Kredi Yapılandırma Hesaplama

Kredi Yapılandırma Nedir?

Kredi yapılandırma faizler düştüğünde mevcut kredi faizini düşürmek için ya da ödemede zorlanılan kredi borçlarını düzene sokmak için bankalar tarafından sunulan ödeme seçeneklerinden biridir.

Kredi yapılandırma, borçlu kişilerin ya da kuruluşların mevcut kredi borçlarını daha kolay ödeyebilmeleri için kredi şartlarının yeniden düzenlenmesidir. Bu düzenleme genellikle şu durumlarda yapılır:

1. Ödeme Güçlüğü: Borçlu, mevcut taksitleri ödemekte zorlanıyorsa, kredi yapılandırma ile ödeme planı yeniden belirlenebilir. Bu, faiz oranlarını düşürme, vade süresini uzatma veya taksitleri yeniden düzenleme şeklinde olabilir.
2. Faiz Oranları: Piyasa koşullarına göre mevcut faiz oranları düşmüşse, borçlu yeni bir yapılandırma talep ederek daha düşük faiz oranlarından yararlanabilir.
3. Borç Birleştirme: Birden fazla kredi borcu varsa, bu borçları tek bir kredi altında birleştirmek ve daha uygun şartlarda ödemek için yapılandırma yapılabilir.

Kredi Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Kredi yapılandırmalarında iki farklı seçenek bulunur. Eğer faizler düştüğü için kredide yapılandırma yapılacaksa, banka yeni faiz oranları üzerinden kredi kullandırarak mevcut krediyi peşin olarak kapatarak işlemi tamamlar.

Ödemekte zorlanılan borçlar için yapılan yapılandırmada ise kredi ve kredi kartı borçları tek bir kredi altında toplanır. Toplanan borçların aylık taksitlerini başvuran kişinin aylık geliri karşılıyor ve kredi notu da yeterli ise diğer bankalara borç tutarları transfer edilerek işlem tamamlanır.

Kredi borcu yapılandırma temel olarak iki durumda yapılabilir. Bu durumlar, faizler düştüğünde mevcut kredi faizini düşürmek için yapılandırma veya ödemede zorlanılan kredi borçlarını düzene sokmak için yapılan yapılandırmadır. 

Faizler düştüğünde yapılan yapılandırmada, banka güncel faiz oranları üzerinden yeni bir kredi kullandırarak mevcut krediyi peşin olarak kapatır ve işlemi tamamlar. Böylece hem daha düşük bir faiz oranı ile borcunuzu yapılandırmış hem de dilerseniz vadeyi uzatmış olursunuz. 

Ödemekte zorlanılan borçlar için yapılan yapılandırmada ise kredi ve kredi kartı borçları tek bir kredi altında toplanır. Toplanan borçların aylık taksitlerini başvuran kişinin aylık geliri karşılıyor ve kredi notu da yeterli ise diğer bankalara borç tutarları transfer edilerek işlem tamamlanmış olur.

Kredi Yeniden Yapılandırmada Dikkat Edilmesi Gerekenler 

Kredi borcu yapılandırması yaparken, öncelikle detaylı bir kâr-zarar hesabı yapılması, faiz oranlarının değerlendirilmesi, banka tarafından çıkartılacak ekstra maliyetlerin de hesaplamalara dahil edilmesi gibi detaylara dikkat edilmelidir.

En Uygun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları:

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için kredi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.

Konut Kredisi Yapılandırma

Konut kredisi yapılandırma (refinansman) yaparak, mevcut konut kredisinin taksitleri azaltılabilir, maliyet düşürülebilir, güncel düşük faiz oranlarından yararlanılabilir. Ayrıca konut kredilerinde yeniden yapılandırma için mevcut borç başka bir bankaya da transfer edilebilir.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma

Kredi kartı borcu için de bankalar tarafından yapılandırma yapılmaktadır. Yapılandırma için mevcut kart borçlarının yasal takibe düşmemiş olması gerekir. Takibe girmemiş borçlar için bankalar tarafından belirlenen vade süresiyle yapılandırma yapılabilir. Ayrıca kredi kullanarak da kart borcu kapatılabilmektedir. 

Kredi Yapılandırma Nedir, Kredi Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Borç Transferi Yapan Bankalar

Borç kapatma kredisi olarak da bilinen kredi/kredi kartı borç transferi, hemen hemen her bankanın yaptığı bir uygulamadır. Bankalar, dönem dönem borç transferi için kampanyalar düzenler. Kredi şartları bankalara göre değişkenlik gösterdiği gibi, faiz oranlarında da farklılıklar olabilir. Ancak bu kredi türü de tüketici kredisi kapsamında olduğu için, tüm bankalarda maksimum 36 ay vade olabilmektedir. Borç transferi yapan başlıca bankalar şunlardır: Finansbank, Garanti Bankası, TEB, Yapı Kredi, İş Bankası, Akbank, ICBC, ING, Ziraat Bankası, Denizbank, Halkbank ve Vakıfbank.

Kredi Yapılandırma ve Kredi Transferi Arasındaki Fark Nedir?

Kredi yeniden yapılandırma işlemi genellikle borcun olduğu bankada yapılırken, borç transfer kredisi bir ya da birden fazla bankaya ait olan borçların farklı bir bankaya aktarılarak tek bir banka altında toplanmasıdır. Borç ödeme sisteminde iki yöntemin de kolaylıkları bulunmaktadır. Bu nedenle, borç yapılandırma ya da transfer işlemi yapacak kişi tüm maliyetleri hesaplayarak karar vermelidir.

Yasal Sürece Girenler Yapılandırma Yapabilir mi?

Hayır, kredi yapılandırma işlemlerinin yapılabilmesi için yasal takip sürecinin başlamamış olması gerekir. 

Kredi Yapılandırma Ne Zaman Yapılmalı?

Bankaya kredi yapılandırma talebiyle gidilecekse, borcun yasal takip sürecinde olmaması ve gecikme durumunun yaşanmamış olması gerekmektedir. Gecikme, asgari tutar ödemesi, yasal takip gibi işlemler kredi notuna zarar verdiği için, bankalar genellikle kredi yapılandırma ya da borç transferi gibi işlemleri yaparken zorluk yaşamaktadır