Taksitli Nakit Avans Hesaplama

*16 Mart 2024 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere akdi faiz (nakit çekiminde uygulanabilecek en yüksek faiz) aylık %5,00'dir. Neredeyse tüm kredi kartlarının nakit çekim işleminde akdi faiz uygulanır. Ayrıca hesaplama aracımızdan istenilen faiz oranı üzerinden de hesaplama yapılabilir.

Hesapkurdu Özetliyor

• Nakit avans, kredi kartından anında nakit çekim işlemidir; çoğu zaman yüksek faizle işlem görür.

• Taksitli nakit avans, acil nakit ihtiyacını daha düşük aylık yükle karşılamak için kullanılan, vade ve faiz oranına göre planlanan bir seçenektir.

• Faizsiz nakit avans kampanyaları bazı bankalarca sunulur; sınırlı süre ve koşullara tabidir.

• Bankalar arasında vade, faiz ve tutar koşulları değişir; limit ve kredi notu onayda belirleyicidir.

Nakit Avans Nedir?

Nakit avans, kredi kartı üzerinden taksitli olarak nakit çekim işlemidir. Kredi kartı üzerinden kredi kullanmak olarak da ifade edilebilir. Çekilebilecek tutar ise kredi kartı limiti, bankanın kampanyası ile kredi notuna göre değişkenlik gösterir. Ayrıca kredi kartı nakit avansı birkaç dakika içerisinde bankaların ATM’lerinden, internet bankacılığı veya çağrı merkezi üzerinden alınabilir. Ödemeleri ise aylık kredi kartı hesap özetine yansır.

Nakit avansın özellikleri:

1. Kredi Kartı Limiti: Çekebileceğiniz nakit avans tutarı, kredi kartınızın toplam limitine bağlıdır.
2. Faiz Oranı: Nakit avanslar genellikle yüksek faiz oranlarıyla işlem görür ve bu faiz, nakit avansın çekildiği andan itibaren işlemeye başlar.
3. Geri Ödeme: Çektiğiniz nakit avansı, kredi kartınızın son ödeme tarihine kadar ödemeniz gerekir. Aksi takdirde gecikme faizi uygulanır.

Faizsiz Nakit Avans Nedir?

Faizsiz nakit avans, bankaların müşterilerine sunduğu bir finansman hizmetidir. Kredi kartı üzerinden kullanılabilen faizsiz nakit avansta müşteri, nakit avans olarak çektiği tutarı banka tarafından belirlenen vadelerle faizsiz olarak geri öder. Bu hizmet genellikle kampanya veya promosyon olarak sunulur ve belirli koşullara tabi olabilir.

Faizsiz nakit avansın özellikleri şu şekilde sıralanabilir:

• Faizsiz olduğu için, belirtilen süre zarfında çekeceğiniz nakit avansa faiz işlemez. Ancak bu süreden sonra ödeme yapılmazsa standart faiz uygulanabilir.
• Genellikle 3-12 ay arasında taksitlendirme imkânı sunulur. Süre kampanyaya göre değişir.
• Kampanyaya katılım için belirli şartlar (kredi kartının düzenli kullanımı, belirli bir tutarın üzerinde nakit avans çekimi gibi) aranabilir.

*Yeni müşterilere özel faizsiz taksitli nakit avans fırsatlarını incelemek için sayfamızı ziyaret edin.

Nakit Avans Nasıl Hesaplanır?

Nakit avans hesaplama, çektiğiniz tutar üzerinden günlük işleyen faiz oranı ve geri ödeme tarihine bağlı olarak yapılır. Hesaplama yapılırken Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından aylık olarak açıklanan akdi faiz oranları baz alınır. Nakit avansın aylık ödemesi, ödenecek toplam faiz, toplam vergi ve toplam geri ödeme olarak hesaplanır.

Bazı bankalar nakit avansı taksitlendirme imkânı sunar. Taksitli nakit avanslarda, çekilen tutara belirli bir faiz oranı üzerinden eşit taksitler eklenir. Örneğin, %3,5 aylık faizle 6 taksite bölerseniz her ay ödemeniz gereken tutar faizle birlikte hesaplanır.

Taksitli Nakit Avans Vadesi

Banka Kartları ve Kredi Kartları Yönetmeliği ile kredi kartlarından nakit çekim işlemleri 12 ay olarak sınırlandırılıyor. Bankanın kampanyasına göre değişkenlik göstermekle birlikte neredeyse tüm kredi kartları 3-12 taksit arasından nakit avans kulllandırıyor.

Taksitli nakit avans vadelerini etkileyen faktörler şunlardır:

• Yasal Düzenlemeler: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), nakit avans vadeleri için zaman zaman sınırlamalar getirebilir. Örneğin, tüketici kredilerinde olduğu gibi nakit avanslarda da vade sınırı uygulanabilir.
• Kampanyalar: Bankaların özel kampanyalarında vadeler uzayabilir ya da faizsiz ödeme seçenekleri sunulabilir.
• Müşteri Profili: Kredi kartının ödeme geçmişi ve limit durumu, bankanın sunacağı vade seçeneklerini etkileyebilir.

Taksitli Nakit Avans Faiz Oranları

Taksitli nakit avansa, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından aylık olarak açıklanan alışveriş ya da nakit faiz oranı olarak da nitelendirilen “akdi faiz” oranı uygulanır. Ayrıca akdi faiz oranı gecikmeler dışında piyasanın uygulayabileceği en üst faiz oranıdır. 2024 yılı 1 Aralık tarihinden itibaren geçerli olmak üzere belirlenen akdi faiz oranı aylık %5,00'dir.

Nakit Avans Veren Bankalar

Türkiye'de hemen hemen tüm bankalar nakit avans hizmeti sunmaktadır. Bu hizmetler, standart nakit avans ve taksitli nakit avans olarak ikiye ayrılabilir.

Nakit avans veren bankaların kampanyaları dönemsel olabilir, bunun için güncel fırsatları kontrol etmekte fayda var.

Nakit avans veren bankaları aşağıdaki tablodan inceleyebilirsiniz.

*Bankalar dönemsel kampanyalarına ve kişinin kredi notuna göre tabloda belirtilen tutarları değiştirebilir.

Taksitli Nakit Avans Nasıl Kullanım Adımları Nelerdir?

Taksitli nakit avans, kredi kartı limitinize bağlıdır. Çekmek istediğiniz tutarın limitiniz dahilinde olduğundan emin olun. Limit bilgilerinizi mobil uygulamadan, internet bankacılığından veya müşteri hizmetlerinden öğrenebilirsiniz.

Limitinizi öğrendikten sonra aşağıdaki adımları izleyerek dilediğiniz seçenek üzerinden başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

Mobil Uygulama:

Mobil uygulama üzerinden başvuru adımları şu şekildedir:

1. Uygulamayı açın.
2. Kredi kartı işlemleri menüsüne girin.
3. "Taksitli Nakit Avans" seçeneğini seçin.
4. Çekmek istediğiniz tutarı ve taksit sayısını belirleyin.

İnternet Bankacılığı: Aynı işlemi internet bankacılığı platformunda gerçekleştirebilirsiniz.

ATM: Bankanızın ATM’sine giderek kredi kartınızla "Nakit Avans" işlemi yapabilirsiniz.

Müşteri Hizmetleri: Bankanızın çağrı merkeziyle görüşerek de işlemi tamamlayabilirsiniz.

İşlem yaparken banka size toplam geri ödeme tutarını ve taksit detaylarını gösterecektir. Ödeme planını dikkatlice inceleyip onaylayın. İşlemi tamamladıktan sonra nakit avans tutarı anında hesabınıza geçer ve taksitler, her ay kredi kartı ekstrenize yansır.

Kredi Kartı Nakit Avans Kaç Defa Çekilebilir?

Taksitli nakit avans çekim sayısı limitlerinize ve bankaya göre değişebilir. Banka limit tanıdığı sürece birden fazla sayıda hem aynı bankadan hem de farklı banka kartlarınızdan taksitli nakit avans çekilebilir.

Nakit avans çekim sayısı ile ilgili dikkat edilmesi gerekenler şu şekilde sıralabilir:

• Faiz ve masraf: Her işlem için faiz işlemeye başlar. Sık çekim yapmak, toplam maliyetinizi artırabilir.
• Düzenli ödeme: Nakit avans çekim sayısını artırmak, borcunuzu ödeme planınızı zorlayabilir.
• Banka şartlarını kontrol edin: Her bankanın nakit avans çekim politikası farklıdır. Günlük limit ve çekim sayısını öğrenmek için bankanın müşteri hizmetlerine danışabilirsiniz.

