Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Hesaplama 2026

*Güncel kredi faiz oranlarını görmek ve hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Nedir?

Kredi kartı asgari ödemesi; kart borcunuzun gecikmeye düşmemesi, kredi notunuzun korunması ve yasal takip sürecinin başlamaması için son ödeme tarihine kadar yatırmanız gereken en düşük tutardır. Bu tutarı ödediğinizde, banka sizi "ödemesini yapmış kullanıcı" olarak kabul ederek kartınızı kullanıma kapatmaz. Ancak ödenmeyen kalan dönem borcu üzerinden akdi faiz (alışveriş faizi) işletmeye devam eder.

Asgari ödeme dışında kalan dönem borcunuza ne kadar faiz işleyeceğini kredi kartı gecikme faizi hesaplama sayfamızdaki aracımızdan anında hesaplayabilirsiniz.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranları

Kredi kartları için uygulanacak asgari ödeme oranları, BDDK’nın 26.09.2024 tarihli ve 10970 sayılı kararı doğrultusunda kart limitine göre belirlenir. Buna göre:

• Limiti 50.000 TL’nin altında olan kredi kartlarında, asgari ödeme tutarı dönem borcunun %20’sidir. 

• Limiti 50.000 TL ve üzerinde olan kredi kartlarında ise asgari ödeme tutarı dönem borcunun %40’ı olarak uygulanır. 

Not: Eğer asgari ödeme yükünüzü azaltmak isterseniz ve yüksek limite ihtiyacınız yoksa, bankanıza başvurarak kart limitinizi 50.000 TL’nin altına düşürebilirsiniz. Bu sayede asgari ödeme oranınız otomatik olarak %40'tan %20'ye inecektir.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Örnek Hesaplama

Birden Fazla Kredi Kartında Asgari Ödeme Nasıl Hesaplanır?

Eğer birden fazla kredi kartınız varsa, asgari ödeme oranı her kartın kendi limiti üzerinden bağımsız olarak hesaplanır. Bankalar tüm kartlarınızın limitini toplayarak tek bir oran belirlemezler.

Örneğin 2 Kredi Kartınız Varsa:

• 1. Kartınız: 40.000 TL limitli ise asgari ödeme oranınız %20'dir.

• 2. Kartınız: 100.000 TL limitli ise asgari ödeme oranınız %40'tır.

Kredi Kartı Asgari Tutarı Ödenmezse Ne Olur?

Bir takvim yılı (ocak–aralık) içinde asgari ödeme tutarının 3 kez geciktirilmesi halinde kredi kartı nakit kullanıma kapatılır. Asgari ödemenin üst üste 3 dönem geciktirilmesi durumunda ise kredi kartı tamamen kullanıma kapatılır. Bu gecikmelerin ardından bankanın tanıdığı süre içinde ödeme yapılmazsa yasal takip süreci başlatılır.

Detaylı bilgi için kredi kartı borcu ödenmezse ne olur yazımızı inceleyin.

Asgari Ödeme Geciktiğinde Ne Yapılmalı?

Kredi kartı asgari ödemelerinin düzenli yapılamadığı durumlarda, borç yapılandırma en doğru finansal çözümdür. Bu süreç, mevcut borç yükünüzü 60 aya varan vadelerle taksitlendirerek yüksek faiz yükünü azaltır ve bütçe dengenizi yeniden kurmanıza olanak tanır. Yapılandırma sayesinde yasal takip riskini ortadan kaldırabilir ve kredi notunuzu koruma altına alabilirsiniz.

Kredi kartı yapılandırma işlemleri hakkında daha fazla bilgi almak ve güncel yapılandırma faiz oranlarıyla size özel ödeme planı oluşturmak için Kredi Kartı Yapılandırma Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

Kredi Kartı Üst Üste Asgari Ödeme Yapılırsa Ne Olur?

Kredi kartının asgari tutarını ödemek, yasal olarak “ödeme yapıldı” sayıldığı için kredi raporuna gecikme olarak yansımaz. Ancak üst üste sadece asgari tutarı ödemek, kalan kredi kartı borcuna yüksek faiz işlemesine ve toplam borç yükünün artmasına neden olur. Kredi notunun yaklaşık %32’sini oluşturan “borçluluk oranı”, sürekli asgari ödeme yapıldığında olumsuz etkilenir. Bu durum, kredi notunuzun düşmesine ve bankalar nezdindeki risk algınızın artmasına neden olur.

