Kredi Başvurusu

En düşük faizli krediyi alabilmek için aşağıdaki adımları takip edebilirsiniz.

• Yüksek kredi notuna sahip olmanız, bankalardan daha düşük faiz oranları almanızı sağlar. Borçlarınızı zamanında ödeyerek ve bankalarla düzenli çalışarak kredi notunuzu iyileştirin.
• Farklı bankaların sunduğu kredi faiz oranlarını karşılaştırarak en uygun teklifi bulun.
• Bankaların belirli dönemlerde sunduğu özel kredi kampanyalarını takip edin. Özel indirimli faiz oranlarından faydalanabilirsiniz.
• Uzun vadeli kredilerde faiz oranları genellikle daha yüksek olur. Mümkünse, kısa vadeli krediler tercih ederek toplam maliyeti azaltabilirsiniz.
• Düzenli bir gelire sahip olmanız ve kredi için güvenilir bir teminat sunmanız, bankanın riskini azaltacağı için daha düşük faiz oranı alma şansınızı artırır.

En uygun kredi veren bankalar, faiz oranları, vade seçenekleri ve masraflar açısından değişiklik gösterebilir. 2024 itibarıyla öne çıkan bankalar şunlardır:

• Ziraat Bankası: Düşük faiz oranları ve esnek ödeme planları ile öne çıkar.
• VakıfBank: Özellikle kamu çalışanlarına ve emeklilere sunduğu avantajlı kredi imkanlarıyla bilinir.
• İş Bankası: Farklı kredi türleri için geniş seçenekler sunar, faiz oranları genellikle rekabetçidir.
• Akbank: Hızlı başvuru süreçleri ve kişiye özel kredi çözümleri sunar.
• Garanti BBVA: Esnek vade seçenekleri ve uygun faiz oranları ile kişiye özel kredi çözümleri sunar.

Kredi almadan önce bankaların güncel faiz oranlarını ve masraflarını karşılaştırmak, bütçenize en uygun krediyi bulmanızı sağlar.

Ne kadar kredi çekilebileceği 3 ana etkene bağlıdır:

• Çekmek istediğiniz kredi türü
• Belgelenebilir gelir
• Kredi notu

Kredinizin aylık taksit tutarı, belgelenebilir gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirlenir. Bankalar tüm kredi türlerinde genellikle bu kurala göre aylık maksimum taksit tutarını belirler. Gelire göre kredi hesaplamak için ne kadar kredi çekebilirim hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi çekme şartları kredi türüne göre değişebilir ama temelde istenen şartlar aşağıdaki gibidir:

• 18 yaşını doldurmuş olunması
• Vergi levhası veya aktif SGK kaydına sahip olunması
• Bankalar ile çalışmaların düzgün olması
• İpotek verilecekse eş rızasının yazılı olarak alınması
• Gelirin resmi geçerliliği bulunan evraklar ile beyan edilmesi

Kredi notu; 1 - 699 çok riskli, 700 – 1.099 orta riskli, 1.100 - 1499 az riskli, 1.500 - 1699 iyi, 1.700 - 1.900 çok iyi aralıklarında değerlendirilmektedir ve bankaların kredi vermesi için kredi notunun 1.500 ve üstü olması genelde istenir. Detaylı bilgi için kredi notum kaç olmalı sayfamızı ziyaret edin.

Bankalar, kredi başvurularında genellikle başvuru sahibinin son iş yerinde en az 3 ay sigortalı olmasını ve toplamda en az 12 aylık bir çalışma geçmişine sahip olmasını ister. Ancak bu süreler, kişinin kredi notuna veya çalıştığı kurumun niteliğine göre değişiklik gösterebilir. Örneğin, yüksek kredi notuna sahip olanlar ya da güvenilir bir firmada çalışanlar için bu süreler daha kısa olabilir.

Çalışmayanlar da birkaç istisna durumda kredi kullanabilir. Ancak bu kişilerin düzenli kira, şirket ortaklığı veya çiftçilik faaliyetlerinden dolayı kayıtlandırabildikleri geliri olması beklenebilir. Ne kadar kredi verileceği ise kişinin kredi notu ve aylık belgeli gelirlerine göre değişebilir. Sigortasız kişilerin kredi kullanım durumunu detaylı öğrenmek için çalışmayanlar kredi çekebilir mi yazımızı inceleyin.

Kredi notu; 1 - 699 çok riskli, 700 – 1.099 orta riskli, 1.100 - 1499 az riskli, 1.500 - 1699 iyi, 1.700 - 1.900 çok iyi aralıklarında değerlendirilmektedir ve bankaların kredi vermesi için kredi notunun 1.500 ve üstü olması gerekir. Detaylı bilgi için kredi notum kaç olmalı sayfamızı ziyaret edin.

