Kredi Kartı Son Ödeme Tarihi 1 Gün Geçerse Ne Olur?

Kredi kartı, finansal harcamalarda oldukça sık kullanılan bir araçtır. Kredi kartının kullanımı; taksit imkânları, puan kazanımı, ödeme imkanları gibi kolaylıklar sağlar ancak borç ödeme konusunda oldukça dikkatli olunmalıdır. Son ödeme tarihi gibi birçok detay küçük gibi görünse de finansal sorunlara yol açabilir. Son ödeme tarihinden sonra yapılan ödemeler kredi notunun kötü etkilenmesi başta olmak üzere birçok soruna neden olabilir.

Kredi Kartı 1 Gün Geç Ödenirse Ne Olur?

Kredi kartı borcu son ödeme tarihinden 1 gün sonra bile ödense geç ödeme yapılmış sayılır. Gecikme ve akdi faiz gibi gecikme durumunda uygulanan faizler 1 gün gecikmiş borca bile eklenir.

Kredi kartının son ödeme tarihini ve hesap kesim tarihini bilmek oldukça önemlidir. Bankalar hatırlatma mesajı gönderseler dahi kendi önemlerinizi de almanız finansal durumunuzun etkilenmemesi adına oldukça önemlidir. 

Kredi Kartı 1 Gün Geç Ödenirse Faiz İşler mi?

Evet, 1 gün bile geç ödenen kredi kartı borcuna faiz uygulanır. Kredi kartı kullanımında borç ödemesi için hesap kesim tarihinden 8-9 gün sonrasına son ödeme tarihi verilir. Son ödeme tarihi geçen kartlarda ödemeye ek olarak günlük gecikme faizi ve akdi faiz işlemeye başlar.

1 Günlük Gecikmenin Kredi Notuna Etkisi

Kredi kartı borcunun son ödeme tarihi zaman zaman unutulabilir. Fakat son ödeme tarihiniz 1 gün bile gecikse geç ödeme yapılmış olarak kabul edilir ve geç ödeme prosedürü uygulanmaya başlar.  Kredi kartı borcunun son ödeme tarihinin 1 gün bile geçmesi, kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir. Kredi notu, borçların ödeme düzenine göre şekillenir ve bir gün dahi gecikme, özellikle ödeme tarihinden sonra 30 gün içinde yapılan ödemelerle birlikte kredi notunuzu düşürebilir. 

Kredi notunun düşmesi durumu bankalar açısından olumsuz bir şeydir. Bu nedenle son ödeme tarihinin gecikmemesine özen gösterilmelidir. 

Kredi Kartı Borcu 1 Aylık Gecikmede Ne Olur?

Kredi kartı borcunun zamanında ve düzenli ödenmesi oldukça önemlidir. Dönem borcunun ödenemediği ya da geciktiği durumlarda belirli prosedürler işleme koyulur. Dönem borcu en fazla 3 ay ertelenebilir ve her ertelendiği gün için gecikme ve akdi faiz uygulanır. 1 ay geciken kredi kartı borç ödemesi için günlük olarak faiz işlenerek toplam borcunuza eklenir. Yani toplam borcunuza 30 günlük faiz eklenir. 

Kredi kartının sadece asgarisinin ödenmesi durumunda gecikme faizi oluşması engellense de kalan borca faiz işlenmeye devam eder. Bu durumun devam ettirilmesi borcun büyümesine ve ödemenin zorlaşmasına neden olur. Dönem borcunun tamamının ödenemediği durumlarda asgari ödeme tutarını ödemek kredi notunun olumsuz etkilenmesinin önüne geçer.

Kredi Kartı Borcu 1 Ay Ödenmezse Ne Kadar Faiz Gelir?

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse uygulanacak faiz tutarı Merkez Bankası tarafından açıklanır. Bu oran her ayın sondan beşinci günü açıklanır ve bankalar bu orana uymakla yükümlüdür.

Kredi Kartı Borcu 90 Günlük Gecikme

Üst üste üç ay yani 90 gün, kredi kartı borcuna asgari tutar dâhil hiçbir ödeme yapılmazsa kredi kartı nakit kullanımı ve hizmet alımına tamamen kapatılır. Bu süreçte bankalar müşteri ile sık sık iletişime geçerek borcun ödenme gününü hatırlatır.

Kredi borcunun ödenmemesi durumunda banka hukuki süreç başlatma hakkına sahiptir ve 90 günlük gecikme sonunda bu süreç başlar. Bankalar 90 gün kredi kartı borcunu ödememiş müşterileri için şu adımları takip eder:

• Borcun ödenmemesi durumunda yasal işlem başlayacağına dair müşteriye ihtarname gönderilir. İhtarname genellikle belirtilen güne kadar borcun ödenmesi gerektiğini belirtir.
• Ödeme yapılmaması durumunda borcun yasal işlemler doğrultusunda alınması için bankanın hukuk departmanına aktarılır.
• İcra takibi başlattırılır. Borçlu kişinin bu süreçte itiraz hakkı vardır.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartının gecikmesi durumunda gecikme faizi şu şekilde hesaplanır:

Kredi kartı limitine ve dönem borcuna göre asgari ödeme tutarı belirlenir. Genellikle bu tutar, dönem borcunun belirli bir yüzdesine göre hesaplanır. 50.000 TL ve üstü kredi kartı limitleri için asgari ödeme tutarı dönem borcunun %40’ıdır. 50.000 TL altı için dönem borcunun %20’sidir.

1. Eğer toplam borç üzerinden belirli bir tutar ödendi ise, bu ödemenin asgari ödeme tutarından çıkarılması gerekir.
2. Eğer ödenen borç asgari ödeme tutarının altında kaldıysa, bu eksik tutara gecikme faizi uygulanır. 
3. Asgari ödeme tutarının dışında kalan, yani ödenmeyen bakiye üzerinden akdi faiz uygulanır. 
4. Akdi faiz ve gecikme faizi toplamı alınarak, ödenmesi gereken toplam faiz tutarı bulunur.
5. Türkiye’de kredi kartı faizlerinden KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) kesintisi yapılır. KKDF ve BSMV oranı kredi kartları için %15'tir. Bu oranlar da ödenmesi gereken tutara eklenir. 
6. Hesaplanan toplam faiz ve dönem borcu birleştirilir ve toplam ödeme tutarı bulunur.

Kredi kartlarına uygulanabilecek en yüksek gecikme ve akdi faiz oranı Merkez Bankası tarafından belirlenir.

Örnek hesaplama şu şekildedir:

• Dönem Borcu: 10.000 TL
• Asgari Ödeme Tutarı: 2.000 TL (Örneğin %20'si)
• Ödenmiş Borç: 1.500 TL
• Gecikme Faizi: 22,75 TL (Ödenmeyen 500 TL üzerinden)
• Akdi Faiz: 340 TL (Kalan 8.500 TL üzerinden)
• Toplam Faiz: 362,75 TL
• KKDF ve BSMV:
• KKDF: 362,75 TL * 0.15 = 54,41 TL
• BSMV: 362,75 TL * 0.15 = 54,41 TL
• Toplam Ödeme: 8.000 TL + 362,75 TL + 108,83 TL = 8.971,58 TL 

Bu hesaplamada her bir adım dikkate alınarak doğru ödeme tutarı ve faizler belirlenmiş olur. Bu hesaplama yöntemini hızlı ve kolay bir şekilde yapmak için kredi kartı gecikme faizi ve akdi faiz hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz. 

Kredi Kartı Asgari Ödeme Nedir?

Kredi kartı asgari ödeme tutarı, dönem borcunuzdan ödemeniz gereken minimum tutardır.  BDDK kararına göre bu tutar %20 ila %40 arasında belirlenmiştir. 26.09.2024 tarihinde BDDK tarafından asgari ödeme tutarı limiti 50 bin TL'nin altında olan kredi kartları için %20, 50 bin TL'nin üzerinde limiti olan kredi kartları için %40 olarak belirlenmiştir. 

Kredi Kartı Son Ödeme Tarihi Saat Kaça Kadardır? 

Bankalar kredi kartı borcunun ödenmesi için son ödeme günü belirtir ve bankaya ait her yerden kredi kartı borcu ödenebilir. Kredi kartı ödemesi için son saat genellikle son ödeme günündeki gece saat 23.59 olarak kabul edilir. Ancak ödemeleri şube üzerinden gerçekleştiriyorsanız bankanın kapanma saatine dikkat etmelisiniz.

Gecikmeyi Önlemek İçin Öneriler 

Kredi kartı borcunun zamanında ve düzenli ödenmesi önemlidir. Finansal durumunuzun olumsuz etkilenmemesi adına şu detaylara dikkat edebilirsiniz:

• Hesap kesim tarihine dikkat etmek: Bankalar hesap kesim tarihi öncesinde SMS, e-posta ya da mobil bildirim gönderse de dikkatinizden kaçabilir. Bu nedenle bu tarihi önceden bilmek unutuyorsanız kendinize bir hatırlama alarmı kurmanız, görebileceğiniz bir yere not bırakmanız tavsiye edilir.
• Asgari tutar ödemesi yapmak: Borcunuz kesildiğinde eğer tümünü kapatacak maddi imkânınız bulunmuyorsa o ay için asgarisini ödemek oldukça önemlidir. Bu sayede kredi notunuzun olumsuz etkilenmesinin önüne geçebilirsiniz.
• Borcun birikmesini engellemek: Hesap kesim tarihi geçmiş ve asgari tutarı da ödenmemiş borçlar için genellikle kredi notunuzda gecikmeyen ay ‘gecikme’ statüsüne düşer. Bu nedenle aynı ay içerisinde ödeyerek bir sonraki aya borç yansımadan kapatmak oldukça önemlidir. 

Kaynak

Dijital Vergi Dairesi Gecikme Zammı ve Faizi Hesaplama 

Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik