Kredi Hesaplama

Hesapkurdu.com üzerinden kredi hesaplamak piyasadaki en uygun tekliflere güvenilir, ücretsiz ve hızlı bir şekilde ulaşmanızı sağlar. Hesapkurdu.com müşterileri, bankaların özel kampanyalarından faydalanır. Ayrıca, güncel kredi faiz oranlarını kullanarak kredi taksit ve maliyetlerini kolayca hesaplar.

Faizsiz kredi çekilecek kredi tutarı belirlenen vadeye bölünerek hesaplanır. Örneğin, 10.000 TL’lik 0 faizli bir kredi için 12 ay vade olsun. Aylık ödemeler 833,33 TL olur.

30 Eylül 2023 tarihi itibarıyla 1 yıl vadede en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı %2.39. En düşük faiz ile yıllık maliyet oranı %45.84 seviyesindedir. Bugün en düşük ihtiyaç kredisi faizi ile 20.000 TL ve 12 ay vade için kredi hesaplaması yapılırsa aylık taksit 2.022 TL, toplam geri ödeme 24.369 TL olur.

Tüm bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları ile kredi hesaplaması yaparak karşılaştırmak için ihtiyaç kredisi hesaplama sayfasını ziyaret edin.

Emekli kredi hesaplaması çekilmek istenen kredi türü ve hane gelirine göre yapılır. Emekliler, genel söylem olarak maaşlarının 15 ile 20 katı arasında kredi çekebilir. Ancak asıl çekilebilecek kredi hesaplaması ise aylık gelirin en fazla yarısının (%50’sinin) “ödenebilir aylık taksit tutarı” olarak belirlendiği yöntemdir. Bu yöntemde kişinin kredi notu aralığı çekilebilecek kredi tutarını da değişebilir. Emekli kredisi hesaplamak için emekliler ne kadar kredi çekebilir aracımızı ziyaret edin.

30 Eylül 2023 tarihi itibarıyla 10 yıl vadede en uygun güncel konut kredisi faiz oranı faiz oranı %2.87. En düşük faiz oranı ile 10 yıl vadeli konut kredi hesaplama yapıldığında, yıllık maliyet oranı %43 seviyesindedir. Bugün en düşük konut kredisi faizi ile 150.000 TL ve 120 ay vade için kredi hesaplaması yapılırsa aylık taksit 4.454 TL, toplam geri ödeme ise 540.295 TL olur.

Tüm bankaların konut kredisi faiz oranları ile kredi hesaplaması yaparak karşılaştırmak için konut kredisi hesaplama sayfasını ziyaret edin.

Konut kredisi aylık tutarı, hane gelirine göre belirlenir. Bankalar aylık taksit tutarını toplam hane gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirler. Bazı bankalarda istisnalar da mevcuttur. Gelire göre konut kredisi nasıl hesaplanır öğrenmek için gelirime göre ne kadarlık ev alabilirim hesaplama aracımızı ziyaret edin.

BDDK kararı uyarınca kredi kullanılacak konut peşinatı şunlara göre değişir:

• Konutun 1. ya da 2. el olması
• Konutun enerji sınıfı (A, B, diğer)
• Konutun değeri

Ev kredisi peşinatınızı hesaplamak için konut kredisi peşinat hesaplama aracımızı kullanın.

Gayrimenkulün alış değeri enflasyona göre düzeltilir ve bugüne göre gayrimenkul değeri bulunur. Enflasyona göre düzeltilen gayrimenkul alış değeri ile gayrimenkul satış değeri arsındaki fark hesaplanır ve enflasyondan bağımsız olarak elde edilen "gerçek kazanç" bulunur. Bulunan bu kazançtan her yıl açıklanan istisna tutarı, satış sırasında ödenen tapu harcı ve konut kredisi kullanıldı ise ev satışına kadar ödenen faizlerin toplamı düşülür ve "vergiye tabi tutar" bulunur. Bulunan vergiye tabi tutara vergi dilimleri uygulanarak "ödenecek vergi tutarı" hesaplaması yapılır. Gayrimenkul değer artış kazancı vergisi hesaplamak için değer artış kazancı hesaplama aracımızı ziyaret edin.

Kredi tahsis ücreti veya genel kullanımıyla dosya masrafı, 2014 yılında çıkan "Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği" ile düzenlenen, çekilen bireysel kredi tutarının en fazla binde 5’i olarak alınabilen bir kredi masraf kalemidir. Örneğin, 500 bin TL konut kredisi için bankalar tüm kredi süresi boyunca toplamda en fazla 2.500 TL kredi tahsis ücreti (dosya masrafı) alabilir. Kredi dosya masrafı hesaplamak için kredi dosya masrafı hesaplama aracımızı ziyaret edin.

30 Eylül 2023 tarihi itibarıyla 4 yıl vadeli en düşük taşıt kredisi faiz oranı %3.05. En düşük faiz oranı ile yıllık maliyet oranı %60.03 seviyesindedir. Bugün en düşük taşıt kredisi faizi ile 40.000 TL ve 48 ay vade için kredi hesaplaması yapılırsa aylık taksit 1.876 TL, toplam geri ödeme 90.266 TL olur. Tüm bankaların taşıt kredisi faiz oranları ile kredi hesaplaması yaparak karşılaştırmak için taşıt kredisi hesaplama sayfasını ziyaret edin.

Esnaf kredisi hesaplanırken anapara, aylık faiz oranı, vade ve vergi oranları kullanılır. Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplaması yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BMSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) toplamı bulunur. Esnaf kredisi hesaplamak için esnaf kredisi sayfamızı ziyaret edin.

Kredi almak için en doğru zaman ihtiyaçlarınıza ve bu ihtiyaçların acilliğine göre değişir. Kredi faiz oranları istediğiniz seviyedeyse ihtiyacınız olan kredi türüne göre kredi başvurusu yapabilirsiniz. Faiz oranları ne olursa olsun, kredi hesaplarken en önemli ölçüt aylık kredi taksitlerinizi zorlanmadan ödeyebilmenizdir.

Kredi değerlendirme ve onay süresi aşağıdaki şartlara bağlı olarak değişir:

• Kredi türleri
• Bankanın değerlendirme ölçütleri
• Şube yoğunluğu

İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisi başvuruları genellikle 1 iş gününde sonuçlanır. Konut kredisinde istenen evrakların teslimi ve ekspertiz süreçlerinden dolayı ortalama 4 iş gününü bulabilir. Detaylı bilgi için kredi kaç günde çıkar sayfamızı ziyaret edin.

Kredi başvurusunda herhangi bir gelirin kabul edilebilmesi için “kayıtlandırılabiliyor” olması gerekir. Kayıtlandırılabilen gelirler aylık toplam kredi ödemelerinin yaklaşık 2 katı olmalıdır. Örneğin, aylık 4.000 TL toplam kredi ödemesi yapmak isteyen bir kişinin, 8.000 TL civarında gelir gösterebilmesi gereklidir. Gelirle bağlantılı şartlar bankadan bankaya farklılık gösterebilir ve çeşitli esnekliklere rastlamak mümkündür.

Evet, kredi notu kredi faiz oranını etkiler. Kredi notu yüksek kişiler, bankalarca borcunu zamanında ve eksiksiz ödeyecek müşteriler olarak değerlendirilir. Tam aksine, düşük kredi notu ise kredinin ödenmeme riskini arttıran bir faktör olarak görülür. Bu değerlendirmeler bankanın size sunacağı kredi faiz oranını etkileyebilir. Bazı bankalar kendi değerlendirmelerine göre kredi notu yüksek müşterilerine özel kredi faizi kampanyası düzenler.

Kredi notu tüketicilerin finansal geçmişinin bir özetidir. Temel olarak aşağıda yer alan beş bileşene göre oluşturulur:

• Ödeme alışkanlığı %45
• Mevcut hesap ve borç durumu %32
• Kredi kullanma yoğunluğu %18
• Yeni kredi kullanılması %5

Kredi notu nedir öğrenmek ve hesaplama yapmak için kredi notu nasıl hesaplanır sayfamızı ziyaret edin.

Kredi maliyet oranı, tüm masrafların toplanarak yıllık kredi faiz oranına eklenmesi ile hesaplanır. Yasal olarak tüm bankalar ve kredi kuruluşları kredi tanıtımlarında yıllık maliyet oranını da belirtmek zorundadır. Bankaların tekliflerini kıyaslarken faiz oranı üzerinden değil, yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırmanız fiyatlama açısından en doğru tercihi yapmanızı sağlar. Kredi maliyet oranı hesaplamak ve daha fazla bilgi almak için yıllık kredi maliyeti hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi faiz oranları temel olarak bankaların mevduat toplama maliyetleri ve Merkez Bankasının faiz politikasına göre belirlenir.

Kredi faiz oranları kredi türüne ve vadeye göre değişir. Konut kredisi çekerken, satın aldığınız evi banka teminat olarak kabul eder, bu sayede faiz oranlarını daha düşük tutar. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise faiz oranları biraz daha yüksektir. Faiz oranları temelde sosyal, ekonomik ve siyasi iç etkenlere göre belirlenir ve dünya piyasalarının genel seyrinden de etkilenir. Basit anlamda bu ölçütlerden herhangi birinde olumlu bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları düşerken, olumsuz bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları yükselir. Ayrıca kredi notu, iş ve maaş durumuna göre tüketici özelinde faiz oranları değişkenlik gösterebilir.

Toplam faiz, kredi vadesi boyunca ödenecek olan taksit tutarlarının sadece faiz ödemesi kısımları toplanarak hesaplanır. Aylık faiz ödemesi ise oluşturulan kredi ödeme planlarında yer alır. Ayrıca kredi ödeme planı oluşturma yönteminden dolayı faiz ödemesi her kredi ödemesinde biraz daha düşer.

Bankaların ihtiyaç, taşıt ve konut kredi faiz oranları dönemsel durum ve kampanyalara göre değişebilir. Güncel zamanda çeken verilere göre başlıca bankaların faiz oranları aşağıdaki gibidir:

Hangi kredinin seçileceği banka faiz oranlarına göre değişir. En uygun faizli kredi için tüm bankaların faiz oranları karşılaştırmalı ve ona göre seçim yapmalısınız.