İhtiyaç Kredisi

Tüm bankaların tekliflerini karşılaştır, kolayca başvur

Kredi Tutarı

TL

Vade
dropdown

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları

Kredi Tutarı

TL

Vade
dropdown

15 Aralık 2024

Daha Fazla down

BankaFaiz OranıAylık TaksitToplam Ödeme
Alternatif Bank İhtiyaç Kredisi
%2.995.293 TL63.763 TLchevron-right
ON İhtiyaç Kredisi
%3.795.618 TL67.667 TLchevron-right
TEB İhtiyaç Kredisi
%3.955.684 TL68.462 TLchevron-right
CEPTETEB İhtiyaç Kredisi
%3.955.684 TL68.462 TLchevron-right
ING İhtiyaç Kredisi
%3.995.701 TL68.661 TLchevron-right
Albaraka Türk İhtiyaç Kredisi
%3.995.701 TL68.661 TLchevron-right
QNB İhtiyaç Kredisi
%4.045.722 TL68.911 TLchevron-right
Akbank İhtiyaç Kredisi
%4.235.801 TL69.864 TLchevron-right
Vakıf Katılım İhtiyaç Kredisi
%4.295.826 TL70.166 TLchevron-right

İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi, düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için bireyin kendi adına kullandığı ipotekli ve ipoteksiz tüm kredilerdir. İhtiyaç kredisi, bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilir.

İhtiyaç Kredisi Hesaplama Nasıl Hesaplanır?

İhtiyaç kredisi hesaplama, kredi tutarı ve vadesi üzerinden yapılır. Her taksit döneminde kalan anapara ile faiz oranı çarpılarak ödenmesi gereken faiz tutarı belirlenir. Taksit ödemesinin anapara tutarı, kalan anapara tutarından çıkarılır. Bu işlem kredinin anapara tutarı sıfırlanana kadar tekrar eder. Bu işlem sonucunda aylık taksit ödemeleri sabitlenerek kredi ödeme planı oluşturulur. Kredi ödemelerinde her taksitte daha düşük faiz ödenir. Çünkü kalan anapara tutarı her ödemeden sonra düşer.

En Sık Hesaplanan İhtiyaç Kredileri

20000 TL 12 Ay Vade50000 TL 12 Ay Vade50000 TL 36 Ay Vade100000 TL 24 Ay Vade100000 TL 12 Ay Vade200000 TL 12 Ay Vade

Kullanıcı Yorumları

Doğrulanmış Yorum

Hesapkurdu.com üzerinden mevduat faiz oranlarını kolayca takip edip karşılaştırma yapabiliyorum. En iyi faiz getirisi sunan bankaya tek tıkla başvurabiliyorum. Gerçekten kullanışlı ve pratik bir site. Başarılarınızın devamını diliyorum.

Berke K.02.03.2023

Doğrulanmış Yorum

Yeni müşterilere özel olan SMS gönderinizden kolayca başvuru yapabildim. Birkaç bankadan faizsiz TNA fırsatlarından yararlandım. Kampanyaları takip edebilmek çok işime yaradı, çok teşekkür ederim.

Cüneyt E.28.11.2021

Doğrulanmış Yorum

Hesaplama araçlarınızı ihtiyacım oldukça kullanıyorum, çok başarılı. Çok teşekkür ediyoruz emeğinize sağlık.

İbrahim S.6.08.2023

Faiz oranlarını tek sayfada görmek ve tüm bankaların olması çok kullanışlı. Özellikle bugünler için çok faydalı içerikler sunuyorsunuz, sizi takip etmekten keyif alıyorum. Teşekkürler.

Ali Y.14.03.2022

Doğrulanmış Yorum

Hesapkurdu.com'da kredi kartlarını karşılaştırmak çok kolay ve pratik. Her detaya kolayca ulaşabiliyorsunuz. Başvuru yapmak da hızlı. Tebrik ediyorum.