Devam eden kredi kartı veya kredi borcunuz, yeni bir kredi başvurusu yapmanıza engel değildir.

Konu ile ilgili detaylı bilgiye kredi borcum varken yeni kredi alabilir miyim sayfamızdan ulaşın. edin.

Bankalar, genelde hisseli tapuya kredi vermekten çekinirler. Ancak, tapudaki tüm hissedarların kefil olması, tapunun tamamının bir kişinin üzerine devredilmesi ya da taşınmazın eşit parsellere ayrılarak tapunun güncellenmesi durumunda kredi verilebilir.

Kredi başvurusunda istenebilecek başlıca belgeler şunlardır:

• Özel sektör çalışanları için; maaş bordrosu, SGK dökümü, ikamet belgesi, iş yeri imza sirküsü, varsa ek gelir belgesi.
• Kamu çalışanları için; maaş bordrosu, ikamet belgesi, varsa ek gelir belgesi, borcu gösteren belge.
• Emekliler için; emekli aylık dökümü, ikamet belgesi, varsa ek gelir belgesi, borcu gösteren belge.
• Vergi levhalı çalışanlar için; güncel vergi levhası, imza sirküsü, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu, varsa ek gelir belgesi, borcu gösteren belge.

Kredi başvurusu yaptığınız bankanın daha önce müşterisi olduysanız yukarıdaki belgelerin bazıları sizden istenmeyebilir. Bazı durumlarda ise banka sizden ek belgeler talep edebilir.

Kredi başvurunuzu aşağıdaki yerlerden iletebilirsiniz:

• Hesapkurdu.com Kredi sayfasından
• banka şubelerinden
• bankaların internet sitelerinden
• internet bankacılığından
• bankaların çağrı merkezlerinden
• kısa mesaj (SMS) ile telefondan
• bankaların kendi ATM’lerinden

Detaylı bilgi için kredi başvuru kanalları sayfamızı ziyaret edin.

Online kredi başvurusu, başvuru yaptığınız yönteme göre değişir ancak temelde adımları şöyledir:

• Başvurmak istediğiniz kredi türü ve vadeyi belirleyin.
• Faiz oranı, masraflar, çekebileceğiniz miktar gibi kriterleri Hesapkurdu.com’dan karşılaştırın.
• Bilgileri doğru girdiğinizden emin olarak başvuru formunu doldurun.
• Detay bilgi için bankaların kendi sayfalarında istenen bilgileri de girerek başvurunuzu tamamlayın.

Bankaların internet siteleri ve internet bankacılığından da direkt kredi başvurusu yapabilirsiniz.

Hesapkurdu.com BDDK tarafından desteklenir ve güvenilir bir kredi karşılaştırma platformudur. Ayrıca şu nedenlerden kredi başvurunuzda Hesapkurdu.com’u tercih edebilirsiniz:

• Farklı bankaların kredi tekliflerini tek bir platformda karşılaştırarak en uygun faiz oranlarını ve ödeme koşullarını bulabilirsiniz.
• Tek tek bankaları gezmek yerine, Hesapkurdu.com üzerinden anında birçok bankanın kredi seçeneklerine erişebilirsiniz. Bu, zamanınızı daha verimli kullanmanızı sağlar.
• Kredi türleri, faiz oranları, ödeme planları ve diğer şartlar hakkında detaylı bilgi alarak bilinçli kararlar verebilirsiniz.

Hesapkurdu.com BDDK tarafından desteklenir ve güvenilir bir kredi karşılaştırma platformudur. Ayrıca şu nedenlerden kredi başvurunuzda Hesapkurdu.com’u tercih edebilirsiniz:

• İhtiyaç kredisi masrafları: Kredi tahsis ücreti, hayat sigortası
• Konut kredisi masrafları: Kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, taşınmaz rehin ücreti, konut sigortası ve DASK sigortası
• Taşıt kredisi masrafları: Kredi tahsis ücreti, taşıt kredisi rehin ücreti, kasko sigortası

Kredi dosya masrafı hesaplamak için kredi dosya masrafı hesaplama aracımıza gidin.

Zorunlu Deprem Sigortası (ZDS) hariç, kredi işlemlerinde hiçbir sigortayı yaptırmak zorunlu değil. Ancak tüketicinin açık talebi, yani sigortayı kabul ettiğine dair imzası olması durumunda bankalar sigorta işlemi yapabilir.

Kredi değerlendirme ve onay süresi aşağıdaki şartlara bağlı olarak değişir:

• kredi türleri
• bankanın değerlendirme ölçütleri
• şube yoğunluğu

İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisi başvuruları genellikle 1 iş gününde sonuçlanır. Konut kredisinde istenen evrakların teslimi ve ekspertiz süreçlerinden dolayı ortalama 4 iş gününü bulabilir. Detaylı bilgi için kredi kaç günde çıkar sayfamızı ziyaret edin.