Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi notu, Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB'ye) bağlı olan Findeks tarafından çeşitli bileşenlerin oranlaması alınarak oluşur. Dönemsel olarak bu bileşenlerin oranlaması değişip, yeni faktörler dâhil edilse de temelde aşağıda belirtmiş olduğumuz 5 başlık kapsamında belirlenir. Bundan dolayı, bu başlıklar kredi notu değerlendirmede her zaman temel olarak alınabilir.

e-Devlet sistemi üzerinden kredi risk durumunuzu nasıl sorgulayabileceğinizi e-Devlet kredi notu sorgulama sayfamızdan öğrenebilirsiniz.

Kredi Notunu Oluşturan Bileşenler

1. Bireysel Kredi, Kredi Kartı ve KMH Ödeme Alışkanlığı Kredi Notunu %45 Oranında Etkiler

Kredi puanını etkileyen en önemli unsurların başında kredi, kredi kartları ve KMH (Kredili Mevduat Hesabı) ödeme alışkanlıkları gelir. Toplam kredi notunun ortalama %45’ini ödeme alışkanlıkları oluşturur. Ödeme düzeni maddiyat ile alakalı olduğu kadar aynı zamanda bir alışkanlıktır. Bundan dolayı bankalar aylık gelir yüksek dahi olsa ödemelerin düzenli olmaması durumunda kredi talebini olumsuz olarak değerlendirebilir.

Kaç tane kredi ve kredi kart ödemesi gecikti?

Kredili ürünlerin ödemesinin geciktirilmesi, kredi notunu direkt olarak etkileyerek düşürür. Son ödeme tarihinden 1- 2 gün sonra bile ödeme yapılsa gecikme olarak algılanır ve kredi notu düşebilir. Bu tarz kısa süreli gecikmeler, önemsenmediğinden en fazla yapılan hatalardan birine dönüşür. Bir başka ödeme geciktirme sebebi de gelir tarihi ile kredili ürün ödeme tarihlerinin uyuşmamasıdır. Bu tarihler önceden planlayıp bu yönde bir ödeme planı çıkarılması kişinin lehine olacaktır. Kredi notunun olumsuz olarak etkilenmemesi için ödemeler kesinlikle son ödeme tarihine kadar yapılmalıdır.

Ödemeler kaç gün gecikti?

Her kredi, kredi kartı ve KMH gecikmesi kredi notunu olumsuz etkilemek ile birlikte ödenmediği sürece olumsuz etkilemeye devam eder. Özellikle ödenmeyen ikinci taksit geldiyse yani ödemelerde 30 günden fazla bir gecikme olduysa kredi notu da çok daha fazla etkilenir. Kredi başvuru süreci ile ilgili merak edilenleri kredi başvuru süreci sayfamızdan edinin. 

2. Mevcut Hesap ve Borç Durumu Kredi Notunu %32 Oranında Etkiler

Bankalarda olan mevcut hesap ve borç durumu ödeme gücüne göre kredi skorunu ortalama %32 oranında etkiler. Bankalara mevcut kredi borçlanması varsa bu durumda bankalar yeni talebe gelirin yetip yetmeyeceğine bakar.

Gelirinize ve kredi ödemelerinize göre güncel faiz oranları üzerinden ne kadar kredi çekebileceğinizi, ne kadar kredi çekebilirim  hesaplama aracımız üzerinden öğrenin.

Bankalara Ne Kadar Borç Var?

Bankaya olan borç arttıkça riskin de artacağından dolayı kredi notu düşer. Borcun düzenli olarak ödenmesi durumunda ise kredi notu da düzenli olarak tekrar artmaya başlar.

Kullanılan Kredi Kartlarının Kullanılabilir Limit Yüzdesi Nedir?

Kredi kartlarının limitleri doldukça risk daha yüksek olarak değerlendirilir. Özellikle yüksek limitli kredi kartları bazı durumlarda bir kredi tutarında olabilir. Bu tarz yüksek kredi kartı borçlanmalarında düzenli ödeme dahi yapılsa kredi notu düşer. Limit açıldıkça kredi notu da tekrar yükselecektir.

Kredi kartı asgari ödeme tutarınızı hesaplamak için kredi kartı asgari ödeme tutarı hesaplama  aracımızı inceleyin.

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için ihtiyaç kredisi sayfamızı ziyaret edin.

3. Kredi Kullanım Yoğunluğu Kredi Notunu %18 Oranında Etkiler

Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir kişinin kredi notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre daha fazladır. Bundan dolayı daha önce kredi kullanan ve düzenli olarak ödemiş kişilerin kredi notu daha yüksek olabilir.

İstediğiniz tutar ve vadeye göre kredinizi kredi hesaplama sayfamız üzerinden hesaplayarak ödeme planınızı oluşturabilirsiniz. 

4. Yeni Kredili Ürün Alınmış Olması Kredi Notunu %5 Oranında Etkiler

Yeni bir kredi alınmış olması, bir anlamda yeni bir risk almış olunduğu anlamına geldiği için kredi notunu ortalama %5 oranında düşürebilir. Kredi ödendikçe kredi notu tekrar yükselecektir.

Sonuç Olarak:

Bu bileşenlerin hesaplanmasından sonra 0-1900 arasında bir puan oluşur. 1900 en yüksek puan olmakla birlikte ,“0” bankalar ile hiç bir çalışmanın olmadığı anlamana gelir. Kredi notu hesaplanırken belirttiğimiz gibi en önemli unsur, düzenli ödeme yapılmasıdır. Düzenli ödeme bir alışkanlık haline getirilmelidir. Maddi olarak bir sıkıntı içerisine girilmiş ise ödeme düzeni bozulmadan önce kredi, kredi kartı ve KMH ödeme gücüne göre yapılandırmalı. Eğer ödeme düzeni bozulduktan sonra yapılandırma talebi olursa bankalar yüksek ihtimalle bu talebi olumsuz karşılar.

Yaklaşık olarak bankaların kredi notu değerlendirmeleri aşağıdaki şekildedir. Bu konuda daha detaylı bilgi için kredi notum kaç olmalı  yazımızı inceleyin.

(Ek Bilgi) Kredi Notuna Göre Kolay Kredi Veren Bankalar

Tabloda belirtilen bankalar, evrak ve kefil talep etmemelerinden ve süreçlerinin tamamen online olmasından dolayı diğer bankalara göre nispeten daha kolay kredi kullanıdırımı yapar. Ayrıca düşük kredi notu olan kişilere kredi kullandırma oranları da verilerimize göre daha yüksek. Bu konuda daha detaylı bilgi için kolay kredi yazımızı inceleyin.