Konut Sigortası

Öncelikle konut sigortası yaptırarak, olası felaketlerde yaşanabilecek maddi kayıplar güvence altına alınmış olur. Konutta ortaya çıkan maddi hasarlar, ortalama bir konut sigortası ödemesinden çok daha fazla olacaktır. Bu nedenle düşük tutarlar ödeyerek satın alınan konut sigortası, gelecek dönemlerde cebinizden çok daha fazlasının çıkmasını engelleyecektir.

Konut sigortası yaptırmak için mutlaka ev sahibi olmak gerekmez. Kiracılar, sadece eşya teminatı alarak eşyalarını pek çok riske karşı sigortalatabilirler. Ev sahipleri hem eşyalarını hem binalarını güvence altına alabilirler.

Konut sigortasında ortaya çıkabilecek olası riskleri iki gruba ayırabiliriz:

Konut Sigortası Ana Teminatlar

Konut sigortası teminatları sigorta şirketlerine göre farklılıklar göstermekle birlikte hepsinde ortak olan ana teminat yangın teminatıdır. Yangın teminatı: Yangın, yıldırımın ve infilakın neden olduğu zararları belirli bir limite kadar güvence altına alır.

Konut Sigortası Ana Teminatlar

Konut sigortasında tanımlanan ek teminatlar çerçevesinde ortaya çıkan farklı risk problemleri de güvence altına alınır. Genel olarak poliçelerde yer alan ek teminatları şu şekilde açıklayabiliriz:

• Sel/su baskını: Evimizin çevresinde yer alan nehir, çay, dere ve kanalların taşması ile olağanüstü yağışlar nedeniyle meydana gelen sel sonucu dışarıdan gelen suların vereceği zararları kapsar.
• Cam kırılması: Bu teminat sabit cam ve aynaların kırılması sonucunda meydana gelebilecek zararları güvence altına alır
• Ferdi kaza: Kişilerin başlarına gelebilecek ani ve harici olaylar nedeniyle uğrayabilecekleri bedensel zararları teminat altına alır.
• Hırsızlık: Çalınan eşyaları ve bina içinde hırsızlık sonucu oluşan zararları kapsar.
• Asistans/destek hizmetleri: Çilingir, elektrik, su vb. tamir ve acil durumlar için ücretsiz hizmet alınabilir.
• Enflasyondan korunma: Enflasyon ortamında bina ve eşyaların güncel değerini korumasını sağlar.
• Deprem ve yanardağ püskürmesi: Zorunlu Deprem Sigortası (DASK), belirlenen bir üst limite kadar teminat güvencesi sağlar. Bu bedeli aşan kısım için konut sigortası kapsamında yer alan deprem ve yanardağ püskürmesi teminatının isteğe bağlı olarak alınması gerekir.
• Aile reisi sorumluluğu: Aynı evde ikamet eden sigortalı ve ailesinin, sigortalı mesken içinde üçüncü şahıslara kaza sonucu verebilecekleri bedeni ve maddi zararları poliçede yazılı limitlerle karşılar.
• Dahili Su: Su tesisatında oluşan zararlar ile muslukların açık unutulması gibi durumlarda meydana gelebilecek hasarları güvence altına alır.
• Araç çarpması: Kara ve hava taşıtlarının, sigortalı konuta çarpması sonucu oluşacak hasarları korum altına alır.
• Duman: Bir boru veya menfezle bacaya bağlanmış, ısıtma ve pişirme cihazlarının kusurlu bir şekilde çalışması sonucunda ortaya çıkan dumanın neden olduğu zararları güvence altına alır.
• Yangın mali mesuliyet ve kira kaybı: Sigortalının, kiracının ve mal sahibinin sorumluluklarından doğan bir hasar sonucunda birbirlerine karşı verebilecekleri zararları koruma altına alır.
• Enkaz kaldırma: Hasar sonucu meydana gelecek enkazın taşınma masraflarını karşılar.
• Alternatif ikametgâh değişikliği masrafları: Hasar sonucu sigortalı konutun kullanılamaz hale gelmesi durumunda, hasarlı konutun tamiri ve yeniden inşası devam ederken, kullanılan diğer konutun kullanma maliyeti poliçede belirtilmiş teminat ve limiti dahilinde karşılanır.
• Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri ve kötü niyetli hareketler: Bu tür hareketlerin neden olacağı zararları karşılar. Her bir hasarda, hasar bedelinin %5'i (yüzde beş) oranında muafiyet uygulanır.
• Fırtına: Fırtına veya fırtına sırasında rüzgârın sürüklediği veya attığı şeylerin çarpması sonucu oluşacak hasarları karşılar.
• Kar ağırlığı: Yoğun yağıştan sonra çatı üzerinde biriken kar, ağırlığı nedeniyle çatıya ve bina ile içindeki eşyalara zarar verirse, ilgili zararı karşılar.

Konut sigortasının genellikle karşılamadığı durumları detaylı bir şekilde aşağıda görebilirsiniz:

• Her çeşit savaş olayları, istila, yabancı düşman hareketleri, çarpışma, iç savaş, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunların gerektirdiği inzibati ve askeri hareketler sebebiyle ortaya çıkan bütün hasarlar,
• Herhangi bir nükleer yakıttan ya da nükleer yakıtın yanması sonucu nükleer artıklardan veya bunlardan kaynaklanan sebeplerden oluşabilecek iyonlayıcı radyasyonların ya da radyo-aktivite bulaşmalarının ve bunların gerektirdiği askeri, inzibati tedbirlerin neden olduğu tüm hasarlar,
• Kamu otoritesince sigortalı varlıklar üstünde yapılacak tasarruflar nedeniyle ortaya çıkan tüm hasarlar,
• Yangın olmaksızın, sigortalı varlıkların kendi kusurlarından ya da kendi bünyelerinde oluşacak bozulmalar sebebiyle uğradıkları hasarlar,
• Yangın olmaksızın sigortalı varlıkların işlenmek üzere ya da başka bir sebeple ateşe, sıcaklığa maruz kalmasından, ateş olan benzer bir yere düşmesinden, atılmasından, elbise, çamaşır ve diğer eşya yanıklığı gibi alev almaksızın kavrulmasından, yanmasından kaynaklanan ya da ısıtma, aydınlatma, ütüleme aletleri ile lamba, mum, sigara ve bunların benzerlerine temasından meydana gelen hasarlar,
• Yangın olmaksızın, elektrikle çalışan her çeşit motor, elektrikli ya da elektronik alet, cihaz, tesisat ve kordonlarının kısa devre, topraklama, voltaj iniş çıkışları ile bundan kaynaklanan ısınma ve endüksiyon cereyanı gibi sebeplerle görecekleri hasarlar,
• Alçak basınçtan dolayı kapların içeri doğru çökmesi, yırtılması, benzeri şekilde deformasyonu, yıpranması, santrifüj kuvvetler ve mekanik olaylar sebebiyle sigortalı cihaz veya motorlarda oluşan tüm hasarlar.
• Nakit para ve değerli mücevherler genel olarak sigorta kapsamı dışındadır. Bazı sigorta şirketleri sadece çok az miktarlarda parayı kapalı ve kilitli bir yerde bulundurulması şartıyla güvence altına alır.

Konut sigortası için hasar ödeme süreci şu şekilde işler:

• Konutta meydana gelen hasar sigorta şirketine bildirilir.
• Konut hasar tutanağı tutulur. (Tutanakta verilen beyanların doğruluğu önemlidir)
• Sigorta şirketi tarafından konuta eksper gönderilerek ekspertiz işlemi yapılır.
• Hasar tutarı taraflarca anlaşmalı olarak belirlenir
• Hazırlanan belgeler ekspertiz raporuna eklenerek sigorta şirketine gönderilir.
• Dosyaya onay gelmesinin ardından ortalama 30 iş günü içerisinde sigortalıya hasar ödemesi yapılır.

Konut sigortası fiyatı, poliçenin kapsamına göre değişmektedir. Poliçeye dahil edilen ek teminatlar, konutun yaşı, bulunduğu konum, tercih edilen sigorta şirketi gibi unsurlara göre poliçe tutarı farklılık gösterir.