Kredi Dosya Masrafı İadesi

18.11.2015 Güncelleme: 17.10.2016

Kredi Dosya Masrafı İadesi

Bankalar kredi işlemi yapılması sonucunda kredi kullanan kişiden çeşitli adlar altın bazı ücretler talep ediyordu. Ancak, 2013 Kasım ayında çıkan "Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun" ile kredi işlemlerinde alınan masrafların bazıları “Haksız Şart” kapsamına girerek iadesi gündeme gelmeye başladı. 

İlgili yasanın 5 maddesinde Haksız Şart, “…Tüketiciyle müzakere edilmeden sözleşmeye dâhil edilen ve tarafların sözleşmeden doğan hak ve yükümlülüklerinde dürüstlük kuralına aykırı düşecek biçimde tüketici aleyhine dengesizliğe neden olan sözleşme şartlarıdır…” şeklinde tanımlanmıştır. Bu tanımlama işleminden sonra, bankaların kredi sözleşme maddelerinin bazıları (özellikle 2014 Ekim ayından önce düzenlenen) haksız şart içerisinde kabul edilerek, tüketiciye belirli bir kısmının iade edilmesi yönünde kararlar verildi.

Dosya Masrafının Kapsamı Nedir?

Bankaların almış oldukları her masraf aslında dosya masrafı içerisinde değildir. Ayrıca, 2014 Ekim ayında yürürlüğe giren, "Tüketiciden Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmeliğine" kadar dosya masrafı ve alınabilecek ücretlerin tanımı net olarak yapılmadığı için, bankalarında dosya masrafı kalemleri farklılıklar göstermekteydi. (Tüketici Hakem Heyetlerinin kararlarındaki farklılıklarda bir yerde bu bankalardaki uygulama farklılıklarından kaynaklanıyordu.)

Dosya masrafı, bankanın sizden faiz ve kâr payı dışında "kendisi" için almış olduğu tüm masraf ve komisyonlar olarak kabul edilmektedir. Ancak buradaki ayrım, kendisi için almış olduğu yani, alınan ekspertiz ücreti, sigortalar, ipotek ücreti dosya masrafı içerisine dâhil edilmiyor. Çünkü, bu masrafları direk olarak banka almıyor. Ama bu masraf sizden alınırken çeşitli komisyonlarda dâhil edildi ise bu komisyonları da dosya masrafı içerisine dâhil edebilirsiniz. (Örneğin, sizden alınan 600 TL ekspertiz ücretinin 200 TL’si bankanın kasasına girdiyse, bu 200 TL dosya masrafı içerisine dâhil edilebilir.)  

Yasal Olarak Alınabilecek Dosya Masrafı Tutarı

2014 Ekim ayından sonra, yasal olarak yukarıda tanımını yapmış olduğumuz dosya masrafı, çekilen bireysel kredi tutarı üzerinden en fazla binde %5 oranında alınabilmektedir. Örneğin, 100 bin TL kredi kullanan bir kişiden, ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları hariç, kredi süresi boyunca alınacak diğer tüm masrafların toplamı 500 TL'yi geçemez. Bu konuda daha detaylı bilgi ve hesaplama işlemi yapmak için "Dosya Masrafı Hesaplama" sayfamıza bakabilirsiniz.

Dosya Masraflarının İade Edilme Süreci

Özellikle 2014 Ekim ayından önce, kullanılan ve yukarıda belirtmiş olduğumuz dosya masrafı kapsamına giren giderler için ikametinizin bulunduğu veya işlemin yapıldığı ilçe kaymakamlıklarında yer alan Tüketici Hakem Heyetlerine ilgili bankandan kredi kullanımına ilişkin almış olduğunuz belge (dekont) ile birlikte başvuruda bulunabilirsiniz. Bankadan alınacak olan belge üzerinde alınan masrafların yazması yeterlidir. 

İlçe hakem heyetine bankadan almış olduğunuz belge ile başvuruda bulunurken bir dilekçe dolduruyorsunuz ve hakem heyeti 1 – 6 ay arasında size olumlu veya olumsuz olarak bir sonuç bildiriyor. Süreci sizde internet veya kaymakamlık üzerinde takip edebiliyorsunuz. (Nasıl takip edebileceğinize ilişkin bilgilendirme başvurusu sırasında size bildiriyor.) 

"Dosya masrafı iadesi için Tüketici Hakem Heyetine verilen örnek dilekçeyi incelemek için tıkla »"

Hakem Heyeti Sonucu Olumlu Olması Durumunda

Başvurunuz sonucunda hakem heyeti sizden alınan dosya masrafının iadesi yönünde karar verdiğini varsayalım. Tüketici Hakem Heyetleri tüketicinin korunması kanunu gereğince taraflara kararlarını tebliğ etmek zorundadır. Yani, size ve bankaya alınan kararın sonucu heyet tarafından bildirilmektedir. Bu süreçten sonra, bankaların çoğunluğu hiçbir işlem yapmanıza gerek kalmadan sizi arayarak dosya masrafı iadenizi hesap numaranıza yapmaktadır. Eğer size herhangi bir iade yapılamaz ise banka çağrı merkezi veya şube aracılığı ile bankaya kararı tebliğ edebilirsiniz. Tebliği işleminde sonra banka dosya masrafı iadesi yapacak ya da Tüketici Mahkemesi itirazda bulunacaktır. Ancak şunu da belirtmek gerekir ki eğer mahkemeye başvurulur ve banka haklı görülür ise mahkeme masrafları iade talebinde bulunan tüketiciden alınmaktadır.

