İhtiyaç Kredisi

Bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilen ihtiyaç kredisi, düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için “bireyin kendi adına” kullandığı ipotekli ve ipoteksiz tüm kredilerdir. Yeni konut alımlarında kullanılan konut kredisi farklı mevzuat kapsamında olduğu için ihtiyaç kredisinden ayrı başlık altında değerlendirilir.

Kredi başvurusu şubeden, ATM’den, internet üzerinden veya çağrı merkezinden yapılabilir. Online kredi başvuru avantajı, kişinin anında ön onay alabilmesidir. Anında kredi kullanabilmek için başvurulan bankada aktif bir hesabın olması ve kredi notunun riskli seviyede yer almaması gerekir. Detaylı bilgi almak için Kredi Başvuru Süreci sayfamızı inceleyin.

En uygun kredi bankaların dönemsel kampanyaları, kredi tutarı ile vade, kişinin kredi notu ve maaş müşterisi olması gibi kriterlere göre değişir. En uygun krediyi bulmak için mümkün olduğunca çok bankayı kredi taksiti ve toplam kredi maliyetine göre karşılaştırmak gerekir. Kredi karşılaştırması yapmadan banka seçmek çoğunlukla daha yüksek bir maliyete katlanılmasına neden olur.

Tabloda belirtilen not aralıkları çoğu banka tarafından kullanılmakla birlikte, istisnalar da mevcut. Özellikle ipotek ve kefil ile kredi işlemi yapılması durumunda, kredi notu riskli seviyede yer alsa bile kredi kullanma ihtimali artar. Detaylı bilgi almak için Kredi Notum Kaç Olmalı? yazımızı inceleyin.

Ne kadar kredi kullanılabileceği kredi notuna ve gelire bağlıdır. Bankaya ne kadar çok gelir beyan edilirse kredi başvurusunun onaylanma ihtimali ile çekilebilecek kredi tutarı o oranda artar. Ayrıca ipotek vermek veya kefil göstermek de gelir ve kredi notunun yanında kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini arttıracak etkenlerdir.

İhtiyaç kredisi ipotekli veya ipoteksiz olarak en fazla 60 ay vade ile kullanılabilir. Vade uzadıkça faiz oranı ile toplam kredi maliyeti artar ama taksit tutarı düşeceği için daha yüksek tutarda kredi çekmek mümkün hale gelir.

Kredi başvurusu yapılan banka ile daha önce bir çalışma olduysa güncel olmasının gerekliliği bulunmayan bazı belgeler istenmeyebilir veya gerekli görülmesi durumunda ek belgeler de talep edilebilir.

Borç kapatma kredisi, kredi ve kredi kartı borçlarını tek bir kredi altında toplayıp 60 ay vadeye kadar eşit taksitlerle geri ödeme imkânı sağlayan ihtiyaç kredisi çeşididir. Krediyi kullanmak için mevcut kredi ödemelerinin aksamada olmaması yani kredi notunun riskli seviyede yer almaması gerekir. Detaylı bilgi için Borç Kapatma Kredisi sayfamızı inceleyin.

Kredi kartı yerine alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden ihtiyaç kredisinin bir türü olan alışveriş kredisi kullanılabilir. Alışveriş kredileri iş yerinin anlaşmasına veya bankanın kampanyasına göre 60 ay vade ile kullanılabilir.

Bedelli askerlik kredisi ilgili mevzuat kapsamında belirlenen başvuru süreleri içerisinde bankalarca sunulan askerlik kredisidir. Kampanya içeriğine göre değişmekle birlikte 60 aya varan vade imkânı ile sunulur. Detaylı bilgi ve başvuru için Bedelli Askerlik Kredisi sayfamızı ziyaret edin.

• Borç kapatma kredisi: Kredi ve kart borçlarını tek kredide toplayarak ödeme gücüne göre vadeye böler.
• Öğrenci kredisi: Eğitim ve okul masraflarını karşılayan aile bireylerine veya düzenli olarak gelir elde eden öğrencilere verilir.
• Evlilik kredisi: Evlenmeyi planlayan çiftlerin düğün ve diğer evlilik masraflarını karşılamak için kullandırılır.
• İpotekli ihtiyaç kredisi: Ev, arsa, iş yeri gibi gayrimenkul teminatı karşılığında verilir. Kredi notu düşük olan veya yüksek tutarlı kredi kullanmak isteyen kişiler için değerlendirilebilir.
• Bayram kredisi: Bayram dönemlerinde artan kredi taleplerine yönelik olarak sunulan dönemsel bir kredidir.
• Alışveriş kredisi: Alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden alışveriş işlemine istinaden kullanılır.
• Sağlık kredisi: Sağlık giderlerini karşılamak için ihtiyaç kredisi veya bankanın kampanyası varsa doğrudan sağlık kredisi kapsamında kullanılan kredidir.
• Tatil kredisi: Özellikle yaz aylarında kampanyalarla öne çıkarılan, tatil masraflarının karşılamak için kullanılan bireysel kredidir.
• Tadilat kredisi: Diğer bir adıyla konut yenileme kredisi, evlerde yapılacak tadilat ve yenileme işlemlerinde oluşacak masrafları karşılamaya yönelik sunulan kredidir.
• Bedelli askerlik kredisi: Bedelli askerlikle ilgili gerekli mevzuatın oluşmasını takiben bankalarca sunulan askerlik kredisidir.