Emine S.15.08.2022

Hesapkurdu Güvencesi

Türkiye'nin en çok yatırım alan Fintech şirketi - Fintech Forum 2019

Türkiye'nin en hızlı büyüyen ilk 50 teknoloji şirketi - Deloitte 2017

BDDK tarafından denetlenen kurum

256 bit SSL ile şifreleme

İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar

Akbank İhtiyaç KredisiAkbank Direkt İhtiyaç KredisiAktif Bank İhtiyaç KredisiAlbaraka Türk İhtiyaç KredisiAlternatif Bank İhtiyaç KredisiAnadolubank İhtiyaç KredisiCEPTETEB İhtiyaç KredisiDenizBank İhtiyaç KredisiEnpara.com İhtiyaç KredisiFibabanka İhtiyaç KredisiGaranti BBVA İhtiyaç KredisiHalkbank İhtiyaç KredisiHayat Finans İhtiyaç KredisiHSBC İhtiyaç KredisiICBC Turkey İhtiyaç KredisiING İhtiyaç Kredisiİş Bankası İhtiyaç KredisiKuveyt Türk İhtiyaç KredisiOdeabank İhtiyaç KredisiON İhtiyaç KredisiQNB İhtiyaç KredisiŞekerbank İhtiyaç KredisiTEB İhtiyaç KredisiTurkishBank İhtiyaç KredisiTürkiye Finans Katılım Bankası İhtiyaç KredisiVakıf Katılım İhtiyaç KredisiVakıfbank İhtiyaç KredisiYapı Kredi İhtiyaç KredisiZiraat Bankası İhtiyaç KredisiZiraat Katılım İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç Kredisi Hesaplama Araçları

Kredi HesaplamaErken Ödeme HesaplamaNe Kadar Kredi Çekebilirim HesaplamaEmekli Ne Kadar Kredi Çekebilir?Kredi Ödeme Planı HesaplamaKredi Erken Kapama Ara Ödeme Hesaplama

İhtiyaç Kredisi Bilgi Rehberi

images/guide-pages/pl/ihtiyac-kredisi-basvurusunda-gerekli-evraklar-ve-dikkat-edilmesi-gerekenler.png İhtiyaç Kredisi
30.09.2015
Kredi İçin Gerekli Belgeler
İhtiyaç kredisi çekmek için hangi belgeler gerekli hemen incele.
Devamını Oku
images/guide-pages/pl/ihtiyac-kredisi-kullanmak-icin-kredi-notum-kac-olmali.pngİhtiyaç Kredisi
17.02.2016
İhtiyaç Kredisi İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi çekerken kredi notu önemli mi, ihtiyaç kredisinde kredi notu kaç olmalı sorularının yanıtını hemen öğren.
Devamını Oku
images/guide-pages/pl/kredi-kac-gunde-cikar.pngİhtiyaç Kredisi
13.09.2017
Kredi Kaç Günde Çıkar?
Kredi başvurusu kaç günde sonuçlanır, sonuçlanan kredi ne zaman kullanılır incele.
Devamını Oku
images/guide-pages/pl/ertelemeli-kredi.png İhtiyaç Kredisi
05.05.2023
Ertelemeli Kredi Nedir?
Ertelemeli kredi nedir, 3 ay, 6 ay ve 12 ay ertelemeli kredi nasıl kullanılır şartları hakkında bilgi al.
Devamını Oku
İhtiyaç Kredisi Rehberi

Bireysel Tüketici Kredileri

Borç Kapatma Kredisi

Evlilik Kredisi

Bayram Kredisi

Öğrenci Kredisi

Bedelli Askerlik Kredisi

Faizsiz İhtiyaç Kredisi

Tatil Kredisi

Sıkça Sorulan Sorular

İhtiyaç Kredisi Çeşitleri Nelerdir?

İhtiyaç kredisi çeşitleri temelde ipotekli ve ipoteksiz olmak üzere ikiye ayrılır. İpotekli ihtiyaç kredisi çoğunlukla yüksek tutar ve vadelerde ihtiyaç kredisi kullanmak için tercih edilir. İpoteksiz ihtiyaç kredileri ise çoğunlukla düşük tutar ve vadelerde kısa dönemli ihtiyaçları karşılamak için tercih edilir.

Tüketici kredilerinde borç kapama kredisi, öğrenci kredisi, bedelli askerlik kredisi gibi ihtiyaç ve kampanyalara yönelik isimlendirmeler de mevcuttur. Bu tarz krediler, ipoteksiz ihtiyaç kredisi türündedir ve bankalar tarafından dönemsel kampanyalarla sunulabilir. Örneğin, bayram kredisi genellikle Ramazan Bayramı ve Kurban Bayramı dönemlerinde ortaya çıkan nakit gereksinimleri için sunulur.

Faizsiz İhtiyaç Kredisi Var mıdır?

Evet, faizsiz ihtiyaç kredisi vardır. Sıfır faizli olarak da bilinen bu kredi türünde, kullanılan kredi miktarına ek ödeme olmadan belirlenen vade süresinde anaparanın geri ödendiği kredidir. Bazı bankalar ilk müşterilerine özel olarak faizsiz kredi imkânı sunmaktadır. Faizsiz kredi başvurusu direkt bankalara ya da Hesapkurdu.com faizsiz kredi sayfası üzerinden yapılabilir.

Katılım Bankalarından İhtiyaç Kredisi Alınır mı?

Faizsiz ihtiyaç finansmanı özellikle katılım bankaları tarafından sunulan, faiz yerine kâr payı esasına dayanan finansman türüdür. Bu tür kredilerde faiz ödemesi yapılmaz; banka finansman sağlarken belirli bir kâr oranı ekler.

İhtiyaç Kredisi Vade Sınırı Ne Kadar?

İhtiyaç kredisi vadeleri, BDDK düzenlemelerine göre:

  • 50.000 TL'ye kadar olan kredilerde maksimum 36 ay,
  • 50.000 TL üzerinde ve 100.000 TL'ye kadar olan kredilerde maksimum 24 ay,
  • 100.000 TL üzerindeki kredilerde maksimum 12 ay ile sınırlıdır.

Bankaların İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

Bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları; kredi notu, ekonomik durum gibi çeşitli nedenlerden bankadan bankaya hatta kişiden kişiye değişiklik gösterebilir. Her banka hem ülkenin ekonomik gidişatına hem de kendi finansal durumu ve stratejik hedeflerine göre ayrı faiz oranları sunar. Zaman zaman ekonomik koşulların değişimine paralel olarak, faizlerde indirime ya da artışa gidebilirler. Bu oranlar Merkez Bankası’nın almış olduğu kararlara göre değişir. Merkez Bankası tarafından belirlenen üst ve alt faiz sınırlarına göre bankalar da kendi faiz oranlarını belirleme konusunda özgürlüğe sahiptir.

Bireysel kredi faizleri bankadan bankaya göre ciddi farklılıklar gösterebilir. Ayrıca bankalar online başvuru yapanlar ile şubeden başvuru yapanlar için dahi farklı faiz oranları uygulayabilir.

İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Nasıl Karşılaştırılır?

İhtiyaç kredisi faiz oranları Hesapkurdu.com İhtiyaç Kredisi sayfasından hızlı ve pratik bir şekilde karşılaştırılabilir.

  • İhtiyacınız olan kredi tutarını ve vade süresini ilgili kutucuklara girin. Girilen bilgilere göre sistem, farklı bankaların sunduğu ihtiyaç kredisi faiz oranlarını otomatik olarak listeleyecektir.
  • Karşınıza çıkan listede bankaların sunduğu bireysel kredi faiz oranlarını, aylık taksit miktarlarını ve toplam geri ödeme tutarlarını kolayca karşılaştırabilirsiniz.

En Uygun İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

En düşük faizli ihtiyaç kredisi veren bankalar dönemsel olarak değişiklik gösterebilir. Faiz oranlarını Hesapkurdu.com üzerinden karşılaştırarak en uygun faizli ihtiyaç kredisini bulabilirsiniz.

Kimler Bireysel İhtiyaç Kredisi Çekebilir?

Bankalar bireysel kredi başvurularını değerlendirirken aşağıdaki kriterlere dikkat ederler:

  • 18 Yaş Üstü Olmak: Kredi başvurusunda bulunacak kişinin 18 yaşını doldurmuş olması gerekir.
  • Aylık gelir: Kredi başvurusunun onaylanabilmesi için başvuru sahibinin düzenli bir gelire sahip olması gereklidir.
  • SGK Kaydı: Sigortalı bir işte çalışıyor olmak ve SGK kaydının bulunması, kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artıran faktörlerdendir. Bankalar genellikle en az 3 ila 6 ay sigortalı çalışmış olmayı şart koşar. Bu süre bankadan bankaya değişebilir.
  • Kredi Notu: Kredi notu yüksek olan kişilerin kredi başvuruları daha hızlı onaylanırken, düşük kredi notuna sahip kişiler için risk algısı artar. Bankalar, kredi notuna bakarak kişinin finansal geçmişini değerlendirmektedir.

İhtiyaç Kredisi Şartları ve Gerekli Belgeler Neler?

İhtiyaç kredisi almak için gereken temel şartlar:

  • Düzenli bir gelir beyan edebilmek,
  • Kredi notunun uygun olması,
  • Bankanın belirlediği yaş aralığında bulunmak.

Gerekli belgeler:

  • Nüfus cüzdanı veya kimlik belgesi,
  • Gelir belgesi (maaş bordrosu veya serbest çalışanlar için vergi levhası),
  • Bankanın talep edebileceği diğer belgeler (adres teyidi için fatura, SGK dökümü vb.).

İhtiyaç Kredisi Almak İçin Kredi Notunuz Kaç Olmalı?

İhtiyaç kredisi alabilmek için kredi notunuzun 1.100 ve üzerinde olması önerilir. Ancak:

  • 1.700 ve üzeri kredi notu, düşük risk grubu olarak değerlendirilir ve kredi onayı alma şansını artırır.
  • Düşük kredi notu durumunda teminat veya kefil gerekebilir.

Tüketici Kredisi Çekmeden Önce Nelere Dikkat Edilmeli?

Kredi kullanılmadan önce mevcut şartlar dikkatlice değerlendirilerek, kişinin finansal durumuna en uygun kredi seçilmelidir. Bu nedenle kredi başvurusu yapmadan önce sorulması gereken en temel soru, "Vadesi gelen borcun ödemesini düzenli yapabilir miyim?" olmalıdır. Yüksek faiz oranları, aylık taksit tutarını düşük gösterebilir; ancak vade sonunda anaparanın daha yüksek bir maliyete ulaşmasına neden olur. Bu durum, kredi tercihlerinde göz önünde bulundurulması gereken önemli bir detaydır. Ayrıca kredi miktarının öncelikli ihtiyaçlara göre belirlenip bu doğrultuda başvuru yapılması, finansal sürdürülebilirlik açısından büyük önem taşır.

Tüketici Kredisi Çekmek İçin Yaş Sınırı Var mı?

Evet, ihtiyaç kredisi için yaş sınırı bulunmaktadır:

  • En düşük yaş sınırı genellikle 18, bazı bankalarda 20 olabilir.
  • Üst yaş sınırı, bankaya göre değişiklik göstermekle birlikte genellikle 65-70 yaş arasındadır.

İhtiyaç Kredisinde Dosya Masrafı Ne Kadar?

İpoteksiz ihtiyaç kredilerinde kullanılan kredi tutarının binde 5’i oranında kredi tahsis ücreti ve sigorta masraflarının toplamı dosya masrafı olarak ifade edilir. İpotekli ihtiyaç kredilerinde ise bu masraflara ek olarak ekspertiz ve ipotek masrafları da dahil edilir. Detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için kredi dosya masrafı hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Faiz Oranı İhtiyaç Kredisi Maliyetini Nasıl Etkiler?

Kredi faiz oranı, ihtiyaç kredisi maliyetini doğrudan etkileyen en önemli unsurlardan biridir. Faiz oranı ne kadar yüksekse, kredinin geri ödeme sürecinde ödenecek toplam maliyet ve aylık taksit tutarı da o kadar artar. Kredi maliyeti ve faizi hesaplamak için kredi faizi hesaplama aracımızı ziyaret edin.

Vade Süresinin İhtiyaç Kredisi Maliyetine Etkisi Nedir?

Vade süresi, ihtiyaç kredisi hesaplaması yapılırken maliyetleri hem aylık taksitler hem de toplam ödeme açısından etkileyen kritik bir faktördür. Kısa vadeli krediler toplam maliyeti azaltırken, uzun vadeli krediler daha düşük aylık taksitler sunarak geri ödeme sürecini kolaylaştırabilir. Ancak uzun vadede daha fazla faiz ödemek zorunda kalacağınızı unutmamanız gerekir. İhtiyaçlarınıza ve bütçenize en uygun kredi vadesini seçerken hem aylık ödeme tutarlarını hem de kredi sonunda ödenecek toplam maliyeti göz önünde bulundurmanız önemlidir.

En Çok Tercih Edilen İhtiyaç Kredisi Vadeleri Nelerdir?

BDDK kararına göre kredi tutarları için vade sınırlaması vardır. 50.000 TL’ye kadar olan krediler için maksimum vade süresi 36 ay olarak belirlenmiştir. 50.000 TL ile 100.000 TL arasındaki kredilerde ise en fazla 24 ay vade sunulmaktadır. 100.000 TL’nin üzerindeki krediler için ise en fazla 12 ay vade uygulanmaktadır.

Anında Tüketici Kredisi Nasıl Alınır?

Bankalar şubeye gitmeden, belgesiz ve kefilsiz kredi imkânı sunarak anında tüketici kredisi imkânı sağlıyor. Bu sayede kredi almak isteyenler, fiziki evraklarla uğraşmadan ve şubeye gitmeden kredi başvurusu yapabiliyor. Şubeye gitmeden ihtiyaç kredisi başvurusu yapabileceğimiz bankaları kolay kredi veren bankalar yazımızdan inceleyebilirsiniz.

İhtiyaç Kredisinin Alternatifleri Nelerdir?

