Bloke Teminatlı Kredi Kartı

Bloke teminatlı kredi kartı, bankaya mevduat blokesi vererek alınabilen ve kredi notunu yükseltmek isteyenler için bir alternatif sunan bir kart türüdür. Başvuru sürecinde mevduat hesabı açılarak belirli bir tutar bloke edilir ve genellikle bu tutarın %80’i kadar kredi kartı limiti tanımlanır. Düzenli kullanım kredi notunu artırabilirken, kartın gecikmeli ödenmesi durumunda banka borcu blokeli hesaptan tahsil edebilir.

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Nedir?

Bloke teminatlı kredi kartı, kart almadan önce bankaya bir mevduat blokesi güvencesi vererek (bir mevduat hesabı açtırarak) alınabilen kredi kartı türüdür. Başvuru aşaması her ne kadar farklı olsa da kullanım açısından diğer kredi kartlarından bir farkı yoktur. Tüm kredi kartlarında olduğu gibi blokeli kredi kartıyla da taksitli alışveriş yapılabilir, puan kazanılabilir.

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Nasıl Alınır?

Bloke teminatlı kredi kartlarının kullanımı çok yaygın olmadığından internetten veya cep telefonu ile başvurmak mümkün değildir. Başvuru yapmak için bankaya gittiğinizde de ne istediğinizi doğru anlatmanız bu nedenle önem taşır. Ayrıca nakit blokajlı kredi kartı için verebileceğiniz bloke tutarı minimumda kart limitinizin üzerinde olmalıdır. 

Başvuru süreci şu şekilde işler:

1. Bloke verilecek tutarının yatırılacağı mevduat hesabı açılır.(Dilerseniz vadeli mevduat hesabı açtırarak faiz getirisi de elde edebilirsiniz.)

2. Açtırılan hesaba istinaden banka personeli kredi kartı başvurusunu alır.

3. Banka mevcutta bir yasal takip olup olmadığını kontrol eder.

4. Banka verilen teminata bloke uygular.

5. Eğer mevcutta bir yasal takip yoksa bloke olarak verilen tutarın yaklaşık %80'i civarında kredi kartı limiti tanımlanır. Örneğin bloke olması için hesaba 10.000 TL yatırıldıysa 8.000 TL'ye yakın limitli bir kredi kartı alınabilir.

Ayrıca genel olarak kredi kartı dönem borucunun tamamının ödenmesi istenir. Yani genel olarak asgari ödeme uygulaması bloke teminatlı kredi kartlarında mevcut değildir.

Teminatlı Kredi Kartına Neden İhtiyaç Duyulur?

Daha önce kredi ve kredi kartı sorunları nedeniyle idari veya kanuni takip yaşanmış, ancak sonrasında borçların kapatılmasına rağmen yeni kredi kartı başvurusu onaylanmıyorsa bloke teminatlı kredi kartına başvurusu yapılabilir. Çünkü kredi notunu yükseltmek için en etkili yöntem aktif ve düzenli olarak bir kredi kartı kullanmaktır. Mevcutta bir kredi kartı olmayan ve adına kredi kartı onaylanmayan kişiler için blokeli bir kredi kartı iyi bir alternatif olabilir. 

Öte yandan alternatif bankaları değerlendirmeden doğrudan bloke teminatlı kredi kartlarına yönelmek de tam anlamı ile doğru değildir. Bunun için verilerimize göre nispeten diğer kredi kartlarına kıyasla daha kolay onaylanan kredi kartlarını aşağıda listeledik:

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Aldıktan Ne Kadar Süre Sonra Kredi Kullanılabilir?

Bloke teminatlı kredi kartını düzenli ve aktif olarak kullanılmaya başlandıktan sonra kredi notu yükselmeye başlar. Ne kadar süre sonra kredi kullanılabileceği ise geçmiş çalışma düzenine ve mevcut kredi notuna göre değişkenlik gösterir. Ancak bir genelleme olarak geçmişte kredi veya kredi kartı takibe düşmüş veya iki dönemden fazla gecikmeler oldu ise kredi notunun sorunsuz bir şekilde kredi kullanılacak 1.500 seviyelerine gelmesi 1 veya 1,5 yıl sürebilir. 

Teminatlı Kredi Kartı Veren Bankalar

Bloke teminatlı kredi kartı, yapısı gereği bankalar açısından riskli grupta yer alan veya henüz kredi geçmişi oluşmamış kişilere kart tahsisi yapılması anlamına gelir. Bu nedenle bankalar, yüksek operasyonel risk taşıyan bu ürünleri reklam çalışmalarında öne çıkarmaz ve teminatlı kart kabul politikalarını dönemsel olarak esnetebilir ya da durdurabilir. Dolayısıyla başvuru sürecine geçmeden önce ilgili döneme ait en doğru bilgiyi doğrudan bankaların şubeleri veya çağrı merkezleri üzerinden teyit etmek kritik önem taşır.

Uygulama kolaylığı ve süreç stabilitesi açısından son dönemde bloke teminatlı kredi kartı ile en çok öne çıkan kurum Kuveyt Türk'tür. Bunun yanı sıra Garanti BBVA, DenizBank, Türkiye İş Bankası, TEB ve Ziraat Bankası gibi kurumlar da dönemsel politikalara ve şube inisiyatifine bağlı olarak mevduat rehni karşılığı kredi kartı imkânı sunmaktadır.

Teminatlı Kredi Kartı Sunan Bankalar ve Özellikleri

Önemli Not: Bloke teminatlı kredi kartı başvuruları mobil uygulamalar veya web sitelerindeki otomatik skorlama sistemleri üzerinden yapılamaz. Başvuruların tamamı ilgili bankanın şubesine gidilerek ıslak imzalı mevduat rehin sözleşmesi ile gerçekleştirilmelidir.

Teminatlı Kredi Kartı Avantajlar ve Dezavantajları

Avantajları:

• Düşük limitli de olsa bir kredi kartına sahip olunur.

• Bu kart sayesinde düzenli ödemeler yaparak kredi notu yükseltilip banka çalışmalarına yeniden başlanabilir.

• Vadeli mevduat hesabı açtırarak kartın alınmış olması aynı zamanda birikim de yapılmasına olanak sağlar.

• Kredi kartı ile acil ihtiyaçlarda taksit yaparak bütçe rahatlatılabilir.

Dezavantajları:

• Kredi kartı aidatı gibi konularda itiraz etme şansı olmaz.

• Kredi kartı limiti, blokeli vadeli mevduat tutarına bağlı olduğu için uzun vadeli taksitli alışverişlerden kaçınmak gerekebilir.

• Kredi kartı borcunun kısa süreli geciktirme durumunda bile banka blokeli hesaptan alacağını tahsil ederek kartı kapatma yoluna gidebilir.