Kredi Yapılandırma

Kredi Tipi
Kalan Anapara Borcunuz
TL

Mevcut aylık faiz oranına göre hesapla

Mevcut Aylık Faiz Oranınız

Mevcut kalan borç tutarına göre hesapla

Kalan Taksit Sayısı
Aylık Taksit Miktarı
TL
Mevcut Bankanız
Önceliğiniz
HESAPLAMA SONUCUNUZ (1)

Mevcut kredinizi şuanki şartlarda transfer etmenizi tavsiye etmiyoruz.

Transfer İşlemi Sonucu

Kaydınız alınmıştır

  Mevcut Krediniz Yeni Krediniz Fark
Faiz Oranı
Kalan Vade
Aylık Taksit (2)
Toplam Geri Ödeme (3)

(1) Verdiğiniz bilgiler doğrultusunda sistemdeki en iyi teklif kullanılarak hazırlanmıştır
(2) Kredi transferi sırasında oluşacak tüm masraflar (kredi erken kapama cezası dahil) hesaplamaya eklenmiştir.
(3) Yeni kredinin toplam geri ödemesi ve taksit tutarı erken ödeme cezasının da dahil olduğu kapanan kredi bakiyesi üzerinden hesaplanmıştır.

Örnek Kredi Yapılandırma Hesaplama Tablosu-
Maliyeti Aşağı Çekmek için

  Mevcut Krediniz Yeni Krediniz Fark
Faiz Oranı % 1,14
Kalan Vade 110
Aylık Taksit 1.600 TL
Toplam Geri Ödeme 176.000 TL
*Yukarıdaki tabloda güncel faiz oranı üzerinden sadece vade kısaltıldığı takdirde maliyette ne kadar kar elde edebileceği görülebilir.

Örnek Kredi Yapılandırma Hesaplama Tablosu-
Taksit Tutarını Azaltmak İçin

  Mevcut Krediniz Yeni Krediniz Fark
Faiz Oranı % 1,14
Kalan Vade 110
Aylık Taksit 1.600 TL
Toplam Geri Ödeme 176.000 TL
*Yukarıdaki tabloda güncel faiz oranı üzerinden vade sabit tutulduğu takdirde aylık taksitlerdeki düşüş ve oluşan maliyet farkı görülebilir.

Kredi Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Kredi borcu yapılandırma iki şekilde yapılabilir.
1. Faizler düştüğünde mevcut kredinizin faiz oranını düşürmek için yapacağınız yapılandırma
2. Ödemekte zorlandığınız kredi, kredi kartı gibi borçlarınızı düzene sokmak için yapacağınız yapılandırma
Faizler düştüğünde yapılan yapılandırmada, banka kredinizi peşin olarak kapanmış göstererek yeni faiz oranları üzerinden hesaplama yapar ve kredinizi yeniden vadelendirir. Ödemekte zorlandığınız borçlar için yapılan yapılandırmada ise kredi ve kredi kartı borçlarınız ile gelir durumuzu gösteren belgeleri başvuruda bulunacağınız bankaya iletirsiniz. Bankanın tahsisi birimi de, verilen belgelere ve kredi notunuza göre değerlendirme yapar ve olumlu veya olumsuz talebi sonuçlandırır. Değerlendirme sürecinizin olumlu olması durumda borcunuzun bulunduğu bankalara çekilen kredi tutarı üzerinden, borcunuz kadar transfer işlemi yapılır. Bu sayede yeni bankanız tüm borçlarınızı kendi üzerine almış olur.

Borç Transferi Yapan Bankalar

Borç kapatma kredisi olarak da bilinen kredi/kredi kartı borç transferi hemen hemen her bankanın yaptığı bir uygulamadır. Bankalar dönem dönem borç transferi için kampanyalar düzenler. Kredi şartları bankalara göre değişkenlik gösterdiği gibi faiz oranlarında da farklılıklar olabilir. Ancak bu kredi türü de tüketici kredisi kapsamında olduğu için tüm bankalarda maksimum 48 ay vade olabilmektedir. Borç transferi yapan başlıca bankalar şunlardır; Finansbank, Garanti Bankası, TEB, Yapı Kredi, İş Bankası, Akbank, ICBC, ING, Ziraat Bankası, Denizbank, Halkbank ve Vakıfbank.

Kredi Yeniden Yapılandırmada Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kredi borcu yapılandırma işleminde dikkat edilmesi gereken en önemli konu yapılacak kar zarar hesabıdır. Başka bir deyişle krediyi yapılandırmanız için doğru zaman olup olmadığıdır. Çünkü bu işlem sizin için her koşulda avantajlı olmayabilir. Öncelikle, ödeyeceğiniz toplam tutar üzerinden yeni faiz oranı ile aylık taksitlerinizi hesaplamalısınız. Sadece faiz oranı üzerinden değerlendirme yaparak yanılabilirsiniz. Kredilerde faiz oranı dışında kalan masraflar ve toplam maliyet işin içine katıldığında değişik sonuçlar çıkabilir. Bu nedenle başvuru yapmadan önce birkaç banka üzerinden karşılaştırma yaparak en doğru seçimi yapın. Ayrıca bankaların krediyi erken kapatma durumunda %0.20 (binde 2) oranında komisyon aldıkları da unutmayın. Tüm bu noktada baktığınızda piyasadaki kredi faizleri hatırı sayılır ölçüde düşerse ve bu durumdan karlı çıkıyorsanız yapılandırma için başvurunuzu yapabilirsiniz.

