KOBİ ve Esnaf Kredileri

Ticari kredi hesapla, faiz oranlarını karşılaştır, işletmene en uygun bankaya başvur.

Kredi Tutarı

TL

Vade

Hızlı

Güvenli

Ücretsiz

KOBİ Kredisi Faiz Oranları

500.000 TL | 36 Ay Vade

BankaKredi AdıFaiz OranıToplam ÖdemeAylık Taksit
QNB Finansbank KOBİ Kredisi
Taksitli Ticari Kredi %3,79955.038 TL26.368 TL
Akbank KOBİ Kredisi
Taksitli Ticari Kredi %3,39900.494 TL24.853 TL
İş Bankası KOBİ Kredisi
Anında Ticari Kredi%3,99982.869 TL27.142 TL

Ticari Bilgi Rehberi

Çiftçi ve Tarım KredisiEsnaf Kredisi Kimlere Verilir?Esnaf Kefalet KredisiPOS CihazıHayvancılık KredisiTicari Kredi ile Bireysel Kredi Farkı

Kobi Kredisi Kullanıcı Soruları

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ kredisi, küçük ve orta boy işletmelerin sermayelerini desteklemek amacıyla kullandıkları ticari nitelikli bir kredi türüdür. Ticari nitelikli bir kredi türü olduğu için işletme adına kullanılmalıdır.

KOBİ/Esnaf Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Esnaf kredisi hesaplanırken anapara, aylık faiz oranı ve vade baz alınır. Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her taksit döneminde kalan anapara tutarı üzerinden tekrar faiz hesaplaması yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) toplamı bulunur. Esnaf kredilerinde Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) vergisi alınmaz.

Esnaf Kredisi Şartları Nelerdir?

Esnaf kredisi şartları bankadan bankaya değişebilir, ancak temelde aşağıdaki şartların sağlanması gerekir:

  • Şirketin veya sahiplerinin bankalarla kredi ve kredi kartı çalışmalarının yani kredi sicillerinin düzgün olması
  • Bankaya beyan edilen tüm gelirlerin yasal olarak belgelenebilmesi
  • Şirket ortaklarının krediyi onaylaması ya da şirket adına kredi kullanma başvurusunda bulunan kişinin noter üzerinden yetkisinin olması
  • Şirketin mali verilerinin banka değerlendirmesine göre negatif (genel olarak zararda) olmaması
  • Şirketin genel vergi borçlarından dolayı e-haciz başlatılmamış olması
  • Aile bireylerinin oturduğu taşınmazlar esnaf kredisi için ipotek verilecekse eş rızasının olduğunu gösteren belge bankada imzalanmalı (taşınmaz sahibinin evli olması durumunda)

Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler?

Ticari nitelikte olan kredilerden istenen evrak bireysel kredilere göre daha fazladır. Nedeni ise işletmelerin finansal durumlarının ölçülebilmesi için bireylerden çok daha fazla değerlendirme ölçütünün olmasıdır. KOBİ ve esnaf kredileri için istenen belgeler şu şekilde:

  • Ortakların nüfus cüzdanı fotokopisi
  • İmza sirküleri
  • Oda kayıt belgesi
  • Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete)
  • Vergi levhası
  • Bilanço ve gelir tablosu (en az son iki yıl)
  • Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (örn. tapu fotokopileri)

Esnaf Kredisi Kimlere Verilir?

KOBİ tanımı içerisinde yer alan ve vergi levhalı olarak faaliyette bulunan her türlü esnafa ve işletmelere verilebilen kredi türüdür. Ayrıca çekilecek kredinin esnaf kredisi kapsamında olabilmesi için kullanımının bireysel değil, işletme adına olması gereklidir.

Esnaf Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Banka şubeleri, uygulamaları, internet siteleri veya Hesapkurdu.com üzerinden esnaf kredisi başvuru talebi iletilebilir. Başvuru talebinden sonra öncelikle bankanın talep ettiği belgeler iletilmelidir. Banka iletilen belgeler doğrultusunda KOBİ için ipotekli, ipoteksiz ve ihtiyaca göre kredi limitleri belirler.

Detaylı bilgi için KOBİ kredisi başvuru ve onaylanma süreci yazımızı inceleyin.

Esnaf Kredisi Başvuru Değerlendirme Süresi Ne Kadardır?

Kredi değerlendirme ve onay süreci 1 haftaya kadar sürebilir, ancak bankanın değerlendirme ölçütleri ve şirket yapısına göre süre de değişkenlik gösterebilir. Bu sürecin sonunda oluşturulan limitler ise genelde 12 ay boyunca kullanılabilecek limit teklifleri şeklinde olur.

Kredi Garanti Fonu (KGF) Nedir?

Kredi Garanti Fonu (KGF), teminat yetersizliğinden dolayı kredi kullanamayan işletmelere (KOBİ’lere) bankalar nezdinde kefil olan kamu destekli bir iştiraktir. Kefalet işlemi ile bankaların kredi riski azaldığı için KGF’nin teminat verdiği işletmeler kredi kullanmakta çok fazla bir sıkıntı yaşamaz. KGF ise kefil olduğu işletmeden teminat riskine göre yıllık %0,5 ile %2 arasında bir komisyon alır.

Leasing Nedir, Nasıl Yapılır?

Leasing kelimesi bankacılık sektöründe daha çok “finansal kiralama” anlamında kullanılır. Mülkiyeti bankada olmak üzere herhangi bir ekipmanın işletmeye kiralanması işlemidir. Sözleşmede belirtilen kira tutarlarının sözleşme süresince düzenli ödenmesi durumunda ise mülkiyet banka tarafından alıcıya verilir.

Aylık 10 Milyon Ziyaretçimiz Ne Diyor?

Doğrulanmış Yorum

Hesapkurdu.com üzerinden mevduat faiz oranlarını kolayca takip edip karşılaştırma yapabiliyorum. En iyi faiz getirisi sunan bankaya tek tıkla başvurabiliyorum. Gerçekten kullanışlı ve pratik bir site. Başarılarınızın devamını diliyorum.

Berke K.02.03.2023

Doğrulanmış Yorum

Yeni müşterilere özel olan SMS gönderinizden kolayca başvuru yapabildim. Birkaç bankadan faizsiz TNA fırsatlarından yararlandım. Kampanyaları takip edebilmek çok işime yaradı, çok teşekkür ederim.

Cüneyt E.28.11.2021

Doğrulanmış Yorum

Hesaplama araçlarınızı ihtiyacım oldukça kullanıyorum, çok başarılı. Çok teşekkür ediyoruz emeğinize sağlık.

İbrahim S.6.08.2023

Faiz oranlarını tek sayfada görmek ve tüm bankaların olması çok kullanışlı. Özellikle bugünler için çok faydalı içerikler sunuyorsunuz, sizi takip etmekten keyif alıyorum. Teşekkürler.

Ali Y.14.03.2022

Doğrulanmış Yorum

Hesapkurdu.com'da kredi kartlarını karşılaştırmak çok kolay ve pratik. Her detaya kolayca ulaşabiliyorsunuz. Başvuru yapmak da hızlı. Tebrik ediyorum.

Emine S.15.08.2022

Hesapkurdu Güvencesi

Türkiye'nin en çok yatırım alan Fintech şirketi - Fintech Forum 2019

Türkiye'nin en hızlı büyüyen ilk 50 teknoloji şirketi - Deloitte 2017

BDDK tarafından denetlenen kurum

256 bit SSL ile şifreleme

Hesapkurdu logo

Copyright © 2023 BHL Turkey Teknoloji A.Ş.
Tüm Hakları Saklıdır.
Sigorta aracısı Koalay.com, Hesapkurdu.com iştirakidir.
Merdivenköy Mah. Bora Sok. Nidakule
Göztepe Blok No:1-3 İç Kap No:58/61
Kadıköy/İSTANBUL
MERSİS Numarası: 0577050290800014
0(216) 570 0707 bilgi@hesapkurdu.com

Sosyal Medyadan Bizi Takip Edebilirsiniz

FacebookMediumTwitter InstagramLinkedInYoutube

Hesapkurdu.com anlaşmalı olduğu bankalarla “Destek Hizmet Kuruluşu” olarak çalışmaktadır. Sunulan destek hizmeti BDDK’nın 05.11.2011 tarihli yönetmeliğine göre denetlenmektedir.