En Uygun İhtiyaç Kredisi Hesapkurdu'nda!

Bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilen ihtiyaç kredisi, basit anlamda düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için ipotekli veya ipoteksiz “bireyin kendi adına” kullandığı tüm kredilerdir. Burada sadece yeni konut alımlarında kullanılabilen konut kredisi, farklı yasal mevzuatlar kapsamında olduğu için ihtiyaç kredisinden ayrı bir başlık altında değerlendirilir.

Kredinizin çıkması temel olarak üç faktöre bağlıdır. Bunlar:

• 1- SGK kaydınızın aktif olması,
• 2- Kredi notunuzun yeterli seviyede olması,
• 3- Belgelenebilir gelirinizin mevcut ve yeni kredi borç durumunuzu karşılayabilmesidir.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için Bana Kredi Çıkar mı? yazımızı inceleyin.

Tablomuzda belirtmiş olduğumuz not aralıkları bankaların çoğu tarafından uygulanmakla birlikte, çeşitli istisnaları mevcut. Özellikle ipotek ve kefil ile kredi işlemi yapmanız durumda, kredi notunuz riskli seviye yer alsa bile kredi kullanma ihtimaliniz artacak. Bu konuda daha detaylı bilgi almak için Kredi Notum Kaç Olmalı? yazımızdan bakın.

Ne kadar ihtiyaç kredisi kullanabileceğiniz kredi notunuza da bağlı olarak temelde geliriniz ile alakalı bir durumdur. Yani bankaya ne kadar çok gelir beyan ederseniz, kredi kullanma ihtimaliniz ile çekebileceğiz kredi tutarı da o oranla artar. Ayrıca ipotek vermeniz veya kefil göstermeniz de geliriniz ve kredi notunuzun yanında çekebileceğiniz kredi tutarını arttıracak etkenlerdir.

İhtiyaç kredisi ipotekli veya ipoteksiz olarak en fazla 48 ay vade ile kullanılabilir. Vade uzadıkça faiz oranı ile toplam kredi maliyeti artmakla birlikte, taksit tutarı düşerek çekilebilecek toplam kredi tutarı artar.

Ayrıca başvuru yapacağınız banka ile daha önce bir çalışmanız olduysa güncel olmasının gerekliliği bulunmayan bazı belgeler istenmeyebilir veya gerekli görülmesi durumunda ek belgeler talep edilebilir.

Öncelikle toplam borç miktarınızı net olarak hesaplayıp, kredi talebinizi buna göre yapmalısınız. Bankaların borç birleştirme kredisi seçeneklerini iyi değerlendirerek, vade seçeneklerine göre aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarınızı belirlemelisiniz. Bu süreçte özellikle mevcut kredi ve kredi kartı borçlarınızı aksatmadan ödeyip, kredi notunuzun düşmemesine dikkat etmeniz gerekir. Ya da kredi kartı borcu ve kredi borçlarınız için ihtiyaç kredisi ve kredi kartı yapılandırma sayfamızı ziyaret ederek; borçlarınızı yeniden yapılandırabilir, kredi yapılandırma hesaplaması yapabilirsiniz.

Çekmek istediğiniz kredi tutarına belirlemiş olduğunuz vadeye göre her taksit döneminde kalan anapara üzerinden tekrar faiz uygulanır ve aylık ödemeler sabitlenerek kredi ödeme planınız oluşur. Her taksit ödemenizde kalan anapara tutarınız düştüğü için ödeyeceğiniz faiz her taksitte azalır. Bu konuda daha fazla bilgi almak ve özel olarak ödeme planı oluşturmak için Kredi Ödeme Planı Oluşturma aracımızı kullanın.

İhtiyaç kredisinde sadece belirli bir düzen içerisinde gelen belgeleyebildiğiniz geliriniz kabul edilir. Eşiniz, anneniz, babanız, kardeşiniz gibi aile bireylerinizin gelirleri ise ihtiyaç kredisi hesaplamanıza katılmamakla birlikte, kredi dosyanıza konulması durumunda kredi kullanma ihtimalinizi yükseltir.

Kredi notunuza ve belgeli gelirinize bağlı olarak değişiklik göstermekle birlikte, genel uygulama olarak belgeleyebildiğiniz aylık gelirinizin en fazla yarısı, bankalar tarafından “ödenebilir aylık taksit tutarınız” olarak kabul edilir. Örneğin, belgeleyebildiğiniz aylık geliriniz 4 bin TL ise banka tarafından en fazla 2.000 TL aylık kredi taksiti ödeyebilir şeklinde bir hesaplama yapılır. Bu hesaplama işlemini güncel faiz oranları üzerinden yapmak istiyorsanız Ne Kadar Kredi Çekebilirim? sayfamızdaki hesaplama aracımızı kullanın.

• 1- Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
• 2- Mümkün olduğunca çok bankadan ihtiyaç kredisi teklif alın.
• 3- Zorlanmadan ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
• 4- Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini değerlendirin.
• 5- Sadece bilgi almak için ihtiyaç kredisi başvurusu yapmayın.
• 6- Yaptırılması zorunlu tutulan sigorta ve ücretlerini öğrenin.

Kredi işlemlerinde yasal olarak en fazla kullanılan kredinin binde 5’i oranında bir dosya masrafı alınabilir. Örneğin 20 bin TL bir ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda en fazla 100 TL bir dosya masrafı ödersiniz. Ancak farklı kurumlara ödenen ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları yasal olarak alınabilecek dosya masrafından hariç tutulur. Bu konuda hesaplama işlemi yapmak ve daha detaylı bilgi almak için Dosya Masraf Hesaplama sayfamıza bakın.

İhtiyaç kredisinin erken kapatılmasından dolayı aslında bir erken ödeme indirimi mevcut değil. Sadece kredinin erken kapatılmasından dolayı ödenecek olan faizin ödenmemesi sebebi ile toplam kredi maliyetinde bir kazanç söz konusu. Ayrıca ihtiyaç kredisinin erken kapatılmasından dolayı konut kredisinde olduğu gibi herhangi bir ceza ödemesi de yapılmaz. Bu konuda detaylı bilgi için İhtiyaç Kredisi Erken Ödeme İndirimi yazımızı inceleyin.

Kredinizi geç ödemeniz durumunda, yasal olarak en fazla kredinizi kullanmış olduğunuz faiz oranının %30 fazlası kadar gecikme faizi uygulanabilir. Örneğin, kredinizi kullanmış olduğunuz faiz oranı aylık %1 ise gecikme faiz oranınız en fazla aylık %1,30 olarak uygulanabilir. Bu hesaplama işlemini yapmak için İhtiyaç Kredisi Gecikme Faizi sayfamızdaki hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi işlemlerinde kefil olunabilmesi için genel olarak kredi kullanacak kişide aranan şartların benzeri, kefil olacak kişide de aranır. Yani krediye kefil olacak kişinin aktif bir SGK kaydının olması ve kredi notunun kredi kullanmak için yeterli seviyede olması genel olarak bankaların aradığı şartlardır.

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nde, birbirini izleyen iki kredi taksit ödemesinin yapılmaması durumunda bankalara kredi taksitlerini iptal ederek “kredinin tamamını” tüketiciden talep etme hakkı veriliyor. Bu durumda olan tüketiciye banka yasal zorunluluk olarak tebligat göndermek şartı ile borcun tamamını 30 gün içerisinde talep edebiliyor. Ancak genel uygulama olarak bankalar ilk tebligatta borcun tamamını değil, sadece ödenmeyen kredi taksit tutarlarının 30 gün içerisinde yatırılmasını istiyor. Daha detaylı bilgi için Kredi Ödemeleriniz Gecikirse Ne Olur yazımıza bakın.