Kullanılmak istenen kredi tutarına belirlenen vadeye göre her taksit döneminde kalan anapara üzerinden tekrar faiz uygulanır ve aylık ödemeler sabitlenerek kredi ödeme planı oluşur. Her taksit ödemesinde kalan anapara tutarı düştüğü için de ödenen faiz her taksitte azalır. Detaylı bilgi almak ve özel olarak ödeme planı oluşturmak için Kredi Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi başvurularında sadece belirli bir düzen içerisinde gelen belgelenebilir gelirler kabul edilir. Eş, anne, baba, kardeş gibi aile bireylerinin gelirleri ise ihtiyaç kredisi hesaplamasına katılmamakla birlikte, kredi dosyasına konulması durumunda kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini yükseltir. Detaylı bilgi için Kredi Almak İçin Gereken Şartlar yazımızı inceleyin.

Kredi notuna ve belgeli gelire bağlı olarak değişmesine rağmen çoğunlukla belgelenen aylık gelirin en fazla yarısı bankalar tarafından “ödenebilir aylık taksit tutarı” olarak kabul edilir. Örneğin belgelenen gelir 4 bin TL ise en fazla 2 bin TL kredi taksiti ödenebileceği düşünülür.

• Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
• Mümkün olduğunca çok bankadan ihtiyaç kredisi teklif alın.
• Zorlanmadan ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
• Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini değerlendirin.
• Sadece bilgi almak için ihtiyaç kredisi başvurusu yapmayın.
• Yaptırılması zorunlu tutulan sigorta ve ücretlerini öğrenin.

Kredi işlemlerinde en fazla kredinin binde 5’i oranında dosya masrafı alınabilir. Örneğin 20 bin TL ihtiyaç kredisi kullanılırsa en fazla 100 TL dosya masrafı ödenir. Farklı kurumlara ödenen ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları tahsil edilecek dosya masrafından hariç tutulur. Detaylı bilgi ve hesaplama için Dosya Masrafı Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

İhtiyaç kredisinde erken ödeme indirimi mevcut değil. Sadece kredinin erken kapatılmasından dolayı oluşacak faizin ödenmemesi sebebi ile toplam kredi maliyetinde bir kazanç söz konusu. Konut kredilerinden farklı olarak ihtiyaç kredisinin erken kapatılması sebebiyle ceza ödemesi de yapılmaz. Detaylı bilgi ve hesaplama için Kredi Erken Kapama Ara Ödeme Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredinin geç ödenmesi durumunda kullanılan faiz oranının %30 fazlası kadar gecikme faizi uygulanabilir. Örneğin, kullanılan faiz oranı aylık %1 ise gecikme faiz oranı en fazla aylık %1,30 uygulanabilir. Detaylı bilgi ve hesaplama için Kredi Gecikme Faizi sayfamızdaki aracı kullanın.

Kredi kullanacak kişide aranan şartlar kefil olacak kişide de aranır. Krediye kefil olacak kişinin aktif SGK kaydının olması ve kredi notunun yeterli seviyede olması beklenir. Bunun yanında kefil evli ise eş muvafakatnamesi (eş izni) de istenir. Detaylı bilgi için Krediye Kefil Olmak yazımızı inceleyin.

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nde, birbirini izleyen iki kredi taksit ödemesinin yapılmaması durumunda bankalara kredi taksitlerini iptal ederek “kredinin tamamını” tüketiciden talep etme hakkı verilir. Banka bu durumda olan tüketiciye tebligat göndermek şartı ile borcun tamamını 30 gün içerisinde talep edebilir. Ancak çoğu banka ilk tebligatta borcun tamamını değil, sadece ödenmeyen taksitin 30 gün içerisinde yatırılmasını ister. Detaylı bilgi için Kredi Ödemeleriniz Gecikirse Ne Olur yazımızı inceleyin.