İpotekli İhtiyaç Kredisi

  • Kredi ve kart borçlarınızı tek yerde birleştirin
  • Borçlarınızı yapılandırarak 48 aya kadar vadeye yayın
  • Ev değerinin %80'ine kadar kredi kullanın
  • Evinizi satmak son tercihiniz olsun
TCKN Bilgileriniz
Üyelik Sözleşmesi ve kullanım şartlarını kabul ediyorum.

İpotekli Kredi

İpotekli kredi, bir teminat karşılığında verilen ve gerçek kişilerin kullandığı kredi türüdür. Bankalar veya finansman kuruluşları özellikle yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerini genel olarak ipotek karşılığı vermektedir. İpotekli kredilerde ev, araba, arsa ipotek olarak alınabilir. İpotek edilecek olan taşınmaz alınacak kredinin türüne göre değişmektedir.
İpotekli ihtiyaç kredilerinin vadesi BDDK kararı ile en fazla 48 ay olacak şekilde sınırlandırılmıştır. Bu kısıtlama, ipotekli ihtiyaç kredisinin eğitim ve konut tadilatı nedeni ile kullanılması durumunda, bir istisna olarak 120 ay vadeye kadar uzatılmaktadır.
İhtiyaç kredilerinde gelirinizin ortalama olarak en fazla 12 ile 15 katına kadar kredi verilebilirken konut ipotekli ihtiyaç kredilerinde ekspertiz değerinin, %80’ine kadar kredi kullanma imkânı ile yüksek tutarlı kredi talebinizi karşılamanız mümkündür.

İpotekli Kredi Kullanmak İçin Gereken Şartlar

İpotekli kredi kullanabilmek için aşağıda yer alan şartlar gerekmektedir:
• Kredi kullanacak kişi 18 yaşından büyük olması
• Kredi notu ve çalışma geçmişi yeterli olması
• Kişinin belgelenebilen bir geliri olması,
• Kredi taksitinin, hane halkı aylık ortalama gelirinin %50'sini geçmemesi,
• Teminat olarak konut/işyeri/taşıt ipoteğinin alınabilir olması

İpotekli Kredi Kullanmak İçin Gerekli Belgeler

• Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaportun aslı ve fotokopisi
• İkametgâh belgesi
• Gelir durumunu gösterir belge:

  • Ücretliler İçin: Maaş bordrosu veya net maaş tutarını gösteren işveren onaylı belge
  • Serbest Meslek Sahipleri İçin: Vergi levhası
  • Şirket Ortakları İçin: Vergi levhası veya Ticaret Sicil Gazetesi'nde yer alan kuruluş ilanı fotokopisi
  • Gayrimenkul Geliri Beyan Edenler İçin: Tapu aslı ve fotokopisi
  • Emekliler İçin: Hesap cüzdanı
• İpotek alınacak gayrimenkulün tapusu

Eğer kredi sicilinizle ilgili bir problemden dolayı ipotekli kredi kullanmak istiyorsanız öncelikle kredi notunuzu öğrenin. Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız ipotekli kredi kartı hakkında bilgi edinin.

ipotekli kredi

Ev İpotekli Kredi

Ev teminatlı kredi, adınıza kayıtlı ve kullanım durumu ile tapu kaydı “mesken” olan kotunuzu, bankaya teminat olarak göstererek kullanabildiğiniz bir bireysel kredi türüdür. İhtiyaç kredisinden en büyük farkı ise yüksek tutarlı olarak kredi kullanma imkânı sağlamasıdır. Konut İpotekli ihtiyaç kredisi ile evin ekspertiz değerinin, %80'ine kadar kredi ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz.
Konut ipotekli kredinin diğer kredilere göre avantajı BSMV vergisinin alınmamasıdır. Yani konut ipotekli ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda, %5 vergi avantajından yararlanmış olursunuz.
Konu ile ilgili Konutlarda İpotek, Haciz ve İntifa Hakkı yazımızdan da bilgi edinebilirsiniz.

Zorunda Kalana Kadar Evinizi Satmayın

Acil ihtiyaçlarınızdan dolayı nakit sıkıntısı çekiyor ve bu nedenle konutunuzu satmayı düşünüyorsanız ipotekli ihtiyaç kredisi burada size uygun ve kurtarıcı bir ürün olabilir. Ancak bulunduğunuz durum içerisinde kredi tam olarak çözüm değil ya da acil olarak evinizi satmanız gerekiyorsa klasik ev satma yöntemlerinin yanında, yenilikçi çözümler sunan alternatif yöntemleri de denemenizi tavsiye ederiz. Acil nakit ihtiyacı için ilgili yazımızdan bilgi alın.

Araç İpotekli Kredi

Araba teminatlı kredi, sıfır ve ikinci el araç alımlarıyla mevcut aracın ipotek olarak verilmesi şeklinde de kullanılabilmektedir. Sıfır ve ikinci el araç alımlarında neredeyse tüm bankaların 48 aya kadar kredi vadesi mevcut olsa da taşıtın ipotek olarak verilmesi ile kredi kullanılması her banka tarafından yapılmamaktadır. Bunun nedeni, fazla kullanılan bir kredi türü olmaması ve gayrimenkul ipoteği kadar bankalar açısından risk faktörünü azaltmaması yatmaktadır.

İpotekli Kredi Veren Bankalar

İpotekli kredilerde öne çıkan bankalar:

  • İş Bankası
  • Denizbank
  • Garanti Bankası
  • Ziraat Bankası
  • Akbank
  • Finansbank
  • Vakıfbank
  • Yapı Kredi

İpotekli Kredi Başvurusu

İpotekli kredi başvurunuzu bankaların internet siteleri, şubeleri veya sayfamızdaki başvuru formumuz aracılığıyla anında yapabilirsiniz. Bunun yanında tüm güncel faiz/katılım oranlarını kredi başvurusu sayfamızdan inceleyip başvurunuzu yapabilir dilerseniz kredi hesaplama sayfamız üzerinden tüm hesaplamalarınızı yapabilirsiniz.

İpotek Sorgulama

Eğer herhangi bir taşınmazın üzerinde ipotek olup olmadığınız sorgulatmak isterseniz, E-Devlet üzerinden bu sorgulamayı kolaylıkla yapabilirsiniz. Bunun için yapmanız gereken https://giris.turkiye.gov.tr adresi üzerinden T.C. Kimlik Numaranızı ve E-Devlet Şifrenizi girmek, daha sonra Tapu Bilgileri Sorgulama sayfasını açıp, Hisse Bilgileri butonunu tıklamaktır. Açılan sayfada mevcut ipotek bilgilere ulaşabilirsiniz. Tapu Üzerinde Başka Bir İpotek Varsa Ne Yapmalı yazımızı inceleyin.

Neden Başvurmalıyım?

  • Eğitim ve Tadilat Sebebi ile Kullanmanız Durumunda 120 Ay Vade

    Bilindiği üzere konut kredisi hariç, ipotekli ve ipoteksiz ihtiyaç kredilerinin vadesi BDDK kararı ile en fazla 48 ay olacak şekilde sınırlandırılmıştı. Bu kısıtlama, ipotekli ihtiyaç kredisinin eğitim ve konut tadilatı nedeni ile kullanılması durumunda, bir istisna olarak 120 ay vadeye kadar uzatılmaktadır.

  • Konut Değerinin %80’ine Kadar Kredi Kullanın

    İhtiyaç kredilerinde gelirinizin ortalama olarak en fazla 12 ile 15 katına kadar kredi verilmektedir. Fakat konut ipotekli ihtiyaç kredilerinde konut değerleme uzmanın (eksperin) verdiği değerin, %80’ine kadar kredi kullanma imkânı ile yüksek tutarlı kredi talebinizi karşılayabilirsiniz. Kredinizi kullanabilmek için teminat olarak verilecek konutun, krediye uygunluk şartlarını taşıması yeterlidir.

  • Ödeme Planınızı Kendi Bütçenize Göre Kendiniz Belirleyin

    Ödeme planınızı, aylık sabit ödemeler ile yapabilir veya kendinize uygun bir ödeme planı oluşturabilirsiniz. Bu sayede, aylık ve yıllık ek gelirleriniz varsa bunları ödeme planına yansıtarak, daha kısa vadede kredinizi bitirebilir veya harcamalarınızın arttığı dönemde kredi taksitlerinizi düşürebilirsiniz. Ödeme planlarını artan ödemeli, azalan ödemeli, ara ödemeli veya size uygun olabileceğini düşündüğünüz diğer şekillerde oluşturabilirsiniz.

  • Vergi Avantajından Yararlanın

    Konut kredisi hariç, diğer kredi türlerinde “Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu” (KKDF) %15 ve “Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi” (BSMV) %5 olarak alınmaktadır. BSMV vergisinin bir istisnası, konut ipotekli ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda alınmamasıdır. Yani konut ipotekli ihtiyaç kredisi kullanmanız durumunda, %5 vergi avantajından yararlanmış olursunuz.

  • Borçlarınızı Tek Bir Kredi ile Birleştirin

    Farklı bankalardaki mevcut kredi ve kredi kartı borçlarınızı tek bir yerde toplayarak, borçlarınızı birleştirebilirsiniz. Bu sayede “Hangi bankaya ne kadar borcum kaldı?” ya da “Ne zaman, hangi bankaya kaç TL ödemem var?” gibi endişelerinizden kurtulursunuz.

  • Uygun Faiz Oranları ile Kredi Kullanın

    Konut ipotekli ihtiyaç kredisi ürünlerinin faizleri genel olarak standart ihtiyaç kredisi ve ticari kredi faizlerinden daha düşüktür. Bunun nedeni ise bankanın teminat olarak aldığı konutun, kredinin riskini azaltıyor olmasıdır.

  • Daha Önceki Alınan Ret Cevaplarına Rağmen Kredinize Kullanın

    Sahip olduğunuz evi bankaya ek teminat olarak göstererek, ek güvence sağlarsınız. Bu sayede bazı bankalar için riskli görülseniz dahi ek teminat yardımıyla bankanın kredi verme olasılığını arttırabilir, yapacağınız uzun vadeli ve düzenli ödemelerle kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.


Konut ipotekli ihtiyaç kredisi yıllık maliyet oranları %19,21 ile %29,32 arasında, vade ise 3 ay ile 48 ay arasında değişmektedir. Örneğin; Hesapkurdu'ndaki en hesaplı faiz oranı ile 48 ay vade ve 75.000 TL kredi için ödeyeceğiniz toplam faiz 26,416 ₺, yıllık maliyet oranı %20,27, ödeyeceğiniz toplam tutar ise 106.378 ₺'dir.