Hangi Gayrimenkuller İçin Konut Kredisi Kullanılabilir?

04.05.2016 Güncelleme: 13.07.2016

Hangi Gayrimenkuller İçin Konut Kredisi Kullanılabilir?

Hayallerinizdeki eve konut kredisi kullanarak sahip olmak istiyorsanız, bankaların her konut için kredi sağlamadığını bilmenizde fayda var. Elbette konut krediniz onaylanması için önemli diyebileceğimiz birçok etken göz önünde bulundurulur; gelir durumu, kredi puanı bunlara örnektir. Fakat bankanın borcunuza karşılık, teminat kabul edeceği konutun krediye uygun olması bu faktörlerden en önemlisi diyebiliriz.

Bankalar, müşterilerine konut kredisi sağlarken borcun ödenmemesi durumuna karşılık, sadece alacağınız konut için ipotek uygularlar. Borcun ödenmemesi durumunda ilgili konutu satarak borcu tahsis ederler. Bu teminatın sorunsuz işleyebilmesi için ipotek ettikleri evin satışında hukuken sorun çıkmamasını isterler. 

Şimdi yasal durumuna göre hangi konutlar için konut kredisi kullanılabileceğine detaylı olarak bakalım:

1 - Kat İrtifakı ve Mülkiyeti

Kart irtifakı, inşaatı henüz başlamamış ya da inşaat halindeki eviniz için bodrum kat çıkıldıktan sonra, müteahhit ile evi alan kişi arasında yapılan, kişilerin paylarını gösteren bir tapu türü olarak tanımlanabilir. Kısaca, eve ait kat mülkiyeti denebilir. Kat irtifakı, bankaların krediye uygun evlerde aradığı önemli özelliklerden biridir. İpotek ettireceğiniz konut bir apartmanda yer alıyor ve kat irtifakı yok ise kredi onayı almanız mümkün değildir. (Eğer satın alacağınız konut villa tipi veya müstakil ise arsa tapusu bankalar tarafından kat irtifakı yerine kabul ediliyor.)

"Kat irtifakı hakkında daha detaylı bilgi için tıklayın »"

Kat mülkiyeti ise apartmanın projeye uygun olarak tamamlanması durumunda, her daire için ayrı ayrı mülkiyeti gösteren tapudur. Yani, kat irtifakının bir üst seviyesi olarak tanımlayabiliriz. Eğer alınmak istenen daire kat mülkiyetine sahipse, krediye tüm uygunluk şartlarına göre bitirildiği anlamına gelmektedir. Ancak, konut veya apartmanda kat mülkiyeti alındıktan sonra, projeye aykırı herhangi bir değişiklik yapılması durumda, aykırılık durumuna göre gayrimenkul değerleme uzmanı (konut eksperi) kredi onayı vermeyebilir.

"Kat mülkiyeti hakkında daha detaylı bilgi için tıklayın »"

2 - Hisse Tapulu Konutlar

Kredi borcunuza karşılık ipotek ettireceğiniz konut, hisse tapulu ise bankaların teminat olarak kabul etmeye çok sıcak bakmayacaklarını söyleyebiliriz. Size ait olan hisse, borcunuzun tamamını karşılıyor olsa bile bankalardan konut kredisi alabilmeniz için gerekli onayı vermezler. Çünkü bankalar konut kredisi işlemleri için konutun tamamına ipotek koymaktadır. Bunun temel nedeni ise borç ödenmediği durumda, konutun sadece belirli bir hissesinin satılmasının çok zor olmasıdır.

3 - İpotekli Konutlar

Bir konut üzerinde birden fazla kurum veya kişinin alacağına karşılık ipotek bulunabilir. Bu alacaklıların her birinin dereceleri olur. Bankalar bir konutu teminat olarak kabul etmeleri için birinci dereceden alacaklı konumunda olmaları gerekmektedir. Bunun nedeni, borca karşılık konutun satılması durumunda, alacaklı olanlar derecelerine göre yasal olarak hak önceliklerinin olması yatmaktadır. 

Eğer alınmak istenen konutta başka bir bankanın ipoteği varsa, yani konut daha önce konut kredisi ile alınmış veya üzerine kredi çekilmiş ise, şahıs veya diğer kurum ipoteklerinden farklı olarak kredi kullanılabilir. Bu durumun istisna olması ise bankaların kendi aralarında resmi olarak yazışma işlemi yaparak, kullanılan krediyi müşterisine değil de borcu oranında diğer bankaya gönderme işlemi ile çözmelerinden kaynaklanmaktadır. Bunun dışındaki ipotek durumlarında, ipotekler kalkmadığı sürece bankalar kredi işlemi yapmayacaktır.

4 - Tamamlanmamış Konutlar

Bankalar tamamlanmamış bir konutu teminat olarak görmek için genellikle konutun en az %80’inin tamamlanmış olmasını isterler. İnşaatın bitmiş, konutun satışa hazır olması gerekmez. Hatta %80’in altında tamamlanma oranına sahip konutları kabul eden bankaların da bulunduğunu söyleyebiliriz.

5 - Proje Aşamasında 

Henüz proje olarak var olan konutlar için de konut kredisi çekmek mümkündür. Ancak bunun için proje sahibi firma ile kredi kullanmak istediğiniz banka anlaşmalı olmalıdır. Bu durumda banka sizin adınıza kredinizi açar ama kredi tutarını satıcının hesabına blokeli olarak gönderir. Blokenin açılması içinse satıcının konutu tamamlayarak, konutu size devir etmesi ve bankanın da size devir işlemi sırasında ipoteğini koyması gereklidir.   


"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Tüm Bankaların Kredi Teklifleri Bir Arada

Kredi Tutarı

Vade

Ev Arama Durumu

Kredi Tutarı

Vade

İhtiyaç Sebebi

Kredi Tutarı

Vade

Kredi Tipi