Akdi Faiz Nedir, Nasıl Hesaplanır?

Akdi faiz, kredi kartı borcunun son ödeme tarihinde tamamının ödenmediği durumlarda, ödenmemiş bakiyenin asgari ödeme tutarını aşan kısmına günlük olarak uygulanan faizdir. Türkçe'de "sözleşme faizi" olarak da geçer. Adını, taraflar arasında kredi kartı sözleşmesiyle önceden belirleniyor olmasından alır.

Örneğin, dönem sonunda 20.000 TL borcunuz varsa ve yalnızca asgari ödeme tutarını yatırdıysanız, kalan kısım bir sonraki hesap kesim tarihine kadar günlük akdi faize tabi tutulur. Bu tutar, bir sonraki dönem ekstrenize eklenir.

Akdi Faiz Ne Zaman Uygulanır?

Akdi faizin işlemeye başladığı an, çoğu kullanıcı tarafından yanlış bilinir. Faiz, ekstrenin kesildiği tarihten değil, son ödeme tarihinden itibaren hesaplanmaya başlar. Ancak borcun tamamı ödenmemişse, son ödeme tarihine kadar geçen "faizsiz dönem" de bu kısım için geçersiz hale gelir.

Akdi faizin devreye girdiği başlıca durumlar şunlardır:

• Dönem borcunun tamamı son ödeme tarihine kadar ödenmemişse (asgari ödeme yapılmış olsa bile)
• Yalnızca asgari ödeme tutarı kadar ödeme yapılmışsa

Not: Asgari ödemenin altında ödeme yapılması durumunda akdi faiz değil, gecikme faizi uygulanır. Bu iki faiz türü birbirinden farklıdır ve aynı anda uygulanabilir.

Asgari ödeme tutarı hakkında daha fazla bilgi almak ve hesaplamasını yapmak için asgari ödeme tutarı hesaplama sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Akdi Faiz ile Gecikme Faizi Arasındaki Fark Nedir?

Bu iki kavram sıklıkla karıştırılır. Aralarındaki temel fark, hangi borca ve hangi koşulda uygulandıklarıyla ilgilidir.

Gecikme faizi, akdi faize kıyasla biraz daha yüksek tutulur. Bunun nedeni, gecikme faizinin ödeme yapılmamasına yönelik caydırıcı bir unsur olarak tasarlanmış olmasıdır.

2026 Güncel Akdi Faiz Oranları

Kredi kartlarına uygulanabilecek azami akdi faiz oranları, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından her ayın sondan beşinci günü güncellenerek duyurulur. Bankalar bu oranların üzerinde faiz uygulayamaz ancak daha düşük bir oran belirleyebilir.

1 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olan oranlar dönem borcu miktarına göre üç kademede belirlenmiştir:

Bu oranlar TCMB'nin resmî sitesinde yayımlanır. Kullandığınız bankanın uyguladığı oranı öğrenmek için bankanızın internet şubesi veya müşteri hizmetlerini arayabilirsiniz.

Akdi Faiz Nasıl Hesaplanır?

Akdi faiz günlük olarak hesaplanır. Temel formül şu şekildedir:

• Günlük Faiz Oranı = Aylık Akdi Faiz Oranı ÷ 30
• Akdi Faiz Tutarı = Kalan Borç × Günlük Faiz Oranı × Gün Sayısı

Örnek Hesaplama:

Dönem borcunuz 40.000 TL olsun. Son ödeme tarihinde 8.000 TL asgari ödeme yaptınız. Kalan 32.000 TL'ye uygulanacak akdi faiz oranı %3,75 (30.000–180.000 TL kademesi).

Son ödeme tarihi ile bir sonraki hesap kesim tarihi arasında 30 gün olduğunu varsayalım:

• Günlük faiz oranı: %3,75 ÷ 30 = %0,125
• Toplam akdi faiz: 32.000 × %0,125 × 30= 1.200 TL

Bu 1.200 TL bir sonraki dönem borcunuza eklenir.

Faiz tutarına ek olarak BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) de yansıtılır. Bu vergiler faiz üzerinden hesaplanarak borcunuza dahil edilir.

Bu hesaplamayı güncel borç tutarınıza göre kredi kartı gecikme faizi hesaplama aracımızdan anında yapabilirsiniz.

Akdi Faizden Korunmak İçin Ne Yapmalı?

Akdi faizden kurtulmanın tek yolu, dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar ödemektir. Borcun tamamı kapandığında, hesap kesim tarihinden son ödeme tarihine kadar süren faizsiz dönemden tam olarak yararlanmış olursunuz.

Borcun tamamını ödeyemediğiniz durumlarda ise şu noktalara dikkat etmek faydalı olur:

• Asgari ödemenin üzerinde ödeme yapın. Mümkün olan en yüksek tutarı ödemek, akdi faizin uygulandığı bakiyeyi küçültür ve toplam faiz yükünü azaltır.
• Son ödeme tarihini kaçırmayın. Asgari ödemeyi bile yapamamak, gecikme faizini devreye sokar ve ek maliyet yaratır.
• Borcunuzu yapılandırmayı değerlendirin. Yüksek tutarda birikmiş kredi kartı borcunuz varsa, bankayla yapılandırma görüşmesi yapabilirsiniz. Bu durumda uygulanacak aylık akdi faiz oranı, aylık referans oranını (%3,11) aşamaz.
• Otomatik ödeme talimatı tanımlayın. Dönem borcunun tamamı için otomatik ödeme talimatı vermek, son ödeme tarihini kaçırma riskini ortadan kaldırır.

Akdi Faiz Ne Zaman Başlar? 

Son ödeme tarihinden itibaren başlar. Borcun tamamı ödenmemişse, kalan bakiyenin asgari ödeme üzerinde kalan kısmı için son ödeme tarihinden itibaren günlük akdi faiz işlemeye başlar.

Akdi Faiz Aylık mı Günlük mü Uygulanır? 

Faiz oranı aylık olarak belirlenir ancak hesaplama günlük yapılır. Aylık oran 30'a bölünerek günlük oran elde edilir ve kalan gün sayısıyla çarpılır.

Borcumu Kısmen Ödersem Akdi Faiz Uygulanır mı? 

Evet. Dönem borcunun asgari ödeme tutarının üzerinde kalan kısmına akdi faiz uygulanır. Yani sadece asgari ödeme yapılmış olması, kalan bakiyenin faizsiz kalmasını sağlamaz.

Akdi Faiz Oranı Bankadan Bankaya Değişir mi? 

Evet. TCMB tarafından belirlenen oran, bankaların uygulayabileceği azami sınırdır. Bankalar bu sınırı aşmamak koşuluyla farklı oranlar belirleyebilir.

Akdi Faiz ile Alışveriş Faizi Aynı mı? 

Evet, bazı bankalar akdi faizi "alışveriş faizi" olarak da adlandırır. İkisi de aynı kavramı ifade eder.