İdari Takip ve Yasal Takip Arasındaki Farklar

Bankalardan kredi veya kredi kartı kullanan birçok kişi, ödemelerini aksattığında idari takip veya yasal takip süreciyle karşılaşabilir. İdari takip ve yasal takip süreci birbirinden oldukça farklıdır. Bu yazımızda, kredi ödeme süreçleri ile ilgili sorun yaşayan kişiler için idari takip ve yasal takip süreçlerini detaylandırıyoruz. 

İdari Takip Nedir? 

İdari takip, bankalar ve finans kuruluşlarının borçluya hukuki süreç başlatmadan önce sunduğu ödeme kolaylığı sürecidir. Borçlunun, yasal takip başlamadan borcunu ödeyebilmesi için çeşitli yapılandırma ve ödeme kolaylıkları sağlanır.

İdari Takip Ne Zaman Başlar? 

Kredi veya kredi kartı borcunun 90 gün boyunca ödenmemesi durumunda idari takip süreci başlar. Ödeme geciktiğinde bankalar genellikle öncelikle borçluyu uyarır ve aralıklarla hatırlatma yapar. 90 günlük sürenin sonunda da ödeme yapılmazsa, idari takip başlatılır. Bu süreçte de borcunu ödemesi için borçluya farklı ödeme seçenekleri sunulur.

İdari Takip Süreci Nasıl İşler?

Kredi ya da kredi kartı borcunu zamanında ödeyemezseniz, banka 90 günün sonunda idari takip sürecini başlatır. Bu süreçte şu adımlar uygulanır:

• Hatırlatma Mesajları ve Aramalar: Banka; SMS, e-posta ve aramalarla borçluya hatırlatma yapar. 
• Ödeme Planı Teklifi: Borcun ödenebilmesi için taksitlendirme ya da vade uzatma gibi teklifler sunulabilir.
• Yapılandırma: Faizlerle birlikte borç büyüdüğünde ve ödenemeyecek hale geldiğinde; daha uzun vadeli ödeme planları gibi seçenekler sunulabilir.
• Bankanın Takip Süreci: Borç hala ödenmezse, banka idari takip sürecini başlatabilir.

Kredi borcu ödeme süreci hakkında daha genel bilgi almak için kredi borcu ödenmezse ne olur yazımızı ziyaret edin. 

İdari Takipteyken Nelere Dikkat Etmek Gerekir?

• Sunulan ödeme fırsatlarını değerlendirin. Borcunuzu ödemeniz için banka tarafından sunulan avantajlı teklifleri değerlendirin.
• Banka ile iletişimde kalın. Ödeyebileceğiniz tutar ve ödeme yapabileceğiniz tarihi banka ile paylaşın.
• Borç kapatma veya taksitlendirme yapın. Yapılandırmaya giderek takip sürecini sonlandırabilirsiniz; mümkünse borcunuzu kapatın. Borcun kapatılması kredi sicilinize olumlu yansır. 

Kredi notunuzu korumak için kredi notu nasıl yükseltilir yazımızı okuyun. 

İdari Takip Nasıl Sonlandırılır? 

İdari takip süreci, aşağıdaki durumlarda sona erer:

• Ana para ve gecikme faizlerinin tamamı ödendiğinde takip süreci sona erer.
• Banka ile bir ödeme planı üzerinde anlaşıldığında takip sona erer.
• Bankalar, bazı durumlarda tahsil edemedikleri alacaklarını varlık yönetimi şirketlerine devreder; bu durumda bankanın başlattığı idari takip süreci sona erer fakat borcu devralan varlık yönetimi şirketi borcu tahsil etmek için yeniden süreci başlatabilir.
• Eğer idari takip sürecinde borç ödenmezse ya da yapılandırma yapılmazsa banka yasal takip başlatır.

Yasal Takip Nedir? 

İdari takip sürecinde ödeme yapılmazsa, banka ya da finans kuruluşu, borcunu tahsil etmek için yasal takip başlatabilir. Yasal takip süreci resmi icra ve haciz işlemlerini kapsar. Kredilerdeki yasal takip sürecini detaylarıyla incelemek için kredi yasal takip süreci yazımızı okuyabilirsiniz.

Yasal Takip Süreci Nasıl İşler?

• İcra Takibi Başlatılır: Banka, borcun tahsil edilmesi için İcra Müdürlüğü’ne başvurur.
• Ödeme Emri Gönderilir: İcra takibinin başlatıldığı borçluya bildirilir ve belirli bir süre içinde ödeme yapması talep edilir. 
• Borçlunun İtiraz Hakkı: 7 gün içinde icra takibi başlatılan borca itiraz edebilir. İtiraz edilmezse ya da ödeme yapılmazsa takip kesinleşir.
• Haciz İşlemleri: Borcun ödenmemesi halinde borçlunun banka borçlunun hesaplarına, maaşına ya da taşınmazlarına haciz koydurabilir.
• Borcun Tahsili: Borcun tahsili için haczedilen mallar satışa çıkarılır.

Yasal Takip Nasıl Kaldırılır? 

Yasal takibin kaldırılması için borcun tamamı ödenmelidir. Yasal takip sürecinde borçlu kara listeye alınır. Kara listeden çıkmak için borç tümüyle ödenmelidir. Ödeme tarihinden itibaren 5 yıl boyunca da kredi sicili olumsuz etkilenebilir.

İdari Takip ile Yasal Takip Arasındaki Temel Farklar 

İdari Takip ve Yasal Takip Süreçlerinin Kredi Notuna Etkisi Nedir?

İdari takip sürecinde bankayla anlaşılır; borç ödenir ya da yapılandırılırsa kredi notu daha az etkilenir. Ancak ödemelerin gecikmesi halinde kredi notu düşmeye devam eder. İdari takip sürecinde borç ödenmez ya da yapılandırılmazsa yani yasal takip başlarsa kredi notu ciddi şekilde düşer ve borçlunun sonraki yıllarda bankalardan kredi kullanma ihtimali oldukça düşer.

Yasal takip süreci, kredi siciline olumsuz yansır ve kara listeye girme riskini doğurur. Kara listeye girilirse borç tamamen ödense bile sonraki 5 yıl boyunca bu durum finansal geçmişte görünür.