İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç kredisi bireylerin kendi adına kullandığı bireysel kredi türüdür. Bu yüzden ihtiyaç kredisinin başlıca özellikleri şunlardır:

• Kısa vadelidir.
• Düşük tutarlıdır.

İpotekli ihtiyaç kredisi teminat karşılığında verilen ve gerçek kişilerin kullandığı kredidir. Bankalar veya finansman kuruluşları özellikle yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerini (100.000 TL üstü tutarlar için) genel olarak ipotek karşılığı verebilir.

İpoteksiz ihtiyaç kredisi bankaya herhangi bir teminat (konut, arsa, taşıt vb.) göstermeden, acil nakit ihtiyaçları karşılayabilmek adına kullanılan kredidir.

İpoteksiz ihtiyaç kredisi çeşitleri şunlardır:

• Borç kapatma kredisi: Kredi ve kart borçlarını tek kredide toplayarak gelire göre vadeye böler. Borç kapatma kredisi hesaplamak için borç kapatma kredisi sayfamızı ziyaret edin.
• Öğrenci kredisi: Eğitim ve okul masraflarını karşılayan aile bireylerine veya düzenli geliri olan öğrencilere verilir.
• Evlilik kredisi: Evlenmeyi planlayan çiftlerin düğün ve diğer evlilik masraflarını karşılamak için verilir.
• Bayram kredisi: Bayram dönemlerinde artan kredi taleplerine yönelik olarak sunulan dönemsel bir kredidir.
• Alışveriş kredisi: Alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden alışveriş işlemine istinaden kullanılır.
• Sağlık kredisi: Sağlık giderlerini karşılamak için kullanılan kredidir. Bankanın kampanyası varsa sağlık kredisi, yoksa ise ihtiyaç kredisi kullanılabilir.
• Tatil kredisi: Özellikle yaz aylarında kampanyalarla öne çıkarılan, tatil masraflarının karşılamak için kullanılan bireysel kredidir.
• Tadilat kredisi: Evlerde yapılacak tadilat ve yenileme işlemlerinde oluşacak masrafları karşılamak için verilen kredidir. Konut yenileme kredisi olarak da bilinir.
• Bedelli askerlik kredisi: Bedelli askerlikle ilgili gerekli mevzuatın oluşmasını takiben bankalarca sunulan askerlik kredisidir.

İhtiyaç kredisi alabilmek için temelde aşağıdaki şartlar sağlanmalıdır:

• 18 yaşını doldurmuş olmak
• Aktif SGK kaydı
• Yeterli bir gelire sahip olmak ve bunu belgeleyebilmek
• Yeterli kredi notu

İhtiyaç kredisi almak için gerekli şartları daha detaylı kredi almak için gereken şartlar yazımızdan inceleyin.

İhtiyaç kredisinin çıkıp çıkmaması temel olarak üç faktöre bağlıdır:

• SGK kaydının aktif olması
• Kredi notunun yeterince yüksek olması
• Belgelenebilir gelirin kredi taksitlerini karşılayabilmesi

Kredi çıkıp çıkmayacağını detaylı olarak öğrenmek için bana kredi çıkar mı yazımızı ziyaret edin.

Birçok banka SGK kaydı bulunmayan öğrencilere direkt olarak kredi vermez. Ancak bu durumun bir istisnası olarak, 18 yaşını doldurmuş ve bir kira geliri ya da üstüne kayıtlı mülk olan kişiler, aileden birinin kefil olmasıyla ufak tutarlı ihtiyaç kredisi alabilir. Öğrenci ihtiyaç kredisi hakkında detaylı bilgi için öğrenciler kredi kullanabilir mi yazımızı ziyaret edin.

Evet, emekliler ihtiyaç kredisi kullanabilir. Eğer kredi notunda çok fazla problem yoksa bankalardan en kolay kredi kullanacak müşteri profillerinin başında emekliler vardır. Emekli ihtiyaç kredileri hakkında detaylı bilgi için emeklilere özel ihtiyaç kredileri yazımızı ziyaret edin.

İhtiyaç kredisi başvurusunda genelde aşağıdaki belgeler istenir:

Kredi başvurusu yaptığınız bankanın daha önce müşterisi olduysanız yukarıdaki belgelerin bazıları sizden istenmeyebilir. Bazı durumlarda ise banka sizden ek belgeler talep edebilir.

Tüketici kredisi başvurusunda gerekli belgeleri detaylı öğrenmek için kredi için gerekli belgeler yazımızı inceleyin.

Bankalar, kredi başvurularında yalnızca düzenli ve belgelenebilir gelirleri kabul eder. SGK kaydı ile teyit edilebilen aylık maaş kazancı en çok tercih edilen ve güvenilen gelir türüdür. Aile bireylerinin gelirleri ise ihtiyaç kredisi hesaplamasına katılmaz. Ancak kredi dosyasına konulması durumunda kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırır.

Ne kadar ihtiyaç kredisi çekilebileceği kredi notuna ve gelire bağlıdır. Bankaya beyan edilen gelir arttıkça, çekilebilecek kredi tutarı ve tüketici kredisi başvurusunun onaylanma ihtimali artar.

Tabloda belirtilen kredi notu aralıkları ve risk grupları çoğu banka tarafından kullanılır. Ancak istisnalar mevcuttur. Kredi notu düşük yani riskli grupta olsa bile kredi başvurusu yaparken ipotek ve kefil göstermek kredi alma şansını arttırır. İhtiyaç kredisi kullanmak için kredi notu nasıl olmalı detaylarını kredi kullanmak için kredi notu kaç olmalı yazımızdan edinin.

Kredi kullanmanın koşullarından biri aktif SGK’lı olmak yani çalışıyor olmaktır. Çalışmayan kişiler aşağıdaki şartları sağlıyorsa kredi kullanabilir:

• Kendi adına kayıtlı gayrimenkullerinden kira geliri elde edenler
• Şirket ortaklıklarından dolayı düzenli geliri olanlar
• Çiftçilik faaliyetlerinden dolayı kayıtlandırabildikleri geliri olanlar

Çalışmayan kişilerin ihtiyaç kredisi nasıl çekebileceğini öğrenmek için çalışmayanlar kredi çekebilir mi yazımızı ziyaret edin.

Evet, kefilsiz ihtiyaç kredisi alınabilir. İhtiyaç kredisinde kefil, yalnızca kredi notu yetersiz olan kişiler için bankanın talep etmesi durumunda gerekir. Kefilsiz kredi nedir detaylarını öğrenmek için kefilsiz kredi yazımızı ziyaret edin.

Krediye kefil olacak kişinin, tıpkı kredi kullanacak kişi gibi, aktif SGK kaydının olması ve kredi notunun yeterli seviyede olması gerekir. Ayrıca kefil evli ise eş muvafakatnamesi (eş izni) de istenir. Krediye kefil olma şartları konusunda detaylı bilgi almak için krediye kefil olmak sayfamızı ziyaret edin.

İhtiyaç kredisi vadesi uzadıkça faiz oranı ile toplam kredi maliyeti artar. Öte yandan taksit tutarı düşeceği için daha yüksek tutarda kredi çekilebilir. İhtiyaç kredisi ipotekli veya ipoteksiz olarak en fazla 36 ay vade ile kullanılabilir.

Kredi taksit tutarı, kredi notuna ve belgeli gelire bağlıdır. Ancak bankalar çoğunlukla belgelenen aylık gelirin en fazla yarısını “ödenebilir aylık taksit tutarı” olarak kabul eder.

Örneğin, belgelenen gelir 10.000 TL ise banka en fazla 5.000 TL aylık taksitli kredi verir.

Kredi dosya masrafı, kredi başvurusu esnasında oluşan maliyetlerden ötürü bankaların müşterilerden aldığı masraftır. Kredi dosya masrafı, kredi tutarının binde 5’inden fazla olamaz. Örneğin, 20.000 TL ihtiyaç kredisi kullanacak biri en fazla 100 TL dosya masrafı öder.

Farklı kurumlara ödenen ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları dosya masrafına dahil değildir. Kredi kullanırken dosya masrafını hesaplamak için dosya masrafı hesaplama aracımızdan yararlanın.

Katılım bankaları kuruluş esas ve faaliyetleri doğrultusunda klasik bankacılık ürünlerinden biri olan ihtiyaç kredisini, nakit olarak vermiyor. Bundan dolayı bankaların bildiğimiz ihtiyaç kredisi ürünlerini verdikleri tam olarak söylenemez. Katılım bankaları ihtiyaç kredisi hakkında detaylı bilgi için katılım bankaları ihtiyaç kredisi verir mi yazımızı ziyaret edin.

Kredi cayma hakkı, sözleşmesi imzalanmış ve işleme konmuş kredi taleplerinin iptal edilebilmesi için tanınan bir haktır. Bu durumda kredinizi hiç ek masraf ödemeden iptal etmek, yani caymak için 14 gününüz var demektir.