Emeklilere Özel İhtiyaç Kredileri

15.02.2016 Güncelleme: 11.03.2016

KKB ve Findeks Nedir?

Bankaların başta gelen ihtiyaç kredisi ürünlerinden biri de emekliklere özel olarak sunulan kredi ürünleridir. Bunun nedeni emekliklere verilen kredilerin geri ödenmeme riskinin çok olmaması ve emekli maaşını kendi bankasına taşıma veya kendi bankasında tutma istediği yatmaktadır. Bunların yanında, otomatik ödeme talimatları, kredi kartı kullanımı, paranın hesapta tutulması gibi ek birçok kazançları da mevcuttur.

Belirtmiş olduğumuz bu sebeplerden dolayı eğer kredi notunda çok fazla problem yoksa bankalardan en kolay kredi kullanacak müşteri profillerinin başında, emekliler gelmektedir.

Emekliler En Fazla Ne Kadar Kredi Kullanabilir?

Bankaların kampanyasına ve emekli olan kişinin ek geliri olup, olmamasına göre değişiklik gösteren bir durumdur. Ancak bir genelleme yaparsak, ortalama emekli maaşının 10-12 katı arasında bir kredi kullanımı gerçekleştirebilir.

"İhtiyaç kredisi güncel faiz oranlarını görmek için tıklayın »"

Üç Ayda Bir Emekli Maaşı Alıyorum, Kredi Kullanabilir miyim?

Emekli maaşını üç ayda bir alan kişiler için bankaların özel olarak kredileri mevcut. Ancak, kredi ödemeleri üç ayda bir yapıldığı için aylık ödemeli olarak alınan kredilerden toplamda daha fazla bir faiz ödemesi yapılmaktadır. Örneğin, 10.000 TL 24 ay bir kredi alınması durumunda, 3 ayda bir ödeme ile aylık ödeme farkı aşağıda tabloda yer alıyor: 

Kredi Detayları3 Ayda Bir Ödemeli
Aylık Ödemeli
Faiz Oranı
1,39%
1,39%
Çekilen Kredi Tutarı
10.000 TL
10.000 TL
Kredi Taksit Ödeme
1.552 TL
509 TL
Toplam Ödeme
12.416 TL
12.216 TL

(Tabloda belirtilen kredi faiz oranları 12.02.2016 tarihinde Hesapkurdu.com üzerinden alınmıştır.)

Tabloda görüldüğü üzere 3 ay bir ödemeli ile aylık ödemeli kredi arasındaki toplam ödeme farkı, 200 TL olmaktadır.

Emekliklere Özel Kredi Faiz Oranları Diğer Kredilerden Daha Uygun mu? 

Kredi faiz oranları belirlenirken, kredinin ödenmeme durumu da göz önüne alınmaktadır. Bundan dolayı, ödenmeme riski daha düşük olan teminatlı kredilerin faiz oranları biraz daha düşük olmaktadır. Aynı mantık ile emekli maaşı alan kişi için kesin bir gelir olmasından dolayı, risk düşmekte buda kredi faiz oranlarını aşağıya çekmektedir. Ancak, emekli maaşlarına verilen kredi tutarlarının düşük olmasından dolayı, toplamda ödenecek faiz yükü çok az değişmektedir.

Kredi Taksitleri Emekli Maaşımdan Direk Kesiliyor mu?

Çekilen kredi taksitlerinin direk emekli maaşından düşülmesi, ancak bankaya otomatik ödeme talimatı verilmesi ile mümkündür. Zaten emekli maaşınızı almadığınız bankadan kredi kullanmanız durumunda, kredi kullanılan hesaba özel otomatik ödeme talimatı vermediğiniz sürece herhangi bir ödeme olmayacaktır. Öte yandan krediyi emekli maaşınızı aldığınız bankadan bile alıyorsanız, özel olarak talimat vermeniz gerekmektedir. (Kredi kullanılan banka ile emekli maaşının alındığı banka aynı olması durumunda, kredi evrakları imzalatılırken genellikle otomatik ödeme talimatı da alınmaktadır.)

Kaç Yaşıma Kadar Kredi Kullanabiliyorum?

İhtiyaç kredilerinde bankalar ağırlıklı olarak vade bitimine göre 70 yaşı, kredi kullanmak için üst sınır olarak belirlemektedir. Bunun nedeni sigorta şirketlerinin 70 yaş üzeri kredilerde hayat sigortası yapmaya çok fazla yanaşmak istememelerinden kaynaklanmaktır. Yaş hesaplaması bankalarda vade bitimine göre yapılmaktadır. Yani, bir kişi 68 yaşındaysa, vade bitiminde 71 yaşında olacağı için 36 ay vadeli krediyi, 70 yaş sınırı uygulanan bir bankada kullanamaz. Ancak, 24 ay vadeli bir kredi kullanabilir. Yapmış olduğumuz bu hesaplama konut kredisi yaş sınırı içinde kullanılmaktadır.

Emekli Maaşım Üzerine Kredi Çekerken Hayat Sigortası Zorunlu mu?

Kredi işlemlerinde Zorunlu Deprem Sigortası (ZDS) hariç herhangi bir sigorta zorunlu tutulamıyor. Zorunlu Deprem Sigortası ’da ipotekli ihtiyaç kredi haricinde istenmediği için ne hayat sigortası nede başka bir sigorta zorunlu tutulamaz. Ancak, emeklilik için verilen kredilerde bankalar genellikle hayat sigortası yapılmasını istiyor. Bu durumda kredi kullanacak kişiye bu sigortayı yaptırmayı zorunlu tutmasalar da hayat sigortası yapılmadığı sürece kredi kullandırımı yapmayabilirler.

Emekli Maaşından Hariç Diğer Gelirlerim Nasıl Dâhil Ediliyor?

Emekli maaşınız haricinde herhangi bir ek geliriniz olması durumunda bankalar bunu da baz alarak daha büyük tutarlar ile kredi kullandırabilirler. Bunun için ek gelirin kredi kullanacak kişinin üzerine olması, kayıtlandırılabilmesi ve düzenli olması yeterlidir.

Gelirinize göre ne kadar kredi çekebileceğinizi öğrenmek için tıklayın »

Kredi Ödenmediği Zaman Emekli Maaşına Haciz Gelir mi?

Kredi ve kredi kartı işlemleri bir borç alacak ilişkisi olmasından dolayı emekli maaşı, bankalardaki hesaplar, gayrimenkullere belirli kurallara göre haciz gelebilir. Emekli maaşınız en fazla 1/4’une haciz gelebilse de bankanın avukatı maaşa hesabına tedbir koydurarak, maaşının çekilmesini de engelleyebilir. Öte yandan maaş dışındaki tüm gelirlerin tamamına haciz işlemi yapılabilir.

Burada borç alan kişinin, alacaklısına borcunu ödememe durumu vardır. Yani, alacaklının banka olmasının herhangi bir önemi yoktur. Bundan dolayı ilgili bütün yasaların neredeyse tamamı alacaklı tarafınadır. Bankalar ile bu şekilde bir durumu olan kişilerin izleyecekleri en doğru yol ise bankalar ile anlaşma sağlamaya çalışmaktır.

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi