Trafik ve Kasko Sigortası Hasarsızlık Basamakları

Hasarsızlık Basamağı Nedir?

Hasarsızlık basamağı (ya da hasar basamağı), bir sürücünün sigorta geçmişindeki kaza ve hasar durumuna göre belirlenen ve bir sonraki poliçede uygulanacak indirim ya da zam oranını belirleyen kademeli bir değerlendirme sistemidir.

Sistemin temel mantığına göre kaza yapmayan sürücü daha az, kaza yapan sürücü daha fazla prim öder. Bu sayede sigorta şirketleri risk yönetimini daha adil bir şekilde yapabilirken sürücüler de dikkatli kullanımı teşvik eden maddi bir ödül mekanizmasından yararlanır.

Sürücü Bazlı Sistem

Trafik sigortasında 1 Ocak 2026 itibarıyla hayata geçen yeni düzenlemeyle birlikte, hasarsızlık indirimi sisteminde köklü bir değişim yapıldı:

Eskiden hasarsızlık indirimi araca bağlıydı. Araç değiştirildiğinde indirim sıfırlanıyor, yeni araçta baştan başlamak gerekiyordu.

Artık hasarsızlık indirimi doğrudan sürücünün T.C. kimlik numarasına tanımlıdır. Araç değiştirildiğinde, sürücünün kazanmış olduğu indirim hakkı yeni araçta da geçerliliğini korur. Aynı şekilde, sürekli kaza yapan riskli sürücüler araç değiştirse dahi yüksek prim ödemeye devam eder.

Bu değişiklik, sistemin adalet terazisini araçtan sürücüye taşıdığı için "sürücü odaklı sigortalama" olarak da adlandırılmaktadır.

Önemli istisna: Hak aynı anda yalnızca tek bir aktif poliçede kullanılabilir. Birden fazla aracınız varsa, hasarsızlık indiriminizi her birine aynı anda uygulamanız mümkün değildir.

Trafik Sigortası Hasarsızlık Basamakları

Zorunlu trafik sigortasında toplam 9 basamak bulunur (0 ile 8 arası). 4. basamak başlangıç noktasıdır, ilk kez trafik sigortası yaptıracak sürücüler buradan başlar.

Basamak Geçişi Nasıl Çalışır?

Yukarı çıkmak: Her hasarsız yıl bir basamak yükselirsiniz. 4. basamaktan başlayıp hiç kaza yapmadıysanız, poliçe yenilemelerinde 5 → 6 → 7 şeklinde ilerlenir ve sonunda 8. basamakla en yüksek indirimi elde edersiniz.

Aşağı düşmek: Poliçe dönemi içinde kusurlu olduğunuz bir kazada sigortanızın tazminat ödemesi yapılması durumunda basamak düşüşü yaşanır. Her bir hasar kaydı için bir basamak inersiniz. Aynı dönemde birden fazla kaza varsa her biri için ayrı düşüş uygulanır.

Trafik cezaları (park cezası, hız ihlali, kırmızı ışık ihlali vb.) hasarsızlık basamağını etkilemez. Basamak yalnızca sigortanın tazminat ödediği kazalarda değişir.

Geç Poliçe Yenilemenin Basamağa Etkisi

Poliçenizi zamanında yenilememek hem maddi hem de basamak açısından olumsuz sonuçlar doğurur:

• Poliçe bitişinden sonraki her 30 günlük gecikme için %5 sürprim (gecikme zammı) eklenir.

• Bu zam en fazla %25 ile sınırlıdır.

• Uzun süreli gecikmelerde sigorta bilgi sistemi sizi yeni kayıt gibi değerlendirebilir ve basamağınız sıfırlanarak 4. basamaktan yeniden başlatılabilir.

Bu nedenle uzun yıllar boyunca elde ettiğiniz hasarsızlık indirimini korumak için poliçenizi vade bitiminden en az birkaç gün önce yenilemeniz önerilir.

Kasko Sigortası Hasarsızlık Basamakları

Kasko sigortasında da benzer bir hasarsızlık basamağı sistemi uygulanır; ancak yapısı trafik sigortasından farklıdır. Kaskoda basamaklar 1 ile 7 arasında değişir ve trafik sigortasındaki kadar katı bir yasal standart yoktur; sigorta şirketleri kendi iç politikalarına göre farklı indirim ve zam oranları uygulayabilir.

Kasko Basamakları Genel Yapısı

Kasko hasarsızlık indirimi oranları sigorta şirketine ve poliçe tipine göre farklılık gözetebilir. Yukarıdaki tablo genel sektör eğilimlerini yansıtmaktadır. Kesin oranlar için sigorta şirketinizin poliçe koşullarını incelemeniz gerekir.

Trafik Sigortası ile Kasko Basamakları Birbirinden Bağımsızdır

Bu iki sigorta birbirinden tamamen ayrı sistemlerde izlenir. Kaskoda hasar yapmanız trafik sigortası basamağınızı etkilemez, trafik sigortasında hasar yapmanız da kasko basamağınızı doğrudan bozamaz. Her iki sigortanın hasarsızlık geçmişi ayrı ayrı takip edilir.

