Konut Kredisi Peşinat Hesaplama

Not: 23 Haziran 2022 tarihinde BDDK'nın açıkladığı yeni düzenlemeye göre 1. ve 2. el konut kredilerinde kredi değer oranı değişti. Buna göre değeri 10 milyon TL üzeri olan konutlar için kredi kullanılamayacak. 

1. el konut alımında enerji sınıfı A olan ve değeri 2 milyon TL altındaki evler için %90'a kadar kredi kullanılabilecek. Değeri 2 ila 5 milyon TL arasındaki evlerde ise bu oran %70 olabilecek.

En Uygun Konut Kredisi Faiz Oranları:

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" konut kredisi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca bankaların konut kredisi faizlerini karşılaştırmak için konut kredisi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Konut Kredisi Peşinat Tutarı

BDDK kararına göre değeri 10 milyon TL üzeri olan konutlar için kredi kullanılamaz. 

1. el konut alımında enerji sınıfı A olan ve değeri 2 milyon TL altındaki evler için %90'a kadar kredi kullanılabilir. Değeri 2 ila 5 milyon TL arasındaki evlerde ise kredi oranı %70 olarak uygulanabilir.

Peşinat Olmadan Nasıl Ev Alınır?

1. Peşinat kısmı için ihtiyaç kredisi kullanılabilir
2. Projelerin peşinat kampanyalarından yararlanılabilir
3. İpotek gösterilerek kredi kullanılabilir

1- Konut Kredisi Peşinat Kısım İçin İhtiyaç Kredisi Kullanmak

Konut kredisini kullanacağınız banka size aynı zamanda bir ihtiyaç kredisi kullandırmak istemeyebilir. Ancak siz başka birinin adına kredi çekerek ya da başka bir bankadan ihtiyaç kredisi alarak peşinat kısmını kredilendirebilirsiniz. Bunun için kullanacağınız kredilerin aylık taksit ödemelerinin toplamının kayıtlı gelirinizin yarısını geçmemesi önemli bir kriterdir. Gelirinize göre ne kadar kredi alabileceğinizi öğrenmek istiyorsanız ne kadar kredi alabilirim hesaplama aracımızı, tüm bankaların kredi faiz oranlarını görmek ve kredi hesaplamak yapmak için kredi faiz hesaplama aracını kullanın. 

Konut peşinatı için ihtiyaç kredisi çekmenin dezavantajları

• Faiz oranlarının konut kredisinden yüksek olması,
• İhtiyaç kredisinin KKDF ve BSMV vergilerinden muaf olmaması,
• Konut kredisi taksitleri ile birleştiğinde ilk yıllar aylık kredi taksitlerinin yüksek olması,

Konut kredisi peşinatı için ihtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsanız, aylık kredi taksitlerinin yüksek olmaması için esnek/artan ödemeli konut kredisini değerlendirebilirsiniz.

2-Projelerin Peşinat Kampanyalarından Yararlanmak

Biçilen konut değerinin %80'ninden fazla tutarda bir kredi bankalar tarafından kullandırılamıyor. Ancak özellikle toplu konut projeleri ile nispeten lüks sayılan konut projelerinde müşterilerin ilgisini çekmek için %5, %10 gibi peşinat tutarları gerektiren kampanyalar düzenlenebiliyor. Bu kampanyalarda genel olarak %20'lik peşinat kısmından eksik kalan tutar taksitlere bölünerek yine banka üzerinden satıcı firmaya ödeniyor. Sonuç olarak banka %80'nin üzerinden bir kredi kullandırımı yapmıyor.

3- İpotek Gösterilerek Kredi Kullanmak

İpotek göstermek peşinat tutarı için ihtiyaç kredisi kullanmak ile aynı mantıkta olmakla birlikte, kredinin tutarını ve onaylanma ihtimalini arttırır. Bunun nedeni bankanın kullanılan ihtiyaç kredisi için ek teminata sahip olmasıdır. Ancak bu durumda ipotek verilecek gayrimenkul için eksper, ipotek ve sigorta masrafları da olur. 

Konut Alımında Kullanılabilecek Azami Kredi Tutarları

1. El Konut Alımında Kullandırılabilecek Azami Kredi Tutarı

2. El Konut Alımında ve Konut Teminatlı Kredilerde Kullandırılabilecek Azami Kredi Tutarı

Konutun Tamamına Kredi Çıkartırım Diyen Kuruluş ve Kişilere Dikkat Edin!

Konut kredilerinde tutarı sınırlaması olmasından dolayı özellikle emlak işi ile uğraşan bazı kişi ve kurumlar konut değerinizin tamamına kredi çıkartacaklarını öne sürerek, kredi işlemlerinizi takip etmek istiyor. Doğal olarak bu işlemlerin sonucunda da sizden çeşitli adlar altında komisyonlar talep ediliyor. Kesinlikle bu kişilere itibar edip kredi işlemlerinizi takip etmesi için evrakınızı vermeyin. Çünkü, ilgili mevzuat gereğince konutun en fazla %80'ine kredi çekebiliyorsunuz. Çok zor ama eğer bu kişiler bir şekilde konutun tamamına kredi çıkartabiliyorlarsa yasal olmayan bir işlem yapılmış demektir. İşlemler sizin adınıza olacağı için yasal sorumluluk da sizin üzerinize kalmış oluyor. Yasal olmayan işlemelerin size çeşitli sıkıntılar çıkartabileceğini ve bunların sonucunda çeşitli cezai yaptırımlar ile karşı karşıya kalabileceğinizi unutmayın.

Kaynaklar:

1.11.2006 Tarihli 26333 Sayılı Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik

27.09.2016 Tarihli 29840 Sayılı Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik

19.03.2020 Tarihli 8949 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı

23.06.2022 Tarihli 10249 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı