İçindekiler
Kredi ödeme planınızı oluşturmak ve bankaların güncel faiz oranlarını görmek için kredi hesaplama sayfamızı, kıdem ve ihbar tazminatı hesaplamak için kıdem tazminatı hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
*Hesaplama aracımız taksit dönemlerine göre hesaplama yapıyor. Bu sebeple taksit dönemi (taksit ödeme günü) dışında yapılan ödemelerde günlük faiz farkı oluşuyor. Örneğin 2. taksit ödemesinden 10 gün sonra kredinin kapatılması durumunda aracımızın hesapladığı erken kapama tutarına ek olarak banka sizden 10 günlük faiz farkı da alıyor.
* Ara ödeme yapılması durumunda "kredi vadesi düşür" seçeneği ile aylık taksit ödemeleriniz yaklaşık aynı kalacak şekilde vade düşürülerek yeni bir ödeme planınız oluşturulur.
*Kredi ara ödeme işlemlerinde ilgili mevzuat gereğince banka ara ödeme tutarını kabul ederek yeni ödeme planı oluşturmak zorunda. Ancak ara ödeme işlemi sonucunda kredinin kalan vadesini değiştirme (düşürme veya arttırma) talebiniz varsa, bankanın bunu yerine getirme zorunluluğu bulunmuyor. Yani ara ödeme işlemlerinde vade değişikliği ancak banka ile müşterinin karşılıklı anlaşması sonucunda yapılabiliyor.
Kolay Onaylanan Kredi Kartları
* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu.
Kalan Anapara Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?
Kredi erken kapama veya ara ödemelerde en fazla karıştırılan hesaplamalardan biri de kalan anapara hesaplamasıdır. Bunun için diğer hesaplamalara girmeden önce kalan anaparanın nasıl hesaplandığına bir bakalım.
Tablo 1
| Vade |
Kalan Anapara |
Ödenen Anapara |
Faiz |
Vergiler |
Aylık Taksit |
| 20.000 TL |
|||||
| 1 | 18.568 TL | 1.432 TL | 418 TL | 125 TL | 1.975 TL |
| 2 | 17.097 TL | 1.471 TL | 388 TL |
116 TL |
1.975 TL |
| 3 | 15.586 TL | 1.511 TL | 357 TL |
107 TL |
1.975 TL |
| 4 | 14.034 TL | 1.552 TL |
326 TL |
98 TL |
1.975 TL |
| 5 | 12.440 TL | 11.594 TL |
293 TL |
88 TL |
1.975 TL |
| 6 | 10.802 TL | 1.637 TL |
260 TL |
78 TL |
1.975 TL |
| 7 | 9.121 TL | 1.682 TL |
226 TL |
68 TL |
1.975 TL |
| 8 | 7.393 TL | 1.728 TL |
191 TL |
57 TL |
1.975 TL |
| 9 | 5.618 TL | 1.775 TL |
155 TL |
46 TL |
1.975 TL |
| 10 | 3.796 TL | 1.823 TL |
117 TL |
35 TL |
1.975 TL |
| 11 | 1.923 TL | 1.872 TL |
79 TL |
24 TL |
1.975 TL |
| 12 | 0 TL |
1.923 TL |
40 TL |
12 TL |
1.975 TL |
| Toplam |
20.000 TL |
2.850 TL | 854 TL | 23.700 TL |
(Güncel ihtiyaç kredisi faiz oranlarına göre ödeme planını ihtiyaç kredisi sayfamızdan oluşturabilirsiniz.)
Örneğin, yukarıda yer alan tablo 1’deki gibi 20 bin TL 12 vade ile aylık 1.975 TL taksitli bir kredi kullanıldığını varsayalım. Bu kredinin 3 taksit ödemesinden sonra tamamının kapatılması durumunda kalan anaparası 3’üncü taksitin kalan anaparası olan 15.586 TL’dir. Bu hesaplamada karıştırılan kısım 4’uncu taksit ödemesi yapıldığı için kalan anaparanın 14.034 TL zannedilmesidir. Oysa ki ödeme planına dikkat edildiğinde 1’inci taksitin kalan anaparası 20 bin TL değil, 18.568 TL’dir. Bu hesaplama yönteminden dolayı, hesaplama işlemlerinde her zaman en son ödenen taksitin kalan anaparası dikkate alınmalıdır. Öte yandan bu konuda daha detaylı bilgi almak ve kalan anaparanızı daha detaylı hesaplamak için kalan kredi hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.
Kredi Erken Kapama Hesaplama
Hesaplama aracımızda yer alan “kredinin tamamını kapama” seçeneği ile konut, ihtiyaç ve taşıt kredilerinizi erken kapatmanız durumunda ödeyeceğiniz toplam tutarı ve bu işlemden dolayı elde edeceğiniz kâr/zarar hesaplamanızı yapabilirsiniz.
İhtiyaç ve Taşıt Kredisinde Erken Kapama Hesaplama
İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisinde, kredi borcunun tamamının kapatılması durumunda, ceza ödemeksizin sadece kalan anapara ödemesi yapılır. Örneğin, tablo 1’deki ödeme planında 4’uncu taksitini ödemiş bir kişinin erken kapama tutarı 4’uncu taksitin kalan anaparası olan 6.878 TL’dir. Öte yandan kişi 4’üncü taksitini ödedikten örneğin 10 gün sonra kredisini kapatması durumunda bu 10 günlük hesaplanan faiz de alınır. Bu durumda dikkat edilmesi gereken bir detaydır.
Ayrıca istediğiniz tutar ve vadeye göre ödeme planı oluşturmak için kredi geri ödeme sayfamızdaki aracımızı kullanın.
Konut Kredisinde Erken Kapama Hesaplama
Konut kredisi hesaplamasında vadeye göre kalan anapara üzerinden erken ödeme cezası hesaplanarak erken kapama tutarı bulunur.
Tablo 2
| Vade |
Kalan Anapara |
Ödenen Anapara |
Faiz |
Aylık Taksit |
| 100.000 TL |
||||
| 1 | 92.027 TL |
7.973 TL |
800 TL |
8.773 TL |
| 2 | 83.990 TL |
8.037 TL |
736 TL |
8.773 TL |
| 3 | 75.889 TL |
8.101 TL |
672 TL |
8.773 TL |
| 4 | 67.723 TL |
8.166 TL |
607 TL |
8.773 TL |
| 5 | 59.492 TL |
8.231 TL |
542 TL |
8.773 TL |
| 6 | 51.195 TL |
8.297 TL |
476 TL |
8.773 TL |
| 7 | 42.832 TL |
8.363 TL |
410 TL |
8.773 TL |
| 8 | 34.401 TL |
8.430 TL |
343 TL |
8.773 TL |
| 9 | 25.903 TL |
8.498 TL |
275 TL |
8.773 TL |
| 10 | 17.338 TL |
8.566 TL |
207 TL |
8.773 TL |
| 11 | 8.703 TL |
8.634 TL |
139 TL |
8.773 TL |
| 12 | 0 TL |
8.703 TL |
70 TL |
8.773 TL |
| Toplam |
100.000 TL |
5.276 TL | 105.276 TL |
(Güncel konut kredisi faiz oranlarına göre ödeme planını konut kredisi sayfamızdan oluşturabilirsiniz.)
Örneğin, yukarıda yer alan tablo 2’deki bir kişinin konut kredisi kullandığını ve 3’uncu taksitte kredinin tamamını kapadığını varsayalım. Bu durumda kalan anapara tutarı 83.990 TL’dir. Kredinin kalan vadesi 36 ayın altında olduğu için erken kapama cezası %1, yani 840 TL’dir. Bu durumda toplam kapama tutarı 83.990 TL + 840 TL = 84.830 TL’dir.
Kredi Ara Ödeme Hesaplaması
Hesaplama aracımızda yer alan “ara ödeme yapma” seçeneği ile konut, ihtiyaç ve taşıt kredisine ara ödeme yapmanız durumunda “vadeyi düşür” veya “vade aynı kalsın” alternatifleriyle elde edeceğiniz toplam kâr hesaplamanızı kolayca yapabilirsiniz.
İhtiyaç ve Taşıt Kredisinde Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?
Kalan anaparadan ara ödeme yapılan tutar düşülerek yeni bir ödeme planı oluşturulur. Yeni ödeme planı oluşturulurken bankalar müşterilerine genel olarak “aylık taksit tutarı düşsün vade aynı kalsın” veya “ aylık taksit tutarı aynı kalsın, vade düşsün” şeklinde iki seçenek sunar. Bu durumda vade aynı kalsın denmesi halinde aylık ödenecek taksit tutarı düşmekle birlikte, elde edilecek faiz kazancı azalır. Aylık taksit tutarlarının aynı kalması tercih edilmesi halinde, toplam faiz ödemesinden kazanç elde edilecek ve kredinin vadesi kısalacaktır.
Konut Kredisinde Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?
Kalan anapara tutarından ara ödeme yapılan tutar düşülerek, kalan anapara tutarına erken ödeme cezası uygulanır. Konut kredisinde de “ Kredi Vadesini Düşür” veya “ Kredi Vadesi Aynı Kalsın” şeklinde iki seçenek sunulur.
En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları
*Konut kredisi faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca bankaların konut kredilerini karşılaştırmak için konut kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.
Ara Ödeme Yapıldığı Zaman Mevcut Kredi Faiz Oranını Güncel Oranlara Çekme Şansı Var mı?
Ara ödeme yapmak kullanıcının yasal hakkıdır. Ancak faiz oranı değişikliği ise tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durumdur. Konut kredisinde bu uygulama kalan anapara tutarı üzerinden erken ödeme cezası ödenerek yapılır. İhtiyaç ve taşıt kredisinden bir erken ödeme cezası olmadığı için faiz oranını güncel faiz oranlarına getirmek, tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durum olmakla birlikte, neredeyse hiçbir banka bu işlemi yapmaz.
Erken Ödeme Cezası Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?
Öncelikle erken ödeme cezası sadece konut kredisine uygulanır. Yani, ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, konut ipotekli ihtiyaç kredilerinde erken ödeme cezası uygulanmaz.
Erken ödeme cezası Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği ile düzenlenir. Yönetmelikte, “…Erken ödeme tazminatı, tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen anapara tutarının kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez…” şeklinde ifade ediliyor. Tanımdan da anlaşılacağı üzere, erken ödeme cezası, kalan anapara üzerinden hesaplanıyor. Ancak ara ödemelerde kredi vadesi değişmesi durumunda ödenen değil, kalana anapara üzerinden erken ödeme cezası hesaplanabilir. Bu konuda daha fazla bilgi almak ve detaylı erken ödeme cezası hesaplamak için erken ödeme cezası hesaplama sayfamızdaki aracımızı kullanabilirsiniz.
Hesaplama Aracında Yer Alan Açıklamalar
Toplam Kapama Tutarı: İhtiyaç ve taşıt kredisinde kalan anapara, konut kredisinde ise kalan anapara + erken ödeme cezasıdır.
Şu Ana Kadar Ödenen Faiz Toplamı: Toplam ödenen taksit ödemeleri içerisindeki faiz tutarlarının toplamıdır.
Elde Edilen Toplam Kâr: İhtiyaç ve taşıt kredisinde ödenmeyen faiz ve vergilerin toplamıdır. Konut kredisinde ise ödenmeyen faizlerden ödenecek erken ödeme cezasının çıkartılmasıyla bulunan net kazançtır.
Kapama Sonrası Toplam Kredi Maliyeti: İhtiyaç ve taşıt kredisinde çekilen kredi tutarına ödenen faiz ve vergilerin eklenmesi ile bulunur. Konut kredisinde ise çekilen kredi tutarına, ödenen faizlerinde yanında erken ödeme cezası da dâhil edilerek hesaplanır.
Ara Ödeme Yapıldığı İçin Elde Edilen Kâr: Ödenen faizler haricinde, eski ve yeni ödeme planlarındaki toplam faiz ödemesi farkıdır. Sadece konut kredisinde hesaplamaya erken ödeme cezası da dâhil edilir.
Örnek Kredi Erken Kapama Hesaplaması
| Kredi Tutarı |
20.000 TL |
| Vade |
12 |
| Faiz Oranı |
%2,09 |
| Ödenen Taksit Sayısı |
2 |
| Ödenen Faiz Toplamı |
806 TL |
| Kredi Kapama Tutarı |
17.097 TL |
Kaynaklar:
28.05.2015 Tarihli 29369 Sayılı Konut Finansman Sözleşmeleri Yönetmeliği
22.05.2015 Tarihli 29363 Sayılı Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği
3.10.2014 Tarihli 29138 Sayılı Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmelik
Hesapkurdu.com Erken Ödeme Cezası Hesaplama
