İpotekli İhtiyaç Kredisi Nedir?

İpotekli kredi, bir teminat karşılığında verilen ve gerçek kişilerin kullandığı kredi türüdür. Bankalar veya finansman kuruluşları özellikle yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerini genel olarak ipotek karşılığı vermektedir. İpotekli kredilerde ev, araba, arsa ipotek olarak alınabilir. İpotek edilecek olan taşınmaz alınacak kredinin türüne göre değişir.

İpotekli ihtiyaç kredisinin vadesi BDDK kararı ile en fazla 60 ay olacak şekilde sınırlandırılmıştır. 

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için ihtiyaç kredisi sayfamızı ziyaret edin.

İpotekli Kredi Kullanmak İçin Gereken Şartlar

İpotekli kredi kullanabilmek için gereken şartlar:

• Kredi kullanacak kişi 18 yaşından büyük olması,
• Kredi notu ve çalışma geçmişi yeterli olması,
• Kişinin belgelenebilen bir geliri olması,
• Kredi taksitinin, hane halkı aylık ortalama gelirinin %50'sini geçmemesi,
• Teminat olarak konut/iş yeri/taşıt ipoteğinin alınabilir olması

Kimler İpotekli Bireysel İhtiyaç Kredisi Kullanabilir?

İpotekli kredi kullanabilmek için mal beyanının dışında kredi notunun düzenli olması en önemli şartlardandır. Bunun dışında kişinin gelir durumu, ipotek edilecek taşınmazın krediye uygunluğu gibi durumlar da çok önemlidir. 

Kişinin ipotekli kredi kullanmak isteme sebebi birden çok krediyi bir yerde toplamak ise, bu durum banka personeline iyi anlatılarak kriterlerin o şekilde değerlendirilmesi talep edilmelidir. 

İpotekli Kredi Kullanmak İçin Gerekli Belgeler

• Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaportun aslı ve fotokopisi
• İkametgâh belgesi
• Gelir durumunu gösterir belge:
• Ücretliler İçin: Maaş bordrosu veya net maaş tutarını gösteren işveren onaylı belge
• Serbest Meslek Sahipleri İçin: Vergi levhası
• Şirket Ortakları İçin: Vergi levhası veya Ticaret Sicil Gazetesi'nde yer alan kuruluş ilanı fotokopisi
• Gayrimenkul Geliri Beyan Edenler İçin: Tapu aslı ve fotokopisi
• Emekliler İçin: Hesap cüzdanı
• İpotek alınacak gayrimenkulün tapusu

İpotekli Kredi Başvurusu

İpotekli kredi, genellikle konut, taşıt veya iş yeri kredisi olarak verilir. Ancak bazı bankalar ipotekli ihtiyaç kredisi de sunabilir. İpotekli kredi başvurusu bankaların internet siteleri, şubeleri veya kredi karşılaştıma siteleri üzerinden yapılabilir. İpotek gösterilecek taşınmazın değerini ekspertiz belirler. Bankalar belirlenen değerin üzerinden yasal olarak 80’e kadar kredi verebilirler. Ancak genel olarak bankalar bu sınırı %80 yerine %50 olarak uygular. Bunun sebebi ise ipotek edilecek taşınmaz üzerinde zaman içerisinde gerçekleşebilecek değer kayıplarıdır.

Konut İpotekli Kredi

Konut teminatlı kredi, adınıza kayıtlı ve kullanım durumu ile tapu kaydı “mesken” olan kotunuzu, bankaya teminat olarak göstererek kullanabildiğiniz bir bireysel kredi türüdür. İhtiyaç kredisinden en büyük farkı ise yüksek tutarlı olarak kredi kullanma imkânı sağlamasıdır.  Konut ipotekli kredinin diğer kredilere göre avantajı BSMV vergisinden muaf olmasıdır.

Araç İpotekli Kredi

Araba teminatlı kredi, sıfır ve ikinci el araç alımlarıyla mevcut aracın ipotek olarak verilmesi şeklinde de kullanılabilmektedir. Sıfır ve ikinci el araç alımlarında neredeyse tüm bankaların 60 aya kadar kredi vadesi mevcut olsa da taşıtın ipotek olarak verilmesi ile kredi kullanılması her banka tarafından yapılmamaktadır. Bunun nedeni, fazla kullanılan bir kredi türü olmaması ve gayrimenkul ipoteği kadar bankalar açısından risk faktörünü azaltmıyor olmasıdır.

İpotek Sorgulama Nasıl Yapılır?

Eğer herhangi bir taşınmazın üzerinde ipotek olup olmadığınız sorgulatmak istenirse, e-Devlet üzerinden bu sorgulama kolaylıkla yapılabilir. Bunun için yapılması gereken https://giris.turkiye.gov.tr adresi üzerinden T.C. kimlik numarası ve e-Devlet şifresi ile giriş yaparak, daha sonra “Tapu Bilgileri Sorgulama” sayfasını açıp, “Hisse Bilgileri” butonu tıklanır. Açılan sayfadan mevcut ipotek bilgileri görüntülenebilir.