Öncelikle tabi ki uyarımızı yapalım: Çekilebilecek azami kredi tutarı, kişinin geliri, kredi geçmişi ve bankaların uygulamalarına bağlı olarak değişiklik gösterecektir. Dolayısıyla, herkes için doğru olacak net bir tutar söylemek zor. Ancak bu yazımızla piyasada yaşanan gerçek uygulamaları size aktararak konu hakkında genel bir fikir edinmenizi hedefliyoruz.
Bugün Türkiye'deki çoğu banka nakit ihtiyaç kredileri için üst sınırı 50 bin TL seviyesinde belirlemiş durumda. Birkaç istisna banka ise kişinin geliri yeterliyse üst sınırı 100 bin TL'ye kadar arttırabiliyor. Tabi sahip olduğunuz bir mülkü teminat olarak gösterip ipotekli ihtiyaç kredisi için başvuru yaparsanız çok daha yüksek limitlerle kredi kullanma şansınız olabilir.
Ayrıca gelirinize ve kredi ödemelerinize göre güncel faiz oranları üzerinden ne kadar kredi çekebileceğinizi, Ne Kadar Kredi Çekebilirim? hesaplama aracımız üzerinden anında öğrenebilirsiniz.
İhtiyaç Kredisi Kullanma Şartları Nelerdir?
İhtiyaç kredisi, kanunen 18 yaşını doldurmuş gerçek kişilerin en fazla 60 ay vade ile kullanabildikleri kredi türüdür. Tüm kredilerde olduğu gibi bu üründe de kredi notunun yeterli olması ve yakın zamanda bankalarda herhangi bir takip durumu yaşanmamış olması gerekiyor. Kredi notunun kredi kullanmak için yeterli olup olmadığına ise bankaların kredi tahsis birimleri karar veriyor.
Öte yandan, kredi kullanmak için kanunen aranan şart 18 yaşını doldurmak olsa dahi bankaların çoğunluğunda en alt kredi kullanma yaşı 20 olarak kabul ediliyor. Bankaların çoğunluğunda 20 yaş sınırının olmasının nedenleri arasında, askerliğin yapılmasının beklenmesi, SGK geçmişinin yeterli seviyeye gelmemesi, kredi geçmişinin yeteri kadar oluşmaması gibi nedenler yatıyor.
10.000 TL 60 ay vade için en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranları:
En Fazla Kullanılacak İhtiyaç Kredisi Tutarı Nasıl Belirlenir?
Kampanyalara göre değişiklik göstermekle birlikte ortalama maaşın 10-12 katı arası kredi almak mümkün. Öte yandan, çoğu banka için aylık tüm kredi ödemelerinin aylık gelirin %50’sini (yani yarısını) geçmemesi şartı bulunuyor. Birkaç istisna banka bu oranda %70 civarına çıkabiliyor ama kredibilite ve gelir seviyesine göre %50 oranlarına çıkmayan bankalar da mevcut.
Daha net anlaşılması için örnek vermek gerekirse, aylık geliri 3.000 TL olan bir kişinin gelirinin %50'si, (3.000 TL/2) 1.500 TL yapmaktadır. Yani yürürlükte olan genel uygulamaya göre bu kişiye verilecek kredi tutarı, kredi ödemelerinin aylık 1.500 TL'yi geçemeyeceği şekilde olmalıdır. Mevcut faizler ve azami vade olan 60 ay dikkate alınırsa bankalar bu kişiye toplam en fazla 50.000 TL'lik kredi vereceklerdir.
İhtiyaç Kredisinde Aylık Gelir Nasıl Belirlenir?
Yaptığımız hesaplamadan da anlaşıldığı üzere ne kadar kredi kullanabileceğiniz aylık ne kadar gelir beyan ettiğinize göre değişiklikler gösteriyor. Bankaların geliri kabul edebilmeleri için gelirin belgeli ve sürekli olarak gelmesi gerekiyor. Eğer geliriniz aylık değil de yıllık, 3 aylık, 6 aylık dönemlerde düzenli olarak geliyorsa, bankalar bu gelirinizi aylık olarak hesaplayıp kabul edecektir.
Bankalar ihtiyaç kredilerinde sadece kişinin kendi gelirini kabul ediyor. Yani, konut kredisinde olduğu gibi aynı hanede yaşayan akrabaların tüm geliri olan "hane halkı gelirini" bankalar pek dikkate almıyor. Ancak, aile bireylerinin kefil olması durumunda alınabilecek olan kredi miktarı da yükselebiliyor.
