Esnaf Kredisi Veren Bankalar
| Banka ve Kampanyası |
Vade |
Üst Kredi Limiti |
| Garanti Bankası Ticari Kredi |
48 Ay | Yok |
| TEB Esnafa Özel Kredi |
48 Ay |
Yok |
| Yapı Kredi KOBİ Kredisi |
36 Ay | Yok |
| Şekerbank Esnafım Kredisi |
84 Ay | 250.000 TL |
| Ziraat Bankası Girişimci Kredisi |
60 Ay | 250.000 TL |
| Halkbank İşletme Kredisi |
60 Ay | 200.000 TL |
Esnaf Kredisi Hesaplama
Esnaf kredisi hesaplama işleminde ilgili yönetmelik kapsamında bireysel kredilerde olduğu gibi vade veya tutar kısıtlama yok. Ancak bankaların aktif kampanyalarına ve işletmenin mali verilerine göre kullanılacak kredi tutarında değişiklik olabilir. Öte yandan güncel faiz oranlarına esnaf kredisi hesaplaması yaparak ödeme planı oluşturmak için esnaf kredisi sayfamızı ziyaret edin.
Esnaf Kredisinde Kefil ve İpotek Şartı
Ticari kredilerde kefil bankanın uygulamasına göre değişmekle birlikte genel olarak istenmez. Öte yandan gayrimenkul, taşıt gibi ipotekler ise alınmak istenen kredinin miktarına göre genel olarak istenir. Hatta bankaların çoğu ticari kredi değerlendirmesinde “çekilebilecek kredi” ve “ipotekle çekilebilecek kredi” şeklinde iki limit belirlemesi yapar. Bu durumda ipotek olarak verilecek gayrimenkulün krediye uygunluk şartlarını taşıma da ayrıca istenir. Bu konuda daha detaylı bilgi için krediye uygun gayrimenkul yazımızı inceleyin.
En Uygun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları:
*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor.
Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler
- Ortakların nüfus cüzdanı fotokopisi,
- İmza sirküleri,
- Oda kayıt belgesi,
- Ticaret sicil gazetesi (kuruluş)
- Güncel vergi levhası,
- Bilanço ve gelir tablosu (en az son iki yıl),
- Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü
Başvurulan banka ile çalışma durumuna göre yukarıda belirttiğimiz bazı belgeler istenmeyebilir ya da ek belgeler de talep edilebilir.
Esnafa Devlet Kredi Desteği – KOSGEB Kredisi
Bilim, Sanayi ve Teknoloji Bakanlığının kuruluşu olan KOSGEB, dönemsel olarak KOBİ’lere yönelik sıfır faizli ya da kısmen geri ödemesiz kredi imkânları sunuyor. Bu imkânlardan yararlanmak için işletmenin taşıması gereken çeşitli şartların yanında, genel olarak düzenlenen eğitimlere katılım sağlanması da isteniyor. KOSGEB’in aktif kredi desteklerine ise resmi internet sitesi (kosgeb.gov.tr) üzerinden takip edebilirsiniz.
Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (TESKOMB) Kefaleti
Esnaf odasının kefaleti ile işletmeler Halk Bankası üzerinden 200 bin TL üst limitli kredi kullanabiliyor. Ayrıca bu kredilerin faiz oranları genel olarak daha uygun ve geri ödeme seçenekleri ise daha iyi oluyor. Taşınması gereken şartlar ve süreç ise şu şekilde işliyor:
Kefaleti almak için aşağıdaki şartları taşımak gerekli:
- Esnaf ve sanatkâr olmak,
- Esnaf ve sanatkâr siciline kayıtlı bulunmak,
- İş veya ikamet yeri kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunmak,
- Aynı zamanda başka bir Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olmamak.
Esnaf sicil kaydı hakkında detaylı bilgi için esnaf sicil kaydı yazımızı inceleyin.
Başvuru süreci:
- Yazılı olarak kooperatife müracaat edilir.
- Müracaat sahibinin durumu yönetim kurulu tarafından araştırılır.
- Kabul veya ret kararı 15 gün içerisinde yazılı olarak bildirilir.
Kredi kullanım süreci:
- Müracaat sahibinin ekonomik ve mali durumu araştırılır, istihbarat raporu veya bülteni düzenlenir ve kefalet haddi tespit edilir,
- Kredi teklifi Halk Bankasına iletir,
- İletilen teklif Halk Bankasınca incelenir ve tekrar istihbarat yapılır,
- İstihbarat olumlu sonuçlandığı takdirde müracaat eden kredilendirilir.
