Konut Kredisi Başvurunuz Neden Reddedildi?

Konut Kredisi Başvuruları Temelde Şu 4 Neden ile Reddedilir:

• Konutun krediye uygun olmaması
• Tamamlanmamış konut olması
• Gelir durumunun yeterli seviyede olmaması
• Kredi notunun riskli seviyede olması

1- Konut Krediye Uygun Olmaması

Bir gayrimenkulün konut kredisine uygun olmaması, genellikle taşınmazın yasal mevzuata veya yapısal projesine uyum sağlamamasından kaynaklanır. Bankaların kredi onayı vermemesi; mülkün tapu kaydında "mesken" olarak belirtilmemesi, kat mülkiyeti veya kat irtifakının bulunmaması gibi eksikliklere dayanabilir. Ayrıca taşınmaz üzerinde aktif ipotek, haciz gibi hukuki engellerin olması ya da yapının onaylı projesine aykırı şekilde inşa edilmesi (kaçak kat, alan genişletme vb.) ekspertiz sürecinde olumsuz sonuçlanmasına neden olur.

Tüm bankaların konut kredisi faizlerini görmek ve hesaplama yapmak için ev kredisi faiz oranları sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

2- Tamamlanmamış Konut Olması

Bir taşınmazın konut kredisine konu olabilmesi için yasal olarak belirli bir inşaat seviyesine ulaşmış olması gerekir. Bankalar genel olarak konutun en az %80 oranında tamamlanmış olmasını şart koşar. Eğer satın almayı düşündüğünüz konutun tamamlanma oranı bu eşiğin altındaysa, ekspertiz raporunda taşınmazın "krediye uygun olmadığı" belirtilebilir.

Burada dikkat edilmesi gereken en kritik nokta değerleme sürecidir. Eksper, konutun mevcut tamamlanma durumuna göre bir değer biçer. Örneğin, %90’ı tamamlanmış bir konutta sadece bitmiş olan kısım üzerinden bir fiyat tespiti yapılır. Bu durum, mülkün piyasa satış fiyatı ile bankanın belirlediği ekspertiz değeri arasında bir fark oluşmasına neden olur. Ekspertiz değerinin beklenenden düşük çıkması ise kullanabileceğiniz kredi limitini düşürürken, ödemeniz gereken peşinat miktarının artmasına yol açar.

Konu ile ilgili daha ayrıntılı bilgi sahibi olmak için ev alırken dikkat etmeniz gereken 10 altın kural  yazımıza göz atabilirsiniz.

3- Gelir Durumunun Yeterli Olmaması

Konut kredisi, ihtiyaç kredisine oranla daha yüksek tutarlarda kullanıldığı için gelir durumunuz banka tarafından az bulunabilir. Normal şartlarda kredi kullanmanız için (bazı bankalarda istisnaları mevcut) aylık kredi taksitlerinizin maaşınızın %50’sini geçmemesi gerekir. Eğer gelir durumunuz nedeniyle ret cevabı aldıysanız, varsa kira geliri ya da aile fertlerinin gelirlerini bankaya beyan etmeniz faydalı olabilir.

Gelir durumunuzla ilgili bir sebepten ret almanız durumunda, bakmanız gereken bir başka şey de bütçenize uygun bir ödeme planı seçip seçmediğinizdir. Kredi vadesini uzatarak aylık taksit miktarını düşürebilir ya da artan ödemeli plan ile kredinizin ilk yıllarında daha düşük sonraki yıllarda ise kademeli olarak artan bir ödeme planı tercih edebilirsiniz. Böylece onay alma şansınızı yükseltebilirsiniz.

4- Kredi Notunun Riskli Seviyede Olması

Kredi kullanmak için en önemli faktörlerden biri de kredi notudur. Gelir gider durumunuz, bulmuş olduğunuz evin özellikleri ve bunların dışındaki tüm etkenler uygun olsa bile kredi notunuzun yeterli olmaması, bankadan olumsuz bir yanıt almanıza sebep olabilir.

Geçmişte bankayla yaşadığınız gecikmeli kredi ya da kredi kartı ödemeleri, icra takibi, karşılıksız çek gibi durumlar kredi notunuzu düşürerek, kredi başvurularınızı ve diğer tüm bankacılık işlemlerinizi de olumsuz etkileyecektir. Bunun için krediye başvurmadan önce kredi notunuzu öğrenmeniz, başvuru sonrası yaşanabilecek olumsuzlukları baştan görmenizi sağlayacaktır.

Konut kredisi masraf kalemleri hakkında bilgi almak ve hesaplamak için kredi dosya masrafı hesaplama sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.