Ticari Kredi Kartları

Ticari kredi kartı, işletme adına çıkarılan ve ticari hesaba bağlı olarak kullanılan kredi kartıdır. Bireysel kredi kartlarından farklı olarak kart limiti kişinin bireysel gelirine göre değil, işletmenin mali durumu, ticari faaliyeti, banka ile çalışma geçmişi ve bankanın değerlendirme kriterlerine göre belirlenir. Bu nedenle ticari kredi kartlarında limitler bireysel kartlara göre daha yüksek olabilir ve kart, işletme harcamalarını takip etmek için kullanılabilir.

Ticari kredi kartına şahıs şirketi sahipleri, limited şirket ortakları ve anonim şirket yetkilileri başvurabilir. Çoğu bankada başvuru için ilgili bankada ticari hesap bulunması veya ticari müşteri kaydının oluşturulması gerekir. Başvuru banka şubesi, internet bankacılığı, mobil bankacılık veya bankanın yönlendirdiği dijital kanallar üzerinden yapılabilir.

Kart seçerken yalnızca limite değil, yıllık kart ücretine, nakit avans faiz oranına, taksit imkânına, ödül türüne, sektör avantajlarına ve ek kart kullanımına birlikte bakmak gerekir. Örneğin bazı ticari kartlar akaryakıt, seyahat, ofis harcamaları veya tedarikçi ödemelerinde avantaj sunabilir. Hesapkurdu üzerinden ticari kredi kartları bu kriterlere göre karşılaştırılarak işletmenin harcama yapısına uygun seçenekler incelenebilir.

Evet, "ticari kredi kartı" ve "şirket kredi kartı" terimleri büyük ölçüde aynı ürünü tanımlar. "Kurumsal kart" ifadesi ise bazı bankalar tarafından farklı bir anlam taşıyabilir.

"Ticari kredi kartı" en yaygın kullanılan resmi terimdir. "Şirket kredi kartı" ise aynı ürünün sıkça kullanılan eş anlamlısıdır. "Kurumsal kart" kavramını bazı bankalar, belirli bir ciro veya çalışan sayısının üzerindeki kurumsal ölçekli müşteriler için ayrı koşullarla sunulan üst segment ürün olarak konumlandırabilir. Başvuru yapmadan önce bankanın hangi terimi hangi ürün için kullandığını resmi tarife sayfasından doğrulamanız önerilir.

En temel fark kart sahibinin kim olduğudur. Bireysel kartlar gerçek kişiler adına açılır. Ticari kartlar ise şirket, limited ortaklık veya anonim ortaklık gibi tüzel kişiler adına düzenlenir.

Temel farklılıklar şu şekilde sıralanabilir: Limit belirlemede bireysel kartlarda kişisel gelir esas alınırken, ticari kartlarda şirketin cirosu ve banka ilişkisi belirleyicidir. Bu nedenle ticari kartlarda çok daha yüksek limitler sunulabilmektedir. Ticari kartlarda gider raporlaması, çoklu kart yönetimi ve kurumsal fatura entegrasyonu gibi işletmeye özgü özellikler yer alır. Aidat, puan ve nakit avans koşulları iki kart türünde farklı tarife tablolarına tabidir.

Ticari kredi kartı, ticari faaliyeti olan işletme sahipleri ve şirket yetkilileri tarafından alınabilir. Şahıs şirketi sahipleri, gerçek kişi tacirleri, esnaf ve serbest meslek sahipleri, limited şirket ortakları ve anonim şirket yetkilileri ticari kredi kartına başvurabilir. Bankalar genellikle başvuru sahibinin vergi levhası, ticari hesabı, şirket yetkisi ve işletmenin finansal durumunu kontrol eder. ING, ticari kredi kartlarının şirket sahipleri, esnaflar, serbest meslek çalışanları ve tüzel kişilik statüsündeki işletmeler tarafından kullanılabileceğini belirtir.

Başvuru için çoğu bankada ticari hesap bulunması gerekir. Şahıs şirketlerinde genellikle vergi levhası, kimlik ve işletmeye ait finansal bilgiler istenirken, limited ve anonim şirketlerde imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi ve şirket yetkilisine ait belgeler talep edilebilir. Garanti BBVA, şahıs firmalarının dijital kanallardan ticari kredi kartı başvurusu yapabildiğini, tüzel müşterilerde ise başvurunun şubeden devam edebildiğini açıklar. Bu nedenle ticari kredi kartı alabilmek için yalnızca şirket sahibi olmak yeterli değildir, bankanın ticari müşteri, belge ve limit değerlendirme koşullarının da sağlanması gerekir.

