Asgari Ücretle Ne Kadar Kredi Çekilebilir?

16.02.2016 Güncelleme: 17.02.2016

Asgari Ücretle Ne Kadar Kredi Çekilebilir?

Asgari ücretin 2016 yılının ilk altı ayı için 1.300 TL’ye çıkması ile birlikte, asgari ücrete nazaran çekilebilecek olan kredi tutarları da doğal olarak artmış oldu. Bu artış ile sadece krediler değil, gelire bağlı olarak belirlenen kredi kartı limitleri de asgari ücretle maaş alan bir kişi için artmış oldu.

Aşağıda belirteceği tüm hesaplamalar bankaların geneli baz alınarak yapıldığı için bazı bankalarda istisnaları olacaktır. 

“Aşağıda yer alan tüm hesaplama işlemlerini “Ne Kadar Kredi Çekebilirim” hesaplama aracımızdan yapabilirsiniz. Hesaplama aracımıza ulaşmak için tıklayın »

Asgari Ücret Alan Bir Kişinin En Fazla Çekebileceği Kredi Tutarı Ne Kadar?

Bankaların gelire göre belirlemiş oldukları kredi miktarları değişiklik göstermektedir. Ancak, bir genelleme yaparsak, bankaların çoğunluğunda uygulanan formül, “aylık net gelir /2”dir. Bu formül ile kişinin ödeyebileceği en yüksek kredi taksit tutarı hesaplanmaktadır. Örneğin, asgari ücret ile maaş alan ve kredi borcu olmayan bir kişi, 1.300 TL/2 = 650 TL aylık kredi taksiti ödeyebilir demektir. Buda ihtiyaç kredilerinde kullanılabilecek olan en üst vade olan 36 ay ile hesaplandığında, yaklaşık 17.500 TL bir kredi tutarına denk gelmektedir.

Kredi Tutarı
Vade
Faiz Oranı
Aylık Ödeme
Toplam Geri Ödeme
17.500 TL
36 Ay
1,39%
651 TL
23.419 TL

(Hesaplama işlemi 15.02.2016 tarihinde Hesapkurdu.com üzerinden yapılmıştır.)

Mevcut Kredi Ödemeleri Çekilecek Kredi Tutarından Nasıl Düşülüyor?

Yukarıda hesaplamasını yapmış olduğumuz gibi öncelikle kişinin aylık ödeyebileceği kredi taksit tutarı bulunur. Bulanan tutar, aylık en üst kredi ödemesi olarak kabul edildiği için mevcut aylık kredi ödemeleri çıkartılır. Örneğin, asgari ücret alan ve aylık 300 TL kredi ödemesi olan bir kişi için “1.300 TL/2 = 650 TL -300 TL= 350 TL” formülü uygulanır. Bulunan 350 TL aylık kalan ödeyebileceği kredi taksit tutarını göstermektedir. 350 TL aylık taksit tutarı kalan bir kişide 36 ay vadede aşağıda yer alan tabloda görüldüğü gibi en fazla 9.500 TL bir kredi kullanabilir.

Kredi Tutarı
Vade
Faiz Oranı
Aylık Ödeme
Toplam Geri Ödeme
9.500 TL
36 Ay
1,39%
353 TL
12.713 TL

(Hesaplama işlemi 15.02.2016 tarihinde Hesapkurdu.com üzerinden yapılmıştır.)

İstediğiniz tutar, vade ve faiz oranına göre taşıt, konut, ihtiyaç kredisi hesaplaması yapmak için tıklayın »”

Asgari Ücret Dışındaki Ek Gelirler Nasıl Krediye Dâhil Ediliyor?

Öncelikle ek gelirin kredi işlemlerine dâhil edilebilmesi için kayıtlı ve düzenli olması gerekmektedir. Üç aylık veya yıllık gelirlerde bankalar tarafından düzenli bir gelir olarak kabul edilir. Sadece bu tarz gelirlerin hesaplamanın doğru olması için aylık gelire çevrilir. Örneğin, yıllık 12.000 TL ek geliri olan bir kişinin aylık geliri: 12.000 TL/12 = 1.000 TL’dir.

Bankanın kabul ettiği şartlarda bir ek gelir olması durumunda aylık maaş ile ek gelir toplanır ve yarısı aylık ödenebilecek kredi tutarı olarak alınır. Örneğin, asgari ücret (1.300 TL) maaş alan bir kişinin aylık kayıtlı ek gelirinin de 1.500 TL olduğunu varsayalım: 1.300+1.500 TL =2.800 TL toplam aylık gelir, 2.800 TL/2 = 1.400 TL toplam ödenebilecek taksit tutarı olarak bulunur. 1.400 TL aylık taksit tutarı kalan bir kişide 36 ay vadede aşağıda yer alan tabloda görüldüğü gibi en fazla 38.000 TL bir kredi kullanabilir.

Kredi Tutarı
Vade
Faiz Oranı
Aylık Ödeme
Toplam Geri Ödeme
38.000 TL
36 Ay
1,36%
1.411 TL
50.803 TL

(Hesaplama işlemi 15.02.2016 tarihinde Hesapkurdu.com üzerinden yapılmıştır.)

Neden Aylık Gelirin Yarısı Kredi Taksiti Olarak Kabul Ediliyor?

Yukarıda örneklerini de yapmış olduğumuz gibi ülkemizde ağırlıklı olarak kişinin aylık gelirinin yarısı, en üst aylık kredi taksiti olarak kabul edilmektedir. Dünyada bazı büyük finansal kurumlar tarafından bu oran, kişinin gelirinin yüzde kırkı olarak kabul edilmektedir. Finansal kurumların bu oranları belirlemesindeki amaç, kişilerin kredi ödemeleri haricinde zorunlu ve sosyal ihtiyaçlarını da karşılayabilecek maddi güçlerin kalması ve bu sayede kişilerin yaşam düzenlerinin fazla bozulmamasıdır.

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi