Bana Kredi Çıkar mı?

30.09.2015 Güncelleme: 01.11.2016

Bana Kredi Çıkar mı?

Bir kişiye kredi çıkıp çıkmaması birçok faktöre bağlı olmakla birlikte, temel olarak iki ana unsura bağlıdır. Bu unsurlar, bankalar ile çalışmanızın düzenli olması ve SGK kaydınızın mevcut olmasıdır. Bu iki temel unsurdan birine sahip olmayan bir kişinin, bankalarda kredi işlemi yapması çok zor ve istisnai bir durumdur.

Kişinin ne kadar kredi çekebileceği ise beyan edebildiği gelirine göre değişlik göstermektedir. Gerekli unsurları karşılayan bir kişinin hangi şartlar altında ne kadar kredi kullanabileceğine bir bakalım:

1- SGK Kaydının Mevcut Olması

Bankalarda kredi işlemi yapabilmeniz için birkaç istisna durum hariç SGK kaydınızın olması gereklidir. Bankaların SGK kaydı istemesinin nedeni, düzenli ve güvenilir bir gelire sahip olup olmadığınızı görmek istemeleridir. Öte yandan, sahip olduğunuz ancak resmi olarak kanıtlayamadığınız gelirler, günümüzde hiçbir resmi kurum tarafından kabul edilmiyor. Hatta kanıtlanamayan gelir, vergilendirilemediği için de yasal olarak cezai yaptırımları mevcut olan bir durum ortaya çıkmış oluyor.

Bankaların gelir durumunu gösteren temel gösterge olarak SGK kaydını baz alması, çeşitli soruları da akla getiriyor. Şimdi bu soruların ne olduğuna ve cevaplarına bir bakalım:


Gelirinize ve kredi ödemelerinize göre ne kadar kredi çekebileceğinizi, "Ne Kadar Kredi Çekebilirim?" hesaplama aracımız üzerinden anında hesaplayabilirsiniz.


SGK kaydım yok ama belgelediğim gelirim var, kredi kullanabilir miyim?

SGK kaydı olmayan kişinin resmi olarak elde edebileceği neredeyse tek gelir türü, kira geliridir. Sadece kira gelirine istinaden kredi verilmesi, çok istisnai bir durum olsa da bazı bankaların yaptığı bir işlemdir. Bu durumda kredi talep eden kişinin bankalar ile çalışması düzgün ve kira gelirleri de yüksek ise bazı bankalar kredi işleminde değerlendirme yapabilir. Ayrıca kira geliriniz varsa ödeyeceğiniz vergiyi "Kira Vergisi Hesaplama" aracımız üzerinde hesaplayabilirsiniz. 

SGK kaydım yeni başladı, bankalar kredi verir mi?

Vergi levhasına sahip olan bireysel müşteriler için kuruluş tarihi üzerinden en az bir yıl geçmesi ve ufak da olsa bir kâr görünmesi isteniyor. Çalışanlar için ise bankaların çoğunluğu son iş yerinde en az 3 ay sigortasının yatmasını istiyor. Bunun nedeni, ilk iki ay çoğu iş yerinde deneme süresi olarak görünüyor olması. Ancak, bankalar ile çalışmanız iyi ve geliriniz de yüksek ise SGK süresi bankalar tarafından esnetilebiliyor.

Asgari ücret üzerinden maaşım gösteriliyor, bankalar gerçek maaşımı kabul eder mi?

Ülkemizdeki genel sorunlardan biri de yeterince kurumsal yapıya sahip olmayan firmaların, verdikleri maaşları resmi olarak asgari ücret üzerinden gösteriyor olmalarıdır. Bankalar kredi hesaplamasını gelir üzerinden yaptığı için düşük gösterilen maaşlar yüzünden alınabilecek kredi tutarları da düşmektedir.

Geçtiğimiz yıllarda bankalar, iş yerinden resmi olarak alınan maaş yazılarını gelir kabul etmekteydi. Ancak, çeşitli problem ve suistimallerden dolayı bankaların neredeyse tamamı artık maaş yazısını gelir olarak kabul etmiyor. Yani, maaşınız SGK’da asgari ücret üzerinden yatırılıyor ve belgeli olarak ek geliriniz de yoksa bankalar, değerlendirmeyi asgari ücret üzerinden yapacaktır.

2- Bankalar ile Çalışmanın Düzgün Olması

Kredi kullanmak isteyen bir kişinin bankalar ile çalışmasının düzgün olması gereklidir. Düzgün olup olmadığını anlamak için geçmiş banka çalışmalarının ortak bir havuzda toplanarak analizi edilmesi sonucu ortaya çıkan “kredi notu” bankalar tarafından temel olarak baz alınmaktadır. Kredi notunun son dönemlerde bireysel müşterilere yönelik olarak Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından paylaşılmasından sonra, önemi daha fazla anlaşılan ve merak edilen bir konu oldu. 

Kredi notunun bireysel kullanıcıların hayatına yeni girmeye başlayan bir kavram olmasından dolayı, birçok konu merak edilmekte ve sorulmakta. Diğer sorulara da temel olan sorular ve cevaplarına bir bakalım:

Kredimi ödemediğim için yasal takibe düştüm, bankalar kredi verir mi?

Kredi notunun değerlendirmesi her banka tarafından farklı olarak yapıldığı için bu soruya net bir cevap vermek yanlış olacaktır. Ama bankaların geneli baz alındığında, yasal takibe düşmüş ve daha sonra bankalar ile aktif olarak çalışması olmayan (kredi, kredi kartı, hesap işlemleri vb.) bir kişinin kredi kullanması, geliri yüksek olmadığı sürece çok zordur. Bundan dolayı bankalarda yasal takibe düşmüş bir kişi bankalar ile tekrar çalışmaya başlayarak kredi notunu yükseltmesi gerekir. Bu konuda detaylı bilgi için "Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?" yazımıza bakabilirsiniz.

Bankalar ile hiç çalışmam olmadı, bana kredi çıkar mı?

Sanılanın aksine bankalar ile çalışması olmayan bir kişinin kredi kullanması daha zordur. Nedeni, kişinin finansal ürünleri kullandıkça düzenli olarak ödeme yapıp yapamayacağının anlaşıldığı bir verinin oluşmasıdır. Tabii bu veri tek başına yeterli olmasa da en azından bankalara bir fikir vermekte ve buna göre değerlendirme yapılmakta.

Bankaları temel olarak kurumsal bir esnaf olarak düşünürseniz, değerlendirme ölçütlerini daha iyi anlayabilirsiniz. Yani, nasıl daha önce hiç alışverişiniz yapmadığınız bir esnaf size borç/veresiye vermekte tereddüt yaşarsa bankalarda da yaklaşık olarak aynı durum geçerlidir. Eğer bankalar ile bir çalışmanız yoksa ve ileride kredi kullanmak gibi bir niyetiniz varsa ufak limitli dahi olsa kredi kartı alıp kullanmanız, ileride olabilecek kredi işlemlerinde size kolaylık sağlayacaktır.

Bankalar ile çalışmam düzgün değil, ipotek vermem durumunda bankalar kredi verir mi?

Eğer bankalar ile çalışması düzgün değil sözü ile kastedilen yasal bir takip durumuysa ipotek verilse dahi bankalar ile çalışma düzeltilmediği sürece kredi kullanılması çok zordur. Kastedilen kredi ödemelerinde yaşanan gecikmeler ise kredi için bir teminat gösterilmesi, kredinin ödenmeme riskini azaltacağından dolayı kredi onaylanma ihtimalini arttıran bir faktör olacaktır.

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi