı daha detaylı bilgi için Kredi Notu Neden Düşer yazımızı inceleyin.
Online Kredi Masrafları
Online kredi masrafları bankların aktif kampanyası göre genel olarak değişkenlik gösteriyor. Öte yandan ilgili mevzuat gereğince alınacak kredi tahsis ücreti kullanılan kredinin en fazla binde 5’i olabiliyor. Örneğin 20 bin TL kredi kullanılması durumunda en fazla 100 TL kredi tahsis ücreti alınabilir. Bunun yanında kredi işleminde dolayı üçüncü kişi ve kurumlara ödenecek olan masraflar binde 5’lik kredi tahsis ücretinin dışında tutuluyor. Yani sigorta, ipotekli krediler için eksper ve ipotek masrafları üçüncü kişi ve kurumlara ödenen masraflar olduğu için bankaların alabilecekleri masraf kısıtlamalarına tabi olmuyor. Bu konuda daha detaylı bilgi için Dosya Masrafı Hesaplama yazımızı inceleyin.
Online Olarak Şubesiz Konut Kredisi Başvurusu
Konut kredisi başvurusu online olarak yapılabiliyor. Ancak ihtiyaç kredisinden farklı olarak konut kredisi değerlendirmesinde alınacak evin fiyatı ve krediye uygun şartları da konut eksperi tarafından değerlendirildiği için onay işlemi bankanın ilgili şubesi veya genel müdürlüğü tarafından yapılıyor. Bunun için konut kredisi başvurusu online olarak istenilen zamanda yapılabilse de işlemler ilk iş gününde başlıyor.
100.000 TL 120 ay vade için en uygun konut kredisi faiz oranları ise şu şekilde:
Online Kredi Başvurularında Gelir Değerlendirmesi Nasıl Yapılıyor?
Online kredi başvuruları için de aslında gelir değerlendirmesi yapılıyor. Ancak tamamen online kredi kullandıran bankalar herhangi bir gelir belgesi talep etmediği için gelir değerlendirmesini, kredi notu risk raporundan yer alan toplam kredi limiti, kendi verileri (kendilerine yatan maaş, kira, kâr payı vb.) veya müşterilerinin beyanı gibi yöntemler ile yapıyorlar. Ayrıca gelir belgesiz kredi işlemleri hakkında detaylı bilgi almak için Gelir Belgesiz Kredi sayfamızı ziyaret edin.
Online Olarak Kredi Kartı Üzerinden Kredi Kullanılabiliyor mu?
Kredi kartı üzerinden taksitli olarak nakit kullanım işlemi genel olarak taksitli nakit avans olarak ifade ediliyor ve ilgili mevzuat gereğince en fazla 12 ay vade ile kullanılabiliyor. Kullanım işlemi ise ilgili bankanın ATM’si, internet şubesi veya çağrı merkezi üzerinden kredi kartı limiti yeterli olması durumunda 7/24 olarak anında yapılabiliyor. Bu konuda detaylı bilgi almak ve faiz hesaplaması yapmak için Nakit Avans Hesaplama aracımızı kullanın.
Şubeye Gitmeden Online Kredi Kullanmak Güvenli mi?
Online yapılan kredi işlemleri şubeden yapılan kredi işlemlerden farksız ve en az şubeler yapılan işlemler kadar güvenlidir. Bunun nedeni kişisel bilgi ve cep telefonu onayı ile giriş yapılıyor ve kredi kullanılması durumunda kredi kullanılan kişinin adına olan banka hesabına kredi tutarı yatırılıyor. Aslında bankanın şubesine gitmeniz durumunda da aynı işlem yapılıyor. Sadece bu aşamada arada işlemleri teyit edecek bir insan olmadığı için kullanılacak kredi tutarı ve vadesine işlemleri onaylamadan önce ayrıca dikkat etmek gerekiyor.
Şubesi Olmayan, Adı Genel Olarak Duyulmayan Bankalar Güvenli mi?
Ülkemizde bireysel krediler için yeni faaliyete başlayan ya da yeni kurulan bankaların şubeleri genel olarak çok az ya da bulunmuyor. Bunun nedeni bankalar açısından şube açmanın maliyetli olması ve kredi işlemleri de dâhil bankacılık işlemlerinin ağırlığının online tarafa kaymasıdır. Öte yandan ülkemizde banka kurmanın ciddi bir maliyeti var ve finans sektörü ise çok sıkı bir şekilde denetleniyor. Bunun için şubesiz olarak faaliyette bulunan bankaları şubeleri olan bankalardan farklı görmek veya güvensizlik duymak, başvurulan kurumun banka lisansı varsa aslında yersizdir.
Resmi Tatil ve Hafta Sonları Online Kredi Kullanılabiliyor mu?
Resmi tatil veya hafta sonlarında internet bankacılığı aktif olan kişiler kredi kullanabiliyor. Bankaların çoğunluğunda ise internet bankacılığını aktif duruma getirebilmek için bankada mevcut hesabın olması ve güncel cep telefonu numarasının kayıtlı olması yeterli oluyor. Öte yandan mevcut cep telefonu bilgisi bankada kayıtlı değil veya farklı ise güvenlik açısından ancak bankanın şubesi üzerinden veya gönderilen kurye ile cep telefonu numarası teyit işlemi yapılabiliyor.
Online Kredi Başvurularında Hesap Açılışı Nasıl Yapılıyor?
Online kredi başvurusu yapılan bankada kredinin onaylanması fakat hesabın bulunmaması durumunda hesap açılışı Aktif Bank, CEPTETEB, Enpara ve ING Bank’ta müşterinin istediği yere kurye veya şube personeli gönderilerek imza alınması şekilde yapılıyor, diğer bankalarda ise şubeye davet edilerek imza alınıyor. Öte yandan kurye veya şube personelini müşteriye göndererek hesap açılışı yapan bankaların sayısı artıyor ve banka uygulaması olmasa bile bazı şubeler kendi inisiyatiflerinde çalışanlarını müşterilerine gönderebiliyor.
Online Kredi Kullanım Süresi Ne Kadar?
Online kredi başvurusunda bulunulan bankada internet bankacılığının aktif olması durumunda 5 ila 10 dakika arasında kredi başvurusu sonuçlanıyor. Eğer internet bankacılığı aktif duruma getirilemiyorsa bu süre ortalama 1 iş günü, en fazla ise kurye gönderimi gibi işlemlerden dolayı 7 iş gününe kadar uzayabiliyor.
Online Kredi ile Alışveriş Yapılabiliyor mu?
Alışveriş yapılacak ilgili kurumun banka ile bir anlaşması olması durumunda yapılan online alışveriş işleminde ödeme kredi kullanarak yapılabiliyor. Ancak alışveriş online olarak yapılırsa yine ilgili bankanın internet bankacılığının aktif olması gerekiyor. Bunun yanında alışveriş online olarak değil de banka ile anlaşması olan teknoloji marketleri üzerinden yapılması halinde hesap açılış işlemleri bizzat teknoloji marketlerinde yapılabiliyor.
Alışveriş kredisi hakkında detaylı bilgiye ulaşmak için ilgili sayfamızı ziyaret edin.
Online, Dijital Olarak Kullanılan Kredinin İptal Edilmesi
Kredinin kullanıldığı günden başlayarak 14 gün içerisinde krediden cayma hakkı mevcut. Cayma hakkının kullanılması durumunda ise sadece kredinin kullanıldığı günlerin faiz ödemesi yapılıyor. Kredi kullanımı üzerinden 14 gün geçtikten sonra da kredinin kapama işlemi yapılabiliyor. Bu durumda yine kullanılan gün üzerinden faiz hesaplaması yapılmakla birlikte konut kredisinde erken ödeme cezası da alınıyor. Bu konuda detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Kredi Erken Kapama aracımızı kullanın.
Bankaların Aktif Online Kredi Kampanyaları
Bankların kredi kampanyaları sürekli olarak değişkenlik gösteriyor. Öte yandan aşağıdaki tablolarımız günlük olarak güncelleniyor ve 20 banka içerisinden vadeye göre en uygun bankanın güncel faiz oranlarına göre aktif kampanyalarını gösteriyor.
100.000 TL konut kredisi için vadelere göre en uygun faiz oranı:
| Vade | En İyi Faiz Oranı | Yıllık Maliyet Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 Ay | % 1,65 | % 22,85 | 3.706 TL | 134.728 TL | Bankaları Karşılaştır » |
| 60 Ay | % 1,65 | % 22,45 | 2.638 TL | 159.602 TL | Bankaları Karşılaştır » |
| 120 Ay | % 1,65 | % 22,16 | 1.919 TL | 231.624 TL | Bankaları Karşılaştır » |
| 180 Ay | % 1,87 | % 25,33 | 1.939 TL | 350.382 TL | Bankaları Karşılaştır » |
