KREDİ BAŞVURUSU

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Güncelleme: 07.05.2018
1- Ödeme Güçlüğü Çekiyorsanız
2- Geçmişte Kredi Takibiniz Varsa
Ödemelerinizi Bütçenize Göre Yapılandırın
Düşük Limitli Dahi Olsa Kredi Kartı Edinin
Borçlarınızı Tek Kredide Birleştirin
Bankalar ile Aktif ve Düzenli Çalışın
İpotek vererek kullanabileceğiniz kredi tutarını yukarı çekin
Ödemelerinizi Bir Gün Bile Geciktirmeyin
Ödemelerinizi Bir Gün Bile Geciktirmeyin
Notunuz Yükselmeden Kredi Başvurusu Yapmayın

*Kredi notunu yükseltmenin en hızlı yolu ödemeleri düzenli olmak şartı ile aktif olarak kredi kartı kullanmaktır. 

Kolay onaylanan kredi kartları

Anında Kredi Kartı Başvurusu Yıllık Ücret Ödül Para/Puan
Akbank Axess 109 TL 50 TL
QNB Finansbank CardFinans 103 TL 50 TL
Yapı Kredi Worldcard 104 TL 250 TL
Tüm Kartları Göster

* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Ayrıca tablo internet sitemiz üzerinden başvuruda bulunan kullanıcıların onaylanma verilerine göre oluşturuldu. 

1- Ödeme Güçlüğü Çekiyorsanız Borçlarınızı Yapılandırın

Öncelikle, eğer aksayan ödemeleriniz varsa bunları düzeltmelisiniz. Ödemelerinizde aksama olduğu sürece kredi notunuz yükselmeyecek, aksine düşecektir.

Aşağıda belirteceğimiz yöntemleri kredi notunuz çok düşmeden, yani ödemelerinizi çok fazla geciktirmeden yapmalısınız. Aksi durumda bankalar taleplerinizi ödeme düzeniniz iyi olmadığı için olumsuz sonuçlandırabilir.

Aylık kredi ödemelerinizi bütçenize göre yapılandırın

Aylık ödemelerinizi bütçenize göre ayarlamalısınız. Eğer aylık bütçenizi aştığı için kredi ödemelerinizi zamanında yapamıyorsanız, kredilerinizin vadesini uzatmalısınız. Vadeyi uzattığınız takdirde toplamda ödeyeceğiniz kredi tutarı artacak ama aylık ödeme tutarınız düşecektir. Bu sayede aylık ödemelerinizi düzenli olarak yapabilir ve kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. (Aylık gelirinize göre güncel faiz oranları ile  çekebileceğiniz krediyi, Ne Kadar Kredi Çekebilirim aracımızdan anında hesaplayın.)

Borçlarınızı tek bir kredide birleştirebilirsiniz

Birden fazla kredi borcunuz varsa, aylık ödemeler zorlayabilir ya da gelir-gider takviminiz uymadığı için ödemeleriniz gecikebilir. Bu durumda tüm kredilerinizi tek bir kredide birleştirerek tek bir yere, aynı tarihte ödeme yapabilir, vadenizi uzatarak aylık ödemelerinizi düşürebilirsiniz. 

Kredi Notuna Göre Kolay Kredi Veren Bankalar

N Kolay Kredi (Aktif Bank)
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyorİncele »
CEPTETEB
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyorİncele »
Enpara.com
Evrak talep edilmiyor
Kefil istenmiyor
İncele »
ING Bank E-Kredi
Değerlendirme sonucu istenebiliyorKefil istenmiyorİncele »

Tabloda belirtmiş olduğumuz bankalar, evrak ve kefil talep etmemelerinde ve süreçlerinin tamamen online olmasından dolayı diğer bankalara göre nispeten daha kolay kredi kullanıdırımı yapıyor. Ayrıca düşük kredi notu olan müşterilerimize kredi kullandırma oranları da verilerimize göre daha yüksek. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin. 

