En Avantajlı Kredi Kartları Hesapkurdu'nda!

Kredi kartı, bankaların ülkemizde 1968’de ilk olarak sunduğu ve daha çok 1990’lı yılların sonunda yaygın olarak kullanılmaya başlanan, nakit paraya alternatif bir elektronik bir ödeme aracıdır. Bankaların verdiği Pos cihazlarının bulunduğu alışveriş noktalarında ödeme amaçlı veya banka ATM’lerinden nakit avans çekmek için kullanılmaktadır. Aylık dönemlerdeki harcamalar hesap özeti olarak kullanıcıya gönderilir ve her ay en azından minimum ödeme tutarının ödenmesi gerekir. Bankalar, kredi kartı ürününün türüne göre farklı kampanyalar ile taksit, uçuş mili, alışveriş puanı gibi ek avantajlar sunmaktadırlar.

Kredi kartı çıkartmak için başvuru yapmadan önce en çok harcama yaptığınız kategoriyi seçerek harcama alışkanlıklarınıza ve ödül isteklerinize göre kartları karşılaştırmalı ve karşınıza çıkacak seçeneklerden size en uygun olanı seçmelisiniz. Hesapkurdu olarak tüm bankaların kredi kartı seçeneklerini karşılaştırmanız için farklı kriterlerde size sunuyoruz. Kredi kartı başvurusu için gerekli evraklar:
Başvuru formu
Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi
Ücretli çalışıyorsanız, maaş bordrosu fotokopisi
Serbest meslek sahibiyseniz, gelir vergisi levhası fotokopisi
Emekliyseniz, ilgili sosyal güvenlik kurumu tarafından adınıza düzenlenmiş kimlik belgesi fotokopisi
Düzenli gelir sahibi olmayan kişiler (ev hanımı ve öğrenciler) için ayrıca kefil gerekir
Kredi kartı başvurunuzu en doğru şekilde nasıl yapacağınızı öğrenmek için Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılmalı? Yazımızı inceleyin.

Birçok banka, eğer o bankanın müşterisiyseniz, kredi kartı başvurunuzu online olarak alarak onaylayabilir. Bunun yanında bazı bankalar, o bankanın müşterisi olmasanız bile kredi kartınızı online olarak onaylayıp, kurye ile kartınızı size ulaştırabilirler. Online başvuru ile kredi kartı veren bankalar:

Kredi kartı limiti, son düzenlemeler ile birlikte toplam (bütün kredi katlarınız dahil) aylık gelirinizin 4 katı ile sınırlandırılmıştır. Aylık gelirinizin 4 katı limitli bir kredi kartına sahip olmanız sizin için ilerleyen vadelerde sıkıntı oluşturabilir. Yüksek limitler, taksitli alışverişler için kullanılsa dahi ödemelerde sıkıntı yaşatabilir. Finansal kuruluşlar tarafından tavsiye edilen harcama miktarı, kredi ve kredi kartı aylık ödemelerinizin toplamının aylık net gelirinizin %50’sini geçmemesi yönündedir. Konu hakkında daha fazla bilgi edinmek için İlk Defa Kredi Kartı Alacaklar İçin 8 Temel Bilgi sayfamızı ziyaret edin.

Asgari ödeme tutarı, yönetmelikte belirtilen kredi kartlarının limitine göre "kredi kartı dönem borcu" üzerinden alınabilecek olan en alt ödeme tutarının hesaplanmasıdır. Eğer bu tutarı ödemekte gecikirseniz banka borcunuz için "gecikme" notu düşüp bu bilgiyi Kredi Kayıt Bürosu'na gönderir. Bunların yanında, iki asgari tutarın üst üste ödenmemesi durumunda kredi kartı kullanıma, bir takvim yılı içerisinde üç defa geç ödenmesi durumunda ise banka tarafından nakit kullanıma yasal olarak kapatılabilmektedir. Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama sayfamıza giderek minimum ödeme tutarınızı öğrenin.

Kredi kartı, kart hamilinin talepte bulunması sonucunda bankanın kart hamilini kendi kart sistemine üyeliğe kabul etmesiyle başlayan ve uzun süreli devam eden bir kredi ilişkisini ifade etmektedir. Kredi kartı üyelik aidatı, kartın talebi ile başlayıp kullanım süresi boyunca devam eden ve banka tarafından karşılanan operasyonel faaliyetler ve çeşitli hizmetlerin bedeli olarak kart hamiline yansıtılan üyelik bedelidir. Kredi kartı aidatı ile ilgili tüm ayrıntılara ilgili sayfamızdan ulaşın.

Bankaların çoğunluğu maaş müşterilerine, öğrencilere, kamu personeline aidatsız kredi kartı sunuyordu. Tüketici Yasası’nda yapılan son değişiklikle birlikte tüm bankalarda artık aidatsız bir kredi kartı çıkarma zorunluluğu getirildi. Aidatsız kartlarda taksit, puan vb. kart kullanan kişilere avantaj ve kazanç sağlayan uygulamalar ise bankaların tercihine bırakıldı. Başlıca bankaların aidatsız kredi kartlarını şu şeklide sayabiliriz:
Akbank Free Kart
Garanti Bankası Flexi Kart
HSBC Concept Kart
İş Bankası Aidatsız Maximum Kart
Odebank Bank’O Kart

Borcun geç ödenmesi durumunda, 2016 yılının son çeyreği itibari ile dönem borcunun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmına, aylık en fazla %2,52 gecikme faizi, dönem borcunun asgari ödeme tutarı dışında kalan kısmına ise aylık en fazla %2,02 akdi faiz uygulanabilmektedir. Tüketici Kredisi Sözleşmesi Yönetmeliği'nin 18. Maddesi, birbirini izleyen iki taksit borç ödemesi yapılamaması durumunda, finansal kuruma borcun tamamını 30 gün içerisinde talep etme hakkını vermektedir. Yani, birbirini izleyen iki asgari ödeme tutarını ödemeyen kredi kartı kullanıcısından, bankanın tüm borçlarını 30 gün içerisinde talep etme hakkı vardır. Gecikme faizinizin ne kadar olacağını Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama aracımızı kullanarak hesaplayın.

22.10.2014 tarihli ve 29153 sayılı Resmi Gazete ’de yayımlanan kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları hakkında tebliğ ile nakit çekim ve alışverişeler KKDF ve BSMV vergileri hariç aylık faiz 2,02 Nakit çekim ve alışverişlerin geç ödenmesi durumunda aylık 2,52 faiz oranı uygulanmaktadır. Ayrıca, yasa gereği kredi kartı gecikme faizi üzerine kredi kartıyla ilgili tüm faiz tutarları üzerinden %5 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve %15 KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) tutarları hesaplanır. Bu vergiler ilgili banka tarafından faiz tutarına eklenerek devlet adına kart sahibinden tahsil edilmektedir. Konu ile ilgili daha fazla bilgiye ulaşmak istiyorsanız Kredi Kartı Gecikme Faizi yazımızı inceleyin.

Kredi kartı ile giyim, gıda, elektronik eşya harcamalarınızı yapabilmenin yanında tatil, eğitim ve sağlık masrafları ödemelerinizi de yapabilirsiniz. Artık hayatın hemen hemen her alanında kullanılan kredi kartlarıyla SGK ödemenizi veya Motorlu Taşıtlar Vergisi (MTV), Emlak Vergisi gibi vergi ödemelerinizi de yapabilirsiniz. Ayrıca Gelir İdaresi Başkanlığının resmi internet sitesi üzerinden kredi kartı ile vergi borcunu ödeme imkânına da sahipsiniz.

Türkiye’deki kredi kartlarının çoğunluğu Visa ve Mastercard ödeme sistemlerini kullanmaktadır. Bu ödeme sistemleri daha çok finans kuruluşların anlaşmaları ile alakalı, tüketici açısında kredi kartının Visa veya Mastercard olması herhangi bir fark oluşturmamaktadır.
Visa, teknoloji ve ödeme sistemleri üzerine uzmanlaşmış ve Visa Europe Limited olarak, İngiltere'de kurulu bir şirkettir. Perakendeci, şirket ve devlet arasındaki elektronik ödemelerin gerçekleşmesini sağlayan bir marka, sistem ve hizmet sağlayıcısı olarak hizmet vermektedir.
Mastercard ise, 1966 yılında Amerika Birleşik Devletleri’nde kurulmuş finans şirketidir. Mastercard bankalar ve tüketicilerinin kart, kredi kartı ile ödeme sistemlerini sağlamaktadır.

Akbank Neo Kartı alışverişlerde puan biriktirmek için, Axess Kartı alışverişlerde ek taksit seçeneklerinden yararlanmak için, Wings Kartı alışverişlerde Mil Puan Kazanmak için tercih edebilirsiniz.
TEB Bankası Bonus Kartı puan kazanmak için,Total Kartı akaryakıt alımlarınızda indirimlerden yararlanmak için tercih edebilirsiniz.
HSBC Advantage kartını alışverişlerinizde puan kazanmak için, Advance kartını da geniş kredi ve mevduat avantajlarından faydalanmak için kullanabilirsiniz.
Garanti Bankası Bonus Kartlarını alışverişlerinizde puan kazanmak için kullanabilirsiniz.
Yapı Kredi Bankası World Kartı puan kazanmak için, Adios Kartı alışverişlerde mil puan kazanmak için, Taksitçi Kartı ise ek taksit yaptırmak için kullanabilirsiniz.
Odebank Bank’O Kart ile yıllık kart aidatı ödemez ve cazip oranlarla nakit avans ve taksitli avans çözümlerinden yararlanabilirsiniz.
Ziraat Bankası Maximum Kart ile hem puan kazanıp, hem de alışverişlerinizde ek taksit imkanlarından yararlanabilirsiniz.
Türkiye Finans Katılım Bankası HappyCard ile alışverilerinizde taksit yapma imkânından faydalanabilirsiniz.
Kredi kartınızda biriken mil ve puanları nasıl kullanacağınızı öğrenmek için Kredi Kartı Puan ve Millerin Kullanımı sayfamızı ziyaret edin.

1990 yılında kamu ve özel statüde olan 13 Türk bankasının ortaklığıyla kurulan “Bankalararası Kart Merkezi'nin” (BKM) faaliyetleri, ödeme sistemleri içerisinde; nakit kullanımı gerekmeksizin her türlü ödemeyi veya para transferini sağlayan veya destekleyen sistemin kurulması, platform ve altyapıların oluşturulması, işletilmesi ve geliştirilmesidir. Son dönemde BKM Ekspress ile bireysel kullanıcılara yönelik faaliyetlere de başlamıştır.

Merkez Bankası Mart 2014 verilerine göre; kredi kartı sayısı 1990’lı yılların başında, sadece 556 bin iken, 2000 yılında 13.4 milyona, 2012 yıl sonunda ise 54.3 milyona ulaşmıştır. Kredi kartı sayısında 2002-2012 dönemleri arasında görülen %245 oranındaki büyüme kaydetmiş ve 2012 yılında, kredi kartları ile gerçekleştirilen işlem tutarı (alışveriş+nakit çekim) 361 Milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Bu tutarın alışverişe ait kısmı, yerleşik hane halkı nihai tüketim harcamalarının 1/3’ini (%33.49) oluşturmaktadır.