Kredi Tahsis Ücreti Nedir?

Kredi tahsis ücreti, bankaların onaylanan kredi başvuruları için operasyonel süreçleri yönetmek ve borçlunun risk analizini yapmak adına talep ettikleri bir hizmet bedelidir. Yasal düzenlemeler gereği bu ücret, bireysel kredilerde çekilen kredi tutarının binde 5'ini (%0,5) kesinlikle geçemez. Ayrıca bu işlem bir bankacılık hizmeti sayıldığından, tahsil edilen ücret üzerinden %15 oranında BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) de alınmaktadır. Halk arasında "dosya masrafı" olarak da bilinen bu masraf kalemi, genellikle kredi kullanımı sırasında çekilen kredi tutarından peşin olarak kesilerek tahsil edilir.

Kredi Tahsis Ücreti Neden Alınır?

Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken belirli maliyetlere katlanır. Bu maliyetler şunları içerir:

• Kredi değerlendirme süreci: Bankalar kredi başvurusunu onaylamadan önce müşterinin finansal geçmişini, kredi notunu ve ödeme kapasitesini inceler.
• Operasyonel giderler: Evrak işlemleri, kredi sözleşmelerinin hazırlanması ve sistemsel süreçler bu kapsamda yer alır.
• Personel ve hizmet maliyetleri: Kredi işlemlerini yürüten uzmanlar ve müşteri hizmetleri ekiplerinin maaşları, işleyişin bir parçasıdır.

Yasal düzenlemelere göre, kredi tahsis ücreti kredi anaparasının binde 5’ini (%0,5) geçemez. Örneğin, 50.000 TL kredi çektiğinizde maksimum 250 TL tahsis ücreti ödemeniz gerekir. 

Tüm bankaların faiz oranlarını görmek ve hesaplama yapmak için banka kredileri sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Kredi Tahsis Ücreti Nasıl Hesaplanır?

Kredi tahsis ücreti, bireysel kredilerde çekilen kredi tutarı üzerinden binde 5 oranında hesaplanır ve %15 BSMV vergisi uygulanır.

Güncel faiz oranlarıyla kredi hesaplaması yapmak için en uygun ihtiyaç kredisi sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Örnek Kredi Tahsisi Ücreti Hesaplama:

100.000 TL bireysel kredi çeken bir kişi için tahsis ücreti şu şekilde hesaplanır:

• 100.000 TL x 0,005: 500 TL (Tahsis ücreti)
• 500 x 0,15: 75 TL (Vergi)
• 500 TL + 75 TL: 575 TL (Ödenecek toplam dosya masrafı) 

Bu ücret genellikle kredinin onaylandığı anda kesilir ve kredi tutarından düşülerek ödeme yapılır.

Kredi Tahsis Ücreti Hangi Kredilerde Alınır?

Kredi tahsis ücreti, genellikle aşağıdaki kredi türlerinde tahsil edilir:

• İhtiyaç Kredisi
• Konut Kredisi
• Ticari Krediler

Bazı bankalar, müşteri çekmek için kredi tahsis ücreti almadan kredi kampanyaları düzenleyebilir. Ancak bu tür kredilerde genellikle sigorta, yüksek faiz oranları veya ek hizmet ücretleri devreye girebilir.

Ticari Kredilerde Kredi Tahsis Ücreti

Ticari kredilerde uygulanan ücretler, bireysel kredilerden farklı olarak "Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar" yönetmeliği ile düzenlenir. Ticari segmentte maliyetler genellikle ikiye ayrılır. Kredi limitinin tanımlanması için alınan tahsis ücreti yıllık bazda limitin %0,25'i ile sınırlandırılmışken, kredinin kullanımı aşamasında alınan kullandırım ücreti taksitli TL kredilerde anaparanın %1,10'una kadar çıkabilmektedir. Ayrıca ticari kredilerde vergi avantajı söz konusu olup, bu ücretler üzerinden alınan BSMV oranı bireysel kredilerdeki %15 yerine genellikle %5 olarak uygulanır.

Kredi Tahsis Ücreti Ödemeden Kredi Kullanılabilir mi?

"Evet, bazı bankalar müşteri kazanma stratejileri doğrultusunda 'masrafsız kredi' kampanyaları düzenleyerek kredi tahsis ücreti almadan kredi kullandırabilmektedir. Ancak bu durumda faiz oranlarının daha yüksek olabileceği unutulmamalı ve karşılaştırma mutlaka toplam ödeme tutarı üzerinden yapılmalıdır. Ayrıca kredi kartları üzerinden kullanılan taksitli nakit avans işlemlerinde kural olarak kredi tahsis ücreti ödenmediği de alternatif bir yöntem olarak akılda tutulmalıdır.