Kredi Kartı Gecikme Faizi Günlük mü Aylık mı?

Hem gecikme faizi hem de akdi faiz, teknik olarak günlük olarak hesaplanır. Ancak bankalar bu tutarı size ay sonunda, bir sonraki ekstre döneminde yansıtır. Faiz oranı aylık olarak belirlense de her gün için ayrı ayrı uygulandığından, gecikmeniz ne kadar uzarsa ödemek zorunda kalacağınız faiz o kadar artar. Sıkça duyulan "aylık faiz" ifadesi aslında oranın tanımlandığı periyodu belirtir, faizin günlük mü yoksa aylık mı işlendiğini değil. Aylık oran 30'a bölünerek her güne ait faiz tutarı hesaplanır.

Kredi kartı kartı faiz hesaplamasını güncel oranları ile yapmak için kredi kartı gecikme faizi hesaplama sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Akdi Faiz ile Gecikme Faizi Arasındaki Fark

Bu iki kavram çoğu zaman karıştırılır, oysa farklı koşullarda ve farklı borç kalemleri üzerinde devreye girerler.

• Akdi faiz (alışveriş faizi olarak da bilinir), dönem borcunun tamamı ödenmeyip yalnızca asgari ödeme yapıldığında, asgari ödeme tutarını aşan kalan bakiye üzerinden işler.
• Gecikme faizi, asgari ödeme tutarının bile son ödeme tarihine kadar ödenmediği durumlarda, ödenmemiş asgari tutar üzerinden uygulanır.

Kısaca söylemek gerekirse asgari ödemeyi zamanında yaptıysanız gecikme faizi işlemez, ancak borcun geri kalanına akdi faiz uygulanmaya devam eder.

Güncel Akdi ve Gecikme Faiz Oranları (2026)

Kredi kartlarına uygulanabilecek azami faiz oranları TCMB tarafından her ayın sondan beşinci günü açıklanır. 1 Ocak 2026 itibarıyla oranlar dönem borcu kademesine göre şu şekilde belirlendi:

Nakit avans ve kredili mevduat hesaplarında ise aylık azami akdi faiz %4,25, gecikme faizi %4,55 olarak uygulanmaktadır.

Bankalar bu oranları üst sınır olarak kabul eder; kendi risk politikalarına göre daha düşük oran uygulayabilirler. Uyguladığınız bankanın oranını öğrenmek için kart sözleşmenizi veya bankanın güncel tarife sayfasını incelemenizi öneririz.

Akdi ve Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Faiz hesaplamasının temel mantığı şudur: Aylık faiz oranı 30'a bölünerek günlük oran elde edilir, ardından bu oran kalan gün sayısıyla çarpılır.

• Günlük faiz oranı = Aylık faiz oranı ÷ 30
• Faiz tutarı = Borç bakiyesi × Günlük faiz oranı × Gün sayısı

Örnek hesaplama:

Dönem borcunuz 40.000 TL (30.000–180.000 TL kademesi, akdi faiz %3,75). Asgari ödeme tutarı 8.000 TL ve bunu son ödeme tarihinde ödediğinizi varsayalım. Kalan 32.000 TL üzerinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar 20 gün akdi faiz işlesin:

• Günlük faiz oranı: %3,75 ÷ 30 = %0,125
• 20 günlük akdi faiz: 32.000 × %0,125 × 20 = 800 TL

Bu 800 TL'ye ek olarak BSMV ve KKDF vergileri de eklenerek bir sonraki dönem borcuna yansıtılır.

Faizsiz Dönem ve Geriye Dönük Faiz

Kredi kartı kullanımında çok bilinmeyen ama önemli bir ayrıntı daha var, faizsiz dönemin geriye dönük ortadan kalkması. Hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasındaki yaklaşık 10 günlük süre, bankacılıkta "faizsiz dönem" olarak adlandırılır. Dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar öderseniz bu faizsiz dönemden tam olarak yararlanırsınız. Ancak borcun yalnızca bir kısmını öderseniz, kalan bakiye için hesap kesim tarihine kadar geriye gidilerek faiz hesaplanır. Yani ödeme yapılana kadar geçen "faizsiz" süre, ödenmemiş borç için geçerliliğini kaybeder.

Örneğin: 100.000 TL dönem borcu olan biri son ödeme tarihinde 50.000 TL öderse, kalan 50.000 TL için hesap kesim tarihinden itibaren geriye dönük akdi faiz işler. O 10 günlük "faizsiz dönem" artık geçerli değildir.

Faiz Üzerine Faiz İşler mi?

Hayır, işlemez. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun 26. maddesi bunu açıkça yasaklar. Temerrüt dahil olmak üzere kart uygulamasından doğan borçlarda bileşik faiz uygulanamaz. Bu, daha önceki dönemde uygulanan faize bir sonraki dönemde yeniden faiz işletilemeyeceği anlamına gelir. Faiz yalnızca anaparaya işler.

Faizin Üstüne Eklenen Vergiler: BSMV ve KKDF

Hesaplanan faiz tutarı, bir sonraki dönem borcunuza eklenirken üzerine iki vergi daha eklenir:

• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faiz tutarının %5'i oranında hesaplanır.
• KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu): Faiz tutarının %15'i oranında hesaplanır.

Bu iki vergi toplamda faize %20 oranında ek yük getirir. Yani 1.000 TL faiz öngörülen bir borca 1.200 TL ödenir; 200 TL'lik fark BSMV ve KKDF olarak tahsil edilir.

Daha fazla bilgi almak için KKDF nedir ve BSMV nedir yazılarımızı inceleyebilirsiniz.

Geç Ödeme Yapıldığında Olabilecekler

Kredi kartı borcunuzu ödememek, faiz maliyetinin çok ötesinde sonuçlar doğurabilir. 

• Kart kullanımına kısıtlama: Bir takvim yılı içinde üç ayrı dönemde asgari ödemeyi yapmazsanız kartınız nakit kullanımına kapatılır. Üst üste üç ay asgari ödeme yapılmadığında ise kart mal ve hizmet alımına da kapatılır. Kartın tekrar kullanıma açılması için tüm borcun ödenmesi gerekmektedir.
• Yasal takip: Ödeme yapmadan geçen süre 90 günü aştığında banka önce 7 günlük ek süre tanır. Bu süre içinde ödeme yapılmazsa yasal takip başlatılabilir. Yasal takip sonucunda maaş haczi kararı çıkabilir; bu durumda aylık net maaşın dörtte birine el konulur.
• Kredi notu: Gecikme, Findeks kredi notunuzu doğrudan olumsuz etkiler ve ileride kredi veya kredi kartı başvurularını zorlaştırır.

Yasal takip işlemleri hakkında detaylı bilgi içim kredi borcu yasal takip süreci yazımızı inceleyebilirsiniz.

Bir Gün Geciksem Faiz İşler mi? 

Evet, teknik olarak her gün için faiz hesaplanır. Hatta borcun yatırıldığı günde tam gün sayılır.

Asgari Ödemeyi Yaptım, Gecikme Faizi İşler mi? 

Hayır, asgari ödemeyi zamanında yaptıysanız gecikme faizi işlemez. Ancak ödenmemiş kalan bakiye üzerinden akdi faiz işlemeye devam eder.

Asgari ödeme hakkında daha fazla bilgi almak ve hesaplama yapmak için asgari ödeme tutarı sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Borcumun Bir Kısmını Ödedim, Faiz Nasıl Hesaplanır? 

Ödediğiniz tutar asgari ödemenin üzerindeyse, yalnızca kalan bakiye üzerinden akdi faiz uygulanır. Ödediğiniz tutar asgari ödemenin altındaysa ödenmemiş asgari tutara gecikme faizi, kalan bakiyeye ise akdi faiz işler.

Faiz Oranı Hangi Sıklıkla Değişir? 

TCMB her ayın sondan beşinci günü azami faiz oranlarını açıklar. TCMB politika faizi değiştirmediği sürece oranlar genellikle sabit kalır.