Evet. Şahıs şirketi sahipleri (gerçek kişi tacirler) ticari kredi kartı başvurusu yapabilir. Başvuru için tüzel kişilik şartı aranmaz.Şahıs şirketleri için süreç şu şekilde işler:

• İlgili bankada ticari hesap açılır.

• Başvuruda güncel vergi levhası ve T.C. kimlik belgesi yeterlidir.

• Limit belirlenmesinde işletmenin yıllık cirosu ve banka ilişkisinin süresi etkilidir.

• Kart bireysel adınıza değil, ticari faaliyetinize bağlı olarak açılır.

Şahıs şirketleri için uygun aidatsız kredi kartı seçeneklerine seçeneklere bakmak amacıyla ve Hesapkurdu ticari kredi kartı karşılaştırması incelenebilir.

Ticari kredi kartı, işletmelere nakit akışını yönetme, harcamaları takip etme ve sektöre özel avantajlardan yararlanma imkânı sunar. Çek veya senet yerine kartla ödeme yapılabilir, peşin alışverişler sonradan taksitlendirilebilir, nakit avans ya da taksitli nakit avans kullanılabilir. Örneğin Garanti BBVA ticari kartlarda taksitli nakit avans işlem başına 500.000 TL’ye kadar kullanılabilir, 1 Ocak 2026 güncellemesine göre aylık faiz oranı %4,25’tir ve faiz tutarına KKDF ile BSMV uygulanır.

Ticari kartlar, işletmenin akaryakıt, kırtasiye, seyahat, konaklama, ofis ve tedarik gibi düzenli giderlerini tek ekstrede toplamasına yardımcı olur. Ayrıca anlaşmalı mağazalarda taksit, indirim, puan, mil veya nakit iade gibi avantajlar sunabilir. Bonus Business’ta harcamalardan Bonus kazanılabilir, kazanılan Bonus’lar 250.000’i aşkın Bonus Program Ortağı’nda kullanılabilir ve ekstre borcunun minimum ödeme tutarı %10’dur. İş Bankası ticari kartlarda ise asgari ödeme sonrası kalan uygun tutar 3 aya kadar ertelenebilir.

Bu avantajlar her kartta aynı değildir. Bazı kartlar yüksek limit ve nakit avansla, bazıları taksit ve ekstre erteleme imkânıyla, bazıları ise sektör kampanyaları ve detaylı harcama takibiyle öne çıkar. Bu nedenle ticari kredi kartı seçerken yıllık kart ücreti, nakit avans faizi, ödül türü, sektör avantajları, limit yapısı ve raporlama özellikleri birlikte değerlendirilmelidir.

Ticari kredi kartı kampanyaları genellikle işletme harcamalarına yönelik puan, indirim, taksit, ekstre erteleme, nakit avans ve sektör avantajları şeklinde sunulur. Ödül türü bankaya ve kart programına göre değişir. Bonus Business’ta Bonus, Axess Business’ta Chip-Para, Maximum Business’ta MaxiPuan, World Business’ta Worldpuan gibi farklı ödül adları kullanılır. Temel mantık, işletmenin kartla yaptığı harcamalardan ödül kazanması ve bu ödülleri anlaşmalı iş yerlerinde ya da kampanya koşullarına göre kullanabilmesidir.

Kampanyalar çoğunlukla akaryakıt, market, yurt dışı harcama, e-ticaret, restoran, konaklama, araç kiralama, ofis ve tedarik gibi işletme giderlerinde yoğunlaşır. Örneğin Bonus Business'ta akaryakıt, e-ticaret, yurt dışı alışverişi, restoran, konaklama ve araç kiralama gibi alanlarda bonus, indirim ve taksit kampanyaları yer alır. Akbank Axess Business’ta Chip-Para, taksit, tedarik programı, taksitli avans ve SGK ödeme gibi özellikler sunulur. İş Bankası Maximum ticari kart kampanyalarında MaxiPuan ve restoran indirimi gibi avantajlar bulunurken, World Business kartlarda World’e özel ek taksit, taksit erteleme ve ticari kart kampanyalarından yararlanılabilir.

Ticari kredi kartı seçimi işletmenin önceliğine göre yapılmalıdır. Yıllık ücret ödememek isteyen işletmeler için aidatsız ticari kartlar, nakit akışı yönetmek isteyenler için taksitli nakit avans ve ekstre erteleme sunan kartlar, düzenli harcama yapan işletmeler içinse puan, mil, indirim ve sektör kampanyası olan kartlar öne çıkar.

• Yıllık ücret ödemek istemiyorsan Enpara.com Şirketim Kredi Kartı ve İş Bankası Maximum Business aidatsız seçenekler arasında değerlendirilebilir. Aidatsız kartlarda yıllık kart ücreti maliyeti oluşmaz, ancak puan, kampanya ve taksit avantajları karttan karta değişebilir.

• Yüksek nakit akışı veya avans ihtiyacın varsa Garanti BBVA Bonus Business taksitli nakit avans özelliğiyle öne çıkar. Garanti BBVA’nın güncel bilgisinde ticari kartlarla taksitli nakit avans için aylık faiz oranı %4,25’tir, işlem başına 500.000 TL’ye kadar ve 18 taksite kadar kullanım yapılabilir. Faiz tutarına KKDF ve BSMV ayrıca uygulanır.

• Puan ve taksit avantajı istiyorsan Bonus Business, Maximum Business, Axess Business ve World Business gibi kartlar değerlendirilebilir. Bonus Business’ta harcamalardan Bonus kazanılabilir, kazanılan Bonus’lar 250.000’i aşkın Bonus Program Ortağı’nda kullanılabilir ve ekstre borcunun minimum ödeme tutarı %10’dur.

• Yeni ticari müşteri avantajı arıyorsan Yapı Kredi World Business tarafındaki hoş geldin paketi öne çıkar. Yapı Kredi, mobil kanaldan müşteri olup ticari üyelik açan firmalara 48.000 TL değerinde hoş geldin paketi sunduğunu, ilk kez alınan Business Kart için ilk 2 yıl kart ücret muafiyeti bulunduğunu belirtir.

• Mil veya seyahat avantajı istiyorsan VakıfBank Business Kart MilPlus, Yapı Kredi World Business ve benzeri ticari kartlar incelenebilir. Bu kartlarda uçak bileti, seyahat, konaklama, yurt dışı harcama, taksit ve puan kullanım koşulları birlikte değerlendirilmelidir.

Ticari kredi kartı limiti için bireysel kredi kartlarında olduğu gibi net gelir üzerinden uygulanan sabit bir yasal katsayı bulunmaz. BDDK’nın gerçek kişilere verilen bireysel kredi kartlarında uyguladığı “ilk yıl gelirin 2 katı, sonraki yıllarda 4 katı” kuralı ticari kredi kartları için aynı şekilde uygulanmaz. Ticari kart limiti şirketin cirosu, mali yapısı, ödeme geçmişi, ticari kredi skoru, banka ile çalışma süresi, POS veya hesap hareketleri ve varsa teminat durumuna göre banka tarafından belirlenir. Akbank da ticari kredi kartı limitlerinin bireysel kartlardan farklı olarak şirketin ödeme gücüne göre belirlendiğini açıklar.

Aynı işletmeye farklı bankalar farklı limit önerebilir. Çünkü her bankanın ticari müşteri değerlendirmesi, risk politikası ve limit tahsis yöntemi farklıdır. Garanti BBVA, ticari kredi kartı başvurularında bankadan başka kredi kartı yoksa başvuru sırasında verilen bilgiler doğrultusunda limit belirlendiğini belirtir. İş Bankası ise ticari kart limitini nakit çekme ve alışveriş işlemlerinde kullanılabilecek azami tutar olarak tanımlar ve limit yetmediğinde limit artırımı için şubeye başvurulabileceğini açıklar. Bu nedenle ticari kart seçerken yalnızca kart ücretine veya kampanyaya değil, bankanın sunabileceği limite, nakit avans koşullarına, sektör avantajlarına ve işletmenin kullanım ihtiyacına birlikte bakmak gerekir.

Evet, aidatsız ticari kredi kartı mevcuttur. Mayıs 2026 itibarıyla Hesapkurdu.com'da listelenen 13 kart arasında Enpara.com Şirketim Kredi Kartı ve İş Bankası Maximum Business ömür boyu aidatsız seçenekler olarak öne çıkmaktadır.

