Mevduat Faizi

Mevduat hesap türleri; vadeli, vadesiz ve ihbarlı gibi kategorilere ayrılır. Türk lirası hesabı açılabileceği gibi euro, dolar gibi para birimlerinde de mevduat hesabı açılabilir.

Vadeli mevduat hesabı; yatırılan paranın belirlenen süre boyunca çekilemeyeceği, belirli faiz oranı ya da kâr payı ile ana paranın arttığı hesap türüdür. Bu hesap türünde paranın belirlenen süre boyunca çekilmemesi şartı bulunur.

Vadesiz mevduat hesabında istenilen zaman para bankadan çekilebilir.

İhbarlı mevduat hesaplarında, parayı çekmeden 7 gün önce bankaya yazılı bir ihbar verilmesi gerekir.

Mevduat hesapları bankaların fiziksel ve internet şubeleri ile mobil bankacılık kanalları üzerinden açılabilir. Vadeli mevduat hesabının açılabilmesi için öncelikle vadesiz mevduat hesabının olması gerekmektedir. Mevduat hesabı oluşturmak için en kullanışlı ve kolay yöntem mobil bankacılık kullanmaktır. Bankaya gitmeden hesap açmak için uzaktan müşteri edinimi sayfamızı ziyaret edin.

Müşterisi olunan bir bankadan mevduat hesabı açılmak isteniyorsa herhangi bir belge ibraz edilmesi gerekmemektedir. İlk defa müşterisi olunacak bir bankaya ise kimlik fotokopisi ile başvuru yapılabilir.

Vadeli hesaptan para çekmek için vade sonunun beklenmesi gerekir. Örneğin; bir yıllık vadeli hesaba yatırılan 100 bin TL, bir yıl dolmadan da hiçbir kayıp olmadan çekilebilir ancak faiz getirisi olmaz veya düşük olur. Bu para, vade dolduktan sonra yani bir yıl sonunda çekilirse 100 bin TL’nin yanı sıra faizden elde edilen kazanç da çekilebilir. Detaylı bilgi için vadeli hesaptan para çekme yazımızı inceleyin.

Mevduat faiz hesaplaması, “anapara*faiz oranı*vade (gün)/36500” formülü ile brüt olarak hesaplanır. Örneğin, yıllık %15 faiz oranı ile 32 gün vadeli mevduat hesabına 100.000 TL para yatırılması durumunda: 100.000 TL*15*32/36500 =1.315,07 TL 32 günlük brüt faiz getirisi elde edilir.

Net mevduat getiri ise brüt faiz getirisinden mevduat vadesine göre denk gelen stopajın (gelir vergisinin) düşülmesi ile hesaplanır. Yukarıdaki örneğin vadesi 32 gün olduğu için stopajı %7,5’tir. Bu durumda net kazanç ise 1.315,07 TL - (1.315,07 TL * %7,5) = 1.216,44 TL olur.

Stopaj, elde edilen gelir ya da kazançtan kesilen vergi tutarıdır. Mevduat stopaj oranları Gelir Vergisi Kanunu içerisinde değerlendirilerek Cumhurbaşkanlığı kararı ile belirlenir. Aşağıdaki tabloda gösterilen oranlar faiz kazancıdan alınan vergi oranlarıdır.

Bankalar sadece Türk lirası değil döviz ve altın mevduat hesapları da sunmaktadır. Vadeli döviz ve vadeli altın hesapları yatırımlarını dolar, euro, sterlin ya da altın üzerinden değerlendirmek isteyen kişiler tarafından açılabilir. Vadeli döviz hesabı hakkında detaylı bilgi almak için vadeli döviz hesabı nedir yazımızı inceleyin.

Bankalar faiz getirisi elde etmek isteyen müşterilerine mevduat hesaplarına yatırılan para için faiz öder. Faiz belirli bir oran üzerinden hesaplanır ve genellikle yıllık bazda ifade edilir. Örneğin yıllık %15 faiz oranıyla 100.000 TL'lik bir mevduat, yıl sonunda faiz kazancıyla birlikte 114.250 TL olur. Kâr payı ise yatırımın getirdiği gerçek kâr üzerinden dağıtılır. Yani yatırımın kazancı arttıkça kâr payı da artar; zarar durumunda ise kâr payı ödenmez veya daha düşük olur.