• Kredi notum minimum kaç olursa rahat kredi kullanabilirim?
• Kredi notu düşük olanlara daha kolay kredi veren bankalar hangileri?
• Bankalar kredi notu haricinde hangi kriterlere bakıyor?

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, bankalar üzerinden kullanılan kredi kartı, ihtiyaç ve konut kredisi gibi tüm kredi hareketlerinin ortak bir yerde toplanarak analiz edilmesi sonucunda oluşan puanlama sistemidir. 

Kredi notu ile alakalı genel olarak bilinmesi gerekenler ise şu şekilde:

• Kredi notu, ülkemizde 9 bankanın ortaklığı ile kurulan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından oluşturulur,
• KKB'nin hizmet platformu olan Findeks tarafından son kullanıcıya satış yapılır,
• Ülkemizde faaliyet gösteren tüm bankalar KKB'ye kullanıcı verilerini gönderir,
• Verilerin değerlendirmesine göre 1 ila 1900 puan arasında kredi notu oluşur,
• 5 yıl aktif kredi/kredi kartı ve KMH çalışması olmayan kişilerin kredi notu sıfır (0) olur ya da oluşmaz.

10.000 TL 48 ay vade için en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranları:

Banka Kredileri	Kredi Adı	Faiz Oranı	Aylık Taksit	Toplam Maliyet
	QNB Finansbank İhtiyaç Kredisi	%1,79	336 TL	16.176 TL	Başvur »
	İş Bankası İhtiyaç Kredisi	%1,80	337 TL	16.215 TL	Başvur »
	CEPTETEB İhtiyaç Kredisi	%1,95	349 TL	16.751 TL	Başvur »

10.000 TL Kredi İçin Tüm Bankaları Listele

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Notunun Değerlendirilmesi Nasıl Yapılır?

Bankalar ve diğer finans kurumları, bireylerin kredi notunu hızlı ve otomatik bir değerlendirme kriteri olarak kullanıyorlar. Yani buradaki amaç, kredi başvurusu yapan müşterilerin hızlıca ilk elemesini yaparak daha detaylı incelemeye alacağı müşterileri düşük maliyet ve minimum zamanda belirlemek.

Aşağıdaki tablo hangi not aralıklarını hangi risk gruplarında değerlendirdiğini gösteriyor. Tutarlar ve risk gruplarını genel bir çerçeve belirtmesi için örnek olarak listeledik. Her finansal kurumun değerlendirmesi farklı olabilir.

Tablodakine benzer bir değerlendirme yapan bir banka, puanlaması 1 ile 699 arasında olan yani en riskli gruba büyük ihtimalle kredi başvurusu için hızlı bir şekilde ret cevabı dönecektir. Mesela bankların SMS ve benzeri kampanyalarda anında değerlendirme yaparak dönmesi bu şekilde bir değerlendirme yapıldığı için mümkün oluyor. Bunun tersi olarak "iyi" ve "çok iyi" kategorisine giren müşteriler de büyük ihtimalle onaylanacaktır.

Bankaların asıl tereddüt yaşadıkları alan ise, “Az Riskli” olarak adlandırdıkları grup. Bu durumda olan kişiler aylık gelir durumlarına, mesleklerine ve çalıştıkları kurumlara bağlı olarak bankalar tarafından değerlendirilmekte.

Kredi notu kişinin geçmiş ödeme performansı ve borçluluk oranı gibi faktörlere göre hesaplanıyor. Detaylar için Kredi Notu Nasıl Hesaplanır yazımıza bakın.

Kredi Notum En Az Kaç Olursa Rahat Kredi Kullanabilirim?

"Sorunsuz kredi kullanmak için kredi notum kaç olmalı?" Bu sorunun cevabı, başvuru yapmış olduğunuz bankaya ve gelir durumunuza göre değişiklik gösterir. Ancak bir genelleme yapmak gerekirse, notunuz 1500 ve üzeri ise kafanız rahat olabilir. Kredi notunuz eğer bu seviyelerden daha düşükse, notunuzu yükseltmek için neler yapabileceğinizi, Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızda inceledik.

Kredi Notu Düşük Olanlara Kolay Kredi Veren Bankalar

Tabloda belirtmiş olduğumuz bankalar, evrak ve kefil talep etmemelerinde ve süreçlerinin tamamen online olmasından dolayı nispeten diğer bankalara göre daha kolay kredi kullanıdırımı yapıyor. Ayrıca düşük kredi notu olan müşterilerimize kredi kullandırma oranları da verilerimize göre daha yüksek. Bu konuda daha detaylı bilgi için En Kolay Kredi Veren Bankalar yazımızı inceleyin. 

Kredi Notunu Yükseltmenin En Hızlı Yolu Kredi Kartı Kullanmak

Ödemeleri düzenli olduğu sürece aktif olarak kredi kartı kullanmak, kredi notunu yükseltmenin en hızlı yoludur. Öte yandan kredi kartı başvurularının değerlendirmesinde kredi kadar önemi olmasa da kredi notu dikkate alınır. 

Kolay onaylanan kredi kartları

Anında Kredi Kartı Başvurusu		Yıllık Ücret	Ödül Para/Puan
	Akbank Axess	109 TL	50 TL	Başvur »
	QNB Finansbank CardFinans	103 TL	50 TL	Başvur »
	Yapı Kredi Worldcard	104 TL	250 TL	Başvur »

Tüm Kartları Göster

* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı başvurusu sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu. 

Kredi Notu Haricinde Değerlendirilen Faktörler Nedir?

Kredi notu, kredi değerlendirmesi için önemli bir veri olmasına rağmen tek değerlendirme ölçütü değildir. Kredi notu yüksek olan bir kişinin kredi talebini banka olumsuz olarak değerlendirebilir. Veya düşük notlu bir müşteri geçmişte yaşadığı problemleri ve mevcut durumunu iyi anlatabilirse, kredi kullanabilir. Bankaların kredi notu haricinde neleri değerlendirdiklerine bir bakalım:

1- Bankalara olan toplam borcunuz, aylık taksitiniz ve gelir durumunuz

Bankaların çoğunluğu gelir durumunuzu değerlendirirken aylık ödeyebileceğiniz en fazla kredi tutarını, aylık gelirinizin yarısı olarak belirlemektedir. Örneğin, bir kişinin aylık 2.000 TL geliri olduğunu varsayalım. Bu kişi bankaların çoğunluğu tarafından en fazla aylık 1.000 TL kredi ödeyebilir olarak değerlendirilecektir. Bu kişinin aylık kredi ödemeleri 1.000 TL’ye ne kadar yaklaşıyorsa, alabileceği ek kredi tutarı o kadar azalacaktır. Ayrıca bu hesaplamayı güncel faiz oranları ile Ne Kadar Kredi Çekebilirim hesaplama aracımız üzerinden de yapabilirsiniz.

2- Çalışma şekliniz ve çalışmakta olduğunuz kurum

Devlet memuru veya özel sektör çalışanı olmanız, bankaların kredi değerlendirmesini olumlu yönde etkilemektedir. Temelde bu ayrımın yapılması, devlet memurlarının işten çıkarılmasının zor, gelirlerinin ise daha düzenli olmasından dolayıdır. Bankalar, geliri daha düzenli olan kişileri kredinin geri ödenmemesi bakımından daha az riskli olarak görürler.

Özel sektör çalışanlarının çalışmakta oldukları kurumun sağlam bir yapıya sahip olup olmadığı da araştırılmaktadır. Bunun nedeni, şirketin kapanması/iflas etmesi veya maaş ödemelerinin yapılamama durumunu kontrol etmektir.

Kredi Notu Aralıkları

*Tablo, Hesapkurdu.com üzerinden bankalara kredi başvurusunda bulunan kullanıcıların verilerine göre sadece bilgi amaçlı bir “genelleme” olarak oluşturuldu.

Ayrıca bu konuda daha detaylı bilgi için Findeks Kredi Notu sayfamıza bakın.

100.000 TL 120 ay vade için en uygun konut kredisi faiz oranları:

Banka Kredileri	Kredi Adı	Faiz Oranı	Aylık Taksit	Toplam Maliyet
	Ziraat Bankası Konut Kredisi	%1,38	1.710 TL	206.491 TL	Başvur »
	Halkbank Konut Kredisi	%1,38	1.710 TL	206.529 TL	Başvur »
	Yapı Kredi Konut Kredisi	%1,55	1.841 TL	222.175 TL	Başvur »

100.000 TL Konut Kredisi İçin Tüm Bankaları Listele