Nakit Avans İçin Kredi Kartı Limiti Arttırılabilir mi?

Evet, nakit avans için kredi kartı limiti arttırılabilir, ancak bu durum belirli koşullara bağlıdır. Kredi kartı limitinin artırılması, bankanın değerlendirme süreci ve kişinin finansal durumuna göre şekillenir. Kredi kartı limiti ilk defa kullanacaklar için kayıtlı gelirinin 2 katı, ilk yıldan sonra ise kayıtlı gelirinin en fazla 4 katı olabiliyor. Bu durumda eğer kredi kartı limiti belirlenen bu oranların altında yer alıyor ve başvuran kişinin de kredi notu yeterli seviyede ise kredi kartı limiti bankanın mobil veya internet bankacılığından, çağrı merkezi veya ATM’ler üzerinden yükseltilebilir.

Bu konuda detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için kredi kartı limit hesaplama sayfamızı ve nakit avansın kredi kartı limitini nasıl etkilediğini öğrenmek için ise nakit avans kredi kartı limitini etkiler mi yazımızı ziyaret edin.

Taksitli Nakit Avans Ödeme Planı

Taksitli nakit avans kullanılması durumunda aylık ödemeler kredi kartı ödeme planına entegre şekilde yapılır. Yani taksitli nakit avans kullanmak ile kredi kartı üzerinden taksitli alışveriş yapmanın aslında bir farkı bulunmaz. Ödeme işlemi, kredi kartı ekstresinde belirtilen taksit tutarını ödemenizle tamamlanır. Taksitli nakit avansın her taksiti, kredi kartı ekstrenizde "Harcama Detayları" kısmında görünür. Her ay yalnızca o aya ait taksit tutarının ödenmesi yeterlidir.

Taksitli nakit avans borcu kartınızın otomatik ödeme yoluyla ya da ATM, internet bankacılığı/mobil bankacılık yolları ile ödenebilir.

Kredi Kartı Nakit Avans Asgari Ödemesi

Kredi kartı üzerinden kullanılan nakit avanslar da aylık olarak gelen hesap özetine yansıdığı için asgari ödeme yapılabilir. Ancak kredi kartına asgari ödeme yapıldığı zaman kalan dönem borcunun üzerine akdi faiz uygulanacağı da ayrıca göz önüne alınması gerekir.

Asgari ödeme tutarı, kredi kartınızın toplam borcu içinde şu kalemleri kapsar:

• Nakit avans için belirlenen minimum ödeme tutarı
• Kart harcamalarından kaynaklanan asgari ödeme tutarı
• Hesaplanan faiz ve varsa işlem ücretleri

Taksitli Nakit Avans Borcu Ne Zaman Takibe Düşer?

Taksitli nakit avans borcu, kredi kartı borcunun taksitli ödeme düzeninde ödenmesi gereken bir borç türüdür. Eğer asgari ödeme tutarı düzenli olarak yapılmazsa, borç takibe düşer.

Kredi kartı borcu, 3 ay boyunca ödenmediği takdirde, borç takibe düşer. Bu süre, borcun ödeme tarihinden itibaren 90 gün olarak hesaplanır.

• 1. Ay: Borcun ödenmemesi durumunda faiz işler ve kart sahibine uyarı yapılır.
• 2. Ay: Borç ödeme yapılmadığı takdirde, daha fazla faiz eklenir ve bankadan ek uyarılar gelir.
• 3. Ay (Takibe Düşme): Bu süre sonunda, borç yasal takip sürecine girer.

Taksitli Nakit Avansın Avantajları Nelerdir?

Taksitli nakit avans, kredi kartı kullanıcılarının acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için başvurabilecekleri bir finansal hizmettir. Bu yöntemin avantajları şunlardır:

• Acil Nakit İhtiyaçlarını Karşılama: Taksitli nakit avans, beklenmedik durumlar için hızlı bir çözüm sunar. Özellikle acil bir nakit ihtiyacı olduğunda, bu seçenek hızlı bir şekilde nakit temin edilmesini sağlar.
• Taksitli Ödeme Kolaylığı: Nakit avansı taksitle ödeme imkanı, yüksek miktarda ödeme yapmakta zorlanan kullanıcılar için faydalıdır. Taksitler, genellikle uygun ödeme planlarına göre belirlenebilir.
• Esnek Kullanım: Nakit avans, kişisel ihtiyaca göre her durumda kullanılabilir. (Örn: borç ödeme, sağlık masrafları, tatil harcamaları veya diğer acil ihtiyaçlar.)

