En Uygun
İhtiyaç Kredisi
Hesapkurdu'nda!

Popüler İhtiyaç Kredisi Hesaplamaları

• 5.000 TL 24 Ay
• 10.000 TL 24 Ay
• 10.000 TL 36 Ay
• 15.000 TL 36 Ay
• 15.000 TL 48 Ay
• 20.000 TL 48 Ay

En Çok Kredi Veren Bankalar

*Eylül 2016 Türkiye Bankalar Birliği raporuna göre.

Kolay Kredi Anında Hesabınızda

Bir çok banka, eğer o bankanın müşterisiyseniz, kredinizi anında online olarak onaylayarak hesabınıza hemen yatırabiliyor. Bunun yanında bazı bankalar, o bankanın müşterisi olmasanız bile kredinizi online olarak onaylayıp, kurye hizmeti ile sizi yerinizde ziyaret ederek şubeye gitmenize gerek kalmadan kredinizi kullandırabiliyor.

Kendi müşterilerine anında kredi veren bankalar:

*Kendi müşterisi olmayanlara kurye hizmeti ile kredi kullandırabilen bankalar

Tüketici Kredileri ve Bireysel Krediler

İhtiyaç Kredisi Faiz Hesaplama | 10.000 TL

Vade	En İyi Faiz Oranı	Yıllık Maliyet Oranı	Aylık Taksit	Toplam Geri Ödeme
12 Ay	% 1,25	% 1,50	917 TL	11.002 TL	Bankaları Karşılaştır
24 Ay	% 1,27	% 1,56	501 TL	12.067 TL	Bankaları Karşılaştır
36 Ay	% 1,27	% 1,55	363 TL	13.119 TL	Bankaları Karşılaştır
48 Ay	% 1,27	% 1,54	295 TL	14.224 TL	Bankaları Karşılaştır

Bankaların Güncel İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları	Taksit Tutarı	Faiz Oranı
İş Bankası	295 TL	% 1,27
İş Bankası	297 TL	% 1,29
QNB Finansbank	304 TL	% 1,39
Burgan Bank	306 TL	% 1,41
ING Bank	308 TL	% 1,44

20.7.2017 tarihinde yaptığımız son değerlendirmeye göre aylık 10.000 TL ve 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi için en uygun faiz oranını teklif eden banka %1,27 ile İş Bankası oldu. Sırasıyla en uygun banka olarak, İş Bankası ve QNB Finansbank takip etti.

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları

Kredi Maliyet Oranı Nedir?

Vade boyunca kredi için ödeyeceğiniz dosya masrafı, vergi ve sigorta gibi tüm giderlerin faiz oranına eklenmesi sonucunda hesaplanan orandır. Kredinin gerçek maliyetini gösterdiği için bankaları maliyet oranlarına göre karşılaştırmanız daha doğru bir sonuç verir.

İhtiyaç Kredisi Sıkça Sorulan Sorular

1- İhtiyaç Kredisi nedir?

Bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilen ihtiyaç kredisi, basit anlamda düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için ipotekli veya ipoteksiz “bireyin kendi adına” kullandığı tüm kredilerdir. Burada sadece yeni konut alımlarında kullanılabilen konut kredisi, farklı yasal mevzuatlar kapsamında olduğu için ihtiyaç kredisinden ayrı bir başlık altında değerlendirilir.

2- Bana İhtiyaç Kredisi Çıkar mı?

Kredinizin çıkması temel olarak üç faktöre bağlıdır. Bunlar:

• 1- SGK kaydınızın aktif olması,
• 2- Kredi notunuzun yeterli seviyede olması,
• 3- Belgelenebilir gelirinizin mevcut ve yeni kredi borç durumunuzu karşılayabilmesidir.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için Bana Kredi Çıkar mı? yazımızı inceleyin.

3- İhtiyaç Kredisi Kullanmak İçin Kredi Notum Kaç Olmalı?

Kredi Notu Aralığı	Risk Grubu	Kredi Kullanma İhtimali
1 - 699	En Riskli	Çok Düşük
700 - 1099	Orta Riskli	Düşük
1100 - 1499	Az Riskli	Gelire Bağlı
1500 - 1699	İyi	Yüksek
1700 - 1900	Çok İyi	Çok Yüksek

Tablomuzda belirtmiş olduğumuz not aralıkları bankaların çoğu tarafından uygulanmakla birlikte, çeşitli istisnaları mevcut. Özellikle ipotek ve kefil ile kredi işlemi yapmanız durumda, kredi notunuz riskli seviye yer alsa bile kredi kullanma ihtimaliniz artacak. Bu konuda daha detaylı bilgi almak için Kredi Notum Kaç Olmalı? yazımızdan bakın.

4- Ne Kadar İhtiyaç Kredisi Kullanabilirim?

Ne kadar ihtiyaç kredisi kullanabileceğiniz kredi notunuza da bağlı olarak temelde geliriniz ile alakalı bir durumdur. Yani bankaya ne kadar çok gelir beyan ederseniz, kredi kullanma ihtimaliniz ile çekebileceğiz kredi tutarı da o oranla artar. Ayrıca ipotek vermeniz veya kefil göstermeniz de geliriniz ve kredi notunuzun yanında çekebileceğiniz kredi tutarını arttıracak etkenlerdir.

5- İhtiyaç Kredisini En Fazla Kaç Ay Vade ile Alabilirim?

İhtiyaç kredisi ipotekli veya ipoteksiz olarak en fazla 48 ay vade ile kullanılabilir. Vade uzadıkça faiz oranı ile toplam kredi maliyeti artmakla birlikte, taksit tutarı düşerek çekilebilecek toplam kredi tutarı artar.

6- İhtiyaç Kredisi Kullanmak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Özel Sektör Çalışanı	Kamu Çalışanı	Emekli	Vergi Levhalı
Maaş bordrosu	Maaş bordrosu	Emekli aylık dökümü	Güncel vergi levhası
SGK dökümü	İkamet belgesi	İkamet belgesi	İmza sirküsü
İkamet belgesi	Varsa ek gelir belgesi	Varsa ek gelir belgesi	Oda kayıt belgesi
İş yeri imza sirküsü			Bilanço ve gelir tablosu
Varsa ek gelir belgesi			Varsa ek gelir belgesi

Ayrıca başvuru yapacağınız banka ile daha önce bir çalışmanız olduysa güncel olmasının gerekliliği bulunmayan bazı belgeler istenmeyebilir veya gerekli görülmesi durumunda ek belgeler talep edilebilir.

7- Borç Kapatmak İçin İhtiyaç Kredisi Çekmenin En İyi Yolu Nedir?

Öncelikle toplam borç miktarınızı net olarak hesaplayıp, kredi talebinizi buna göre yapmalısınız. Bankaların borç birleştirme kredisi seçeneklerini iyi değerlendirerek, vade seçeneklerine göre aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarınızı belirlemelisiniz. Bu süreçte özellikle mevcut kredi ve kredi kartı borçlarınızı aksatmadan ödeyip, kredi notunuzun düşmemesine dikkat etmeniz gerekir. Ya da kredi kartı borcu ve kredi borçlarınız için ihtiyaç kredisi ve kredi kartı yapılandırma sayfamızı ziyaret ederek; borçlarınızı yeniden yapılandırabilir, kredi yapılandırma hesaplaması yapabilirsiniz.

8- İhtiyaç Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Çekmek istediğiniz kredi tutarına belirlemiş olduğunuz vadeye göre her taksit döneminde kalan anapara üzerinden tekrar faiz uygulanır ve aylık ödemeler sabitlenerek kredi ödeme planınız oluşur. Her taksit ödemenizde kalan anapara tutarınız düştüğü için ödeyeceğiniz faiz her taksitte azalır. Bu konuda daha fazla bilgi almak ve özel olarak ödeme planı oluşturmak için Kredi Ödeme Planı Oluşturma aracımızı kullanın.

9- İhtiyaç Kredisi İşlemlerinde Hangi Gelir Kabul Edilir?

İhtiyaç kredisinde sadece belirli bir düzen içerisinde gelen belgeleyebildiğiniz geliriniz kabul edilir. Eşiniz, anneniz, babanız, kardeşiniz gibi aile bireylerinizin gelirleri ise ihtiyaç kredisi hesaplamanıza katılmamakla birlikte, kredi dosyanıza konulması durumunda kredi kullanma ihtimalinizi yükseltir.

10- İhtiyaç Kredisi Aylık Taksit Tutarı Nasıl Belirlenir?

Kredi notunuza ve belgeli gelirinize bağlı olarak değişiklik göstermekle birlikte, genel uygulama olarak belgeleyebildiğiniz aylık gelirinizin en fazla yarısı, bankalar tarafından “ödenebilir aylık taksit tutarınız” olarak kabul edilir. Örneğin, belgeleyebildiğiniz aylık geliriniz 4 bin TL ise banka tarafından en fazla 2.000 TL aylık kredi taksiti ödeyebilir şeklinde bir hesaplama yapılır. Bu hesaplama işlemini güncel faiz oranları üzerinden yapmak istiyorsanız Ne Kadar Kredi Çekebilirim? sayfamızdaki hesaplama aracımızı kullanın.

11- İhtiyaç Kredisi Araştırırken Nelere Dikkat Etmek Gerekir?

• 1- Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
• 2- Mümkün olduğunca çok bankadan ihtiyaç kredisi teklif alın.
• 3- Zorlanmadan ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
• 4- Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini değerlendirin.
• 5- Sadece bilgi almak için ihtiyaç kredisi başvurusu yapmayın.
• 6- Yaptırılması zorunlu tutulan sigorta ve ücretlerini öğrenin.

12- İhtiyaç Kredisi İçin Ne Kadar Dosya Masrafı Alınır?

Kredi işlemlerinde yasal olarak en fazla kullanılan kredinin binde 5’i oranında bir dosya masrafı alınabilir. Örneğin 20 bin TL bir ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda en fazla 100 TL bir dosya masrafı ödersiniz. Ancak farklı kurumlara ödenen ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları yasal olarak alınabilecek dosya masrafından hariç tutulur. Bu konuda hesaplama işlemi yapmak ve daha detaylı bilgi almak için Dosya Masraf Hesaplama sayfamıza bakın.

13- İhtiyaç Kredisinin Erken Ödenmesi Durumunda İndirim Alınıyor mu?

İhtiyaç kredisinin erken kapatılmasından dolayı aslında bir erken ödeme indirimi mevcut değil. Sadece kredinin erken kapatılmasından dolayı ödenecek olan faizin ödenmemesi sebebi ile toplam kredi maliyetinde bir kazanç söz konusu. Ayrıca ihtiyaç kredisinin erken kapatılmasından dolayı konut kredisinde olduğu gibi herhangi bir ceza ödemesi de yapılmaz. Bu konuda detaylı bilgi için İhtiyaç Kredisi Erken Ödeme İndirimi yazımızı inceleyin.

14- İhtiyaç Kredisine Uygulanan Gecikme Faiz Oranı Nedir?

Kredinizi geç ödemeniz durumunda, yasal olarak en fazla kredinizi kullanmış olduğunuz faiz oranının %30 fazlası kadar gecikme faizi uygulanabilir. Örneğin, kredinizi kullanmış olduğunuz faiz oranı aylık %1 ise gecikme faiz oranınız en fazla aylık %1,30 olarak uygulanabilir. Bu hesaplama işlemini yapmak için İhtiyaç Kredisi Gecikme Faizi sayfamızdaki hesaplama aracımızı kullanın.

15- İhtiyaç Kredisine Kefil Olmak İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?

Kredi işlemlerinde kefil olunabilmesi için genel olarak kredi kullanacak kişide aranan şartların benzeri, kefil olacak kişide de aranır. Yani krediye kefil olacak kişinin aktif bir SGK kaydının olması ve kredi notunun kredi kullanmak için yeterli seviyede olması genel olarak bankaların aradığı şartlardır.

16- İhtiyaç Kredisinde Ne Zaman Yasal Takip Süreci Başlar?

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nde, birbirini izleyen iki kredi taksit ödemesinin yapılmaması durumunda bankalara kredi taksitlerini iptal ederek “kredinin tamamını” tüketiciden talep etme hakkı veriliyor. Bu durumda olan tüketiciye banka yasal zorunluluk olarak tebligat göndermek şartı ile borcun tamamını 30 gün içerisinde talep edebiliyor. Ancak genel uygulama olarak bankalar ilk tebligatta borcun tamamını değil, sadece ödenmeyen kredi taksit tutarlarının 30 gün içerisinde yatırılmasını istiyor. Daha detaylı bilgi için Kredi Ödemeleriniz Gecikirse Ne Olur yazımıza bakın.