Tekne Kredisi Şartları ve Faiz Oranları

Tekne Kredisi Nedir?

Tekne ya da yat kredisi, bireylerin veya kurumların yelkenli, motor yat, katamaran ve sürat teknesi gibi deniz taşıtlarını satın alabilmeleri için bankalar tarafından sunulan teminatlı bir taşıt finansmanı türüdür. Tıpkı konut kredisi veya otomobil kredisinde olduğu gibi satın alınan tekne kredinin teminatı olarak gösterilir ve borç tamamen ödenene kadar teknenin üzerine banka tarafından rehin konulur.

Tekne kredisi; taşıt kredisinin bir alt türü olarak değerlendirilir. Ancak standart taşıt kredisinden farkı şudur: Teknenin tapu yerine Bağlama Kütüğü veya Türk Uluslararası Gemi Sicili (TUGS) kaydı teminat olarak kullanılır. Ekspertiz, sigorta ve sicil işlemleri ayrıca yürütülür.

Tekne Kredisi ile Standart Taşıt Kredisinin Farkı

Başvuru Şartları

Tekne kredisi başvurusunda standart taşıt kredisinin yanı sıra tekneye özgü ek şartlar da aranır.

Kişiye Ait Şartlar

Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak zorunludur. Düzenli ve belgelenebilir gelire sahip olmak gerekir. Tekne kredisi başvurularında onay alan kullanıcıların büyük çoğunluğu Findeks kredi notu ortalamanın üzerinde olanlardır. BDDK kuralı gereği toplam aylık taksitler net gelirin yüzde 50'sini aşmamalıdır.

Tekneye Ait Şartlar

Satın alınacak teknenin Türk bayraklı olması, Bağlama Kütüğü veya Türk Uluslararası Gemi Sicili'ne (TUGS) kayıtlı bulunması zorunludur. İkinci el tekne alımlarında aracın banka tarafından belirlenen azami yaş sınırını geçmemiş olması gerekir; bu sınır kuruma göre genellikle 10 ila 15 yaş olarak belirlenmektedir. Teknenin siciline banka lehine rehin (satılamaz şerhi) işlenmesi ve kredi vadesi boyunca geçerli olacak tekne kaskosunun yaptırılması şarttır.

Peşinat yükümlülüğü ise sıfır teknelerde fatura değerinin, ikinci el teknelerde ekspertiz değerinin genellikle yüzde 20 ila 40'ı arasında peşinat ödenmesi beklenir.

2026'da Getirilen Önemli Değişiklik

2026 yılındaki düzenlemelerle birlikte ikinci el tekne satışları artık noter huzurunda yapılmaktadır. Satış öncesi teknenin bağlama kütüğü harç borcu veya üzerinde bir rehin/haciz olup olmadığı kontrol edilir. Alıcı ve satıcı noterde satış sözleşmesini imzalar. Satış sonrası 15 gün içinde yeni malik, e-Devlet üzerinden veya Liman Başkanlığına giderek ruhsatnamesini kendi adına tescil ettirmelidir.

Bu değişiklik, tekne alım-satım sürecini otomobil alımına yakın bir standartta düzenlemekte ve hem alıcı hem satıcı açısından hukuki güvenceyi artırmaktadır.

Gerekli Belgeler

Tekne kredisi başvurusunda bankalar genellikle şu belgeleri talep eder:

Kişisel belgeler: T.C. kimlik kartı; ikametgâh belgesi veya adına düzenlenmiş fatura; gelir belgesi (maaş bordrosu, SGK dökümü, vergi levhası veya serbest meslek kazanç belgesi); serbest meslek sahibi için son bir yıllık gelir ortalamasını gösteren belge.

Tekneye ait belgeler: Sıfır tekne için proforma fatura ve CE belgesi; ikinci el tekne için bağlama kütüğü ruhsatnamesi ve noter satış sözleşmesi; ekspertiz raporu (banka tarafından yetkilendirilmiş ekspertizden); tekne sigorta poliçesi.

Adım Adım Başvuru Süreci

1. Teknenizi belirleyin: Sıfır ya da ikinci el, teknenin türünü, yaşını ve değerini netleştirin.

2. Ekspertiz yaptırın: Banka teknenin değerini belirlemek için ekspertiz yapacaktır. Ekspertiz değeri, onaylanan kredi tutarını belirler. Ekspertiz değerinin satış fiyatından düşük çıkması halinde peşinat artırılması gerekebilir.

3. Tekne belgelerini hazırlayın: Bağlama kütüğü kaydı, ruhsatname ve noter satış sözleşmesi (ikinci elde zorunlu).

4. Bankayı seçin ve başvurun: En az üç bankadan teklife bakın; yalnızca faiz oranına değil Yıllık Maliyet Oranı'na (YMO) da bakın.

5. Onay ve sözleşme: Banka değerlendirmeyi tamamladıktan sonra onay verir, sözleşme imzalanır ve para doğrudan satıcıya aktarılır ya da hesabınıza geçer.

6. Rehin ve sigorta: Teknenin siciline banka lehine rehin işlenir, tekne kaskosu düzenlenir.

Tekne Kredisi Veren Başlıca Bankalar

Yapı Kredi, Ziraat Bankası, İş Bankası ve DenizBank gibi bankalar genellikle sıfır ve ikinci el tekne alımları için kredi imkânı sunmaktadır. Kuveyt Türk, Türkiye Finans ve Albaraka Türk gibi katılım bankaları ise faizsiz finansman seçenekleriyle destek sağlamaktadır.

Kamu bankaları: Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank standart taşıt finansmanı kapsamında tekne kredisi sunmaktadır, maaş müşterilerine indirimli faiz uygulanabilir.

Özel bankalar: Denizbank, Yapı Kredi ve İş Bankası bireysel ve ticari müşteriler için tekne finansmanı sağlamaktadır.

Katılım bankaları: Kuveyt Türk, Türkiye Finans, Albaraka Türk ve Vakıf Katılım faizsiz (kâr payı esaslı) deniz aracı finansmanı sunmaktadır.

Bağlama Kütüğü ve Ruhsat İşlemleri

Tekne alımında bağlama kütüğü kaydı, araç tesciliyle benzer işlev görür.

Boyu 2,5 metre ile 24 metre arasında olan özel amaçlı tüm deniz araçlarının kaydedildiği sisteme Bağlama Kütüğü denir. Bu kayıt teknenin Türk karasularında yasal olarak bulunmasını ve mülkiyet haklarının korunmasını sağlar.

Ruhsatname işlemleri UMRBYS (Umut Sistemi) üzerinden yürütülmektedir. 2026 yılı ocak ayında güncellenen Yeniden Değerleme Oranı ile ruhsat harçları teknenin boyuna göre yıllık olarak ödenir. 5 metrenin altındaki tekneler harçtan muaftır ancak kayıt yaptırmak zorundadır. Harç ödemeleri her yılın ocak ayında yapılır.

Tekne Sigortası

Kredi kullanılan tüm tekne alımlarında kasko sigortası zorunludur. Tekne kaskosu; teknenin çarpma, batma, yangın, hırsızlık ve doğal afet gibi risklere karşı korunmasını sağlar. Prim tutarı teknenin yaşına, değerine, tipine ve kullanım amacına göre değişir.

Hayat sigortası da bazı bankalar tarafından kredi onay koşuluna bağlanmaktadır. Bu sigortanın yıllık maliyeti toplam kredi maliyetine eklenir; teklifler karşılaştırılırken bu kalemin de hesaba katılması önerilir.

Tekne Sahipliğinin Ek Maliyetleri

Başvuru öncesinde yalnızca aylık taksite değil; marina, bakım, kasko ve diğer işletme maliyetlerine de mutlaka bütçe planlaması yapılmalıdır.

Tekne sahipliğinin temel gider kalemleri şunlardır:

• Marina ücreti: Kıyı şehirlerinde marina ücretleri teknenin boyuna ve marinaya göre aylık birkaç bin TL'den on binlerce TL'ye kadar ulaşabilir.

• Yıllık bakım: Motor bakımı, boya, onarım gibi periyodik giderler teknenin yaşı ve tipine göre önemli tutarlara ulaşabilir.

• Tekne kaskosu: Kredi kullanılıyorsa zorunlu; yıllık prim tekne değerinin belirli bir yüzdesi üzerinden hesaplanır.

• Bağlama kütüğü harcı: Her yıl ocak ayında teknenin boyuna göre ödenir.

• Yakıt: Motor gücüne ve kullanım sıklığına bağlı değişken bir gider kalemidir.

Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

• Ekspertiz değeriyle satış fiyatı arasındaki fark. Bankanın yaptırdığı ekspertiz, satış fiyatından düşük çıkabilir. Bu durumda ek peşinat gerekir; bunu baştan öngörmek nakit planlamanızı kolaylaştırır.

• Yalnızca faize değil YMO'ya bakın. Karar verirken sadece faiz oranına değil, Yıllık Maliyet Oranı'na (YMO) ve tüm masrafların toplamına bakmalısınız. Sigorta, ekspertiz ve dosya masrafları dahil gerçek maliyet YMO'dan okunur.

• İkinci el teknede yaş sınırını aşmayın. Çoğu banka 10-15 yaş sınırı uygulamaktadır. Bu yaşı aşan teknelere kredi onaylanmayabilir. Satın almadan önce bankayla teknenin yaşını teyit edin.

• Sicil üzerindeki rehin ve haciz kontrolü. Özellikle ikinci el alımlarda Bağlama Kütüğü üzerinde önceki mal sahibinden kalan rehin veya haciz olup olmadığını noter satışı öncesinde kontrol etmek kritiktir.

İkinci El Tekne İçin Kredi Kullanılabilir mi?

Evet, birçok banka ve finans kurumu sıfırın yanı sıra ikinci el tekne alımlarına da kredi imkânı sunmaktadır. Ancak banka satış belgesi, ruhsatname gibi belgeler talep edebilir. Teknenin 10-15 yaş sınırını aşmaması gerekmektedir.

Tekne Kredisinde Peşinat Ne Kadar?

Sıfır teknede fatura değerinin, ikinci el teknede ekspertiz değerinin genellikle yüzde 20 ila 40'ı peşin ödenmesi beklenmektedir.

Katamaran veya Yelkenli İçin De Kredi Kullanılabilir mi?

Evet. Motor yat, yelkenli, katamaran ve sürat teknesi gibi farklı deniz aracı türleri kredi kapsamında değerlendirilebilir. Ancak tipine ve yaşına göre bankanın risk politikası değişebilir.

Tekne Kredisi Kaç Ay Vadeyle Kullanılabilir?

Vade süreleri çoğunlukla 12 ile 36 ay arasında değişmektedir.

Tekne Kredinizi Erken Kapayabilir miyim?

Evet, tüm tüketici kredilerinde yasal erken kapatma hakkı mevcuttur. Erken kapatma koşullarını sözleşmeyi imzalamadan önce sorgulamanız önerilir.