İhtiyaç kredisi, acil nakit ihtiyacı olan bireyler için en çok tercih edilen finansman yöntemlerinden biridir. Ancak ihtiyaç kredisi her zaman en uygun seçenek olmayabilir. Bireyler farklı ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli alternatif finansman seçeneklerine de başvurabilirler. İşte ihtiyaç kredisine alternatif olabilecek bazı seçenekler:

Online kredi başvurusunun avantajı, kişinin anında ön onay alabilmesidir. Anında kredi kullanabilmek için başvurulan bankada aktif bir hesabın olması ve kredi notunun riskli olmaması gerekir.

İhtiyaç Kredisi Ne Kadar Sürede Çıkar?

İhtiyaç kredisinin çıkma süresi bankadan bankaya göre değişebilir. Ülkemizde bankaların birbirlerine entegre yapıları sayesinde dakikalar içerisinde başvuran kişinin finansal durumu not olarak bankalara yansır ve ihtiyaç kredisi başvuruları genelde anında sonuçlanır. Süreci uzatan durumlar ise riskli kredi notu olması veya gelirin tespit edilememesidir. Bu durumlarda ihtiyaç kredisi başvurusunun sonuçlanması 1-2 gün sürebilir. Daha detaylı bilgi almak için kredi kaç günde çıkar yazımızı inceleyin.

İhtiyaç Kredisi ile Taşıt ya da Konut Kredisi Arasındaki Fark Nedir?

İhtiyaç Kredisi teminat gerektirmez, kullanım amacı serbesttir, vade süresi genelde daha kısadır. Taşıt kredisinde araç rehni teminat gösterilir, yalnızca araç alımı için kullanılır. Konut kredisinde ise alınan ev ipotek edilir, vade süresi çok daha uzundur. Konut ya da taşıt kredisinde sadece çekilen kredi türünde harcama yapılabilir.

İhtiyaç Kredisi Erken Ödeme İndirimi Nedir?

Erken ödeme indirimi, kredinin vadesinden önce kapatılması durumunda sağlanan faiz avantajıdır. Kredi alırken belirli bir vade süresi bulunmaktadır. Kredi erken ödeme indiriminde kalan faiz tutarı silinir. Sadece ana para ve varsa diğer ödeme türleri yapılır. Konut kredisinde ise erken ödeme durumunda ceza uygulanmaktadır.

İhtiyaç Kredisi Kullanmak İçin Sigorta Zorunlu mu?

Kredi işlemlerinde yasal olarak tüketicinin yazılı bir şekilde açık talebi olmadan sigorta yapılamaz. Özellikle hayat sigortasının yaptırılmaması ise bankalar açısından kredinin ödenmeme riskini arttırır. Ağırlıkla bu sebepten bankaların sigortasız kredi ürünlerinin faiz oranları, sigortalı kredi ürünlerinden genelde daha yüksektir. Faiz oranı arttığı için sigortasız ihtiyaç kredilerinin toplam maliyeti sigortalı ihtiyaç kredileriyle neredeyse aynıdır.

Detaylı bilgi almak için kredi kullanırken sigorta yaptırmak zorunlu mu yazımızı inceleyin.

Bireysel Tüketici Kredisinden Cayma Hakkınız Var mı?

Evet, bireysel tüketici kredisi kullandıktan sonra 14 gün içinde cayma hakkınızı kullanabilirsiniz. Cayma durumunda:

  • Kredinin ana parasını ve kullanılan süreye ait faizi ödemek gerekir.
  • Kredi tahsis ücreti gibi masraflar geri alınabilir.

İhtiyaç Kredisi Başvurunuz Neden Onaylanmaz?

İhtiyaç kredisi genellikle kredi notu nedeniyle onaylanmamaktadır. Kredi notu genellikle geçmiş finansal davranışlar dolayısıyla düşer ya da yükselir.

Gelir ve borç oranı, borçların düzenli ödenip ödenmemesi, başvuran kişinin iş ve sigorta durumu, belgelenebilir gelirler genellikle başvuruların değerlendirilmesinde önemli bir etkendir. Kredi başvurusunun reddedilmemesi için finansal durumunuza uygun kredi seçilmesi dikkat edilmesi gereken en önemli etkendir.

İhtiyaç Kredisi Maliyet Tablosu ve Örnek Hesaplama

Hesapkurdu Fırsatlarından Haberdar Ol!

Bankaların özel kredi teklifleri, güncel kredi kartı kampanyaları ve uzmanlar tarafından hazırlanan içeriklerden önce sen haberdar ol!

Devam ederek aydınlatma metnini okuyup kabul ettiğinizi onaylıyorsunuz.

  1. Ana Sayfa
  2. >
  3. Kredi
  4. >
  5. İhtiyaç Kredisi
  6. >