Enpara.com Şirketim Kredi Kartı %2,99 faizle nakit avans ve ücretsiz EFT/FAST imkânı da sunmaktadır. Aidatsız kartlarda ödül programı veya sektör avantajı diğer kartlara kıyasla sınırlı olabilir. Maliyet-kazanım dengesini değerlendirmek için Hesapkurdu ticari kredi kartı karşılaştırmasında aidatsız filtresi uygulanabilir.

Ticari kredi kartı başvurusu Hesapkurdu üzerinden, bankanın dijital kanallarından veya şubesinden yapılabilir. Hesapkurdu üzerinden başvuruda önce ticari kredi kartlarını yıllık ücret, ödül türü, nakit avans koşulları, kampanya ve sektör avantajlarına göre karşılaştırabilir, ardından seçtiğin kart için bankanın başvuru adımına ilerleyebilirsin.

Başvuruda genellikle şirket bilgileri, vergi levhası, ticari hesap bilgileri, şirket yetkilisi bilgileri ve bankanın talep ettiği belgeler değerlendirilir. Online başvuru şubeye gitmeden süreci başlatmayı kolaylaştırır, ancak özellikle tüzel şirketlerde belge, yetki ve limit değerlendirmesi nedeniyle banka ek kontrol isteyebilir. Bu nedenle onay süresi bankaya, şirket tipine, mevcut müşteri olup olmadığına ve limit talebine göre değişir.

Gerçek kişi ticari işletmeler (şahıs şirketi sahipleri ve gerçek kişi tacirler) için ticari kredi kartı başvurusunda şu belgeler istenir:

• Başvuru formu

• T.C. kimlik belgesi

• Güncel vergi levhası

Bu belgeler çoğu bankada yeterlidir. Bazı bankalar ek olarak son 3 aya ait hesap ekstresi veya gelir belgesi talep edebilir. Başvurudan önce ilgili bankanın güncel belge listesini resmi sayfasından doğrulayınız.

Limited şirketler için ticari kredi kartı başvurusunda şu belgeler istenir:

• Başvuru formu

• Tüm ortakların T.C. kimlik fotokopileri

• Kuruluş ve güncel ortaklık yapısını gösteren ticaret sicil gazetesi

• Yetkililerin noter onaylı imza sirküleri

• Yetkililerin T.C. kimlik belgesi

• Güncel vergi levhası

Belge listesi bankaya göre farklılık gösterebilir. Başvurudan önce ilgili bankanın güncel taleplerini resmi sayfasından doğrulayınız.

Anonim şirketler için ticari kredi kartı başvurusunda şu belgeler istenir:

• Başvuru formu

• Tüm ortakların T.C. kimlik fotokopileri

• Ticaret sicil gazetesi

• Noter onaylı imza sirküleri

• Yetkililerin T.C. kimlik belgesi

• Güncel vergi levhası

Anonim şirket yapısı karmaşıklaştıkça bankalar ek belgeler (yönetim kurulu kararı, güncel pay defteri sureti) talep edebilir. Başvurudan önce ilgili bankanın güncel belge listesini resmi sayfasından doğrulayınız.

Evet, birçok ticari kredi kartıyla taksitli nakit avans kullanılabilir. Standart nakit avansta çekilen tutar çoğunlukla bir sonraki ekstreye yansır. Taksitli nakit avansta ise kullanılan tutar belirlenen vade boyunca aylık taksitlerle ödenir. Bu nedenle işletmeler kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak ve ödemeyi zamana yaymak için taksitli nakit avans seçeneğini değerlendirebilir.

Evet. Ticari kredi kartı, bireysel kartlarla aynı geniş kullanım ağına sahiptir. Yurt içi ve yurt dışı tüm üye işyerlerinde, e-ticaret sitelerinde ve POS cihazlı her noktada geçerlidir.

İşletmeler için öne çıkan kullanım alanları şunlardır: akaryakıt, seyahat ve konaklama, kırtasiye, yazılım ve donanım, ağırlama, demirbaş alımları, yıllık vergi ve sigorta ödemeleri. Bankaya özel anlaşmalı sektörlerde ek taksit veya indirim avantajı sunulabilir.