Daha detaylı bilgi almak için kredi kartının sürekli asgari tutarını ödemek yazımızı inceleyin.   

Kredi Kartına Asgari Ödeme Yapılmasının Kredi Notuna Etkisi

Kredi kartı asgari ödemesini yapmak, teknik olarak "ödemenin yapıldığı" anlamına geldiği için Findeks raporunuza "geç ödeme" olarak yansımaz ve doğrudan bir puan kaybına neden olmaz. Ancak sürekli asgari ödeme yapmanın kredi notunuz üzerinde dolaylı ve güçlü bir etkisi vardır:

• Borçluluk Oranı Etkisi: Kredi notunuzun yaklaşık %32’sini mevcut borç durumu oluşturur. Borcun tamamını kapatmak yerine sadece asgariyi ödediğinizde, kalan borç faizle birlikte büyür. Bu durum, borcunuzun limitinize oranını yükselterek bankalar nezdindeki risk algınızı artırır ve notunuzun baskılanmasına neden olur.

• Limit ve Harcama Dengesi: Kredi notunuzun sağlıklı kalması için kart limitinizin %50'sinden fazlasını sürekli borçlu şekilde taşımamanız önerilir.

Asgari Ödemenin 1 Gün Bile Geç Yatırılması

Kredi kartı asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinden sonra, hatta sadece 1 gün bile gecikmeli yatırılması, bankacılık sistemine doğrudan "geç ödeme" olarak yansır. Bu durum, ödeme alışkanlıklarınızın bozulduğu sinyalini verdiği için Findeks kredi notunuzu hızla aşağı çeker.

Düşen kredi notunun eski seviyelerine dönmesi aylar sürebileceği için asgari ödemeyi son ana bırakmamak finansal sağlığınız açısından kritiktir. Eğer ödeme tarihinde nakit sıkıntısı yaşıyorsanız, en azından asgari tutarı yatırmak için alternatif finansman yollarını (varsa KMH veya taksitli nakit avans gibi) kullanmak, kredi notunuzda oluşacak düşüşten çok daha az maliyetli olabilir.

Kredi Kartının Asgarisini Ödeyince Faiz İşler mi?

Kredi kartı dönem borcunun sadece asgari tutarı ödendiğinde borcun tamamı kapanmış sayılmaz. Kalan borç tutarına, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen ve borç miktarına göre kademeli olarak değişen akdi faiz (alışveriş faizi) uygulanır. Bu faiz, asgari ödemenin yapıldığı tarihten bir sonraki ekstre tarihine kadar geçen süre için hesaplanarak sonraki dönem borcuna yansıtılır.

Borç Kademesine Göre Faiz Oranları

Not: Yukarıdaki oranlar, asgari ödeme yapıldıktan sonra geriye kalan borç için geçerlidir. Eğer asgari ödeme tutarı dahi yatırılmazsa, bu tutara kadar olan kısım için daha yüksek olan gecikme faizi işletilir. Ayrıca, hesaplanan tüm faiz tutarlarına toplamda %30 oranında BSMV ve KKDF ekleneceğini unutmamak gerekir.

Kredi Kartı Faizine Vergi Uygulanır mı?

Evet, kredi kartı borcunuza işletilen her türlü faiz (akdi faiz, gecikme faizi veya nakit avans faizi) yasal olarak vergiye tabidir. Bankalar, hesaplanan faiz tutarı üzerinden devlet adına iki temel vergi tahsil eder: %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %15 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi). Bu durum, ödeyeceğiniz toplam faiz yükünün %30 oranında daha da artması anlamına gelir.

Vergi Maliyeti Örnek Hesaplama:

Diyelim ki kredi kartı dönem borcunuzun asgarisini ödediniz ve kalan borcunuza bir ay içinde 1.000 TL faiz işledi:

• Faiz: 1.000 TL

• KKDF (%15): 150 TL

• BSMV (%15): 150 TL

• Toplam Vergi Yükü: 300 TL

• Toplam Maliyet: 1.300 TL

Kaynaklar:

29.09.2024 Tarihli 10970 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı

10.03.2007 Tarihli 26458 Sayılı Banka Kartları ve Kredi kartları Hakkında Yönetmelik

30.03.2020 Tarihli 8975 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı