Bana Kredi Çıkar mı?

Bir kişiye kredi çıkıp çıkmaması birçok faktöre bağlı olmakla birlikte, temel olarak iki ana unsura bağlıdır. Bu unsurlar: 

1. Bankalar ile çalışmanın düzenli olması.
2. Sigortalı olarak çalışmak.

Bu iki temel unsurdan birine sahip olmamanız durumunda, bankalarda kredi işlemi yapmanız aslında zordur. Ancak ne kadar süre sigorta kaydı istendiği ile bankalarla çalışma düzeni yani kredi notu bankaların değerlendirmesine göre değişkenlik gösteren unsurlardır. 

Sigorta (SGK) Kaydının Mevcut Olması

Bankalarda kredi işlemi yapabilmeniz için birkaç istisna durum hariç SGK kaydınızın olması gereklidir. Bankaların SGK kaydı istemesinin nedeni, düzenli ve güvenilir bir gelire sahip olup olmadığınızı görmek istemeleridir. Öte yandan, sahip olduğunuz ancak resmi olarak kanıtlayamadığınız gelirler bankalar tarafından günümüzde kabul edilmiyor. 

Bankaların gelir durumunu gösteren temel gösterge olarak SGK kaydını baz alması, çeşitli soruları da akla getiriyor. Şimdi bu soruların ne olduğuna ve cevaplarına bir bakalım:

Bana Kredi Çıkar mı?

• Sigorta (SGK) kaydım yok ama belgelediğim gelirim var, kredi kullanabilir miyim?

SGK kaydı olmayan kişinin resmi olarak elde edebileceği neredeyse tek gelir türü, kira geliridir. Sadece kira gelirine istinaden kredi verilmesi, çok istisnai bir durum olsa da bazı bankaların yaptığı bir işlemdir. Bu durumda kredi talep eden kişinin bankalar ile çalışması düzgün ve kira gelirleri de yüksek ise bazı bankalar kredi işleminde değerlendirme yapabilir. Ayrıca kira geliriniz varsa ödeyeceğiniz vergiyi hesaplamak için kira vergisi hesaplama  aracımızı kullanın. 

• En az ne kadar süre sigortalı (SGK'lı) olarak çalışmam gerekli?

Sigortalı olarak çalışma süresi bankalar özelinde değişmekle birlikte son iş yerinde en azında 3 ay, toplamda ise 12 ay olması genel olarak bankalar tarafından isteniyor. Ayrıca bazı bankalar son iş yerinde 6 ay dahi isteyebiliyor. Öte yandan kişinin kredi notu ve çalıştığı kurum bu sürelerin kısalmasını da sağlayabiliyor.

• Maaşım asgari ücret üzerinden gösteriliyor, bankalar gerçek maaşımı kabul eder mi?

Ülkemizdeki genel sorunlardan biri de yeterince kurumsal yapıya sahip olmayan firmaların, verdikleri maaşları resmi olarak asgari ücret üzerinden gösteriyor olmalarıdır. Bankalar kredi hesaplamasını gelir üzerinden yaptığı için düşük gösterilen maaşlar yüzünden alınabilecek kredi tutarları da düşmektedir. 

Geçtiğimiz yıllarda bankalar, iş yerinden resmi olarak alınan maaş yazılarını gelir kabul etmekteydi. Ancak, çeşitli problem ve suistimallerden dolayı bankaların neredeyse tamamı artık maaş yazısını gelir olarak kabul etmiyor. Yani, maaşınız SGK’da asgari ücret üzerinden yatırılıyor ve belgeli olarak ek geliriniz de yoksa bankalar, değerlendirmeyi asgari ücret üzerinden yapacaktır. Bu konuda daha detaylı bilgi için asgari ücretle ne kadar kredi çekebilirim yazımızı inceleyin. 

En Uygun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları:

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor.

Bankalar ile Çalışmanın, Kredi Notunun Düzgün Olması

Kredi kullanmak isteyen bir kişinin bankalar ile çalışmasının düzgün olması gereklidir. Düzgün olup olmadığını anlamak için geçmiş banka çalışmalarının ortak bir havuzda toplanarak analizi edilmesi sonucu ortaya çıkan “kredi notu” bankalar tarafından temel olarak baz alınmaktadır. Kredi notunun son dönemlerde bireysel müşterilere yönelik olarak Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından paylaşılmasından sonra, önemi daha fazla anlaşılan ve merak edilen bir konu oldu. 

• Kredimi ödemediğim için yasal takibe düştüm, bankalar kredi verir mi?

Kredi notunun değerlendirmesi her banka tarafından farklı olarak yapıldığı için bu soruya net bir cevap vermek yanlış olacaktır. Ama bankaların geneli baz alındığında, yasal takibe düşmüş ve daha sonra bankalar ile aktif olarak çalışması olmayan (kredi, kredi kartı, hesap işlemleri vb.) bir kişinin kredi kullanması, geliri yüksek olmadığı sürece çok zordur. Bundan dolayı bankalarda yasal takibe düşmüş bir kişi bankalar ile tekrar çalışmaya başlayarak kredi notunu yükseltmesi gerekir.

Bu konuda detaylı bilgi almak istiyorsanız kredi notu nasıl yükseltilir yazımızı inceleyin.

Kredi Notu Nedir, Nasıl Yükseltilir?

• Kredi notuna göre kolay kredi veren bankalar

Tabloda belirtmiş olduğumuz bankalar, evrak ve kefil talep etmemelerinde ve süreçlerinin tamamen online olmasından dolayı diğer bankalara göre nispeten daha kolay kredi kullanıdırımı yapıyor. Ayrıca düşük kredi notu olan müşterilerimize kredi kullandırma oranları da verilerimize göre daha yüksek. Bu konuda daha detaylı bilgi için kolay kredi  sayfamızı ziyaret edin. 

• Kredi notuna göre kredi çıkma ihtimali nasıl değerlendirilir?

Tabloda belirtmiş olduğumuz "kredi kullanma ihtimali" kısmı tamamen bankaların değerlendirmesinin bir genellemesidir. Bunun için kişinin geliri, kredi notu, çalıştığı kurum ve süreye göre bu değerlendirme bankalarda değişebilir.

• Bankalar ile hiç çalışmam olmadı, bana kredi çıkar mı?

Sanılanın aksine bankalar ile çalışması olmayan bir kişinin kredi kullanması daha zordur. Nedeni, kişinin finansal ürünleri kullandıkça düzenli olarak ödeme yapıp yapamayacağının anlaşıldığı bir verinin oluşmasıdır. Tabii bu veri tek başına yeterli olmasa da en azından bankalara bir fikir vermekte ve buna göre değerlendirme yapılmakta.

Bankaları temel olarak kurumsal bir esnaf olarak düşünürseniz, değerlendirme ölçütlerini daha iyi anlayabilirsiniz. Yani, nasıl daha önce hiç alışverişiniz yapmadığınız bir esnaf size borç/veresiye vermekte tereddüt yaşarsa bankalarda da yaklaşık olarak aynı durum geçerlidir. Eğer bankalar ile bir çalışmanız yoksa ve ileride kredi kullanmak gibi bir niyetiniz varsa ufak limitli dahi olsa kredi kartı alıp kullanmanız, ileride olabilecek kredi işlemlerinde size kolaylık sağlayacaktır. Bu konuda daha detaylı bilgi almak istiyorsanız, kredi notum yok, ne yapmam lazım yazımızı inceleyin.

• Bankalar ile çalışmam düzgün değil, ipotek vermem durumunda bankalar kredi verir mi?

Eğer bankalar ile çalışması düzgün değil sözü ile kastedilen yasal bir takip durumuysa ipotek verilse dahi bankalar ile çalışma düzeltilmediği sürece kredi kullanılması çok zordur. Kastedilen kredi ödemelerinde yaşanan gecikmeler ise kredi için bir teminat gösterilmesi, kredinin ödenmeme riskini azaltacağından dolayı kredi onaylanma ihtimalini arttıran bir faktör olacaktır.