İpotek vererek kredi limitinizi yükseltebilirsiniz

Eğer ipotek olarak verebileceğiniz bir gayrimenkulunüz varsa kredi limitinizi gayrimenkulün değerinin %80’sine kadar çıkartabilirsiniz. Bu sayede kredi/kredi kartı ve diğer borçlarınızı bir bankaya 48 ay vade ile toplayabilirsiniz. Tabii ihtiyaç kredisine göre ipotekli ihtiyaç kredisinin ek masrafları mevcut. Bu yolu tercih etmeniz durumunda  600 TL ila 700 TL ekspertiz masrafı ve 200 TL ila 300 TL ipotek masrafı olmak üzere yaklaşık 900 TL ihtiyaç kredisine göre ek bir masrafınız olacaktır. (İpotekli ihtiyaç kredisi hakkında daha detaylı bilgi almak ve başvuru yapmak için Konut İpotekli İhtiyaç Kredisi sayfamızı ziyaret edin.)

10.000 TL 48 ay vade için en uygun güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları:

Banka Kredileri Faiz Oranı Aylık Taksit
QNB Finansbank %1,79’dan başlayan faiz oranlarıyla ihtiyaç krediniz QNB Finansbank'ta %1,79 336 TL
İş Bankası Yaz Kredisi Kampanyası, %1,70'ten başlayan faiz oranı ve 48 aya varan vadeler ile avantajlı kredi kullanma fırsatı sunuyor. %1,70 329 TL
CEPTETEB Avantajlı faiz oranlarına sahip, dosya masrafsız; hızlı, kolay CEPTETEB İhtiyaç Kredisi’ne hemen başvur, kredin ayağına gelsin. %1,90 345 TL
10.000 TL Kredi İçin Tüm Bankaları Listele

*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için kredi faiz oranları sayfamızı ziyaret edin.

Ödemelerinizi bir gün dahi olsa geciktirmemelisiniz!

Kredi ödemelerindeki bir günlük bir gecikme bile kredi notunuzu ciddi anlamda düşürür. Bundan dolayı ödemelerinizi zamanında yapmanız gerekli. Bir iki günlük kısa vadeli gecikmeler ise genellikle gelir tarihiniz ile kredi ödeme tarihinizin uyuşmamasından kaynaklandığı için kredi ödeme tarihlerini gelir tarihinize göre önceden planlamalı ya da bankanızla iletişime geçerek ödeme tarihlerini yeniden düzenlemelisiniz.

Kredi notu oluşturan bileşenler:

Kredi Ödeme Düzeni
%35
Mevcut Kredi Borç Durumu
%35
Yeni Alınan Kredi
%11
Kredi Kullanma Yoğunluğu
%10
Diğer Faktörler
%9

Tabloda görüldüğü üzere kredi notunun %70'ini "kredi ödeme düzeni" ve "kredi borç durumu" oluşturuyor. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kredi Notu Nasıl Hesaplanır yazımızı inceleyin. 

2- Kredilerinizin Takibe Düşmesi Durumunda İzlenecek Yollar

Eğer kredileriniz idari takibe veya diğer ismi ile kanuni takibe düştüyse, öncelikle takip durumunda olan borçlarınızı kapatmalısınız. Açıkta olan takibinizi kapatmadığınız sürece kredi notunuz yükselmez ve herhangi bir finansal işlem yapamazsınız. Ayrıca kredinizin kapatma tutarını Kredi Erken Kapama sayfamızda yer alan aracımız üzerinden kolayca hesaplayabilirsiniz.

Takibe düşmüş kredinizi kapatmak için öncelikle kredinizin takibe düştüğü banka ile görüşerek yapılandırma talep etmelisiniz. Zaten bu süreçte banka veya yetkilendirdiği avukat takibe düşmüş kredilerinizin yapılandırılması için sizinle muhakkak irtibata geçecektir. Bu görüşmelerde pazarlık geçerli olduğu için, kesinlikle pazarlık yapmanızı tavsiye ederiz. Özellikle faiz indirimi ve taksitlendirme talebinde bulunun. Bu sayede takibe düşmüş borcunuzdan bütçenize uygun olan faiz indirimi ile kurtulabilirsiniz. 

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Yapılandırma işleminde vadeyi uzatmaya özen gösterin

Bankalar, kredi takibe düşmeden önce veya düştükten sonra kredi taksitlendirme önerisi ile gelebilir veya siz bu şekilde bir talepte bulunabilirsiniz. Taksitlendirme süreçleri ise tamamen pazarlığa açıktır. Bundan dolayı bütçenize uygun bir taksitlendirme yapılması konusunda ısrar etmenizin faydası olacaktır. Eğer istekleriniz makul ise bankaların çoğu yardımcı olacaktır. 

Bankalar kredilerinin takibe düşmesini istemiyor

Sanılanın aksine bankalar kredinin geç ödenmesini veya takibe düşmesini istemezler. İstememelerinin nedeni, fazla batık oranı ve riskli kredi varlığının finansal piyasada bankaya olan güvenin azalmasına neden olmasıdır. Öte yandan takibe düşen kredileri geri almak çok uzun ve zor olduğu için bankalar açısından bir yerde zarar kalemi olmaktadır. Bundan dolayı, kredileriniz takibe düşmeden önce bankalar ile görüşerek size uygun bir ödeme planı ile yardımcı olmalarını istemelisiniz. Bankaların çoğu bu tarz durumlarda vade uzatılması gibi seçenekler ile yardımcı oluyor. Kredinizi takibe düşmeden önce yapılandırmanız kredi notunuz açısından gerçek anlamda önem arz ediyor.  

3- Kredi Takibini Kapattıktan Sonra İzlenecek Yollar

Krediniz takibe düştükten sonra borcunuzu kapatsanız dahi kredi notunuz çok düşük olacağından bankalar için halen riskli alanda olacaksınız. Sanılanın aksine bankalar ile tekrar düzenli olarak çalışmanız başlamadan kredi notunuz yükselmeyecek. Bundan ötürü bankalar ile tekrar aktif çalışmanızı başlatmanız gerekir. Bunun için izlenecek yollar;

Düşük limitli de olsa bir kredi kartı alın

Takibe düşmüş kredinizi kapattıktan sonra bir kredi kartı edinmeye çalışın. Bankalar doğal olarak kredi kartı talebinizi reddedebilir ama maaş bankanıza öncelik vererek bir kart talebinde bulunun. Eğer olumsuz olursa bazı bankalar kart limitiniz kadar nakit parayı hesabınızda tutmanız şartı ile kredi kartı verebiliyor. Bu ve benzeri yolları izleyerek bir kredi kartı sahibi olmanız size artı bir puan kazandırır.  

Otomatik ödeme talimatı verin

Kredi notuna çok fazla etkisi olmasa da banka hesapları ve otomatik ödeme talimatları ile banka çalışmalarınızı tekrardan aktif hale getirebilir ve bankanın size olan güvenini arttırabilirsiniz. Bu sayede finansal ürünleri almanız daha kolaylaşacaktır.

Yaklaşık olarak bankaların kredi notu değerlendirmeleri aşağıdaki şekildedir. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kredi Notum Kaç Olmalı yazımızı inceleyin. 

En Riskli Orta Riskli Az Riskli İyi Çok İyi
1-699 700-1099 1100-1499 1500-1699 1700-1900

100.000 TL 120 ay vade için en uygun konut kredisi faiz oranları:

Banka Kredileri Faiz Oranı Aylık Taksit
Ziraat Bankası Ziraat Bankası Konut Kredisi, en iyi faiz oranları ile %1,38 1.710 TL
Halkbank Farklı ödeme planları ve ilk taksitinizi 3 ay erteleme fırsatıyla %1,38 1.710 TL
Yapı Kredi Hayat Sigortası, BES ve Vadeli Mevduat opsiyonel ürünlerinden en az biri ve zorunlu çapraz ürünlerin alınması durumunda geçerli faiz oranıdır. %1,45 1.763 TL
100.000 TL Konut Kredisi İçin Tüm Bankaları Listele


"Bu yazının tüm kullanım hakları Hesapkurdu.com'a aittir. Başka mecralarda kullanılması veya alıntı yapılması ancak orjinal yazıya link verilerek referans gösterilmesi şartıyla mümkündür."

Makaleyi faydalı buldunuz mu?

4 Puan