Kredi Kartı Borcu Erteleme

Kredi Kartı Borç Erteleme Nedir?

Kredi kartı borç erteleme; dönem borcunun tamamının, belirli bir miktarının veya tek bir alışveriş taksitinin TCMB’nin belirlediği azami faiz oranını geçmemek şartıyla bankanın belirlediği faiz oranıyla bir sonraki aya ya da daha ileri bir tarihe ötelenmesini sağlayan bir bankacılık hizmetidir.

Kredi Kartı Dönem Borcu veya Taksiti Ertelenebilir mi?

Kredi kartı dönem borcunun tamamı, bir kısmı veya belirli alışveriş taksitleri; mevzuatça yasaklanan sektörler hariç olmak üzere, son ekstrenin asgari ödeme tutarının yatırılmış olması şartıyla bankalar aracılığıyla bir sonraki aya veya daha ileri bir tarihe ertelenebilir.

Kredi Kartı Borç Erteleme Şartları Nelerdir?

Kredi kartı borç ertelemeden yararlanabilmek için kartın yasal takibe düşmemiş ve kullanıma açık olması, ertelenecek tutarın BDDK tarafından yasaklanan sektörler kapsamında bulunmaması, asgari ödeme tutarının ödenmiş olması ve talebin genellikle son ödeme tarihinden önce bankaya iletilmesi gereklidir.

Önemli Not: Eğer kredi kartı asgari ödeme tutarı geç ödeniyor veya hiç ödenmediyse, bu durumda borç erteleme değil kredi kartı yapılandırma işlemi yapmanız, 60 aya varan vade seçeneği ve piyasaya göre sunulan uygun faiz oranlarıyla çok daha sürdürülebilir bir seçenek olabilir.

Kredi Kartı Borç Erteleme Faiz Oranı Nedir?

Kredi kartı borç erteleme işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranı Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından her ay piyasa şartlarına göre açıklanır. Bankalar, ertelenen dönem borcu tutarına veya taksit miktarına bu TCMB’nin belirlediği tavan oranları aşmamak kaydıyla günlük bazda faiz işletmektedir.

TCMB, dönem borcuna göre uygulanabilecek azami faiz oranını 3 kademeye ayırmaktadır. 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olan kademeler şöyledir:

• 30.000 TL’nin altındaki borçlar için: %3,25
• 30.000 TL - 180.000 TL arası borçlar için: %3,75
• 180.000 TL’nin üzerindeki borçlar için: %4,25

Faiz oranları hakkında daha fazla bilgi almak ve gecikme faizi hesaplamak için kredi kartı gecikme faizi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Kartı Borç Ertelemesinde Vergi Var mı?

Kredi kartı borç erteleme işlemi finansal olarak bir kredi kullanımı sayıldığı için ödenecek faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV olmak üzere toplamda %30 oranında vergi uygulanır.

Örneğin, ertelenen borcun faizi 1.000 TL ise buna 300 TL vergi eklenir ve toplam faiz ve vergi maliyet 1.300 TL’ye ulaşır. Banka tarafından ilan edilen aylık %3,25’lik akdi faiz oranı, vergiler dahil edildiğinde kullanıcıya aslında aylık %4,23 oranında bir maliyet olarak yansır.

Erteleme Yapılamayacak Kredi Kartı Alışverişleri Hangileri?

BDDK tarafından yayımlanan Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik uyarınca; gıda, yemek, akaryakıt, kozmetik, ofis malzemesi, telekomünikasyon ve yurt dışı kaynaklı harcamalar ile hediye kartı/çeki gibi somut bir mal içermeyen alımlarda borç erteleme veya sonradan taksitlendirme işlemi yapılamamaktadır.

Kredi Kartı Borç Ertelemesi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı borç erteleme hesaplaması, öncelikle dönem borcuna göre belirlenen üç kademeli azami akdi faiz oranının tespit edilmesiyle başlar. Uygulanacak faiz oranı belirlendikten sonra aylık akdi faiz oranı 30’a bölünerek günlük oran bulunur ve borcun kullanıldığı gün sayısı ile çarpılır. Bu hesaplamada borcun çekildiği ve kapatıldığı gün de tam bir gün olarak işleme dahil edilir. Bulunan faiz tutarına %15 KKDF ve %15 BSMV vergilerinin eklenmesiyle, tüketicinin ödeyeceği toplam erteleme maliyeti belirlenmiş olur.

Kredi Kartı Borç Erteleme Örnek Hesaplama

*Hesaplamalarda erteleme süresi 1 ay (30 gün), faiz oranı ise %3,75 olarak baz alınmıştır.

Kredi Kartı Borcu En Fazla Kaç Ay Ertelenebilir?

Kredi kartı borç erteleme süresi için mevzuatta katı bir "vade sınırı" tanımlanmamış olsa da bankacılık uygulamalarında bu süre genellikle 3 ay ile sınırlandırılmıştır. Bu durum bankaların kendi inisiyatifleri, risk politikaları ve sundukları kampanyalar dahilinde birkaç günden 3 aya kadar esneklik gösterebilir. Daha uzun bir ödeme planı ihtiyacınız varsa dönem borcunuzu 12 aya varan vadelerle kredi kartı borç taksitlendirme seçeneklerin değerlendirebilirsiniz.  

Kredi Kartı Borç Ertelemede Kredi Notu Önemli mi?

Kredi kartı ile yapılan erteleme, taksitlendirme ve nakit avans gibi işlemler teknik olarak birer kredi kullanımı sayıldığı için bankalar her aşamada kredi notu değerlendirmesi yapar. Bankalar kendi risk politikaları çerçevesinde kredi notunu ve gelir durumunu temel alarak talebi onaylama veya reddetme hakkına sahiptir. Ancak kredi kartı sahibi olarak bankanın hali hazırda aktif bir müşterisi olmak ve bankanın zaten alacaklı konumda bulunması sebebiyle, borç erteleme süreçlerinde yeni bir kredi başvurusuna kıyasla çok daha esnek ve hızlı bir değerlendirme süreci uygulanabilir.

Kredi Kartı Borç Erteleme Yerine İhtiyaç Kredisi Kullanmak Mantıklı mı?

Kredi kartı borç erteleme işlemi özünde bir çeşit ihtiyaç kredisidir. Ancak kullanım alanı ve maliyet yapısı bakımından geleneksel kredilerden ayrılır. İhtiyaç kredileri, borç erteleme işlemlerine kıyasla daha uzun vadeli geri ödeme imkânı sunar ve faiz oranları borç erteleme şartlarına göre daha avantajlı olabilir. Bununla birlikte ihtiyaç kredisinde, erteleme işlemlerinde bulunmayan hayat sigortası ve kredi tahsis ücreti (dosya masrafı) gibi ek maliyet kalemleri mevcuttur. Bu nedenle 1-2 ay gibi kısa süreli ötelemeler için pratik bir çözüm olan kredi kartı borç ertelemesini kullanmak, daha uzun vadeli borç yönetimleri için ise ihtiyaç kredisi veya taksitli nakit avans gibi alternatifleri değerlendirmek daha doğru bir yaklaşım olabilir.