İhtiyaç Kredisi Hesaplama

Kredi Tutarı
Vade

Memur Kredisi Hesaplama

05.01.2017 Güncelleme: 20.11.2017

Hesaplama aracı ile memur maaşı ve ek gelirlerle ne kadar konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi çekebileceğinizi en güncel faiz oranları ile anında hesaplayın.

Memur Ne Kadar Kredi Kullanabilir?

Memur olarak çalışıyorsanız ne kadar kredi çekebileceğiniz kredi notunuza bağlı olarak değişmekle birlikte, gelirinizin en fazla yarısının (%50’sinin) “ödenebilir aylık taksit” olarak belirlendiği yöntem, neredeyse bankaların tamamı tarafından uygulanır. Örneğin, aylık kayıtlı gelirinizin toplamı 4.000 TL ise en fazla 2.000 TL aylık kredi taksiti ödeyebilirsiniz şeklinde banka tarafından bir hesaplama yapılır. Hesaplama aracımız da aylık kredi taksit tutarınızı bu şekilde belirleyerek ne kadar ihtiyaç, taşıt ve konut kredisi çekebileceğinizi güncel faiz oranları üzerinden hesaplar. 

Memur Maaşının Kaç Katına Kadar Kredi Kullanabilir?

Yukarıda hesaplama detaylarını belirtmiş olduğumuz gibi kamu personelinin ne kadar kredi kullanabileceği gelirinin aylık kredi taksitlerine oranlanmasıyla bulunuyor. Ancak bazı dönemlerde bankalar doğrudan kredi başvurusunda bulunan memurun maaşının 12 ile 15 katı arasında üst kredi limiti belirledikleri kredi kampanyaları da düzenleyebiliyor.

Memur Ne Kadar Konut Kredisi Kullanabilir?

Konut kredisi, gayrimenkul değerleme uzmanın (konut eksperinin) belirlediği değerin en fazla %80’ine kadar 30 yıla varan vadeler ile kullanılabilen bir kredi türüdür. Vadesi 30 yıl olsa bile aslında 15 yıldan sonra mevcut faiz oranlarından dolayı toplam maliyet dezavantajlı olur. Bunun için hesaplama aracımız ülkemizde en fazla kullanılan konut kredisi vadesi olan 10 yıl üzerinden ne kadar konut kredisi çekebileceğinizi hesaplar.

100.000 TL 120 ay vade için en uygun konut kredisi faiz oranları:

Banka Kredileri Faiz Oranı Aylık Taksit
ICBC Turkey Sadece Hesapkurdu’na özel indirimli fiyatlama! Hayat sigortası, Dask ve Konut sigortasının bankadan yapılması koşulu ile. %1,05 1.470 TL
Ziraat Bankası Ziraat Bankası Konut Kredisi, en iyi faiz oranları ile %1,11 1.512 TL
Yapı Kredi Herhangi bir opsiyonel ürünle birlikte Çınar Paketi alınması durumunda geçerli faiz oranıdır. %1,11 1.512 TL
Tüm Bankaların Konut Kredileri

Memur Kredisi Kullanma Şartları

  • Açıkta herhangi bir yasal veya idari takibin olmaması,
  • Resmi olarak memuriyetin başlamış olması,
  • Kredi talebinin 48 ayı geçmemesi (konut kredisi hariç),
  • Talep edilen taksitlerin aylık gelirin yarısını geçmemesi,
  • İpotek verilecekse eş rızasının yazılı olarak bankaya verilebilmesi,

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için Kredi Çekme Şartları yazımızı inceleyin.

Memur Kredisi Veren Bankalar

Banka ve Kampanya
Kredi Tutarı
Vade

VakıfBank Kamuya Özel Kredi
90.000 TL
48 AyKarşılaştır »
Akbank Kamuya Anında Kredi
75.000 TL
36 Ay
Karşılaştır »
DenizBank Kamu Çalışanlarına Özel Kredi
60.000 TL
48 Ay
Karşılaştır »
Halbank Kamu Çalışanlarına Kredi
50.000 TL
48 Ay
Karşılaştır »
Şekerbank Kamu Çalışanlarına Kredi
50.000 TL
48 Ay
Karşılaştır »
Yapı Kredi Memur Kredisi
50.000 TL
48 Ay
Karşılaştır »

Yukarıda belirtmiş olduğumuz bankaların aktif olarak memur kredisi veya diğer ismiyle kamu kredisi kampanyaları bulunuyor.

Memura En Kolay Kredi Veren Bankalar

Banka 
Evrak ve Kefil
En Yüksek Kredi Tutarı
Vade

Enpara
İstenmiyor
30.000 TL
48 Ay
İncele »
N Kolay Kredi (Aktif Bank)
İstenmiyor
30.000 TL
48 Ay
İncele »
CEPTETEB
İstenmiyor
30.000 TL
48 Ay
İncele »

Tablomuzda belirtmiş olduğumuz bankalar belgesiz ve kefilsiz olarak kredi işlemi yapıyor. Bu durumda diğer bankalara göre nispeten daha kolay bir kredi süreci sunmalarını sağlıyor. Bu konuda daha detaylı bilgi almak için kolay kredi yazımızı inceleyin. 

