İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç kredisi, düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için bireyin kendi adına kullandığı ipotekli ve ipoteksiz tüm kredilerdir. İhtiyaç kredisi, bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilir.

En uygun krediyi hesaplamak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

İhtiyaç kredisinin çıkıp çıkmaması temel olarak üç faktöre bağlıdır:

• SGK kaydının aktif olması

• Kredi notunun yeterince yüksek olması

• Belgelenebilir gelirin kredi taksitlerini karşılayabilmesi

Kredi çıkıp çıkmayacağını detaylı olarak öğrenmek için bana kredi çıkar mı yazımızı ziyaret edin.

İhtiyaç kredisi hesaplama, kredi tutarı ve vadesi üzerinden yapılır. Her taksit döneminde kalan anapara ile faiz oranı çarpılarak ödenmesi gereken faiz tutarı belirlenir. Taksit ödemesinin anapara tutarı, kalan anapara tutarından çıkarılır. Bu işlem kredinin anapara tutarı sıfırlanana kadar tekrar eder. Bu işlem sonucunda aylık taksit ödemeleri sabitlenerek kredi ödeme planı oluşturulur. Kredi ödemelerinde her taksitte daha düşük faiz ödenir. Çünkü kalan anapara tutarı her ödemeden sonra düşer. Konut kredisi nasıl hesaplanır öğrenmek için konut kredisi sayfamızı ziyaret edin.

Ne kadar ihtiyaç kredisi çekilebileceği kredi notuna ve gelire bağlıdır. Bankaya beyan edilen gelir arttıkça, çekilebilecek kredi tutarı ve tüketici kredisi başvurusunun onaylanma ihtimali artar. Ayrıca kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırmak için ipotek verilebilir veya kefil gösterebilir.

Maaşınıza göre size ne tutarda kredi çıkacağını hesaplamak için ne kadar kredi çekebilirim hesaplama aracımızı inceleyin.

• Tüm bankaların ihtiyaç kredilerini aylık taksite ve toplam maliyete göre karşılaştırın.
• Dönemsel kredi kampanyalarını araştırın.
• Maaş müşterisi olduğunuz bankanın kredi fırsatlarını inceleyin.
• En uygun krediyi gözden kaçırmamak için kredi karşılaştırmadan banka seçmeyin.

Hesapkurdu.com ile piyasadaki tüm bankaların ihtiyaç kredisi oranlarını karşılaştırabilir, sizin için en avantajlı krediyi kolayca seçip tek tıkla başvurabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi vadesi uzadıkça faiz oranı ile toplam kredi maliyeti artar. Öte yandan taksit tutarı düşeceği için daha yüksek tutarda kredi çekilebilir. İhtiyaç kredisi ipotekli veya ipoteksiz olarak en fazla 36 ay vade ile kullanılabilir.

Tabloda belirtilen kredi notu aralıkları ve risk grupları çoğu banka tarafından kullanılır. Ancak istisnalar mevcuttur. Kredi notu düşük yani riskli grupta olsa bile kredi başvurusu yaparken ipotek ve kefil göstermek kredi alma şansını arttıracaktır.

Kredi puanı kaç olmalı öğrenmek için kredi notum kaç olmalı yazımızı inceleyin.

• Bankaların kredi maliyet oranlarını kıyaslayın.
• Olabildiğince çok bankadan ihtiyaç kredisi teklif alın.
• Zorlanmadan ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
• Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini değerlendirin.
• Sadece bilgi almak için ihtiyaç kredisi başvurusu yapmayın.
• Yaptırılması zorunlu tutulan sigorta ve ücretlerini öğrenin.

Tüm bunları şubeye gitmeden kolayca yapmak için Hesapkurdu.com ihtiyaç kredisi hesaplama hizmetinden faydalanın.

Kredi başvurusu yaptığınız bankanın daha önce müşterisi olduysanız yukarıdaki belgelerin bazıları sizden istenmeyebilir. Bazı durumlarda ise banka sizden ek belgeler talep edebilir.

Tüketici kredisi başvurusunda gerekli belgeleri detaylı öğrenmek için kredi için gerekli belgeler yazımızı inceleyin.

Bankalar, kredi başvurularında yalnızca düzenli ve belgelenebilir gelirleri kabul eder. SGK kaydı ile teyit edilebilen aylık maaş kazancı en çok tercih edilen ve güvenilen gelir türüdür.

Aile bireylerinin gelirleri ise ihtiyaç kredisi hesaplamasına katılmaz. Ancak kredi dosyasına konulması durumunda kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırır.

İhtiyaç kredisi başvurusu aşağıdaki yöntemlerle yapılabilir:

• Hesapkurdu.com ihtiyaç kredisi karşılaştırma sayfasından
• Şubeden
• ATM’den
• Kredi veren kuruluşlardan
• Bankaların çağrı merkezi ve internet bankacılığından

Online kredi başvurusunun avantajı, kişinin anında ön onay alabilmesidir. Anında kredi kullanabilmek için başvurulan bankada aktif bir hesabın olması ve kredi notunun riskli olmaması gerekir.

Tüm kredi başvuru aşamalarını detaylı incelemek için kredi başvuru süreci yazımızı inceleyin.

