Ek Hesap Borcu Nasıl Ödenir?

Ek Hesap (KMH) Nedir?

Ek hesap (KMH), vadesiz mevduat hesabınıza banka tarafından tanımlanan ve hesabınızda yeterli bakiye olmasa dahi belirli bir limite kadar harcama yapmanıza olanak tanıyan kredi limitidir. Bankalar bu ürünü; Kredili Mevduat Hesabı (KMH), Esnek Hesap (Yapı Kredi), Artı Para, Avans Hesap, Destek Hesap, Ek Para gibi farklı adlarla sunmaktadır. İsimler farklı olsa da hepsi aynı temel mantıkla çalışır.

Ek hesap yalnızca kullandığınız gün kadar faiz işletilen, taksitli bir kredi değil hesabınıza para girdiği anda kapanan esnek bir kredi türüdür.

2026 Güncel Ek Hesap Faiz Oranları

1 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere Kredili Mevduat Hesabı (KMH) için uygulanabilecek azami akdi faiz oranı %4,25'e, azami gecikme faiz oranı ise %4,55 olarak belirlenmiştir. Bu oranlar bankalar için yasal üst sınırdır. bankalar bu oranların altında daha düşük faiz de uygulayabilir.

Faizin yanı sıra kullanılan tutar üzerinden KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) de tahsil edilir.

Ek Hesap Borcu Nasıl Hesaplanır?

Faiz hesaplama formülü şöyledir:

Günlük Faiz = Kullanılan Tutar × (Aylık Faiz Oranı / 30)

Toplam Faiz Maliyeti = Günlük Faiz × Kullanım Gün Sayısı

Örneğin 10.000 TL'yi 15 gün boyunca ek hesapta kullandıysanız (%4,25 oranıyla):

• Günlük faiz: 10.000 × (4,25/100/30) = 14,17 TL/gün

• 15 günlük toplam faiz: 14,17 × 15 = 212,50 TL

• Buna KKDF ve BSMV eklenir.

Aynı ay içerisinde farklı günlerde KMH kullandıysanız, daha doğru bir hesaplama için her kullanılan tutarı ayrı hesaplamanız gerekir.

Not: Aynı gün içerisinde kapatılması durumunda 1 günlük faiz uygulanır. Tatil günü kullanıp aynı gün içinde hesabınıza para yatırmanız halinde ise sonraki iş gününe kadar faiz ödersiniz. Bu nedenle hafta sonu kullanımlarında bir iş günü daha fazla faiz işleneceğini göz önünde bulundurun.

Ek Hesap Borcu Nasıl Ödenir?

Ek hesap borcunun ödeme yöntemi, diğer kredi türlerinden farklıdır, taksit tablosu ya da banka havalesi beklemenize gerek yoktur.

Hesaba Para Yatırmak

Hesabınıza herhangi bir para girişi gerçekleştiğinde (maaş, EFT, havale vb.) bu tutar öncelikli olarak ek hesap borcuna aktarılır. Sizin ayrıca bir işlem yapmanıza gerek kalmaz. Sistem otomatik olarak borcu kapatır ve limiti yeniden açar.

Hesabınıza borcunuzdan fazla para girerse, fazla kısım vadesiz bakiyeniz olarak kalır.

Ödeme Kanalları

Borcunuzu manuel olarak ödemek veya hesap hareketlerinizi takip etmek için aşağıdaki kanalları kullanabilirsiniz:

• Mobil bankacılık uygulaması: Hesabınıza EFT/havale yaparak veya doğrudan "Ek Hesap Ödeme" menüsünden ödeme yapılabilir.

• İnternet bankacılığı: Bağlı vadesiz hesabınıza para aktararak veya ilgili menüden ödeme yapılabilir.

• ATM: Bankanızın ATM'sinden hesabınıza para yatırabilirsiniz.

• Banka şubesi: Vezneye giderek ödeme yapabilirsiniz.

• Otomatik ödeme: Maaşınızın yattığı hesap ile ek hesabınız aynı bankadaysa, maaş gelişiyle borç otomatik kapanır.

Faiz Ne Zaman Hesaba Yansıtılır?

Bankaların büyük çoğunluğu, ay boyunca işleyen günlük faizleri her ayın son iş gününde veya bir sonraki ayın ilk gününde toplu olarak hesabınıza yansıtır. Hesap özetinde bu işlemi "KMH Faiz Tahsilatı", "Ek Hesap Faiz Tahakkuku" veya "Vergi/Fon Tahsilatı" gibi isimlerle görebilirsiniz.

Ay sonu geldiğinde hesabınızda bakiye varsa, banka faiz ve vergi borcunu bu bakiyeden otomatik olarak çeker. Hesapta para yoksa, banka o aya ait faiz ve vergileri mevcut limitinden düşerek borcun üzerine ekler.

Asgari Ödeme Zorunluluğu Var mı?

Evet. Kredi kartlarındakine benzer biçimde, ek hesapta da her ay belirli bir asgari ödeme tutarı beklenir. Bu tutar, bankanın gönderdiği ekstre veya hesap özetinde açıkça belirtilir.

Esnek Hesap'ınızın gecikmeye düşmemesi için hesap özetinizde belirtilen asgari ödeme tutarını son ödeme tarihine kadar ödemeniz yeterlidir.

Bazı bankalar, kendi kredi politikaları veya müşteri sözleşmeleri kapsamında, kredili mevduat hesabının belirli dönemlerde tamamen kapatılmasını veya hesabın kısa süreliğine artı bakiyeye geçirilmesini talep edebilir. Bu uygulama tüm bankalar için geçerli değildir ve mevzuattan kaynaklanan genel bir zorunluluk olmayıp bankanın ürün şartlarına göre değişebilir. Bu nedenle, ek hesap kullanım koşullarının bankanızla yaptığınız sözleşmeden kontrol edilmesi önemlidir.

Ek Hesap Borcu Taksitlendirilebilir mi?

Evet. Ek hesap borcunu kapatamıyorsanız, birçok banka bu borcu sabit taksitlere dönüştürme imkânı sunmaktadır. Bu seçenek genellikle "Taksitli Ek Hesap" veya "Taksitli Esnek Hesap" adıyla sunulur.

Banka bazında taksitlendirme seçenekleri:

• Türkiye İş Bankası: Taksitli Ek Hesap hizmetiyle 12 aya varan vadeyle geri ödeme imkânı. İşCep üzerinden "Harcama Taksitlendirme" özelliği de kullanılabilir.

• Yapı Kredi: Taksitli Esnek Hesap hizmetiyle 12 aya varan vadelerde taksitlendirme.

• Vakıfbank: Şube başvurusuyla yapılandırma ve taksitlendirme seçenekleri.

• Odeabank: 5.000 TL'den başlayan tutarlarda belirli bir ödeme planına bağlama imkânı.

Taksitlendirme için bankanızın müşteri hizmetleri, şubesi veya mobil uygulaması üzerinden başvuru yapabilirsiniz. Taksitlendirme onaylandığında imzaladığınız sözleşme kapsamında borcunuz sabit aylık ödemelere dönüşür ve kullandığınız kadar ek hesap limitiniz bloke edilir, taksitleri ödedikçe limit kademeli olarak yeniden açılır.

Ek Hesap Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Ek hesap borcunun gecikmesi bir domino etkisi yaratır:

• Gecikme faizi: KMH bir kredi türü olduğundan ödemeler geciktirildiğinde aylık en fazla %4,55 gecikme faizi uygulanır. Bu, akdi faizin üzerinde ek bir maliyet demektir.

• Kredi notu düşüşü: Ödeme gecikmesi KKB/Risk Merkezi'ne işlenir ve Findeks kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir.

• Yasal takip: İki dönem (iki ay) üst üste ödenmediğinde yasal işlemler başlatılabilir. Üçüncü dönem ödemesi de yapılmadığında haciz işlemleri bankalar tarafından başlatılabilir.

• Hesap kapatılması: Uzun süreli gecikmelerde banka ek hesap limitini kalıcı olarak kapatabilir.

Ek Hesap Kullanılmazsa Masraf Çıkar mı?

Hayır, KMH birden fazla bankada açılabilir ve kullanılmadığında faiz veya ek ücret ödemezsiniz.

Ayrıca Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği'ne göre kredili mevduat hesaplarından kullandırılan krediler için dosya masrafı tahsil edilemez.

Ek Hesap Nasıl Kapatılır?

Eğer herhangi bir borcunuz bulunmuyorsa Kredili Mevduat Hesabınızı dilediğiniz zaman kapatabilirsiniz. Kapatma işlemini herhangi bir banka şubesinden, mobil uygulama veya internet bankacılığı üzerinden gerçekleştirebilirsiniz.

Borcunuz varken ek hesabı kapatmak için önce tüm anapara ve faiz borcunun eksiksiz ödenmesi gerekmektedir.

Ek Hesap Borcumu Başka Bir Bankadan EFT ile Ödeyebilir miyim?

Doğrudan değil. Ek hesap borcunu ödemek için parayı ek hesabın bağlı olduğu vadesiz hesaba yatırmanız gerekir. Sistem bu bakiyeyi otomatik olarak borca mahsup eder. Farklı bir bankadan EFT ile ek hesabın bağlı olduğu vadesiz hesabınıza para gönderebilirsiniz.

Ek Hesabı Ne Zaman Kullanmak Mantıklıdır?

Yalnızca birkaç günlük kısa süreli nakit ihtiyacında, maaş gelmeden önce acil fatura veya ödemelerde mantıklıdır. Uzun süreli kullanımda faiz maliyeti hızla birikir, bu durumda ihtiyaç kredisi veya kredi kartı taksiti daha uygun bir alternatif olabilir.

Ek Hesap Kullanmak Kredi Notumu Etkiler mi?

Düzenli ödeme yapıldığında olumsuz bir etki yaratmaz. Ödemelerinizi düzenli yaptıkça KKB skorunuzu artırabilirsiniz. Aksine, gecikmeler de kredi notunuzu düşürür.

Maaş Hesabımda Ek Hesap Varsa Maaşım Direkt Borca Gider mi?

Evet, maaşınız yattığı anda önce ek hesap borcuna mahsup edilir, fazlası bakiyenize kalır. Bu nedenle maaş günü hesabınızda ek hesap borcu varsa, kullanılabilir bakiyeniz ancak geri kalan tutardan oluşur.

Ek Hesap Borcunun Bir Kısmını Ödeyebilir miyim?

Evet. Hesabınıza yatırdığınız herhangi bir tutar borcun bir kısmını kapatır. Kalan borç için günlük faiz işlemeye devam eder. Kısmi ödeme de faiz birikimini yavaşlatır.