Kira mı Kredi mi?
Güncelleme: 06.11.2018Evli ya da bekar herkesin en büyük hayalidir ev sahibi olmak. Kendimize ait bir evde ailemiz ve sevdiklerimizle yaşamak, yaşlanmak en büyük mutluluklarımızdan, hayallerimizden birisidir. Kirada oturmak mı yoksa ev sahibi olmak için cesur bir adım atmak mı sorusu hepimizin aklında olan, defalarca kendimize yönelttiğimiz ve yanıtını aradığımız en önemli konulardan birini oluşturur. Bu yazımızda bu sorunun yanıtını verelim.
Ev Almak En Doğru Karar
Hayalimizdeki evi krediye girip satın almak uzun vadede verilen en doğru karar. Burada aylık bütçe, günlük harcamalar, tasarruf yapabilme yetisi önem kazanır.
Ev Alırken Nelere Dikkat Edilmeli?
Ev alırken konumu, merkezi olup olmadığı, ulaşım olanakları, bölgede yakın gelecekte yapılması planlanan projeler (AVM, metro vs.) gibi birçok faktör göz önünde bulundurulmalıdır. Kısa süreli ikamet planı için kiralama, uzun dönem ikamet etme düşüncesi için satın alma daha uygun olur. Detaylı bilgi için Ev Alırken Nelere Dikkat Edilmeli yazımızı inceleyin.
100.000 TL 120 ay vade için en uygun konut kredisi faiz oranları:
| Banka Kredileri | Kredi Adı | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Maliyet | |
|---|---|---|---|---|---|
|
Ziraat Bankası Konut Kredisi | %1,98 | 2.188 TL | 263.851 TL |
|
|
ING Bank Konut Kredisi | %2,09 | 2.281 TL | 275.026 TL |
|
|
Yapı Kredi Konut Kredisi | %2,33 | 2.487 TL | 299.709 TL |
|
100.000 TL Konut Kredisi İçin Tüm Bankaları Listele
Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor.
Kirada Oturmanın Avantaj ve Dezavantajları
| Kirada Oturmanın Avantajları | Kirada Oturmanın Dezavantajları |
| Kısa aralıklarla oturduğun evi kolayca değiştirebilirsin | Ev sahibin ile yaşayacağın olası problemler |
| Binada ya da dairede oluşan tadilat-bakım masraflarını ev sahibin ile paylaşabilir ya da tamamen ev sahibine ödetebilirsin | Evin herhangi bir yeri için istediğin değişiklikleri yapamamak |
| Bütçene göre daha uygun bir eve geçebilirsin | Her ay bütçenden belirli bir tutarı yatırım yapmadan, geri dönüşü olmadan kira olarak ödemek |
Ev Sahibi Olmanın Avantaj ve Dezavantajları
| Ev Sahibi Olmanın Dezavantajları | Ev Sahibi Olmanın Avantajları |
| Uzun süre alınan konutta oturman gerekebilir | Ev sahibin olmadığı için oluşmayacak problemler |
| Binada ya da dairede oluşan tadilat-bakım masraflarını karşılaman gerekir | Özgürce evin her noktasına dokunabilmek, değiştirebilmek |
| Emlak veya kira vergisi ödersin | Kredi bitince yatırım olarak ev sahibi olacak ve kredi ya da kira için bütçenden ödeme ayırmayacaksın |
Konut Kredisi Kullanarak Alınan Evin Maliyeti Ne olur?
Konut kredilerinde bazı istisnai durumlar dışında yasal olarak ev değerinin %20’si kadar peşinat istenir. Peşinat olmadan ilerleme şansı yoktur.
Aşağıda yer alan tabloda örnek bir hesaplama paylaşalım:
| Ev Değeri | Peşinat | Çekilen Kredi/ Vade | Faiz oranı | Aylık Taksit | Toplam Maliyet |
| 125.000 TL | 25.000 TL | 100.000 TL/120 ay | 1,00% | 1.435 TL | 175.000 TL |
*Faiz oranı hesaplamada son 5 yıldaki ortalama oran baz alınmıştır.
Kredi Sonunda Evin Değeri Ne Olur?
Son 10 senede konut fiyat endeksi ülkemizde artarak %230 oldu. 125.000 TL olarak alınan ev, kredi vaden sonunda 412.500 TL olacak. Evin değer artışından elde edilen kazanç 287.500 TL olacaktır. Aynı dönemde yani son 10 yılda ise enflasyon %97 arttı. Sonuç olarak yatırım için alınan evin “enflasyondan arındırılmış” reel değerinde de ciddi oranda artış görünmektedir.
Ülkemizde konuta olan talep göz önünde bulundurulursa, kredi sonunda ödenen faize göre evin değer artışı çok daha avantajlı olmaktadır.
Kirada Kalırsam Maliyetim Nedir?
Ev değeri 125 bin TL olan ve aylık 750 TL kira ödediğin bir ev için kira artış oranının yıllık %10 olduğunu varsayalım. 10 yıl sonunda ödeyeceğiniz yeni kira tutarı 1.940 TL, toplam geri ödemesi ise yaklaşık 157.000 TL olacaktır (75.000 TL faiz ve tüm masraflar yerine).
Sonuç Olarak;
Kirada kalmayı tercih edersen hem yıllarca ödediğin fakat sana geri dönüşü olmayan büyük bir tutarı ev sahibine bırakmış, hem de olası ev sahibi olma fırsatını kaçırmış olursun. 10 sene boyunca ödeyeceğin kira miktarı neredeyse çekeceğin kredinin faiz ve masraf tutarları toplamının 2 katı olacak. Ayrıca ev sahibi ile uğraşmak manevi anlamda ciddi bir yıpranma yaratabilir.
En iyisi peşinatını denkleştir, cesaretini topla ve senin ile ailenin hayallerindeki o evi kredi ile satın al. Başlangıçta kredi taksitlerinin kirandan daha yüksek olacağını düşünüyorsan, sana bu konuda bankaların konut kredisi esnek ödeme seçeneklerini (ilk seneler daha düşük, sonraki seneler giderek yükselen taksitler) önerebiliriz. Yıllar sonra bir gün ev alarak en doğru kararı verdiğinden emin olacaksın.
Makaleyi faydalı buldunuz mu?
Eski Yorumlar
8 sene dir kiraciyim bu yıl kredi kullanıp ev aldım kira parası yerine kredi oduyorum 10 yıllık şimdiden ev prim yaptı faizi kurtardim ve öderken mutluyum :)
Yakında ev almış birisi olarak hesaplamalarınız aydınlatıcı. Ancak hesap içerisine ev alacak olanın emlakçıya ödeyeceği parayı (ortalama yüzde 3), tapuyu devralırken ödeyeceği vergiyi (yüzde 3) de eklerseniz, insanlar için daha aydınlatıcı olacaktır. Elinize sağlık.
bende bu imkandan yararlanmak istiyorum
Arif Bey, yorumunuz için çok teşekkürler. Tapu harcını %2 üzerinden üzerinden hesaplayıp yazımızı güncelledik. Aynı şekilde emlakçı komisyonunu %2 üzerinden hesapladık. Sonucu değiştirmese de yazdığınız gibi daha aydınlatıcı oldu.