İlk Evim Kredisi Başvuru Şartları ve Hesaplama

İlk Evim Kredisi Nedir?

İlk Evim Kredisi, daha önce konut sahibi olmayan kişilerin ilk konutlarını satın alırken kullanabileceği konut kredisi ve finansman ürünlerini ifade eder. Bankaların ilk kez ev alacaklara özel mevcut ürünleri bulunurken, kamuoyunda düşük faizli yeni bir İlk Evim Konut Kredisi modeli de gündemdedir.

Bu iki uygulamayı birbirinden ayırmak gerekir. Bankaların hâlihazırda sunduğu İlk Evim ürünlerine başvuru yapılabilir. Kamuoyunda %1,20 aylık faiz ve 180 ay vade ile gündeme gelen yeni kamu destekli kredi paketi için ise Ağustos 2026 itibarıyla resmi başvuru takvimi, kesin faiz oranı, vade, kredi limiti ve nihai başvuru şartları açıklanmamıştır.

Hazine ve Maliye Bakanlığı, 21 Ocak 2026 tarihli Finansal İstikrar Komitesi toplantısında ilk kez konut alacaklar için konut kredilerindeki sınırlamaların ele alındığını açıkladı. Ardından BDDK, 29 Ocak 2026 tarihli kararıyla konut kredilerinde kullanılabilecek azami kredi tutarlarını yeniden düzenledi. Bu düzenleme bugün uygulanmakta olan resmi kredi/değer oranlarını belirliyor.

Ayrıca On İkinci Kalkınma Planı ve Hazine ve Maliye Bakanlığının 2026 yılı politika belgelerinde, kamunun uygun koşullarda sağladığı konut kredilerinin ilk kez konut edinimini desteklemesi ve özellikle dar ve orta gelirli vatandaşların konuta erişimini kolaylaştırması hedefi yer alıyor.

İlk Evim Kredisi Çıktı mı?

İlk kez ev alacak kişiler bugün bankaların standart konut kredilerine ve bazı bankaların “İlk Evim” adıyla sunduğu özel ürünlere başvurabilir.

Örneğin Akbank, kendisi, eşi veya 18 yaşından küçük çocukları adına kayıtlı gayrimenkul bulunmayan kişiler için İlk Evim Konut Kredisi sunuyor. Kuveyt Türk de İlk Evim Konut Finansmanı adıyla ilk evini almak isteyenlere yönelik bir finansman ürünü sunuyor. Bu ürünlerin faiz veya kâr payı oranları, vadeleri ve banka tarafından aranan şartları ilgili bankaya göre değişiyor.

Buna karşılık kamuoyunda aylık %1,20 faiz ve 180 aya kadar vade ile gündeme gelen yeni kamu destekli İlk Evim Kredisi için resmi başvuru süreci henüz başlamadı. Bu nedenle %1,20 faiz, 180 ay vade, gelir sınırı, yaş sınırı veya belirli kamu bankalarından başvuru gibi bilgiler kesinleşmiş başvuru koşulları olarak değerlendirilmemelidir.

İlk Evim Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?

İlk Evim Kredisi başvuru şartları kullanılan ürüne göre değişir. Yeni kamu destekli kredi paketinin nihai şartları henüz açıklanmadığı için bugün uygulanabilecek koşullar bankaların kredi politikaları ve BDDK’nın yürürlükteki konut kredisi düzenlemeleri üzerinden değerlendirilmelidir.

Bankaların konut kredisi başvurularında genel olarak;

• 18 yaşını doldurmuş olmak,

• Düzenli ve belgelenebilir gelire sahip olmak,

• Bankanın kredi değerlendirmesinden geçmek,

• Satın alınacak konutun krediye uygun olması,

• Gerekli peşinatı karşılayabilmek,

• İstenen kimlik, gelir ve konut belgelerini sunmak

gibi şartlar aranabilir.

İlk kez ev alacaklara yönelik özel ürünlerde ise başvuru sahibinin mevcut konut veya gayrimenkul sahipliği ayrıca değerlendirilir. Kişinin kendisine, eşine veya 18 yaşından küçük çocuklarına ait gayrimenkul bulunmaması şartı aranabilir. Banka ayrıca başvuru sırasında nüfus kayıt örneği ve aile mensuplarına ilişkin tapu kayıt listesinin sunulmasını isteyebilir.