Konut Kredisi Yapılandırma

Konut kredisi yapılandırma (refinansman) yaparak konut kredinizin mevcut taksitlerini azaltabilir, maliyeti düşürebilir ayrıca güncel düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Ev kredinizi yeniden yapılandırmak için kendi bankanızı tercih edebileceğiniz gibi başka bir bankaya transfer de yapabilirsiniz. Ancak kredinizi başka bankaya transfer edecekseniz önceki bankaya kalan anapara üzerinden erken kapama cezası ödemeniz gerekir. Kendi bankanız ise diğer bankalara göre daha yüksek bir orandan kredinizi yapılandırmayı teklif edebilir. Burada tüm hesaplamaları doğru yapıp sizin için en doğru seçenek hangisiyse onu tercih etmelisiniz. Bu durumlarda yeni bankaya geçişteki tüm ek masrafları (erken ödeme cezası, yeni dosya masrafı, yeni ipotek harcı vb.) bankanın teklifine göre ödeyeceğiniz faize ekleyerek bir maliyet hesaplamalı ve mevcut bankanızın konut kredisi teklifindeki maliyetiyle kıyaslamalısınız. Bu hesaplamalardan sonra çoğu zaman yeni bankaya geçmek kendi bankanızda kalmanızdan daha hesaplı bir seçenek olacaktır.

Kredi Borcu Yapılandırma

Konut kredisi dışında ihtiyaç kredisi borcunuzu da yapılandırabilirsiniz. İhtiyaç kredileri, konut kredileri gibi yüksek tutarlı ve uzun vadeli olmadığı için yapılandırma yaptığınızda çok fazla kâr sağlamayacaktır. Bankalar ilk aylarda tahsil edilen paranın çoğunu, anaparadan değil de faizlerden elde ettikleri için, ilk 1(bir) sene içinde büyük oranda kredi faizini temin ederler. Bundan dolayı kısa vadeli ihtiyaç kredilerinde yapılandırma çok avantaj sağlamamaktadır. İhtiyaç kredisini yapılandırarak vadeyi tekrar uzatıp taksit miktarınızı düşürebilir ya da tam tersi taksit miktarınızı artırarak vadenizi kısaltabilirsiniz. Kredi borcunuzu yapılandırmak için geniş bir ürün ağına sahip olan Akbank kredi yapılandırma, İş Bankası kredi yapılandırma ve Garanti kredi yapılandırma seçeneklerini değerlendirebilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) kredi işlemleri ile banka ve kredi kartları hakkında değişiklik içeren yönetmeliğinin yürürlüğe girmesi ile kredi kartı borcu olup ödemekte zorluk çekenler için kredi kartı borçlarını yapılandırma işlemi ortaya çıktı. Bu kanundan yararlanmak için mevcut kart borçlarınızın takibe düşmemiş olması gerekiyor. Takibe girmemiş borçlar için kredi kartında 72 aya kadar yapılandırma vadesi uygulanabiliyor. Ancak 72 ay banka tarafından yapılabilecek maksimum taksit sayısıdır. Banka isterse 12 ya da 24 ay taksitlendirme de yapabiliyor. Kredi kartı borcunuzu kapatmanın bir diğer yolu da kredi kullanmaktır. Kredi kullanarak kart borcunuzu kapatmayı tercih etmeniz durumunda maksimum 48 ay vade yapılabilir. Ancak daha düşük faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Hangi yöntem daha karlı diyorsanız aşağıdaki hesaplama tablomuzu inceleyebilirsiniz.
konut kredisi yapılandırma

Kredi Yapılandırma Alarmı

Nedir?

Kredi yapılandırma alarmı, kullanmış olduğunuz kredi bilgileri doğrultusunda hesaplama yaparak yapılandırma yaptığınız takdirde ne kadar kâr/zarar edeceğinizi size bildiren bir sistemdir.

Nasıl Çalışır?

Bu sistem, sizin kredi yapılandırma sayfamızdaki hesaplama kısmına girdiğiniz verileriniz üzerinden o günün güncel faiz oranlarını kullanarak her ay düzenli olarak bir hesaplama yapar. Üye olduğunuz mail adresine bu hesaplama sonucunda çıkan kâr ya da zarar durumunu düzenli olarak gönderilir.

Doğru Zamanı Nasıl Belirlerim?

Peki, yapılandırma için doğru anı nasıl belirleyeceksiniz? Eğer faizdeki düşüş yeniden yapılandırmaya gitmeniz için yeterli bir oransa sizin için doğru zamandır. Çünkü fazla bir düşüş olmadığı durumlarda elde edeceğiniz kazanç yeni kredinin masraflarını ancak karşılayabilir. Eğer yeniden yapılandırma yapmanız durumunda kazancınız yüksek olacaksa bankaya başvurunuzu yapabilirsiniz.

Nasıl Kayıt Olabilirim?

Piyasadaki hareketliliğe bağlı olarak faizlerde hızlı değişimler olduğunu düşünürsek sizin bu değişimleri düzenli olarak takip etme şansınız düşük olacak. Başka bir yerde örneğini bulamayacağınız bu uygulamayı kullanarak kâr etmek istiyorsanız, yapılandırma alarmına hemen kayıt olabilirsiniz. Nasıl mı? Kredi yapılandırma sayfamıza girip kredi bilgilerinizi içeren formu doldurduktan sonra hesapla butonuna basın. Çıkan hesaplama sonucunuzun sağ altında “Yapılandırma Alarmına Kayıt Ol” butonunu göreceksiniz. Bu butona tıkladıktan sonra çıkan kutucuğa mail adresinizi yazmanız yeterli. Kayıt olduktan sonra mail adresinize her ay düzenli gelecek olan kâr/zarar hesaplamanızı inceleyebilirsiniz.

Hesaplama Mail Örnekleri: