Kredi Erken Kapama Ara Ödeme Hesaplama

Güncelleme: 16.02.2024
Paylaş
İşlem Türü
Kredi Tipi
Kredi Tutarı

TL

Çekilen Vade (Ay)

Kredinin Aylık Taksit Tutarı

TL

Ödenen Toplam Taksit Sayısı

TL

Kredi Erken Kapama Ara Ödeme Nasıl Hesaplanır?

1

Kredinin tamamını kapatma veya ara ödeme işlem türlerinden birini seçin.

2

Kredi tipinizi seçin ve istenilen bilgileri eksiksiz doldurun.

3

Hesapla butonuna tıklandıktan sonra uyarı çıkarsa girdiğiniz bilgileri kontrol edin.

4

İhtiyaç ve taşıt kredisinde kapama tutarı kalan anaparanızdır.

5

Konut kredisinde kapama tutarı kalan anaparanız ve erken ödeme cezasıdır.

6

Aracımızda aylık hesaplama yapıldığı için bankaya gittiğinizde günlük faiz farkı çıkabilir.

İçindekiler

*Hesaplama aracımız taksit dönemlerine göre hesaplama yapıyor. Bu sebeple taksit dönemi (taksit ödeme günü) dışında yapılan ödemelerde günlük faiz farkı oluşuyor. Örneğin 2. taksit ödemesinden 10 gün sonra kredinin kapatılması durumunda aracımızın hesapladığı erken kapama tutarına ek olarak banka sizden 10 günlük faiz farkı da alıyor.

* Ara ödeme yapılması durumunda "kredi vadesi düşür" seçeneği ile aylık taksit ödemeleriniz yaklaşık aynı kalacak şekilde vade düşürülerek yeni bir ödeme planınız oluşturulur.  

*Kredi ara ödeme işlemlerinde ilgili mevzuat gereğince banka ara ödeme tutarını kabul ederek yeni ödeme planı oluşturmak zorunda. Ancak ara ödeme işlemi sonucunda kredinin kalan vadesini değiştirme (düşürme veya arttırma) talebiniz varsa, bankanın bunu yerine getirme zorunluluğu bulunmuyor. Yani ara ödeme işlemlerinde vade değişikliği ancak banka ile müşterinin karşılıklı anlaşması sonucunda yapılabiliyor.

Kolay Onaylanan Kredi Kartları

Hesaplama Aracında Yer Alan Açıklamalar

Toplam Kapama Tutarı: İhtiyaç ve taşıt kredisinde kalan anapara, konut kredisinde ise kalan anapara + erken ödeme cezasıdır.

Şu Ana Kadar Ödenen Faiz Toplamı:  Toplam ödenen taksit ödemeleri içerisindeki faiz tutarlarının toplamıdır.

Elde Edilen Toplam Kâr:  İhtiyaç ve taşıt kredisinde ödenmeyen faiz ve vergilerin toplamıdır. Konut kredisinde ise ödenmeyen faizlerden ödenecek erken ödeme cezasının çıkartılmasıyla bulunan net kazançtır. 

Kapama Sonrası Toplam Kredi Maliyeti:  İhtiyaç ve taşıt kredisinde çekilen kredi tutarına ödenen faiz ve vergilerin eklenmesi ile bulunur. Konut kredisinde ise çekilen kredi tutarına, ödenen faizlerinde yanında erken ödeme cezası da dâhil edilerek hesaplanır.

Ara Ödeme Yapıldığı İçin Elde Edilen Kâr: Ödenen faizler haricinde, eski ve yeni ödeme planlarındaki toplam faiz ödemesi farkıdır. Sadece konut kredisinde hesaplamaya erken ödeme cezası da dâhil edilir.

Kredi Erken Kapama Nedir?

Kredi erken kapama, kredinizi planlanan vadenin öncesinde ödemeyi ifade eder. Kredi alırken belirlenen vade boyunca sabit taksitler ödersiniz ve düzenli ödemeler ile vadenin sonunda borcunuz kapanır. Ancak vade bitmeden borcunuzu kapatırsanız, toplam ödeme miktarından daha az ödeme yapabilirsiniz.

Kredi Erken Kapama Hesaplama

Hesaplama aracımızda yer alan “kredinin tamamını kapama” seçeneği ile konut, ihtiyaç ve taşıt kredilerinizi erken kapatmanız durumunda ödeyeceğiniz toplam tutarı ve bu işlemden dolayı elde edeceğiniz kâr/zarar hesaplamanızı yapabilirsiniz.

Kredi Erken Kapama Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Kredi Erken Kapama Hesaplaması Nasıl Yapılır?

İhtiyaç ve Taşıt Kredisinde Erken Kapama Hesaplama

İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisinde, kredi borcunun tamamının kapatılması durumunda, ceza ödemeksizin sadece kalan anapara ödemesi yapılır. Örneğin, tablo 1’deki ödeme planında 4’uncu taksitini ödemiş bir kişinin erken kapama tutarı 4’uncu taksitin kalan anaparası olan 6.878 TL’dir. Öte yandan kişi 4’üncü taksitini ödedikten örneğin 10 gün sonra kredisini kapatması durumunda bu 10 günlük hesaplanan faiz de alınır. Bu durumda dikkat edilmesi gereken bir detaydır. 

Ayrıca, istediğiniz tutar ve vadeye göre ödeme planı oluşturmak için kredi geri ödeme sayfamızdaki aracımızı kullanın.

Örnek Kredi Erken Kapama Hesaplaması

Kredi Tutarı
50.000 TL
Vade
24
Faiz Oranı
%2,42
Ödenen Taksit Sayısı
3
Ödenen Faiz Toplamı
3.525 TL
Kredi Kapama Tutarı
45.582 TL

Konut Kredisinde Erken Kapama Hesaplama

Konut kredisi hesaplamasında vadeye göre kalan anapara üzerinden erken ödeme cezası hesaplanarak erken kapama tutarı bulunur. 

Tablo 2

Vade
Kalan Anapara
Ödenen  Anapara
Faiz
Aylık Taksit

100.000 TL



192.027 TL
7.973 TL
800 TL
8.773 TL
283.990 TL
8.037 TL
736 TL
8.773 TL
375.889 TL
8.101 TL
672 TL
8.773 TL
467.723 TL
8.166 TL
607 TL
8.773 TL
559.492 TL
8.231 TL
542 TL
8.773 TL
651.195 TL
8.297 TL
476 TL
8.773 TL
742.832 TL
8.363 TL
410 TL
8.773 TL
834.401 TL
8.430 TL
343 TL
8.773 TL
925.903 TL
8.498 TL
275 TL
8.773 TL
1017.338 TL
8.566 TL
207 TL
8.773 TL
118.703 TL
8.634 TL
139 TL
8.773 TL
120 TL
8.703 TL
70 TL
8.773 TL
Toplam

100.000 TL
5.276 TL105.276 TL

(Güncel konut kredisi faiz oranlarına göre ödeme planını konut kredisi sayfamızdan oluşturabilirsiniz.)

Örneğin, yukarıda yer alan tablo 2’deki bir kişinin konut kredisi kullandığını ve 3’uncu taksitte kredinin tamamını kapadığını varsayalım. Bu durumda kalan anapara tutarı 83.990 TL’dir. Kredinin kalan vadesi 36 ayın altında olduğu için erken kapama cezası %1, yani 840 TL’dir. Bu durumda toplam kapama tutarı 83.990 TL + 840 TL = 84.830 TL’dir.

Kredi Ara Ödeme Hesaplaması

Hesaplama aracımızda yer alan “ara ödeme yapma”  seçeneği ile konut, ihtiyaç ve taşıt kredisine ara ödeme yapmanız durumunda “vadeyi düşür” veya “vade aynı kalsın” alternatifleriyle elde edeceğiniz toplam kâr hesaplamanızı kolayca yapabilirsiniz.

Kredi Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Kredi Ara Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılır?

İhtiyaç ve Taşıt Kredisinde Ara Ödeme Hesaplama

Kalan anaparadan ara ödeme yapılan tutar düşülerek yeni bir ödeme planı oluşturulur. Yeni ödeme planı oluşturulurken bankalar müşterilerine genel olarak “aylık taksit tutarı düşsün vade aynı kalsın” veya “ aylık taksit tutarı aynı kalsın, vade düşsün” şeklinde iki seçenek sunar. Bu durumda vade aynı kalsın denmesi halinde aylık ödenecek taksit tutarı düşmekle birlikte, elde edilecek faiz kazancı azalır. Aylık taksit tutarlarının aynı kalması tercih edilmesi halinde, toplam faiz ödemesinden kazanç elde edilecek ve kredinin vadesi kısalacaktır.

Konut Kredisinde Ara Ödeme Hesaplama

Kalan anapara tutarından ara ödeme yapılan tutar düşülerek, kalan anapara tutarına erken ödeme cezası uygulanır. Konut kredisinde de “ Kredi Vadesini Düşür” veya “ Kredi Vadesi Aynı Kalsın” şeklinde iki seçenek sunulur. 

En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları

Ara Ödeme Yapıldığı Zaman Mevcut Kredi Faiz Oranını Güncel Oranlara Çekme Şansı Var mı?

Ara ödeme yapmak kullanıcının yasal hakkıdır. Ancak faiz oranı değişikliği ise tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durumdur. Konut kredisinde bu uygulama kalan anapara tutarı üzerinden erken ödeme cezası ödenerek yapılır. İhtiyaç ve taşıt kredisinden bir erken ödeme cezası olmadığı için faiz oranını güncel faiz oranlarına getirmek, tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durum olmakla birlikte, neredeyse hiçbir banka bu işlemi yapmaz.

Erken Ödeme Cezası Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Öncelikle erken ödeme cezası sadece konut kredisine uygulanır. Yani, ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, konut ipotekli ihtiyaç kredilerinde erken ödeme cezası uygulanmaz.

Erken ödeme cezası Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği ile düzenlenir. Yönetmelikte, “…Erken ödeme tazminatı, tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen anapara tutarının kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez…” şeklinde ifade ediliyor. Tanımdan da anlaşılacağı üzere, erken ödeme cezası, kalan anapara üzerinden hesaplanıyor. Ancak ara ödemelerde kredi vadesi değişmesi durumunda ödenen değil, kalana anapara üzerinden erken ödeme cezası hesaplanabilir.

Kalan Anapara Hesaplama

Kredi erken kapama veya ara ödemelerde en fazla karıştırılan hesaplamalardan biri de kalan anapara hesaplamasıdır. Bunun için diğer hesaplamalara girmeden önce kalan anaparanın nasıl hesaplandığına bir bakalım. 

Tablo 1

Vade
Kalan Anapara
Ödenen Anapara
Faiz
Vergiler
Aylık Taksit

20.000 TL




118.568 TL1.432 TL418 TL125 TL1.975 TL
217.097 TL1.471 TL388 TL
116 TL
1.975 TL
315.586 TL1.511 TL357 TL
107 TL
1.975 TL
414.034 TL1.552 TL
326 TL
98 TL
1.975 TL
512.440 TL11.594 TL
293 TL
88 TL
1.975 TL
610.802 TL1.637 TL
260 TL
78 TL
1.975 TL
79.121 TL1.682 TL
226 TL
68 TL
1.975 TL
87.393 TL1.728 TL
191 TL
57 TL
1.975 TL
95.618 TL1.775 TL
155 TL
46 TL
1.975 TL
103.796 TL1.823 TL
117 TL
35 TL
1.975 TL
111.923 TL1.872 TL
79 TL
24 TL
1.975 TL
120 TL
1.923 TL
40 TL
12 TL
1.975 TL
Toplam

20.000 TL
2.850 TL854 TL23.700 TL

(Güncel ihtiyaç kredisi faiz oranlarına göre ödeme planını ihtiyaç kredisi sayfamızdan oluşturabilirsiniz.)

Örneğin, yukarıda yer alan tablo 1’deki gibi 20 bin TL 12 vade ile aylık 1.975 TL taksitli bir kredi kullanıldığını varsayalım. Bu kredinin 3 taksit ödemesinden sonra tamamının kapatılması durumunda kalan anaparası 3’üncü taksitin kalan anaparası olan 15.586 TL’dir. Bu hesaplamada karıştırılan kısım 4’uncu taksit ödemesi yapıldığı için kalan anaparanın 14.034 TL zannedilmesidir. Oysa ki ödeme planına dikkat edildiğinde 1’inci taksitin kalan anaparası 20 bin TL değil, 18.568 TL’dir. Bu hesaplama yönteminden dolayı, hesaplama işlemlerinde her zaman en son ödenen taksitin kalan anaparası dikkate alınmalıdır.

Kaynaklar:

28.05.2015 Tarihli 29369 Sayılı Konut Finansman Sözleşmeleri Yönetmeliği

22.05.2015 Tarihli 29363 Sayılı Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği

3.10.2014 Tarihli 29138 Sayılı Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmelik

Makaleyi faydalı buldunuz mu?

4,1 Puan - 1825 Kullanıcı

“Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com‘a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orijinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür.”

Yazara Soru Sor
Hesapkurdu Yorumlar

Yorumlar (0)

Çıkış
Gönder
Hesapkurdu logo

Copyright © 2023 BHL Turkey Teknoloji A.Ş.
Tüm Hakları Saklıdır.
Sigorta aracısı Koalay.com, Hesapkurdu.com iştirakidir.
Merdivenköy Mah. Bora Sok. Nidakule
Göztepe Blok No:1-3 İç Kap No:58/61
Kadıköy/İSTANBUL
MERSİS Numarası: 0577050290800014
0(216) 570 0707 bilgi@hesapkurdu.com

Sosyal Medyadan Bizi Takip Edebilirsiniz

FacebookMediumTwitter InstagramLinkedInYoutube

Hesapkurdu.com anlaşmalı olduğu bankalarla “Destek Hizmet Kuruluşu” olarak çalışmaktadır. Sunulan destek hizmeti BDDK’nın 05.11.2011 tarihli yönetmeliğine göre denetlenmektedir.