Taksitli Nakit Avans mı Yoksa İhtiyaç Kredisi mi Daha Avantajlı? 

Yüksek tutarda finansmana ihtiyacınız varsa ve daha uzun vadede ödeme yapmak istiyorsanız ihtiyaç kredisi sizin için doğru bir seçenek olabilirken, acil nakit ihtiyacı olan kişilere hızlı bir çözüm için taksitli nakit avans daha uygun olabilir. Tüm bankaların kredi faiz oranlarını takip edip kredi hesaplaması yapmak için banka kredi hesaplama ve sadece ihtiyaç kredisi hesaplamak için ihtiyaç kredisi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Notu ve Taksitli Nakit Avans İlişkisi

Kredi notu nakit avans kullanımını etkileyebilir. Kredi kartı üzerinden kullanılan nakit avanslar, kredi notunu doğrudan etkilemez, ancak kişinin ödeme düzeni ve kredi kullanım alışkanlıkları kredi notunu dolaylı olarak etkileyebilir. Bunun nedeni kredi kartı üzerinden çekilse de nakit avans da bir kredidir ve değerlendirmesinde kredi notu da temel alınır. Ancak kredi kartı ödemelerinde çok fazla bir gecikme olmadı ise (yıl içerisinde 3 defa geç ödeme gibi) kredi notu düşük olmasına rağmen, kredi kartı üzerinden nakit avans kullanma şansı da mevcuttur.

Nakit avansı taksitli olarak ödemek, kredi notu üzerinde olumlu bir etki yaratabilir. Ancak, ödeme gecikmeleri veya ödeme yapmamak, kredi notuna zarar verebilir. Kredi kartı borçlarının zamanında ve düzenli ödenmesi, kredi notunun olumlu yönde yükselmesine katkı sağlar. Nakit avans kullanırken, borçların zamanında ödenmesi ve aşırı borçlanmamaya dikkat edilmesi önemlidir.

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi Kartımdan Nakit Avans Çekersem Faiz Ne Zaman İşlemeye Başlar?

Nakit avans işlemlerinde faiz, işlemin yapıldığı andan itibaren işlemeye başlar. Faizsiz dönem, normal kredi kartı harcamalarının aksine, nakit avans için geçerli değildir.

Faizsiz Nakit Avans Gerçekten Faizsiz mi?

Evet, kampanya koşullarına uygun kullanımlarda belirli bir vade boyunca faiz alınmaz. Ancak vade sonunda ödeme yapılmazsa, faiz uygulanmaya başlar. Kampanya detayları her bankada farklı olabilir.

Nakit Avans ile İhtiyaç Kredisi Arasında Ne Fark var?

Nakit avans anında kullanılır ve kredi kartı limitine bağlıdır; faiz oranı genellikle daha yüksektir. İhtiyaç kredisi ise genellikle daha düşük faizli ve daha uzun vadeli olur, ancak onay süreci daha uzun olabilir.

Taksitli Nakit Avans Borcumu Erken Ödeyebilir Miyim?

Evet, çoğu banka taksitli nakit avans borcunun erken kapatılmasına izin verir. Erken ödeme yaptığınızda kalan faiz tutarlarında indirim uygulanabilir. Detaylar bankaya göre değişir.

Kredi Notum Düşükse Taksitli Nakit Avans Alabilir miyim?

Kredi notu düşük olanlar da, eğer kredi kartı ödeme düzeni iyi durumdaysa, bankadan onay alarak nakit avans kullanabilir. Ancak bu durum bankanın risk politikalarına bağlıdır.

Aynı Anda Birden Fazla Taksitli Nakit Avans Kullanabilir miyim?

Evet, kredi kartı limitiniz ve bankanın belirlediği sınırlar el verdiği sürece birden fazla taksitli nakit avans kullanabilirsiniz. Ancak her işlem için faiz ve ödeme yükü oluşacağını unutmamak gerekir.

Kaynaklar:

28.03.2020 Tarihli Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranlarına İlişkin Basın Duyurusu

11.01.2019 Tarihli 8198 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Kredi Kartı Sınırları ve Yasakları Kararı

Hesapkurdu.com Kredi Kartı Limit Hesaplama