İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç kredisi çeşitleri temelde ipotekli ve ipoteksiz olmak üzere ikiye ayrılır. İpotekli ihtiyaç kredisi çoğunlukla yüksek tutar ve vadelerde ihtiyaç kredisi kullanmak için tercih edilir. İpoteksiz ihtiyaç kredileri ise çoğunlukla düşük tutar ve vadelerde kısa dönemli ihtiyaçları karşılamak için tercih edilir.

Tüketici kredilerinde borç kapama kredisi, öğrenci kredisi, bedelli askerlik kredisi gibi ihtiyaç ve kampanyalara yönelik isimlendirmeler de mevcuttur. Tüketici kredisi çeşitleri hakkında daha detaylı bilgi almak için ihtiyaç kredisi çeşitleri sayfamızı ziyaret edin.

Bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları; kredi notu, ekonomik durum gibi çeşitli nedenlerden bankadan bankaya hatta kişiden kişiye değişiklik gösterebilir. Her banka hem ülkenin ekonomik gidişatına hem de kendi finansal durumu ve stratejik hedeflerine göre ayrı faiz oranları sunar. Zaman zaman ekonomik koşulların değişimine paralel olarak, faizlerde indirime ya da artışa gidebilirler. Bu oranlar Merkez Bankası’nın almış olduğu kararlara göre değişir. Merkez Bankası tarafından belirlenen üst ve alt faiz sınırlarına göre bankalar da kendi faiz oranlarını belirleme konusunda özgürlüğe sahiptir.

Sonuç olarak, bireysel kredi faizleri bankadan bankaya göre ciddi farklılıklar gösterebilir. Ayrıca bankalar online başvuru yapanlar ile şubeden başvuru yapanlar için dahi farklı faiz oranları uygulayabilir.

Bankalar bireysel kredi başvurularını değerlendirirken aşağıdaki kriterlere dikkat ederler:

• 18 Yaş Üstü Olmak: Kredi başvurusunda bulunacak kişinin 18 yaşını doldurmuş olması gerekir.
• Aylık gelir: Kredi başvurusunun onaylanabilmesi için başvuru sahibinin düzenli bir gelire sahip olması gereklidir.
• SGK Kaydı: Sigortalı bir işte çalışıyor olmak ve SGK kaydının bulunması, kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artıran faktörlerdendir. Bankalar genellikle en az 3 ila 6 ay sigortalı çalışmış olmayı şart koşar. Bu süre bankadan bankaya değişebilir.
• Kredi Notu: Kredi notu yüksek olan kişilerin kredi başvuruları daha hızlı onaylanırken, düşük kredi notuna sahip kişiler için risk algısı artar. Bankalar, kredi notuna bakarak kişinin finansal geçmişini değerlendirmektedir.

İhtiyaç kredisi hesaplama, kredi tutarı ve vadesi üzerinden yapılır. Her taksit döneminde kalan anapara ile faiz oranı çarpılarak ödenmesi gereken faiz tutarı belirlenir. Taksit ödemesinin anapara tutarı, kalan anapara tutarından çıkarılır. Bu işlem kredinin anapara tutarı sıfırlanana kadar tekrar eder. Bu işlem sonucunda aylık taksit ödemeleri sabitlenerek kredi ödeme planı oluşturulur. Kredi ödemelerinde her taksitte daha düşük faiz ödenir. Çünkü kalan anapara tutarı her ödemeden sonra düşer.

İpoteksiz ihtiyaç kredilerinde kullanılan kredi tutarının binde 5’i oranında kredi tahsis ücreti ve sigorta masraflarının toplamı dosya masrafı olarak ifade edilir. İpotekli ihtiyaç kredilerinde ise bu masraflara ek olarak ekspertiz ve ipotek masrafları da dahil edilir. Detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için kredi dosya masrafı hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi faiz oranı, ihtiyaç kredisi maliyetini doğrudan etkileyen en önemli unsurlardan biridir. Faiz oranı ne kadar yüksekse, kredinin geri ödeme sürecinde ödenecek toplam maliyet ve aylık taksit tutarı da o kadar artar. Kredi maliyeti ve faizi hesaplamak için kredi faizi hesaplama aracımızı ziyaret edin.

