Mevduat Faizi

Bankaya yatırılan para belirli bir süre boyunca bankada tutulur. Vade sonunda anaparaya faizi eklenir.

Vadeli hesap, yatırılan paranın belirli bir zaman içinde faiz getirisi sağladığı bir mevduat hesabı çeşididir. Vadeli hesapta, hesaba yatırılan anapara; 1 ay, 3 ay, 6 ay veya 1 yıl gibi belirli periyotlarda belirlenen faiz oranı kadar getiri sağlar.

Öncelikle bankaların mevduat faiz oranları incelenerek en uygun banka mevduatı seçilerek mevduat hesabı açmaya karar verilmelidir. Ayrıca, bankaların müşteri çekmek için mevduat faizi kampanyanları değişebilir bu yüzden banka kampanyalarının incelenmesi gerekir.

Vadesiz mevduat hesabı, hesaba yatırılan tutarın herhangi bir vade ya da sözleşmeye gerek olmaksızın kullanılabildiği, buna karşılık da ek bir getirisi olmayan hesap türüdür.

Vadesiz mevduat hesabı açarken işlemleri sorunsuz, hızlı ve pratik halledebileceğiniz bir banka seçmelisiniz. Vadesiz mevduat hesabı açarken bankanın şube ve ATM sayısı, yıllık kart ücretleri, kampanyalar ve EFT ücretlerine dikkat edebilirsiniz.

Mevduatın sahibinin, mevduatını çekeceği tarihi belirli bir süre önce bankasına bildirmek durumunda olduğu mevduat türüdür.

Döviz mevduatı, Dolar, Euro ve Sterlin başta olmak üzere birçok para birimi üzerinden açılarak faiz getirisi elde edilen vadeli mevduat hesaplarıdır. Faiz oranları kur hareketlerine göre de belirlendiği için genel olarak döviz mevduatı hesaplarının faiz getirileri yüksek değildir. Ayrıca faiz kazancı üzerinden vadeye göre ortalama olarak %15 stopaj kesintisi de yapılır.

Altın hesabı, birikimlerini altında değerlendirmek isteyen yatırımcıların mevcut altınlarını veya nakit paralarını bankalara gram altın olarak yatırdıkları bir banka hesabı türüdür.

Enflasyon korumalı mevduat hesabı, hesap açılışında taahhüt edilen faiz oranı ile vade sonunda oluşan TÜFE Endeksi yıllık değişim oranı + ilave oran karşılaştırıldığında yüksek olan tarafın faiz oranını kazandıran mevduat ürünüdür.

Kur korumalı mevduat hesabı, TL faiz oranında getiri ya da kurun faiz oranından daha fazla artması durumunda kur farkı koruması sunan bir mevduat üründür.

Kur korumalı mevduat hesapları gerçek kişilerce TL vadeli hesaplar üzerinde işler. Ürünü sunan bankaların şartları incelenerek istenilen tutar ve vadede hesap açılışı gerçekleştirilir.

e-Mevduat hesabı (internet bankacılığı mevduat hesabı) açtırmak için hesap açılacak bankanın internet bankacılığına üye olmak gerekir. Bankanın internet şubesi aracılığıyla hesap açılabilir, mevduat bu hesap üzerinden takip edilebilir. Buna ek olarak bankaların e-mevduat müşterisi olmak için internet üzerinden başvuru yapıp, bu hizmeti sunan bankaların müşterisi olunabilir. Uzaktan banka müşterisi olmak için şubeye gitmeden hesap aç sayfamızı ziyaret edin.

Mevduat hesabı açmak vadesiz hesap açmak ile benzerdir. 18 yaşını tamamlamış herkes mevduat hesabı açabilir.

Mevduat hesabı açarken hesap ücreti olmayan bankaları tercih edebilirsiniz. Banka seçilirken, dikkat edilmesi gereken önemli bir konu da eğer online bankacılığı çok tercih etmiyorsanız banka şubesinin konumunuza yakınlığıdır. Daha detaylı bilgi için mevduat hesabı için banka seçimi yazımızı ziyaret edin.

Bankaların mevduat faiz oranları, kredi faiz oranlarına da bağlı olarak rekabet içerisinde kalmak için tutar ve vadeye göre sürekli değişkenlik gösterir. Bu sebeple en yüksek mevduat faiz oranını bulmak için bankaları her mevduat yatırma veya yenileme döneminde yeniden karşılaştırmak gerekir. Ayrıca bankaların kredilere uyguladığı güncel faiz oranlarını görmek için kredi faiz oranları sayfasını ziyaret edin.

Evet, vadesinden önce mevduat hesabından para çekilebilir. Ancak vadeye göre faiz getirisini kaybedebilirsiniz.

Vadeden önce anaparanın çekilmesi durumunda ise kazanılan faizden kayıplar yaşanabilir. Ancak son dönemde bankalar rekabette avantaj sağlaması açısından vadeleri günlük olarak belirleyerek, vadeden önce paranın bozdurulması durumunda bir kayıp yaşanmayacağı sistemler de geliştirdi.

Mevduat faiz hesaplaması, “anapara*faiz oranı*vade (gün)/36500” formülü ile brüt olarak hesaplanır. Örneğin, yıllık %15,09 faiz oranı ile 30 gün vadeli mevduat hesabına 10.000 TL para yatırılması durumunda: 10.000 TL*15,09*30/36500 = 124,02 TL 30 günlük brüt faiz getirisi elde edilir.

Net mevduat getiri ise brüt faiz getirisinden mevduat vadesine göre denk gelen stopajın (gelir vergisinin) düşülmesi ile hesaplanır. Yukarıdaki örneğin vadesi 30 gün olduğu için stopajı %15’dir. Bu durumda net kazanç ise 124,02 TL - (124,02 TL*%15) = 105,42 TL olur.

Enflasyon doğrudan faiz oranlarına etki eder. Bankaların faiz oranı belirlenmesinde temel etkenlerden biri de gerçekleşen enflasyondur. Bunun nedeni yatırımların enflasyon karşısında erimemesi için üzerinden bir faiz oranı belirlenmesi gerekliliğidir. Ayrıca temel olarak bankalar mevduat için ödedikleri faiz oranı üzerine gider ve kazançlarını ekleyerek kredi faiz oranlarını da belirlediği için hem mevduat hem kredi faiz oranları üzerinde enflasyon doğrudan etkilidir.