Emekli Kredisi Hesaplama

05.01.2017 Güncelleme: 13.10.2017

Hesaplama aracı ile emekli maaşı ve ek gelirlerle ne kadar konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi çekebileceğinizi en güncel faiz oranları ile anında hesaplayın.

Emekli Ne Kadar Kredi Kullanabilir?

Emekli maaşının 10 ile 15 katı arasında kredi verilmesi, emekli kredilerinde bankaların sıklıkla kullandığı kampanyalardan biridir. Ancak asıl kullanılabilecek kredi belirleme yöntemi, aylık gelirin en fazla yarısının (%50’sinin) “ödenebilir aylık taksit tutarı” olarak belirlendiği yöntemdir. Bu yöntem neredeyse her banka tarafından kişinin kredi notuna göre kullanılır. Örneğin kişinin aylık kayıtlı geliri 4.000 TL ise en fazla 2.000 TL toplam aylık kredi taksiti ödeyebilir şeklinde banka tarafından bir hesaplama yapılır. Sayfamızda bulunan hesaplama aracıda bu şekilde hesaplama yapıyor.

Kredi Türü
Aylık Emekli Maaşı
Vade
Çekilebilecek Kredi Tutarı 
Konut Kredisi
1.500 TL
120 Ay
55.100 TL
İhtiyaç Kredisi
1.500 TL
48 Ay
25.500 TL
Taşıt Kredisi
1.400 TL
48 Ay
26.600 TL 

Not: Tablomuzdaki çekilebilecek kredi tutarı güncel faiz oranlarına göre değişkenlik gösterebilir. Ayrıca bu hesaplamada kredi başvurusunda bulunan emeklinin kredi notu da önemli.

Emekli Kredisi Veren Bankalar

Banka ve Kampanya
Tutar
Vade
Üç Ayda Bir Ödeme

İş Bankası Emekli Kredisi
100.000 TL
48 AY
Var
Karşılaştır »
Garanti Bankası Emeklilere Özel Kredi
100.000 TL
48 AY
Yok Karşılaştır »
VakıfBank Emeklilere Özel Kredi
90.000 TL
48 AY
Var
Karşılaştır »
DenizBank Emeklilik Kredisi
55.000 TL
48 AY
Yok Karşılaştır »
Aktif Bank PTT'den Emekliye Kredi
50.000 TL
48 AY
Yok Karşılaştır »
Halkbank Mutlu Emekli Kredisi
50.000 TL
48 AY
Var
Karşılaştır »
ING Bank Emeklilere Kredi
50.000 TL
36 AY
Yok Karşılaştır »
Şekerbank Emeklilere Özel Kredi
50.000 TL
48 AY
Yok Karşılaştır »
Ziraat Bankası Emekli Kredisi
20.000 TL
48 AY
Var
Karşılaştır »

Emekliye Kolay Kredi Veren Bankalar

Enpara.com
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
İncele »
N Kolay Kredi (Aktif Bank)
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
İncele »
CEPTETEB
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
İncele »

Tabloda yer alan bankalar, evraksız ve kefilsiz olarak emekliye kredi işlemi yapabiliyor. Ayrıca bu konuda çok daha detaylı bilgi almak istiyorsanız Kolay Kredi yazımızı inceleyin.

Emekli Kredisi Kullanma Şartları

  • Açıkta herhangi bir yasal veya idari takibin olmaması,
  • 80 yaşının üzerinde olunmaması,
  • Emekli olarak çalışıyorsa resmi geçerliliği olan belgeyle kanıtlanması,
  • Kredi talebinin 48 ayı geçmemesi (konut kredisi hariç),
  • Talep edilen taksitlerin aylık gelirin yarısını geçmemesi,
  • İpotek verilecekse eş rızasının yazılı olarak bankaya verilebilmesi,

Bu konuda daha detaylı bilgi için Kredi Çekme Şartları yazımızı inceleyin. 

PTT Üzerinden Emeklilere Kredi Veren Bankalar

PTT’den emekli maaşı alınması durumunda aşağıdaki bankalara doğrudan PTT şubeleri üzerinden başvurarak kredi kullanımı yapılabiliyor.

Banka ve Kampanya
Tutar
Vade
Üst Yaş Sınırı
Aktif Bank N Kolay Emekliye Kredi
60.000 TL
48 Ay
80
Burgan Bank PTT İhtiyaç Kredisi
55.000 TL
48 Ay
84
Odeabank Nakit Hazır
50.000 TL
48 Ay
75
ING Bank Kredi Postam
45.000 TL
48 Ay
75
DenizBank Emekli Kredisi
36.000 TL
48 Ay
80
Fibabanka Özel İhtiyaç Kredisi
30.000 TL
48 Ay
80
TEB Jet Kredi
30.000 TL
36 Ay
70

Emekli Kredisi Yaş Sınırı 

Emeklilerin kredi kullanma yaşı bankalara göre değişkenlik gösterir. Ancak genel ortalama olarak 80 yaşı üst sınır olarak kabul edilir. Örneğin 80 yaş sınırı uygulanan bir bankaya 78 yaşında bir emekli, kredi için başvuruda bulunursa en fazla 2 yıl yani 24 vadeli bir kredi kullanabilir. Ayrıca bu uygulama konut kredisi için de geçerli.

Emekliye Faizsiz Kredi Sunan Bankalar

  • Albaraka Türk Katılım Bankası
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası
  • Türkiye Finans Katılım Bankası
  • Vakıf Katılım Bankası
  • Ziraat Katılım Bankası

Kullanmak istenilen nakit ile herhangi ürün alınacak, seyahat veya tatile gidilecekse yukarıda belirttiğimiz faizsiz kredi hizmeti sunan 5 tane katılım bankasında 48 vadeyle ihtiyaçlar finanse edilebiliyor. Ayrıca faizsiz kredi veren bankaların kâr payı oranlarına ulaşmak için faizsiz kredi sayfamızı ziyaret edin.

Bunun yanından emekliye sıfır (0) faizli, sıfır kâr paylı kredi sunan bir banka bulunmuyor. Bulunmasının tek yolu ise emekli yerine faizin kamu otoritesi tarafından karşılanmasıdır. Böyle bir uygulama ise günümüzde mevcut değil ve olması da zordur.  

Emeklilik Kredisi Faiz Oranları 

Kredi faiz oranları iç ve dış etkenlerle bankanın politikasına bağlı olarak sürekli değişkenlik gösterir. Bunun için bir bankanın faiz oranı sürekli iyi veya kötü şeklinde bir yaklaşımda bulunmak tam olarak doğru olmaz. Bu sebeple kredi başvurusu yapılacağı zaman bankaları değerlendirmek ve karşılaştırmak en uygun bankanın seçilmesi açısında en doğru yol olur. Öte yandan 20 bankanın güncel faiz oranlarına ulaşmak istiyorsanız, konut kredisi için konut kredisi faiz oranları, ihtiyaç kredisi için ihtiyaç kredisi faiz oranları, taşıt kredisi için de taşıt kredi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.  

Emekli Kredisi Faiz Oranları Daha Uygun mu?

Temelde özel bir kampanya yapılmadığı sürece aslında emekli kredisi adı altında verilen faiz oranıyla diğer kampanyaların faiz oranları çok fazla bir farklılık göstermiyor. Sadece emekli maaşının bankaya taşınması veya emekli maaşının ek teminat olmasından dolayı piyasa faiz oranlarına kıyasla 1-2 baz puan daha düşük olabiliyor. Örneğin aylık %1,10 yerine emekli maaşını taşıma şartıyla aylık %1,08 gibi bir faiz oranı uygulanabiliyor. Ayrıca emekli maaşını taşımanın ek olarak avantajları da olabiliyor.  . 

Emekli Kredisi İçin Hayat Sigortası Zorunlu mu?

Kredi işlemlerinde herhangi bir sigorta yaptırma zorunluluğu bulunmuyor. Bunun için genel olarak bankalar faiz oranları farklı olarak aynı ürünü sigortalı ve sigortasız olarak müşterilerine sunuyor. Ancak emeklilik kredisinde bu durum genel olarak farklı. Bunun nedeni emeklilerin yaşından dolayı bankanın riskinin fazla olmasıdır. Bu durumda bankalar ilgili mevzuatlar gereğince hayat zorunlu olduğunu ifade etmeseler de kredi kullandırmak kendi inisiyatiflerinde olduğu için hayat sigortası yaptırmayan emekli müşterilerine kredi kullandırmamayı genel anlamda tercih ediyorlar.

Emeklilere Verilen Kredilerde Neden Hayat Yüksek Çıkıyor?

Kredi işlemlerindeki hayat sigortası mantığı, sigortalının vefat etmesi durumunda tüm kredi borcunun sigorta şirketi tarafından karşılanmasıdır. Bundan dolayı sigorta şirketleri bir risk alır ve bu risk doğrultusunda bir prim bedeli belirler. Prim bedeli hesaplamasının en önemli iki kalemi ise kredi tutarı ve kredi kullanacak olan kişinin yaşıdır. Emeklilik yaşı da düşünüldüğünde sigorta şirketleri için en riskli yaş grubu içerisinde emekliler yer alır. Bu doğrultuda bankalar da ufak farklılıklar olmakla birlikte, hayat sigortası en yüksek emekli müşteri profiline çıkar. 

Emekli Kredisi Başvurusunda İstenilen Belgeler

Emeklilik kredisi başvurusunda çok fazla bir belge istenmiyor. İstenilen belgeler ise:

  • Emekli aylık dökümü,
  • İkamet belgesi,
  • Alınacak konutun tapu fotokopisi - (konut kredisi kullanacaklar için)
  • Ruhsat fotokopisi veya faturası –(taşıt kredisi kullanacaklar için)
  • Varsa ek gelir belgesi – (kira geliri, emekli çalışma belgesi vb.)

Ayrıca emekli aylık dökümü ve ikamet belgesi maaş alınan bankaya başvurulması durumda istenmiyor.

Emekliler Konut Kredisi Kullanabiliyor mu?

Konut kredisi banka eksperinin belirlediği değerin en fazla %80’ine kadar kullanılabiliyor. Sadece konut kredisi özelinde düşünüldüğünde ise emekli maaşı çok yüksek olmadığı sürece yeterli olmuyor. Çünkü 100 bin TL 10 yıl vade için bile hesaplama yapıldığında aylık kredi ödemesi 1.400 TL’ye yakın olacağı için 2.800 TL’ye yakın bir emekli maşının bankaya beyan edilmesi gerekiyor. Ancak konut kredisinde aynı hanede ikamet eden aile bireylerinin geliri de kredi hesaplamasına katılabiliyor. Bu sayede ihtiyaç olunan gelir tamamlanabiliyor. Öte yandan ev alımı süreci ile alakalı olarak tüm bilmeniz gerekenler için ise Ev Alımında Nelere Dikkat Edilmeli yazımızı inceleyin.

Emekli  Kredisi Hesaplama

Emekli Kredileri İçin Ödenen Masraflar Nelerdir?

Emekli kredilerinde ödenen masraflar ile diğer krediler için ödenen masraflar temelde farklılık göstermiyor. Ayrıca bu konuda hesaplama işlemi yapmak ve detaylı bilgi almak için Dosya Masrafı Hesaplama sayfamızı inceleyin.

Ödenecek başlıca kredi masraf kalemleri:

  1. En fazla kullanılan kredinin binde 5 oranında dosya masrafı. Örneğin 20 bin TL kredi için en fazla 100 TL dosya masrafı alınabilir.
  2. Sigorta masrafları (hayat sigortası, ferdi kaza vb.).
  3. İpotekli kredi kullanılması durumunda, ekspertiz ve ipotek masrafları.

Emekli Kredisinde SSK ve BAĞ-KUR Farkı Var mı ?

Bankalar gelir değerlendirmesinde düzenli olmasını temel alıyor. Yani hangi kurum veya kuruluştan emekli olduğunuzun bankalar açısından bir önemi yok. Öte yandan kredi işlemlerinde gelir hesaplaması net tutar üzerinde yapılıyor. Yani emekli maaşınızdan düzenli olarak yapılan herhangi bir kesinti varsa bankalar bu kesintileri hesaplamaya dâhil etmiyor.

Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) Nedir?

Hazine Müsteşarlığının ilgili mevzuatı uyarınca EGM, bireysel emeklilik sistemi (BES) katılımcılarının hak ve menfaatlerini korumak, kamu otoritesini bilgilendirmek ve doğru bilgilerin kamuoyuna duyurulması genel amaçları olarak kurulan bir yapıdır. Özetle EGM, BES sisteminin doğru bir şekilde işlemesi sağlamak amacıyla denetim ve raporlama işlemi yapar. 

Emekli Kredisi İçin Emekli Olmak Şart mı?

Emeklilere tanınan haklardan yararlanabilmek için prim gün ve yaş şartını yerine getirerek emekli maaşının bağlanmış olması gerekiyor. Farklı zamanlarda çıkarılan yasalara göre emeklilik hesaplamaları SSK (4a), BAĞ-KUR (4b) ve Emekli Sandığı (4c) çalışanları için farklılık gösteriyor. Henüz emekli değilseniz ne zaman emekli olabilirim sorusunun cevabını ise hesaplama formuna bilgileri doğru bir şekilde girerek öğrenin.

Bununla birlikte çeşitli sebeplerle emeklilik için yeterli prim gün sayısını sağlayamayan kadınlar, doğum borçlanması ile eksik prim gün sayısını tamamlayabilirler. 5510 sayılı kanuna göre SSK (4a), BAĞ-KUR (4b) ve Emekli Sandığı (4c) tabi kadınlar her çocuk için 2 yıl olmak üzere en fazla 3 çocuk için 2160 güne kadar borçlanma yapabilirler. Doğum borçlanmasını, borçlanma için talep edilen yılda açıklanan asgari ücret tavan ve taban ücretine tekabül eden primler arasında belirleyebilirsiniz. Belirlenen bu prime göre ödeyeceğiniz borçlanma tutarı belirlenecek. Eksik günleriniz için ne kadar prim ödeyeceğinizi hesaplama tablomuzdan öğrenin.

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

"Hata Bildir veya Yorum Yap"

Makaleyi faydalı buldunuz mu?

4 Puan