Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletme (KOBİ) tanımında yer alan ve vergi levhalı olarak faaliyette bulunan esnaflara kredi verilebilir.
Esnaf Kimdir?
İstanbul Esnaf ve Sanatkârlar Odaları Birliği’ne göre esnaf, bağımsız olarak ister gezici ister dükkânda olsun kendi çalışan, ekonomik faaliyeti parasal sermayesi olmayan, kol ve beden gücüne dayanarak sermayeden çok emeği ile iş yapan sanat ve ticaret erbabına denir. Yani zanaatkâr ve küçük ticarethane sahipleri esnaf olarak anılır.
İlgili yönetmelikte esnafın (KOBİ’nin) tanımı ise, “250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 40 milyon TL’ye geçmeyen ekonomik birimler veya işletmelerdir.” Bu tanım devlet destekli esnaf kredilerinden yararlanmak açısından önemlidir.
Esnaflara Kredi Verilme Şartları Nelerdir?
- Şirketin veya sahiplerinin bankalarla ilişkileri düzenli olmalı,
- Bankaya bildirilen tüm gelirler yasal olarak belgelendirilebilmeli,
- Kredi başvurusunda bulunan kişinin, şirket adına noterde yetkisi bulunmalı,
- Şirketin yıllık bilanço verileri genel olarak iyi durumda olmalı,
- Vergi borçlarından dolayı e-haciz başlatılmamış olmalı,
- Esnaf kredisi için ipotek verilecekse taşınmaz sahibinin evli olması halinde eş rızası gerekir. Ayrıca bu konuda hakkında daha detaylı bilgi için kredi eş rızası yazımızı inceleyin.
Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler
Tüzel Kişilerden Alınacak Başvuru Evrakı (varsa kefil için de):
- Ortaklara ve kefillere ait nüfus cüzdanı fotokopisi,
- İmza sirküleri,
- Varsa oda kayıt belgesi,
- Ticaret Sicil Gazetesi (kuruluş ve son gazete),
- Vergi levhası,
- Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu,
- Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri vb.),
Şahıs firmalarından alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):
- Nüfus cüzdanı fotokopisi,
- İmza beyannamesi,
- Varsa oda kayıt belgesi,
- Son 2 yıla ait vergi levhası,
- Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu,
- Varsa mal varlığı döküm (tapu fotokopileri vb.),
Esnaf Kredisi Vade ve Tutarı Nasıl Belirlenir?
İşletmeler için kredi limiti tanımlama süreci, işletmenin incelemesinden sonra belirlenir. İşletmenin incelemesi ise: işletme sahip veya sahiplerinin kredi notu, işletmenin kurumsal kredi notu ve genel mali durum değerlendirilerek yapılır. Yapılan bu değerlendirme sonucunda işletmeye uygun olarak, işletme için kredi limiti ve vadesi belirlenir. Bu değerlendirme süreci şube yoğunluğuna göre 1 haftaya kadar sürebilir.
Ayrıca düşük limitli kredi taleplerinde esnaf kredisi yerine, kullanımın hızlı ve kolay olması sebebi ile ihtiyaç kredisi de değerlendirilebilir.
Bankaların 10 bin TL 60 ay vade için güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları ise aşağıdaki şekilde:
Esnaflar İhtiyaç veya Konut Kredisi Çekebilir mi?
İhtiyaç kredisi veya konut kredisi, bireysel kredi türüne girdiği için esnaflar bu kredi türünü şirket üzerinden kullanamaz. Ancak şirket gelirlerini beyan ederek konut veya ihtiyaç kredisi bireysel olarak kullanabilirler.
Esnafların Kredi Notu Var mı?
Esnafların hem bireysel hem de kurumsal kredi notları bulunur. İşletme sahibi olan kişinin, kurumsal kredi notu olduğu gibi bireysel kredi notu da bankalar açısından değerlendirilmeye alınır. Ayrıca Findeks üzerinden hem bireysel kredi notunuzu hem de kurumsal ticari işlemlerinizi gösteren not sorgulamaları yapılabilir. Bu konuda daha detaylı bilgi için kredi notu sayfamızı ziyaret edin.
İşletme Sahibinin Kredi Notu Önemli mi?
İşletme sahibi olan kişinin bireysel kredi notu, ticari kredi notu kadar önemlidir. Yapılan KOBİ kredisi başvurularında iki kredi notu da değerlendirmeye alınır. Bu değerlendirmeler sonucunda belirlenen limit ve vadelerde kredi imkânı tanınır.
Esnaf Kredilerinde İpotek İstenir mi?
Esnaf kredisinde ipotek istenip istenmemesi bankanın kredi değerlendirme politikasına göre değişiklik gösterir. Ancak genel olarak bankalar ticari kredilerde ipotekli ve ipoteksiz olarak iki kredi limiti belirler. Ayrıca ipotek olarak verilecek taşınmazın krediye uygunluk şartlarını taşıması da istenir. Bu konuda detaylı bilgi krediye uygun gayrimenkul yazımızı inceleyin.