Küçük Hasarları Sigortaya Bildirmeli misiniz?

Hasarsızlık indirimini korumak istiyorsanız her hasarı sigortaya bildirmek her zaman mantıklı olmayabilir. Hasar tutarı ile basamak kaybının uzun vadeli maliyetini karşılaştırmak gerekir.

Hesap Nasıl Yapılır?

Örneğin 6. basamakta (%10 indirimli) trafik sigortası poliçenizde 3.000 TL hasar oluştuysa:

• Sigortanız hasarı karşılar, 3.000 TL cebinizden çıkmaz.

• Ancak bir sonraki poliçede 5. basamağa (%5 indirim) düşersiniz.

• Fark: %5'lik indirim farkı, yıllık primde örneğin 800-1.500 TL'ye karşılık gelebilir.

• 3 yıl sonra eski basamağınıza dönerseniz toplamda 2.400-4.500 TL ekstra prim ödemiş olursunuz.

• Bu durumda 3.000 TL'lik hasarı sigortaya bildirip basamak kaybetmek, hasarı cebinizden ödemekten daha pahalıya patlayabilir.

Hasarı cebinizden karşılayabileceğiniz durumlarda, özellikle yüksek basamaklarda, sigortaya bildirmeden önce maliyet hesabı yapın. Büyük tutarlı hasarlarda ise sigortanın devreye girmesi her zaman daha avantajlıdır.

Araç Satışında Hasarsızlık İndirimi Ne Olur?

1 Ocak 2026 itibarıyla hasarsızlık indiriminiz araca değil size ait olduğundan, aracı sattığınızda indirim hakkınız kaybolmaz. Yeni bir araç aldığınızda sigortanızı yenilerken mevcut basamağınızı kullanmaya devam edebilirsiniz.

Hak aynı anda yalnızca tek bir poliçede kullanılabilir. İki araç alırsanız, hasarsızlık indiriminizi iki poliçeye birden uygulayamazsınız, yalnızca birine tanımlı olabilir.

Eşler Arasında Hasarsızlık İndirimi Devri Mümkün mü?

Hayır. Hasarsızlık indirimi tamamen kişiye özel bir haktır ve başka bir kişiye devredilemez. Eş, anne-baba, kardeş ya da herhangi bir yakınınıza basamak devri veya aktarımı yapılması mümkün değildir.

İl Plaka Kodunun Prime Etkisi

Trafik sigortası primini etkileyen bir diğer faktör, aracın plakalı olduğu ilin trafik yoğunluğu ve kaza istatistikleridir. Büyükşehirlerde (özellikle İstanbul, Ankara, İzmir) trafik yoğunluğu nedeniyle kaza riski daha yüksek olduğundan, aynı araç ve aynı basamak için diğer illere kıyasla daha yüksek prim ödenir. Bu fark kimi zaman toplamda önemli bir miktara ulaşabilir.

Elektrikli Araçlarda Ek İndirim

1 Şubat 2026 itibarıyla engelliler için de indirim uygulamasına ek olarak, elektrikli motorla çalışan araçlar için trafik sigortasında standart prim üzerine ek indirim uygulanmaktadır. Bu, elektrikli araç sahiplerine diğer indirimlerin yanı sıra ayrıca sağlanan bir avantajdır.

Elektrikli araç kredileri hakkında bilgi almak için elektrikli araç taşıt kredisi şartları yazımızı inceleyebilirsiniz.

Trafik ve Kasko Basamaklarını Karşılaştıran Özet Tablo

Kaza Yaptım ama Karşı Taraf Benden Ödeme Almak İstemedi. Basamağım Düşer mi?

Basamak yalnızca sigortanızın tazminat ödemesi yaptığı durumlarda değişir. Karşı tarafın sigorta şirketi size rücu etmemişse ve sizin sigortanız da ödeme yapmadıysa, basamağınız etkilenmez.

İkinci Bir Araba Aldım, Mevcut Hasarsızlık İndirimimi Kullanabilir miyim?

2026 sisteminde indirim hakkınız size ait olsa da aynı anda yalnızca tek bir aktif poliçede kullanılabilir. İkinci araç için ilk yıl 4. basamaktan başlamanız gerekir.

Poliçemi 3 Ay Geç Yeniledim. Ne Kadar Zam Öderim?

Her 30 günlük gecikme için %5 sürprim uygulanır. 3 aylık gecikme için bu %15'e ulaşır. Azami gecikme zammı %25'tir.

Basamağım 8. Oldu, bundan daha fazla indirim alabilir miyim?

Trafik sigortasında yasal tavan %25 (8. basamak) ile sınırlıdır. Kaskoda ise sigorta şirketinin iç politikasına göre 7. basamak ötesinde ek indirimler mümkün olabilir.