Kredi Notu

e-Devlet Kredi Risk Merkezi Raporu

e-Devlet üzerinden kredi limiti ile kredi borç ve çek bilgileri "Risk Merkezi Raporu" ismiyle ücretsiz olarak alınabiliyor. Mevcut raporda kredi notu yer almıyor ancak hangi bankada ne kadar kredi, kredi kartı limiti olduğuna ve borç bilgilerine ulaşılabiliyor.

E-devlet Üzerinden Ücretsiz Kredi Risk Raporunu Al

Kredi Notu Nedir?

Tüm finansal geçmişin ve bankalarla olan ilişkilerin ortak bir kuruluş tarafından (Kredi Kayıt Bürosu) toplanarak analiz edilmesi sonucunda oluşan kişiye özel puana “kredi notu” denir. Elde edilen kredi notu finansal kurumlar tarafından yeni kredi başvurularının ve diğer finansal taleplerin değerlendirilmesinde en önemli ölçüt olarak kullanılır

Kredi notu terimi zaman zaman kredi puanı ya da kredi skoru olarak da kullanılır ancak temelde hepsi aynı şeyi ifade eder.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi Notunu Oluşturan BileşenlerYüzdesi
Kredi Ödeme Düzeni35%
Mevcut Kredi Borç Durumu35%
Yeni Alınan Kredi11%
Kredi Kullanma Yoğunluğu10%
Diğer Faktörler9%

Kredi notu KKB’ye bağlı Findeks tarafından temel olarak tablodaki bileşenlere göre oluşturulur. Tabloda görüldüğü üzere kredi notunun %70’ini “kredi ödeme düzeni” ve “mevcut kredi borç durumu” oluşturur. Bu konu ile alakalı daha detaylı bilgi için Kredi Notu Nasıl Hesaplanır yazımızı inceleyin.

10.000 TL ve 36 ay vade için e uygun güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları:

Toplam Maliyet13.968 TL
Faiz Oranı%1,59
Aylık Taksit387 TL
Toplam Maliyet13.983 TL
Faiz Oranı%1,55
Aylık Taksit384 TL
Toplam Maliyet14.462 TL
Faiz Oranı%1,79
Aylık Taksit402 TL
Toplam Maliyet14.462 TL
Faiz Oranı%1,79
Aylık Taksit402 TL
Toplam Maliyet14.624 TL
Faiz Oranı%1,83
Aylık Taksit405 TL
Toplam Maliyet15.553 TL
Faiz Oranı%2,16
Aylık Taksit431 TL

Kredi Notu Kaç Olmalı?

Kredi notuyla ilgili birçok kişinin öncelikle merak ettiği “kredi kullanabilmem için kredi notum kaç olmalı” sorusudur. Bu sorunun cevabı, başvuru yapılan bankaya ve gelir durumuna göre değişiklik gösterir. Ancak bir genelleme yapmak gerekirse kredi puanı 1.500 üzerinde olanlar kredi için uygun olarak değerlendirilebilir.

Kredi Notu Risk GrubuKredi Kullanma DurumuKefil veya İpotekle
0 (Sıfır)RiskliGelire BağlıKredi Kullanma İhtimali Var
1-699En RiskliÇok DüşükÇok Düşük
700-1099Orta RiskliDüşükKredi Kullanma İhtimali Var
1100-1499Az RiskliGelire BağlıKredi Kullanma İhtimali Var
1500-1699İyiYüksekGenel Olarak Talep Edilmez
1700-1900Çok İyiÇok YüksekGenel Olarak Talep Edilmez

*Tablo, Hesapkurdu.com üzerinden bankalara kredi başvurusunda bulunan kullanıcıların verilerine göre sadece bilgi amaçlı bir “genelleme” olarak oluşturuldu.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notunu yükseltmek için öncelikle aylık kredi ve kredi kartı ödemeleri düzenli yapılmalıdır. Bunun dışında yapabilecekler ise:

  • Aylık kredi ödemeleri bütçeye göre yapılandırabilir,
  • Borçlar tek bir kredide birleştirebilir,
  • Kredi kartı asgari ödemesinin bir gün bile gecikmemesine özen gösterilmelidir.

Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi edinebilmek için Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızı inceleyin.

Kredi Notu Düşük Olanlar Nasıl Kredi Çekebilir?

Kredi notu düşük olanların kredi başvurusu yapmadan önce kredi notu değerlendirmesinde nispeten esnek davranan bankaları araştırması ve ek teminat olması açısından bankalara kefil veya ipotek göstermesi kredi kullanma ihtimalini yükseltecek etkenlerdir. Detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin.

Kredi Başvuru Yapmak Kredi Notunu Düşürür mü?

Kredi başvurusu yapmak kredi notunu düşürmez ancak çok fazla başvuru yapmak bankalarda olumsuz bir izlenim oluşturabilir. Örneğin bir ay içerisinde 10 kredi başvurusu yapmış bir kişinin durumu bankalar tarafından “riskli” olarak kabul edilerek kredi talebi onaylanmayabilir.

Kredi Notu Ne Zaman Yenilenir?

Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız öncelikli olarak düzensiz ödemeleriniz varsa bu ödemeleri düzene sokmalısınız. Bunun dışında yapabilecekleriniz ise:

  • Aylık kredi ödemelerinizi bütçenize göre yapılandırabilirsiniz,
  • Borçlarınızı tek bir kredide birleştirebilirsiniz,
  • Ödemelerinizi hiçbir zaman geciktirmemelisiniz.

Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi edinebilmek için Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızı inceleyin.

Kredi Notunu İyi Tutmanızın Sağlayacağı Faydalar

Kredi notunu oluşturan verilerin her geçen gün gelişmesi, kredi notu puanlaması ve analizlerinin daha gerçekçi ve doğru bir hal almasına sebep oldu. Bundan dolayı kredi veren kurumlar kredi notuna, kredi değerlendirme ölçütleri arasında daha fazla pay vermeye başladı. Bu sebepten dolayı kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlarda çeşitli ayrıcalıkları oldu. Kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlardaki ayrıcalıkları:

  • Düşük faiz ve uzun vade ile borçlanma ayrıcalığı,
  • Ticari ilişkideki güven duygusunun hızlı ve kolay oluşması
  • Tercih edilen müşteri konumuna gelinmesi,
  • İşbirliği şartlarının daha kolay esnetilebilme avantajı,
  • Kişiselleştirilmiş ürün teklifleri,
  • Hizmet kalitesinde farklılaşma,

Ödemelerinizi Aksatarak Kredi Notunuzu Bozmayın!

Kredi ve kredi kartı ödemelerinde güçlük çekilmesi durumunda öncelikle kredi notunu bozmadan ödemelerin birleştirilmesi en ideal yöntemdir. Eğer ödemeler gecikmeye başladıktan sonra yapılandırma talebinde bulunulursa kredi notu düşük olmasından dolayı finansal kurumlardan onay alınamayabilir. Bu durumla karşılaşmamak için borç birleştirme kredisinin şartlarını incelemekte fayda var. Detaylı bilgi almak için borç bileştirme kredisi sayfamızı inceleyin.

Findeks Kredi Notu Sorgulama

Kredi notu sorgulama işlemini Findeks üzerinden yapmak mümkün. Findeks üzerinden kredi notuna risk raporunu alarak ya da sadece kredi notu sorgusu yaparak ulaşılabilir. Alınacak risk raporu ile hâlen aktif ve son 5 yıl içerisinde kapanmış olan kredilere ilişkin ödeme geçmişi tek bir raporda görebilir.

Kredi Notu Öğrenme

Kredi notu iki şekilde öğrenebilir:

1. Findeks aracılığı ile kredi notu öğrenilebilir. Findeks, Kredi Kayıt Bürosuna (KKB’ye) ait bir marka olup belirli bir ücret karşılığında kredi notu öğrenilebiliyor.

2. Bankalar aracılığı ile kredi notu öğrenilebilir. Kredi notu sorgulama işlemini birçok banka müşterilerine sunuyor. Banka şubelerine giderek kredi notu öğrenilebileceği gibi internet bankacılığı üzerinden de belirli bir ücret karşılığında kredi notu ve veya raporu alınabilir.

Kredi Kayıt Bürosu (KKB)

Türkiye’nin ilk ve tek kredi bürosu olma özelliği taşıyan ve sektörün önde gelen 9 bankasının ortaklığı ile 11 Nisan 1995’te hayata geçen kurumdur. Türkiye Bankalar Birliği nezdinde kurulan Risk Merkezi’nin de tek hizmet sağlayıcısı olarak görev yapmaktadır. 2014 yılında İstanbul Anadolu Yakası’nda Findeks’i kurarak, kurumsal müşterilerinin yanında bireysel kullanıcılara da hizmet vermeye başlamıştır. Kredi Kayıt Bürosu’nu kuran bankalar: Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, Halkbank, İş Bankası, Şekerbank, Vakıfbank, Yapı Kredi, Ziraat Bankası.

hesapkurdu
Kredi Notumu Nasıl Yüksek Tutarım?
hesapkurdu
Kredi Skoru Nedir?

Findeks Kimdir?

Türkiye’nin önde gelen dokuz bankasının ortaklığı ile kurulan Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. tarafından hayata geçirilen Findeks, bireylere ve reel sektöre yönelik olarak tasarlanmış yeni finansal hizmet platformudur.

Findeks Risk Raporu Nedir?

Risk Raporu, hâlen aktif ve son 5 yıl içerisinde kapanmış olan kredilere ilişkin ödeme geçmişini gösteren bir rapordur. Risk Raporu, finansal performansın en doğru şekilde değerlendirilebilmesi için kredili ürünlere ait güncel bilgileri ve geçmiş ödeme düzenlerini detaylı olarak verir. Risk Raporu oluşturulurken ülkemizdeki tüm bankalar ve diğer finans kuruluşlarından alınan kredi kullanım ve ödeme performansı verileri kullanılır. Findeks Örnek Risk Raporunu İncelemek İçin Tıkla »

hesapkurdu
Findeks Risk Raporu Nedir, Nasıl Kullanılır?