Bu nedenle “İlk Evim Kredisi için herkes açısından geçerli tek bir başvuru şartı listesi vardır” demek doğru değildir. Kullanılacak kredi ürününün banka tarafından belirlenen şartları ayrıca kontrol edilmelidir.

İlk Evim Kredisinde İlk Kez Ev Alacak Kişi Nasıl Belirlenir?

Konut sahibi olup olmama durumu, konut kredilerinde kullanılabilecek azami kredi tutarı açısından BDDK düzenlemelerinde açık şekilde ele alınır.

BDDK’nın yürürlükteki düzenlemesine göre kişinin kendisinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuklarının malik olduğu en az bir konut bulunması halinde kredi/değer oranları %75 azaltılarak uygulanır.

Örneğin normal şartlarda konut değerinin %80’ine kadar kredi kullanılabilen bir durumda, mevcut bir konutu bulunan kişi açısından bu oran %75 azaltılarak uygulanır. Bu nedenle ilk kez ev alacak kişiler, peşinat ve kullanılabilecek kredi tutarı açısından mevcut konut sahiplerine göre daha avantajlı bir konumda olabilir.

BDDK düzenlemesinde konut sahipliği değerlendirilirken bazı istisnalar da vardır.

Köylerde bulunan bazı konutlar bu değerlendirmede dikkate alınmaz. Ayrıca birden fazla hisseli konut sahipliği bulunmaması kaydıyla, tek bir konut tapusunda %50 veya daha az hisse sahibi olmak da ilgili BDDK düzenlemesinde konut sahipliği değerlendirmesinin dışında bırakılmıştır. Riskli yapı nedeniyle yıkılmış veya hakkında yıkım kararı alınmış tek konut için de ayrıca istisna bulunmaktadır.

Ancak bu kurallar, bankaların “İlk Evim” adıyla sunduğu özel ürünlerde daha farklı veya daha sıkı şartlar belirlemesine engel değildir. Başvuruda hem BDDK kuralları hem de ilgili bankanın ürün koşulları dikkate alınır.

Eşin Üzerine Ev Varsa İlk Evim Kredisi Kullanılabilir mi?

BDDK’nın konut kredisi oranlarının belirlenmesinde yalnızca başvuru sahibinin değil, eşinin ve 18 yaşından küçük çocuklarının konut sahipliği de dikkate alınır.

Başvuru sahibinin kendisine ait konut bulunmasa bile eşinin adına kayıtlı bir konut varsa, BDDK’nın mevcut konut sahiplerine ilişkin düşük kredi/değer oranları devreye girebilir.

Bankaların İlk Evim ürünlerinde de benzer şekilde aile üyelerinin gayrimenkul sahipliği kontrol edilebilir.

Hisseli Tapusu Olanlar İlk Evim Kredisi Kullanabilir mi?

Hisseli bir konut tapusuna sahip olmak her durumda ilk konut avantajlarının kaybedileceği anlamına gelmez.

BDDK’nın 24 Ağustos 2023 tarihli ve 10656 sayılı kararına göre, birden fazla konutta hisseli tapu sahibi olanlar hariç olmak üzere herhangi bir konut tapusunda %50 veya daha az hissesi bulunan kişiler, kredi/değer oranının düşürülmesine yönelik konut sahipliği değerlendirmesinde dikkate alınmaz. Bu uygulama 29 Ocak 2026 tarihli yeni kredi/değer oranlarıyla birlikte devam ediyor.

Örneğin tek bir konutta %25 hisse sahibi olan bir kişi, BDDK’nın bu düzenlemesi bakımından tam konut sahibiyle aynı şekilde değerlendirilmez.

Ancak banka tarafından sunulan özel bir İlk Evim ürününün kendi şartları farklı olabilir. Hisseli tapusu bulunan kişinin başvurmadan önce bankanın ürün kriterlerini ayrıca kontrol etmesi gerekir.

İlk Evim Kredisinde Ne Kadar Kredi Kullanılabilir?

Konut kredisiyle evin satış fiyatının tamamının finanse edilebileceği düşünülmemelidir. Kullanılabilecek azami kredi tutarı, bankanın yaptırdığı ekspertiz sonucunda belirlenen konut değeri ve konutun enerji sınıfına göre hesaplanır.

BDDK, 29 Ocak 2026 tarihli ve 11364 sayılı kararıyla konut kredilerinde kredi/değer oranlarını yeniden belirledi. Yeni düzenlemeyle birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.

İlk konutunu alacak ve BDDK’nın mevcut konut sahipliğine ilişkin indirimine tabi olmayan kişiler için azami oranlar şöyledir:

Bu oranlar kullanılabilecek azami kredi tutarını gösterir. Bankanın başvuru sahibinin geliri, kredi geçmişi ve risk değerlendirmesi sonucunda daha düşük tutarda kredi vermesi mümkündür.

Daha fazla bilgi almak ve ev değerine göre peşinat hesaplaması yapmak için konut kredisi peşinat hesaplama sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

İlk Evim Kredisi Peşinatı Ne Kadar?

Gerekli peşinat, konutun ekspertiz değeri ve enerji sınıfına göre değişir.

Örneğin ekspertiz değeri 4.000.000 TL olan A veya B enerji sınıfındaki bir konutta BDDK’nın azami kredi oranı %90’dır. Teorik azami kredi tutarı:

4.000.000 TL × %90 = 3.600.000 TL olur.

Bu durumda ekspertiz değeri üzerinden en az 400.000 TL’lik bölüm kredi dışında kalır.

Aynı değerde C enerji sınıfındaki bir konutta azami oran %80 olduğundan teorik azami kredi 3.200.000 TL, kredi dışında kalan bölüm ise 800.000 TL olur.

Diğer enerji sınıflarında azami oran %70 olduğundan teorik azami kredi 2.800.000 TL, kredi dışında kalan bölüm ise 1.200.000 TL olur.

Ancak burada önemli bir nokta vardır: Kredi hesaplamasında konutun ilan veya satış fiyatından ziyade bankanın ekspertiz sonucunda belirlediği değer esas alınır. Satış bedeli ekspertiz değerinden yüksekse aradaki farkın da alıcı tarafından karşılanması gerekir.

Örneğin 4.500.000 TL’ye satılan bir konutun banka ekspertiz değeri 4.000.000 TL ise kredi oranı 4.000.000 TL üzerinden hesaplanır. Bu nedenle ev ararken yalnızca satış fiyatına göre peşinat planlamak yeterli olmayabilir.

Enerji Sınıfı İlk Evim Kredisini Nasıl Etkiler?

29 Ocak 2026 tarihli BDDK düzenlemesinde konutun enerji sınıfı, kullanılabilecek azami kredi tutarını doğrudan etkiliyor.

Enerji Kimlik Belgesine göre A ve B sınıfındaki konutlara en yüksek kredi/değer oranları uygulanırken C sınıfı konutlar ikinci grupta yer alıyor. Diğer enerji sınıflarında ise azami oran daha düşük.

Örneğin değeri 5 milyon TL’nin altında olan bir konutta;

• A veya B enerji sınıfında azami oran %90,

• C enerji sınıfında %80,

• diğer sınıflarda %70,

olarak uygulanıyor.

Bu nedenle ilk kez ev alacak kişinin konut karşılaştırırken yalnızca satış fiyatını değil, Enerji Kimlik Belgesindeki sınıfı da kontrol etmesi, ihtiyaç duyacağı peşinatı daha doğru hesaplamasına yardımcı olur.

İlk Evim Kredisinde Sıfır ve İkinci El Konut Farkı Var mı?

Kredi/değer oranları açısından 2026 yılında önemli bir değişiklik yapıldı.

BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli kararıyla önceki birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Güncel kredi/değer oranları konutun ekspertiz değeri ve enerji sınıfına göre belirleniyor.

Dolayısıyla güncel BDDK oranlarının hesaplanmasında konutun sıfır veya ikinci el olması tek başına farklı bir kredi oranı doğurmuyor.

Bankaların belirli projeler veya kampanyalar için farklı ticari koşullar sunabilmesi ise ayrı bir konudur.

İlk Evim Kredisi İçin Gelir Şartı Var mı?

Bankalar konut kredisi verirken başvuru sahibinin krediyi geri ödeme gücünü değerlendirir. Bu nedenle düzenli ve belgelenebilir gelir, kredi başvurusunun temel unsurlarından biridir.

Gelirin yüksek olması tek başına kredinin onaylanacağı anlamına gelmediği gibi, belirli bir maaş tutarının altında olan herkesin otomatik olarak reddedileceği şeklinde genel bir kural da yoktur.

Banka;

• aylık ve düzenli gelir,

• mevcut kredi ve kredi kartı borçları,

• kredi geçmişi ve kredi notu,

• talep edilen kredi tutarı,

• vade,

• aylık taksit,

• hane geliri,

• satın alınacak konutun ekspertiz değeri

gibi faktörleri birlikte değerlendirebilir.

Yeni kamu destekli İlk Evim Kredisi için ise resmi bir asgari veya azami gelir sınırı henüz açıklanmadı. Bu nedenle belirli gelir rakamlarını yeni kampanyanın kesin başvuru şartı olarak kabul etmek doğru olmaz.

İlk Evim Kredisi İçin Yaş Sınırı Var mı?

Bankaların konut kredisi kullandırımlarında başvuru sahibinin en az 18 yaşında olması temel şartlardan biridir. Ancak üst yaş sınırı bankanın kredi politikası, seçilen vade ve varsa hayat sigortası koşullarına göre değişebilir.

Kamuoyunda gündeme gelen yeni düşük faizli İlk Evim Kredisi için ise özel bir yaş sınırı resmi olarak açıklanmamıştır.

Bu nedenle örneğin “35 yaş altı” veya “40 yaş altı” gibi bir sınır, resmi kampanya koşulu açıklanmadığı sürece genel İlk Evim Kredisi şartı olarak değerlendirilmemelidir.

İlk Evim Kredisi İçin Hangi Belgeler Gerekir?

İstenen belgeler bankaya ve başvuru sahibinin çalışma şekline göre değişebilir. Konut kredilerinde genel olarak kimlik, gelir ve satın alınacak konuta ilişkin belgeler talep edilir. Genelde ibraz edilen belgeler:

• Kimlik, sürücü belgesi veya pasaport,

• Gerekli olması halinde adres teyit belgesi,

• Gelir belgesi,

• Satın alınacak konutun tapu fotokopisi,

• Yapı kullanım izin belgesi,

• Barkodlu nüfus kayıt örneği,

• Aile mensuplarına ilişkin tapu kayıt listesi

Gelirin nasıl belgeleneceği kişinin çalışma durumuna göre farklılaşabilir. Ücretli çalışanlardan maaş bordrosu, serbest meslek sahiplerinden vergi levhası, şirket ortaklarından şirket belgeleri, emeklilerden ise gelirlerini gösteren belgeler istenebilir.

Bankanın kredi değerlendirmesi sırasında ek belge talep etmesi de mümkündür.

İlk Evim Kredisine Nasıl Başvurulur?

Mevcut banka ürünlerinde başvuru kanalı bankaya göre değişir. İnternet sitesi veya mobil kanaldan ön başvuru alınabildiği gibi kredi sürecinin devamı için şubeye gidilmesi gerekebilir.

Genel konut kredisi süreci şu şekilde ilerler:

1. Satın alınacak konut belirlenir.

2. İhtiyaç duyulan kredi ve peşinat hesaplanır.

3. Bankaların faiz veya kâr payı oranları karşılaştırılır.

4. Kredi ön başvurusu yapılır.

5. Gelir ve kredi geçmişi değerlendirilir.

6. Banka konut için ekspertiz yaptırır.

7. Ekspertiz değerine göre kullanılabilecek azami kredi belirlenir.

8. Nihai kredi onayı alınır.

9. Tapu işlemleri ve konut üzerine ipotek tesisi gerçekleştirilir.

10. Kredi bedeli satış işlemi kapsamında kullandırılır.

Başvuru yapmadan önce birden fazla bankanın teklifini karşılaştırmak önemlidir. Aynı kredi tutarı ve vadede faiz oranındaki küçük bir fark, uzun vadede toplam geri ödemeyi önemli ölçüde değiştirebilir.

İlk Evim Kredisi Faiz Oranı Ne Kadar?

Bankaların bugün sunduğu konut kredilerinde tek bir İlk Evim faiz oranı bulunmaz. Faiz veya kâr payı oranı bankaya, kredi tutarına, vadeye, müşterinin durumuna ve kampanyalara göre değişebilir.

30 Ağustos 2026 tarihinde Hesapkurdu.com’da listelenen 1.000.000 TL ve 120 ay vadeli konut kredilerinde oranlar bankalara göre farklılık gösteriyor. Bu nedenle kredi kullanılacağı tarihte güncel tekliflerin karşılaştırılması gerekir.

Kamuoyunda yeni İlk Evim paketi için gündeme gelen aylık %1,20 faiz oranı ise henüz resmi olarak ilan edilmiş bir kampanya oranı değildir.

İlk Evim Kredisi 180 Ay Vadeli mi?

Bankaların mevcut konut kredilerinde vade seçenekleri ürüne göre değişir. Örneğin Kuveyt Türk mevcut İlk Evim Konut Finansmanı ürününde 120 aya kadar vade sunuyor.

Kamuoyunda konuşulan yeni düşük faizli modelde ise 180 ay, yani 15 yıl vade gündeme geliyor. Ancak 180 aylık vade henüz resmi olarak açıklanmış yeni İlk Evim Kredisi şartı değildir.

Dolayısıyla bugün başvuru yapılırken bankanın mevcut konut kredisi vade seçenekleri esas alınmalıdır.

İlk Evim Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Konut kredisi taksiti temel olarak;

• kredi tutarı,

• aylık faiz oranı,

• vade

üzerinden hesaplanır.

Sabit taksitli bir konut kredisinde her ay aynı taksit ödenirken, taksitin içindeki faiz ve anapara dağılımı zaman içinde değişir. İlk aylarda taksidin daha büyük bölümü faize giderken kalan anapara azaldıkça faiz tutarı da düşer.

Kredi karşılaştırırken yalnızca aylık taksite bakmak yeterli değildir. Toplam geri ödeme, yıllık maliyet oranı ve krediyle bağlantılı ücretler de dikkate alınmalıdır.

%1,20 Faizli İlk Evim Kredisi Hesaplama

Yeni kamu destekli paketin faiz ve vade koşulları henüz kesinleşmediği için aşağıdaki hesaplama yalnızca aylık %1,20 faiz ve 180 ay vade varsayımının ödeme üzerindeki etkisini göstermek amacıyla hazırlanan örnek bir senaryodur.

Bu hesaplama kredi taksit formülü üzerinden yapılmış örnek bir hesaplamadır. Kredi tahsis ücreti, ekspertiz, sigorta veya diğer masraflar dahil değildir.

Örneğin 1.000.000 TL kredi, aylık %1,20 faiz ve 180 ay vadeyle kullanıldığında aylık taksit yaklaşık 13.587 TL, 180 taksidin toplamı ise yaklaşık 2,45 milyon TL olur.

Ancak %1,20 oran ve 180 ay vade resmi olarak kesinleşmiş İlk Evim Kredisi koşulları olmadığı için bu tablo mevcut bir kredi teklifi olarak değerlendirilmemelidir.

Vade Uzadıkça İlk Evim Kredisi Daha Avantajlı Olur mu?

Vadenin uzaması aylık taksitin düşmesini sağlayabilir ancak toplam faiz maliyetini artırır.

Örneğin aynı faiz oranında 120 ay yerine 180 ay vadeli kredi kullanılması aylık ödeme yükünü azaltabilir. Buna karşılık borcun daha uzun süre taşınması nedeniyle toplam geri ödeme yükselir.

Bu nedenle kredi seçerken yalnızca “aylık ne kadar öderim?” sorusuna değil, “kredinin sonunda toplam ne kadar ödemiş olurum?” sorusuna da bakmak gerekir.

Aylık taksitin düşük olması tek başına daha ucuz bir kredi anlamına gelmez.

İlk Evim Kredisi İçin Ekspertiz Neden Önemlidir?

Konut kredisi başvurusunda banka, satın alınacak taşınmaz için ekspertiz yaptırır. Ekspertiz sonucunda konutun krediye uygunluğu ve piyasa değeri değerlendirilir.

BDDK’nın azami kredi oranları ekspertiz değerine göre uygulanır. Bu nedenle ekspertiz sonucu doğrudan kullanılabilecek kredi ve ihtiyaç duyulacak peşinatı etkiler.

Örneğin satın alma fiyatı 5.000.000 TL olan bir ev için ekspertiz değeri 4.500.000 TL çıkarsa kredi oranı 5.000.000 TL satış fiyatı üzerinden değil, ekspertiz sonucundaki değer dikkate alınarak belirlenir.

Ekspertizde konutun konumu, yaşı, büyüklüğü, hukuki durumu ve benzer gayrimenkullerin değerleri gibi unsurlar dikkate alınabilir.

İlk Evim Kredisi Her Konut İçin Kullanılabilir mi?

Konut kredisi başvurusunda yalnızca başvuru sahibinin gelirinin uygun olması yeterli değildir. Satın alınacak evin de bankanın kredi teminatı olarak kabul edebileceği nitelikte olması gerekir.

Genel olarak bankalar;

• tapuda mesken niteliğinde olan,

• hukuki durumu krediye uygun bulunan,

• projeye ciddi aykırılık taşımayan,

• ekspertiz sonucunda teminat olarak kabul edilebilen

konutlara kredi kullandırır.

Bu nedenle ev için kapora veya yüksek tutarlı bir ön ödeme yapılmadan önce konutun krediye uygunluğunun değerlendirilmesi faydalıdır.

İlk Evim Kredisi ile Konut Hesabı Aynı Şey mi?

Hayır. İlk Evim Kredisi ile Konut Hesabı farklı finansal ürünlerdir.

Konut kredisi, ev satın alma aşamasında bankadan kullanılan finansmandır. Konut Hesabı ise ilk konutunu almak isteyen kişilerin önceden düzenli birikim yapmasına yönelik, şartları karşılandığında devlet katkısı sağlayabilen bir hesap türüdür.

Dolayısıyla Konut Hesabı açılması doğrudan konut kredisi kullanıldığı anlamına gelmez. İlk ev hedefi uzun vadeli olan kişiler için birikim aracı, ev satın alma aşamasında ise konut kredisi ayrı bir finansman aracı olarak değerlendirilebilir.

İlk Evim Kredisi Başvurusundan Önce Nelere Dikkat Edilmeli?

İlk evini krediyle almayı planlayan kişinin yalnızca faiz oranına odaklanması yeterli değildir. Peşinat, kredi limiti, toplam geri ödeme ve satın alınacak konutun özellikleri birlikte değerlendirilmelidir.

Başvuru öncesinde şu noktalar kontrol edilebilir:

• Kamu destekli yeni İlk Evim paketi bekleniyorsa resmi başvuru koşullarının açıklanıp açıklanmadığını kontrol edin.

• Bankaların mevcut İlk Evim ürünleri ile olası kamu destekli yeni kredi paketini birbirinden ayırın.

• Kendinizin, eşinizin ve 18 yaşından küçük çocuklarınızın konut sahipliği durumunu kontrol edin.

• Hisseli tapunuz varsa hisse oranının BDDK kuralları açısından nasıl değerlendirildiğine bakın.

• Satın almak istediğiniz konutun yaklaşık ekspertiz değerini ve enerji sınıfını öğrenin.

• BDDK oranlarına göre kullanabileceğiniz azami krediyi ve ihtiyaç duyacağınız peşinatı hesaplayın.

• Satış fiyatının ekspertiz değerinden yüksek çıkabileceğini hesaba katın.

• Aylık taksiti mevcut geliriniz ve diğer borçlarınızla birlikte değerlendirin.

• Sadece faiz oranını değil, toplam geri ödeme ve yıllık maliyet oranını karşılaştırın.

• Kredi tahsis, ekspertiz, ipotek, sigorta ve tapu işlemleri gibi ek maliyetler için bütçe ayırın.

• Satın alınacak konutun tapu ve hukuki durumunu kredi başvurusu öncesinde kontrol edin.

• Uzun vadeli kredi kullanırken aylık ödemenin gelecekteki bütçeniz üzerindeki etkisini dikkate alın.

İlk evini satın alırken kullanılabilecek kredi tutarını belirleyen tek unsur faiz oranı değildir. Konutun ekspertiz değeri ve enerji sınıfı, sahip olunan peşinat, gelir durumu ve bankanın kredi değerlendirmesi birlikte sonucu belirler.