10.000 TL ihtiyaç kredisi için vadelere göre en uygun faiz oranı:

Vade En İyi Faiz Oranı Aylık Taksit Toplam Geri Ödeme
12 Ay % 1,35 924 TL 11.084 TL
24 Ay % 1,37 508 TL 12.233 TL
36 Ay % 1,39 372 TL 13.432 TL
48 Ay % 1,39 304 TL 14.661 TL

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Yeni Atanan Memur Kredi Kullanabilir mi?

İlk maaşın alınması durumunda kredi notu riskli grup içerisinde yer almayan memurların kredi kullanmasından genel olarak bir sıkıntı yaşanmaz. Ancak ilk maaş alınmadan memuriyete sadece atanmış olan kamu personelinin kredi notu iyi seviyede yer alsa bile kredi kullanması düşük bir ihtimalidir. Bunun nedeni gelirin banka hesaplarında görülmemesi ve maaş bordrosunun oluşmamasıdır. Öte yandan bu durumda olan memurların maaş alacakları bankalarla görüşmelerinde yine de fayda var.

Memur Kredisi Kullanmak İçin Kredi Notunun Kaç Olması Gerekli?

Kredi Notu Aralığı
Risk Grubu
Kredi Kullanma İhtimali 
1-699
En Riskli
Çok Düşük
700-1099
Orta Riskli
Düşük
1100-1499
Az Riskli
Gelire Bağlı
1500-1699
İyi
Yüksek
1700-1900
Çok İyi
Çok Yüksek

Tablomuzda belitmiş olduğumuz “kredi kullanma ihtimali” bankaların kredi değerlendirmesine göre bir genelleme olarak oluşturuldu. Kredi başvurusun bulunan kamu personelinin kredi notu ve gelirine göre belirtmiş olduğumuz kredi kullanma ihtimali de değişebilir. Ayrıca bu konuda daha detaylı bilgi almak istiyorsanız Kredi Notum Kaç Olmalı yazımızı inceleyin.

Memura Faizsiz Kredi Sunan Bankalar

  • Albaraka Türk Katılım Bankası
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası
  • Türkiye Finans Katılım Bankası
  • Vakıf Katılım Bankası
  • Ziraat Katılım Bankası

Yukarıda belirtmiş olduğumuz bankalar kâr payı ile memurlara faizsiz kredi imkânı sunuyor. Öte yandan sıfır (0) faizli olarak memura kredi sunan bir banka mevcut değil. Zaten bankaların para toplamak için katlandıkları maliyeti kamu otoritesi karşılamadığı sürece, sıfır faizli olarak bir kredi verilmesi de söz konusu değil.

Memur Kredisinden İstenilen Belgeler

  • Maaş bordrosu,
  • İkamet belgesi,
  • Alınacak konutun tapu fotokopisi - (konut kredisi kullanacaklar için)
  • Ruhsat fotokopisi veya faturası –(taşıt kredisi kullanacaklar için)
  • Varsa ek gelir belgesi – (kira geliri gibi)

Memur Kredisi Faiz Oranları Daha Uygun mu?

Özel olarak bir kampanya yapılmadığı sürece aslında memurlara sunulan faiz oranları, diğer müşteri kitlelerine sunulanlardan çok fazla bir değişkenlik göstermez. Bankaların memurlara yönelik olarak kampanya düzenlemesinin temel nedenleri ise işten çıkmanın veya çıkarılmanın zor olması ve maaşın düzenli olarak gelmesinden kaynaklanır.

Memur Kredilerinde Ödenen Masraflar Nelerdir?

Memur kredilerinde ödenen masraflar temelde diğer kredilerden bir farklılık göstermiyor.

Ödenecek başlıca kredi masraf kalemleri:

  1. En fazla kullanılan kredinin binde 5 oranında dosya masrafı alınabilir. Örneğin 100 bin TL kredi için en fazla 500 TL dosya masrafı alınabilir.
  2. Kredi için zorunlu tutulması durumunda, hayat sigorta veya ferdi kaza sigortası yapılır.
  3. Konut kredisi veya gayrimenkul ipotekli ihtiyaç kredisi kullanılması durumunda, ekspertiz ve ipotek masrafları ödenir.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama işlemi yapmak için dosya masrafı sayfamıza bakın.

Memur Ne Kadar Kredi Çekebilir Örnek Hesaplama

Kredi Türü
Aylık Gelir
Vade
Çekilebilecek Kredi Tutarı 
Konut Kredisi
4.000 TL
120 Ay
147.000 TL
İhtiyaç Kredisi
4.000 TL
48 Ay
68.000 TL
Taşıt Kredisi
4.000 TL
48 Ay
70.000 TL

Not: Tablomuzdaki çekilebilecek kredi tutarı güncel faiz oranlarına ve başvuruda bulunan kamu personelinin kredi notuna göre değişkenlik gösterebilir.

"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

"Hata Bildir veya Yorum Yap"

Makaleyi faydalı buldunuz mu?

4 Puan