Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Güncelleme: 27.08.2019

Kredi notu, Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB'ye) bağlı olan Findeks tarafından çeşitli bileşenlerin oranlaması alınarak oluşur. Dönemsel olarak bu bileşenlerin oranlaması değişip, yeni faktörler dâhil edilse de temelde aşağıda belirtmiş olduğumuz 5 başlık kapsamında belirlenir. Bundan dolayı, bu başlıklar kredi notu değerlendirmede her zaman temel olarak alınabilir.

e-Devlet sistemi üzerinden kredi risk durumunuzu nasıl sorgulayabileceğinizi e-Devlet Kredi Notu Sorgulama sayfamızdan öğrenebilirsiniz.

e-Devlet Kredi Risk Merkezi Raporu Sorgula »

1. Bireysel Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Alışkanlığı Kredi Notunu %35 Oranında Etkiler

Kredi puanını etkileyen en önemli unsurların başında kredi ve kredi kartları ödeme alışkanlıkları gelir. Toplam kredi notunun ortalama %35’ini ödeme alışkanlıkları oluşturur. Ödeme düzeni maddiyat ile alakalı olduğu kadar aynı zamanda bir alışkanlıktır. Bundan dolayı bankalar aylık gelir yüksek dahi olsa ödemelerin düzenli olmaması durumunda kredi talebini olumsuz olarak değerlendirebilir.

Kolay Onaylanan Kredi Kartları (15.000 TL nakit avans kullanma fırsatı ile)

QNB Finansbank CardFinans
Ödül Para/Puan 50 TL
Yıllık Ücret117 TL
Akbank Axess
Ödül Para/Puan 50 TL
Yıllık Ücret109 TL
Garanti BBVA Bonus Card
Ödül Para/Puan 55 TL
Yıllık Ücret124 TL

Tüm Kredi Kartları


* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu. 

Kaç tane kredi ve kredi kart ödemesi gecikti?

Kredi veya kredi kartı ödemesinin geciktirilmesi, kredi notunu direkt olarak etkileyerek düşürür. Son ödeme tarihinden 1- 2 gün sonra bile ödeme yapılsa gecikme olarak algılanır ve kredi notu düşer. Bu tarz kısa süreli gecikmeler, önemsenmediğinden en fazla yapılan hatalardan birine dönüşür. Bir başka ödeme geciktirme sebebi de gelir tarihi ile kredi ödeme tarihlerinin uyuşmamasıdır. Bu tarihler önceden planlayıp bu yönde bir ödeme planı çıkarılması kişinin lehine olacaktır. Kredi notunun olumsuz olarak etkilenmemesi için ödemeler kesinlikle son ödeme tarihine kadar yapılmalıdır.

Ödemeler kaç gün gecikti?

Her kredi ve kredi kartı gecikmesi kredi notunu olumsuz etkilemek ile birlikte ödenmeyen her gün de ek olarak hesaba katılır. Özellikle ödenmeyen ikinci taksit geldiyse yani ödemelerde 30 günden fazla bir gecikme olduysa kredi notu da çok daha fazla etkilenir.


Kredi notunuzu nasıl yükselteceğinizi, Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızdan detaylı olarak öğrenebilirsiniz.


2. Mevcut Borç Durumu Kredi Notunu %35 Oranında Etkiler

Mevcut bankalara olan borç durumu ödeme gücüne göre kredi skorunu ortalama %35 oranında etkiler (bu oran 2016'da %25'di). Bankalara mevcut kredi borçlanması varsa bu durumda bankalar yeni talebe gelirin yetip yetmeyeceğine bakar.

Gelirinize ve kredi ödemelerinize göre güncel faiz oranları üzerinden ne kadar kredi çekebileceğinizi, Ne Kadar Kredi Çekebilirim hesaplama aracımız üzerinden öğrenin.

Bankalara ne kadar borç var?

Bankaya olan borç arttıkça riskin de artacağından dolayı kredi notu düşer. Borcun düzenli olarak ödenmesi durumunda ise kredi notu da düzenli olarak tekrar artmaya başlar.

Kullanılan kredi kartlarının kullanılabilir limit yüzdesi nedir?

Kredi kartlarının limitleri doldukça risk daha yüksek olarak değerlendirilir. Özellikle yüksek limitli kredi kartları bazı durumlarda bir kredi tutarında olabilir. Bu tarz yüksek kredi kartı borçlanmalarında düzenli ödeme dahi yapılsa kredi notu düşer. Limit açıldıkça kredi notu da tekrar yükselecektir.

Kredi kartı asgari ödeme tutarınızı hesaplamak için Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Hesaplama aracımızı inceleyin.

10.000 TL 60 ay vade için en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranları:

Toplam Maliyet14.273 TL
Faiz Oranı%1,03
Aylık Taksit237 TL
Toplam Maliyet14.448 TL
Faiz Oranı%1,08
Aylık Taksit241 TL
Toplam Maliyet14.961 TL
Faiz Oranı%1,18
Aylık Taksit248 TL

Tüm İhtiyaç Kredisi Faizlerini Listele

3. Yeni Kredi Alınmış Olması Kredi Notunu %11 Oranında Etkiler

Yeni bir kredi alınmış olması, bir anlamda yeni bir risk almış olunduğu anlamına geldiği için kredi notunu ortalama %11 oranında düşürebilir. Tabii bu oran gelir durumuna ve kredi tutarına göre değişiklik gösterir. Kredi ödendikçe kredi notu tekrar yükselecektir.

4. Kredi Kullanım Yoğunluğu Kredi Notunu %10 Oranında Etkiler

Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir kişinin kredi notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre ortalama %10 daha fazladır. Bundan dolayı daha önce kredi kullanan ve düzenli olarak ödemiş kişilerin kredi notu daha yüksek olabilir.

İstediğiniz tutar ve vadeye göre kredinizi kredi hesaplama sayfamız üzerinden hesaplayarak ödeme planınızı oluşturabilirsiniz. 

5. Diğer Faktörler %9 Oranında Etkiler

Diğer faktörler, müşterinin durumuna ve yapılan işlemlere göre değişiklik gösterir. Bunların içinde en önemlisi sürekli kredi başvurusu yapılmasıdır. Ret cevabı alınmasından dolayı ya da kredi çıkıp çıkmayacağı konusunda bilgilenmek amacı ile yapılan kredi başvurusu, kredi notunu düşürmez. Ancak, kredi tahsis birimleri tarafından, sürekli başvuru yapılması şüpheli işlem olarak değerlendirilebilir. Bu sebeple çok fazla kredi başvurusu yapılması talebi olumsuz olarak etkileyebilir.


20 bankanın güncel faiz oranlarına ihtiyaç kredisi sayfamızdan anından ulaşın.


Sonuç Olarak,

Bu bileşenlerin hesaplanmasından sonra 0-1900 arasında bir puan oluşur. 1900 en yüksek puan olmakla birlikte ,“0” bankalar ile hiç bir çalışmanın olmadığı anlamana gelir. Kredi notu hesaplanırken belirttiğimiz gibi en önemli unsur, düzenli ödeme yapılmasıdır. Düzenli ödeme bir alışkanlık haline getirilmelidir. Maddi olarak bir sıkıntı içerisine girilmiş ise ödeme düzeni bozulmadan önce kredi veya kredi kartı ödeme gücüne göre yapılandırmalı. Eğer ödeme düzeni bozulduktan sonra yapılandırma talebi olursa bankalar yüksek ihtimalle bu talebi olumsuz karşılar.

Yaklaşık olarak bankaların kredi notu değerlendirmeleri aşağıdaki şekildedir. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kredi Notum Kaç Olmalı yazımızı inceleyin.

En Riskli Orta Riskli Az Riskli İyi Çok İyi
1-699 700-1099 1100-1499 1500-1699 1700-1900

(Ek Bilgi) Kredi Notuna Göre Kolay Kredi Veren Bankalar

N Kolay Kredi (Aktif Bank)
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
CEPTETEB Kredi
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
Enpara.com Kredi
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
ING Bank E-Kredi
Değerlendirme sonucu istenebiliyorKefil istenmiyor

Tabloda belirtilen bankalar, evrak ve kefil talep etmemelerinden ve süreçlerinin tamamen online olmasından dolayı diğer bankalara göre nispeten daha kolay kredi kullanıdırımı yapar. Ayrıca düşük kredi notu olan kişilere kredi kullandırma oranları da verilerimize göre daha yüksek. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin. 

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi Ödeme Düzeni
%35
Mevcut Kredi Borç Durumu
%35
Yeni Alınan Kredi
%11
Kredi Kullanma Yoğunluğu
%10
Diğer Faktörler
%9
Toplam Maliyet1.029 TL
Toplam Faiz%1,47
Aylık Taksit1.029 TL
Karşılaştır
Site deneyiminizi iyileştirmek için yasal düzenlemelere uygun çerezler (cookies) kullanıyoruz. Detaylı bilgiye Gizlilik ve Çerez Politikası sayfamızdan erişebilirsiniz.