Kredi taksit tutarı, kredi notuna ve belgeli gelire bağlıdır. Ancak bankalar çoğunlukla belgelenen aylık gelirin en fazla yarısını “ödenebilir aylık taksit tutarı” olarak kabul eder.

Örneğin, belgelenen gelir 4.000 TL ise banka en fazla 2.000 TL aylık taksitli kredi verir.

• Borç kapatma kredisi: Kredi ve kart borçlarını tek kredide toplayarak gelire göre vadeye böler. Borç kapatma kredisi hesaplamak için borç kapatma kredisi sayfamızı ziyaret edin.
• Öğrenci kredisi: Eğitim ve okul masraflarını karşılayan aile bireylerine veya düzenli geiri olan öğrencilere verilir.
• Evlilik kredisi: Evlenmeyi planlayan çiftlerin düğün ve diğer evlilik masraflarını karşılamak için verilir.
• İpotekli ihtiyaç kredisi: Ev, arsa, iş yeri gibi gayrimenkul teminatı karşılığında verilir. Kredi notu düşük olan veya yüksek miktarda kredi kullanmak isteyen kişiler için değerlendirilebilir.
• Bayram kredisi: Bayram dönemlerinde artan kredi taleplerine yönelik olarak sunulan dönemsel bir kredidir.
• Alışveriş kredisi: Alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden alışveriş işlemine istinaden kullanılır.
• Sağlık kredisi: Sağlık giderlerini karşılamak için kullanılan kredidir. Bankanın kampanyası varsa sağlık kredisi, yoksa ise ihtiyaç kredisi kullanılabilir.
• Tatil kredisi: Özellikle yaz aylarında kampanyalarla öne çıkarılan, tatil masraflarının karşılamak için kullanılan bireysel kredidir.
• Tadilat kredisi: Evlerde yapılacak tadilat ve yenileme işlemlerinde oluşacak masrafları karşılamak için verilen kredidir. Konut yenileme kredisi olarak da bilinir.
• Bedelli askerlik kredisi: Bedelli askerlikle ilgili gerekli mevzuatın oluşmasını takiben bankalarca sunulan askerlik kredisidir.

Not: Bireysel kredi türleri ihtiyaç kredisi ürünü olduğu için en fazla 36 ay vadeli kullanılır.

Alışveriş kredisi, kredi kartı yerine alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden alınan bir tür ihtiyaç kredisidir. Alışveriş kredisini iş yerinin anlaşmasına veya bankanın kampanyasına göre maksimum 36 aya kadar vade ile kullanılabilir.

Alışveriş kredisi veren bankalar ve şartları hakkında bilgi almak için alışveriş kredisi yazımızı ziyaret edin.

Kredi dosya masrafı, kredi başvurusu esnasında oluşan maliyetlerden ötürü bankaların müşterilerden aldığı masraftır. Kredi dosya masrafı, kredi tutarının binde 5’inden fazla olamaz. Örneğin, 20.000 TL ihtiyaç kredisi kullanacak biri en fazla 100 TL dosya masrafı öder.

Farklı kurumlara ödenen ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları dosya masrafına dahil değildir. Kredi kullanırken dosya masrafını hesaplamak için dosya masrafı hesaplama aracımızdan yararlanın.

Hayır, ihtiyaç kredisinde erken ödeme indirimi yoktur. İhtiyaç kredinizi erken kapatırsanız anaparaya daha fazla faiz uygulanmaz, böylece toplam kredi maliyeti düşer.

İhtiyaç kredisinin erken kapatılması durumunda ceza ödemesi de yapılmaz. İhtiyaç kredisi erken kapama ara ödeme hesaplaması yapmak için kredi erken kapama ara ödeme hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi gecikme faizi, kredi taksit ödemesinin son ödeme gününün geçirilmesi durumunda uygulanan faizdir. Gecikme faizi sadece ödenmeyen taksitin anaparası üzerinden hesaplanır.

Kredi gecikme faizi hesaplaması, faizinin %30’unun yeniden faiz oranına eklenmesi ile yapılır. Örneğin, kredi faiz oranı aylık %1 ise en fazla aylık %1,30 gecikme faizi ödenir. Kredi gecikme faizi hesaplamak için Hesapkurdu.com Kredi Gecikme Faizi aracımızı kullanın.

Krediye kefil olacak kişinin, tıpkı kredi kullanacak kişi gibi, aktif SGK kaydının olması ve kredi notunun yeterli seviyede olması gerekir.

Ayrıca kefil evli ise eş muvafakatnamesi (eş izni) de istenir. Krediye kefil olma şartları konusunda detaylı bilgi almak için krediye kefil olmak sayfamızı ziyaret edin.

Resmi Gazete ‘de yayımlanan Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nde, birbirini izleyen iki kredi taksit ödemesinin yapılmaması durumunda bankalara kredi taksitlerini iptal ederek “kredinin tamamını” tüketiciden talep etme hakkı verildi.

Banka, iki taksitini peş peşe ödemeyen tüketiciye tebligat göndermek şartı ile borcun tamamını 30 gün içerisinde talep edebilir. Ancak çoğu banka ilk tebligatta borcun tamamını değil, sadece ödenmeyen taksitin 30 gün içerisinde yatırılmasını ister. Kredilerin zamanında ödenmemesi durumunda ne olacağını öğrenmek için kredi ödemeleriniz gecikirse ne olur yazımızı inceleyin.