Şirket (Tüzel Kişi) Uzaktan Banka Hesabı Açma

Şirketler İçin Uzaktan Hesap Açma Yasal mı?

Evet. BDDK'nın "Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Yönetmeliği", başlangıçta yalnızca gerçek kişileri kapsıyordu. 2023 yılında yapılan bir değişiklikle bu imkân, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu kapsamındaki ticaret şirketlerine de tanındı.

Yönetmelik kapsamına giren şirket türleri:

• Anonim Şirket (A.Ş.)

• Limited Şirket (Ltd.)

• Kollektif Şirket

• Komandit Şirket

• Kooperatif

Kapsam dışında kalanlar: Dernek, vakıf, sendika gibi ticaret şirketi niteliği taşımayan tüzel kişiler bu yöntemle banka müşterisi olamaz; bu kuruluşların şube üzerinden başvuru yapması gerekir.

Şahıs Şirketi ile Sermaye Şirketi Arasındaki Fark

Uzaktan hesap açma sürecini anlatmadan önce iki temel işletme türünü ayırt etmek gerekir:

Şahıs şirketi (gerçek kişi tacir): Tek kişi tarafından kurulan, sınırsız sorumluluğa tabi işletme türünü ifade eder. Hukuken "tüzel kişi" sayılmaz, sahibi gerçek kişi statüsünde değerlendirilir. Bu nedenle şahıs şirketi sahipleri, bireysel müşteri olma sürecine benzer, daha basit bir yoldan ticari hesap açabilir.

Sermaye şirketi (Ltd., A.Ş.): Tüzel kişiliğe sahip, ortaklardan bağımsız bir hukuki varlıktır. Banka, şirketin varlığını ve yetkili temsilcilerini doğrulayan daha kapsamlı bir belge dosyası talep eder.

Ticari kedi tekliflerini incelemek ve bankaları karşılaştırmak için ticari kredi sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Sermaye Şirketleri İçin Gerekli Belgeler

Limited ve anonim şirketlerin uzaktan hesap açılışında banka tarafından istenen temel belgeler şunlardır:

• Ticaret Sicil Gazetesi: Şirketin kuruluşunu ve varsa son değişiklikleri gösteren güncel nüsha

• Vergi Levhası: Güncel ve geçerli

• Şirket Ana Sözleşmesi

• İmza Sirküleri (noter onaylı): Şirketi temsile yetkili kişi veya kişilerin yetki sınırlarını ve imza örneklerini gösteren resmî belge. İmza beyannamesi ile karıştırılmamalıdır; banka özellikle "sirküler" ister.

• MERSİS numarası

Anonim şirketlerde ek olarak: Hazirun Cetveli veya Pay Defteri belgelerinden biri istenebilir. Bu belgelerde tüm ortakların kimlik numaralarının eksiksiz yer alması gerekir.

KYC (Müşterini Tanı) kapsamında: Bankalar, şirketin %25 ve üzeri hissesine sahip gerçek kişi ortakların kimlik bilgilerini de talep eder. Bu nedenle yalnızca yetkili müdürün değil, büyük ortakların da kimlik bilgilerleri sürece dahil olabilir.

Şahıs Şirketleri İçin Gerekli Belgeler

Şahıs şirketi sahipleri için belge listesi daha kısadır:

• T.C. Kimlik Kartı (yeni tip, çipli)

• Vergi levhası

• İmza beyannamesi

• İkametgâh belgesi

• İş yeri adresini gösteren belge (kira kontratı veya tapu fotokopisi)

Adım Adım Süreç Başvuru Süreci

Süreç banka bazında farklılık gösterse de genel akış şu şekildedir:

1. Bankanın mobil uygulamasını indirin: Uygulamanın resmi olduğunu ve ilgili bankaya ait olduğunu kontrol edin.

2. "Tüzel Müşteri Ol" veya benzeri seçeneği bulun: Çoğu uygulamada bireysel ve tüzel müşteri başvuru akışları ayrı butonlarla sunulur.

3. Şirket temsilcisinin kimlik doğrulamasını yapın: Şirketi temsile yetkili kişi, kendi kimliğini NFC ile okutarak ve görüntülü görüşmeyle doğrular. Bu aşamada işlem, gerçek kişi başvurusundakiyle aynı teknik adımları (NFC okuma, yüz tanıma) izler.

4. Firma bilgilerini girin ve belgeleri yükleyin: Ticaret Sicil Gazetesi, vergi levhası ve diğer gerekli belgeler doğrudan uygulama üzerinden dijital olarak yüklenir.

5. Görüntülü görüşmeyi tamamlayın: Müşteri temsilcisi veya görüntülü işlem asistanı hem şirket temsilcisinin kimliğini hem de yüklenen belgeleri teyit eder.

6. Sözleşmeleri dijital olarak onaylayın: Islak imza gerekmez; onay dijital ortamda tamamlanır.

7. Hesabınız aktif hale gelir: Cep telefonunuza iletilen geçici şifreyle bankanın kurumsal mobil uygulamasına giriş yaparak hesabınızı kullanmaya başlayabilirsiniz.

Banka Bazlı Süreç Örnekleri

Yapı Kredi

"Tüzel Yapı Kredi Müşterisi Ol" butonuyla başlar. Temsilci kimliğini NFC ile okutur, Ticaret Sicil Gazetesi'ni uygulamadan yükler, ortak ve firma bilgilerini doldurur, görüntülü işlem asistanıyla görüşür. En fazla 4 ortağı bulunan limited şirketler bu yöntemle hesap açabilir; temsilcinin firmanın tam yetkilisi olması gerekir. İşlem saatleri 08:00–01:00 arasındadır.

Garanti BBVA

"Tüzel Müşteri" seçeneği seçilir, firma bilgileri girilir, görüntülü görüşmeyle kimlik doğrulanır. Limited şirket başvurularında belgeler görüşme sonrası dijital olarak onaylanır, anonim şirket başvurularında ek olarak Hazirun Cetveli veya Pay Defteri sisteme yüklenir.

Türkiye Finans

Şahıs şirketi ve çiftçiler için "Şahıs Şirketi/Çiftçi Başvurusu" adımı seçilir, işletme bilgileri doldurulur, belgeler sırasıyla sisteme yüklenir, NFC ile kimlik doğrulanır.

Kuveyt Türk

Tüzel müşteriler için evraksız, kaşe-imzasız ve tamamen entegre bir süreç sunar. Mobil uygulama üzerinden uçtan uca dijital hesap açılışı yapılabilir.

Enpara.com Şirketim

"Enparalı Ol" butonuyla başvuru formu doldurulur. Diğer bankalardan farklı olarak, başvuru sonrası bir Enpara temsilcisi en geç 3 iş günü içinde sizi ziyaret ederek evrakları yerinde teslim alır, tamamen uzaktan değil, hibrit bir süreç işler.

Birden Fazla Yetkili Varsa Ne Olur?

Şirketi temsile yetkili kişi sayısı birden fazlaysa, her bir yetkilinin kimlik doğrulaması farklı zamanlarda gerçekleştirilebilir. Yani tüm yetkililerin aynı anda görüşmede bulunması zorunlu değildir, her biri kendi sürecini ayrı ayrı tamamlayabilir.

Engelli Kişiler İçin İstisna

Görüşme sırasında normal şartlarda üçüncü bir kişiden yardım almak güvenlik gerekçesiyle yasaktır. Ancak engelli kişiler, uzaktan kimlik tespiti aşamasında ihtiyaç duydukları takdirde üçüncü bir kişiden destek alabilir. Bu durumda müşteri temsilcisi, yardımcı olan kişinin kimlik belgesinin ön ve arka yüzünü gösteren fotoğraf veya ekran görüntüsünü talep edebilir.

Sık Yapılan Hatalar ve Ret Nedenleri

• Eski tarihli belgeler: Ticaret Sicil Gazetesi veya faaliyet belgesi gibi evraklar genellikle son 3 veya 6 ay içinde alınmış olmalıdır. Eski tarihli belgeler bankalarca kabul edilmez.

• Süresi dolmuş imza yetkisi: İmza sirkülerinde belirtilen yetki süresi dolmuşsa banka işlem yapmaz. Başvuru öncesi yetkinin geçerlilik tarihini kontrol etmek önemlidir.

• Adres uyuşmazlığı: Şirketin MERSİS sistemindeki kayıtlı adresi ile bankaya beyan edilen adresin birebir aynı olması gerekir. Uyuşmazlık, tebligat ve yazışmaların ulaşmamasına yol açabileceğinden başvuru reddedilebilir.

• Hasarlı kimlik kartı: Şirket temsilcisinin kimlik kartı üzerindeki bilgiler net okunamıyorsa NFC doğrulaması başarısız olur.

Yeni Kurulan Şirketler İçin Özel Durum

Özellikle anonim şirket kuruluşlarında, sermaye blokesi işlemi için şirket henüz ticaret siciline tescil edilmeden önce, potansiyel vergi numarasıyla geçici bir hesap açılabilir. Şirketin tescili tamamlandıktan sonra bu geçici hesap, şirketin ana ticari hesabına dönüştürülür.

Yabancı Ortaklı Şirketler İçin Ek Belgeler

Şirkette yabancı uyruklu ortak bulunuyorsa:

• Yabancı gerçek kişi ortak ise: Pasaport tercümesi ve vergi kimlik numarası istenir.

• Yabancı tüzel kişi ortak ise: Kendi ülkesindeki apostil onaylı sicil belgeleri ve noter onaylı Türkçe tercümeleri talep edilir.

Hesap Açılışında Ücret Alınır mı?

Ticari vadesiz hesap açılışı için bankalar genellikle herhangi bir ücret talep etmez. Ancak hesap işletim ücreti veya ticari paket ücretleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Bu nedenle başvuru öncesinde ilgili bankanın ücret tarifesini incelemenizi öneririz.

Şirket Kaşesi Gerekli mi?

Dijital süreçte genellikle gerekmez; ancak bazı bankalar uzaktan açılışın ardından şubede tamamlanması gereken ek işlemlerde (örneğin çek defteri talebi) şirket kaşesi isteyebilir. Ticari hesap açılışı sırasında bazı sözleşmelerin üzerine kaşe basılması istenebileceğinden, şubeyle herhangi bir temasınız olursa kaşenizi yanınızda bulundurmanız faydalı olur.

Limited Şirket İçin Kaç Ortağın Katılımı Gerekir?

Bankaya göre değişir. Bazı bankalarda yalnızca temsile tam yetkili kişinin katılımı yeterliyken, anonim şirketlerde tüm büyük ortakların kimlik bilgileri (görüşmeye bizzat katılmadan da) sisteme dahil edilebilir.

Dernek veya Vakıf Adına Uzaktan Hesap Açılabilir mi?

Hayır. Yönetmelik, tüzel kişi tanımını ticaret şirketleriyle sınırlandırmıştır. Dernek, vakıf ve sendikalar şube üzerinden başvuru yapmalıdır.

Yeni Kurulan Bir Şirket Tescilden Hemen Sonra Uzaktan Hesap Açabilir mi?

Evet. Tescil tamamlandıktan sonra Ticaret Sicil Gazetesi'nin yayımlanmasıyla birlikte uzaktan başvuru süreci başlatılabilir. Bazı bankalarda tescil öncesi geçici hesap açma imkânı da mevcuttur.

Hangi Bankalar Tüzel Kişiler İçin Tamamen Uzaktan Hesap Açılışı Sunuyor?

Yapı Kredi, Garanti BBVA, Türkiye Finans, Kuveyt Türk, Enpara.com Şirketim gibi pek çok banka bu hizmeti sunmaktadır. Ancak bazı bankalar (örneğin Halkbank, DenizBank, Vakıfbank) ticari hesap açılışında hâlâ şube ziyareti talep edebilmektedir. Başvurmadan önce ilgili bankanın güncel politikasını kontrol etmenizi öneririz.

İmza Sirküleri ile İmza Beyannamesi Aynı Şey mi?

Hayır. İmza beyannamesi gerçek kişilere (şahıs şirketi sahiplerine), imza sirküleri ise tüzel kişileri (Ltd., A.Ş.) temsile yetkili kişilere ait noter onaylı belgedir. Bankalar tüzel kişi başvurularında özellikle sirküler talep eder.