Vade süresi, ihtiyaç kredisi hesaplaması yapılırken maliyetleri hem aylık taksitler hem de toplam ödeme açısından etkileyen kritik bir faktördür. Kısa vadeli krediler toplam maliyeti azaltırken, uzun vadeli krediler daha düşük aylık taksitler sunarak geri ödeme sürecini kolaylaştırabilir. Ancak uzun vadede daha fazla faiz ödemek zorunda kalacağınızı unutmamanız gerekir. İhtiyaçlarınıza ve bütçenize en uygun kredi vadesini seçerken hem aylık ödeme tutarlarını hem de kredi sonunda ödenecek toplam maliyeti göz önünde bulundurmanız önemlidir.

BDDK kararına göre kredi tutarları için vade sınırlaması vardır. 50.000 TL’ye kadar olan krediler için maksimum vade süresi 36 ay olarak belirlenmiştir. 50.000 TL ile 100.000 TL arasındaki kredilerde ise en fazla 24 ay vade sunulmaktadır. 100.000 TL’nin üzerindeki krediler için ise en fazla 12 ay vade uygulanmaktadır.

İhtiyaç kredisi başvurusu aşağıdaki yöntemlerle yapılabilir:

• Hesapkurdu.com ihtiyaç kredisi karşılaştırma sayfasından
• Şubeden
• ATM’den
• Kredi veren kuruluşlardan
• Bankaların çağrı merkezi ve internet bankacılığından

Online kredi başvurusunun avantajı, kişinin anında ön onay alabilmesidir. Anında kredi kullanabilmek için başvurulan bankada aktif bir hesabın olması ve kredi notunun riskli olmaması gerekir.

Bankalar şubesiz, belgesiz ve kefilsiz kredi imkânı sunarak müşterilerine anında tüketici kredisi imkânı sağlıyor. Bu sayede kredi almak isteyenler, fiziki evraklarla uğraşmadan ve şubeye gitmeden kredi başvurusu yapabiliyor. Şubeye gitmeden ihtiyaç kredisi başvurusu yapabileceğimiz bankaları kolay kredi veren bankalar yazımızdan inceleyebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi, acil nakit ihtiyacı olan bireyler için en çok tercih edilen finansman yöntemlerinden biridir. Ancak ihtiyaç kredisi her zaman en uygun seçenek olmayabilir. Bireyler farklı ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli alternatif finansman seçeneklerine de başvurabilirler. İşte ihtiyaç kredisine alternatif olabilecek bazı seçenekler:

• Kredi kartı
• Taksitli nakit avans
• Kredili mevduat hesabı
• Faizsiz hesap açma fırsatları

Online kredi başvurusunun avantajı, kişinin anında ön onay alabilmesidir. Anında kredi kullanabilmek için başvurulan bankada aktif bir hesabın olması ve kredi notunun riskli olmaması gerekir.

Kredi işlemlerinde yasal olarak tüketicinin yazılı bir şekilde açık talebi olmadan sigorta yapılamaz. Özellikle hayat sigortasının yaptırılmaması ise bankalar açısından kredinin ödenmeme riskini arttırır. Ağırlıkla bu sebepten bankaların sigortasız kredi ürünlerinin faiz oranları, sigortalı kredi ürünlerinden genelde daha yüksektir. Faiz oranı arttığı için sigortasız ihtiyaç kredilerinin toplam maliyeti sigortalı ihtiyaç kredileriyle neredeyse aynıdır.

Detaylı bilgi almak için kredi kullanırken sigorta yaptırmak zorunlu mu yazımızı inceleyin.

İhtiyaç kredisinin çıkma süresi bankadan bankaya göre değişebilir. Ülkemizde bankaların birbirlerine entegre yapıları sayesinde dakikalar içerisinde başvuran kişinin finansal durumu not olarak bankalara yansır ve ihtiyaç kredisi başvuruları genelde anında sonuçlanır. Süreci uzatan durumlar ise riskli kredi notu olması veya gelirin tespit edilememesidir. Bu durumlarda ihtiyaç kredisi başvurusunun sonuçlanması 1-2 gün sürebilir. Daha detaylı bilgi almak için kredi kaç günde çıkar yazımızı inceleyin.