Dosya Masrafı İade Talepleri Olumlu Olarak Sonuçlanıyor mu?

Özellikle Ekim 2014’ten önce bankaların kredi işlemleri için almış oldukları masrafların neredeyse hiç yasal dayanağı yok, hatta keyfi davranışlar olduğu da söylenebilir. Son dönemde bazı banka uygulamaları o kadar abartılmıştı ki İpotek kaldırma işlemleri, SMS gönderimi, vb. durumda dahi müşterilerinden çeşitli ücretler talep ediliyordu. Zaten bu durumun bir sonucu olarak da kanuni düzenlemeler geldi. 

Hal böyle olunca bankaların kredi işlemlerinde almış oldukları çoğu ücret mevcutta olan ve yeni çıkan yasa gereğince usulsüz işlem olarak görülüyor. Eğer bankalar sizden kredi işlemleri için bu tarz masraflar aldıysa, çok yüksek ihtimalle iade talebiniz olumlu olarak sonuçlanacaktır.

Not: Bu tarz işlemlerde zaman aşımı süresi 10 yıldır. Bundan dolayı geçmişe dönük 10 yıl içerisinde kullanmış olduğunuz krediler için dosya masrafı iadesi talep edebilirsiniz.

Tüketici Hakem Heyeti Nedir?

Tüketici Hakem Heyeti, Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 66 -72 maddeleri ile görev ve yapısı tanımlanan, tüketiciye yönelik uygulamalardan doğabilecek uyuşmazlıklara çözüm bulmak amacıyla kurulan heyetlerdir. Kanun ile belirtilen kuruluşların atadıkları memurlardan oluşmaktadırlar. Genel anlamda tüketicinin sorunlarını daha hızlı çözmek ve mahkemeler üzerindeki yükü azaltmak amacı ile kurulan kuruluşlardır.

Tüketici Hakem Heyeti hakkında bilinmesi gerekenler:

1. 216 yılı itibari ile tüketiciye yönelik uygulamalardan doğabilecek 3.480 TL’ye kadar tüm uyuşmazlıklarda başvurulabilir. (İlçe hakem heyetleri 2.320 TL’ye kadar 2.320 TL – 3.480 TL İl hakem heyetlerine başvurulacak.) 

2. 3.480 TL üzerinde yer alan uyuşmazlıklar için Tüketici Mahkemelerine başvuruda bulunulacak.

3. Tüketici Hakem Heyetleri uyuşmazlık konusuna ilişkin her türlü bilgi ve belgeyi taraflardan, ilgili kurum veya kuruluşlardan isteyebilir.

4. Başvurular, tüketicinin yerleşim yerinin bulunduğu veya tüketici işleminin yapıldığı yerdeki Tüketici Hakem Heyetine yapılabilir.

5. Tüketici Hakem Heyeti kararlarına karşı yapılan itiraz, Tüketici Mahkemesine yapılmalıdır. Tüketici Mahkemesinin vereceği karar kesinlik niteliğindedir.

6. Uyuşmazlıkla ilgili olarak Tüketici Hakem Heyeti tarafından tüketici aleyhine verilen kararlarda tebligat ve bilirkişi ücretleri Bakanlıkça karşılanır. Uyuşmazlığın tüketicinin lehine sonuçlanması durumunda ise tebligat ve bilirkişi ücretleri karşı taraftan talep edilebilir.

Tüketici Hakem Heyeti Örnek Dosya Masrafı İade Gerekçesi

Dosya masrafı iadesi ile alakalı Tüketici Hakem Heyetinin örnek kararının bir kısmı aşağıdaki gibidir:

“…Tüketici ve banka arasında yapılan Tüketici Kredi Sözleşmesi tam iki tarafa borç yükleyen ve karşılık edimler ihtiva eden bir sözleşmedir. Bankalar bu sözleşemeye dayanarak yaptığı bütün masrafları tüketiciden talep edebilir. Ancak, bankanın tüketiciden yapılan giderleri talep edebilmesi için bunların haklı, makul ve aynı zamanda belgelendirilmesi zorunludur. Banka yapılan sözleşmeye dayanarak hiçbir belge göstermeden, hiçbir açıklama yapmadan herhangi bir ücret veya masraf talep edemez. Taraflar arasında yapılan sözleşmede bankanın alabileceği ücrete ilişkin düzenlemeler “Haksız Şart” niteliğinde olduğu için tüketiciyi bağlamaz…”



"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi