Döviz Fonu Nasıl Alınır?

Döviz Fonu Nasıl Alınır?

Döviz fonu almak isteyen yatırımcının önce hangi tür fona erişebileceğini kontrol etmesi gerekir. Çünkü piyasada “döviz fonu” denildiğinde iki farklı yapıdan söz edilir.

İlk grupta, TL ile alınabilen ve portföyünde döviz, eurobond, yabancı borçlanma araçları veya dövize bağlı varlıklar bulunduran yatırım fonları yer alır. Bu fonlar yatırımcıya dolaylı olarak döviz ve yabancı varlık getirisine erişim sağlar.

İkinci grupta ise USD, EUR veya farklı yabancı para cinsinden işlem gören serbest döviz fonları bulunur. Bu fonların önemli bölümü yalnızca nitelikli yatırımcılara açıktır. Bu nedenle her yatırımcı her döviz fonunu doğrudan alamaz.

Döviz Fonu Nereden Alınır?

Döviz fonları bankalardan, aracı kurumlardan ve yatırım platformlarından alınır. Bazı fonlar TEFAS (Türkiye Elektronik Fon Alım Satım Platformu) üzerinden farklı banka ve aracı kurumlardan alınabilir. Bazı serbest döviz fonları ise yalnızca belirli banka veya portföy yönetim şirketi kanallarında işlem görür.

Genel olarak şu kanallar kullanılır:

• Mobil bankacılık

• İnternet şubesi

• Banka şubesi

• Aracı kurum yatırım platformu

• Portföy yönetim şirketi kanalları

• TEFAS üzerinden işlem sunan kurumlar

Fonun nereden alınabileceği fon izahnamesinde, fonun kendi sayfasında veya bankanın yatırım fonu ekranında yer alır. Fon kodu biliniyorsa bankanın fon alış ekranından arama yapılabilir.

USD ve Euro Döviz Fonları Kimler İçin Uygun?

USD ve euro cinsi döviz fonları, birikimini döviz bazında değerlendirmek isteyen yatırımcılar tarafından incelenir. Bu fonlar genellikle eurobond, döviz cinsi borçlanma araçları, kira sertifikaları, yabancı para piyasası araçları veya dövize dayalı sermaye piyasası araçlarına yatırım yapar.

Ancak bu fonlar vadeli döviz hesabı gibi düşünülmemelidir. Döviz fonunda getiri garanti değildir. Fonun değeri portföydeki varlıkların fiyatına, faiz hareketlerine, kur değişimine, piyasa koşullarına ve fonun yatırım stratejisine göre artar veya azalır.

USD cinsi fonlar dolar bazında, EUR cinsi fonlar euro bazında getiri hedefleyebilir. Fakat dolar fonu almak, her zaman dolar mevduat faizi gibi sabit getiri almak anlamına gelmez.

Serbest Döviz Fonu Nedir?

Serbest döviz fonları, yatırım stratejisi daha esnek olan ve genellikle nitelikli yatırımcılara sunulan fonlardır. Bu fonlar döviz cinsi borçlanma araçlarına, eurobondlara, yabancı sermaye piyasası araçlarına, kira sertifikalarına veya farklı döviz bazlı ürünlere yatırım yapabilir.

Serbest fonlarda portföy yapısı standart yatırım fonlarına göre daha esnek olabilir. Bu esneklik getiri potansiyelini artırabilir ancak riskleri de değiştirebilir. Fonun hangi varlıklara yatırım yaptığı, vadesi, risk seviyesi ve alım satım koşulları mutlaka incelenmelidir.

Nitelikli yatırımcı olmayan kişiler, yalnızca nitelikli yatırımcıya açık serbest döviz fonlarına talimat veremez. Bu nedenle işlemden önce bankanın veya aracı kurumun fon ekranında uygunluk kontrolü yapılır.

Adım Adım Döviz Fonu Nasıl Alınır?

Döviz fonu alma süreci bankaya ve fon türüne göre değişse de genel akış benzerdir.

1. Banka veya aracı kurumda yatırım hesabı açılır

2. Fon alış menüsüne girilir

3. Alınacak fonun kodu veya adı aranır

4. Fonun para birimi kontrol edilir

5. Fonun serbest fon olup olmadığına bakılır

6. Nitelikli yatırımcı şartı varsa uygunluk kontrol edilir

7. Alım tutarı girilir

8. Alım valörü, satış valörü ve işlem saati kontrol edilir

9. Fon bilgilendirme dokümanı ve risk seviyesi incelenir

10. İşlem onaylanır

Fon alış emri verildiğinde işlem her zaman aynı gün gerçekleşmeyebilir. Bazı fonlarda alım T+1 veya T+2 fiyatıyla gerçekleşir. Satışta da paranın hesaba geçmesi birkaç iş günü sürebilir.

Döviz Fonu Alırken TL mi, Dolar mı, Euro mu Kullanılır?

Bu durum fonun yapısına göre değişir. Bazı döviz fonları TL ile alınır. Bazı serbest döviz fonlarında USD veya EUR ile talimat verilir. Bazı fonlarda hem TL hem de döviz cinsiyle alım yapılabilir.

Bu nedenle fon almadan önce şu bilgiler kontrol edilmelidir:

• Fon hangi para birimiyle alınıyor?

• Fon fiyatı TL mi, USD mi, EUR mu açıklanıyor?

• Alım için döviz hesabı gerekiyor mu?

• Talimat TL veriliyorsa kur dönüşümü nasıl yapılıyor?

• Satış sonrası para hangi hesaba geçiyor?

Bu bilgiler işlem ekranında ve fonun alım satım esaslarında yer alır. Döviz cinsi fonlarda yanlış para birimiyle işlem yapmaya çalışmak talimatın reddedilmesine neden olabilir.

Döviz Fonu ile Döviz Mevduatı Arasındaki Fark Nedir?

Döviz mevduatında banka belirli vade için faiz oranı sunar. Vade sonunda anapara ve faiz, stopaj sonrası hesaba geçer. Döviz fonunda ise getiri fon portföyünün performansına bağlıdır.

Temel farklar şöyledir:

• Döviz mevduatında faiz oranı baştan bellidir

• Döviz fonunda getiri garanti değildir

• Mevduatta vade bozulursa faiz kaybı yaşanabilir

• Döviz fonunda fon fiyatı günlük değişir

• Mevduatta TMSF güvencesi belirli limit dahilinde geçerlidir

• Yatırım fonlarında portföy riski ve piyasa riski vardır

• Döviz fonunda satış valörü ve fiyat değişimi dikkate alınmalıdır

Döviz fonu, döviz mevduatına alternatif olabilir; ancak aynı ürün değildir. Getiri ve risk yapısı farklıdır.

Döviz Fonu Alırken Nelere Bakılmalı?

Döviz fonu almadan önce fonun adıyla yetinmemek gerekir. Aynı kategoride görünen iki fonun portföyü, vadesi ve risk seviyesi farklı olabilir.

Kontrol edilmesi gereken başlıklar:

• Fonun para birimi

• Fonun serbest fon olup olmadığı

• Nitelikli yatırımcı şartı

• Fonun yatırım stratejisi

• Portföy dağılımı

• Risk değeri

• Alım ve satım valörü

• Yönetim ücreti

• Stopaj ve vergisel durum

• Geçmiş getiri

• Fon büyüklüğü

• Yatırımcı sayısı

• Eurobond ve faiz riski

• Kur riski

Özellikle eurobond ağırlıklı fonlarda faiz hareketleri önemlidir. Küresel faizler yükseldiğinde eurobond fiyatları düşebilir. Bu durum fon fiyatını etkileyebilir.

Döviz Fonlarında Vergi Var mı?

Döviz fonlarından elde edilen kazançlarda stopaj uygulanır. Stopaj oranı fon türüne, alım tarihine, yatırımcının gerçek kişi veya tüzel kişi olmasına ve güncel mevzuata göre değişir.

Bu nedenle fon alırken sadece brüt getiriye değil, satış sonrası net kazanca bakılmalıdır. Banka veya aracı kurum ekranında vergi ve kesinti bilgileri kontrol edilmelidir.

Yüksek tutarlı işlemlerde veya şirket adına yapılan yatırımlarda mali müşavirden destek alınması daha doğru olur.

Döviz Fonu Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Döviz fonu alırken yatırım hedefi ve vade net olmalıdır. Kısa vadede kullanılacak para, yüksek dalgalanma riski taşıyan fonlarda değerlendirildiğinde zararına satış gerekebilir.

Dikkat edilmesi gerekenler:

• Her döviz fonu her yatırımcıya açık değildir

• Serbest döviz fonlarında nitelikli yatırımcı şartı olabilir

• USD ve EUR fonları ayrı değerlendirilmelidir

• Fonun para birimi ile yatırım hedefi uyumlu olmalıdır

• Geçmiş getiri gelecekte aynı sonucu garanti etmez

• Alım satım valörü