Varlık Yönetim Şirketi Nedir, Borç Neden Devir Olur?

Varlık Yönetim Şirketi (VYŞ) Nedir?

Varlık yönetim şirketleri, başta bankalar olmak üzere finans kurumlarının tahsili gecikmiş alacaklarını devralarak yeniden yapılandırıp, tahsil etmeye çalışan şirketlerdir.

Varlık yönetim şirketleri 2006 yılında yayımlanan yönetmelik kapsamında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından denetlenir ve faaliyetleri düzenlenir.

2024 yılı itibarıyla BDDK’ya kayıtlı olarak faaliyette bulunan 27 varlık yönetim şirketi bulunur:

Bankalar Neden Varlık Yönetim Şirketlerine Kredilerini Devir Ediyor?

Kredinin yasal takip sürecine girmesi bankaların bilançolarına negatif olarak yansır ve tahsil süresi uzadıkça sürekli ek bir operasyonel maliyet oluşturur. Yasal takip sürecinde kredilerin belirli bir kısmı gerek haciz yolu ile gerekse borçlu ile anlaşma kapsamında tahsil edilir. Ancak tüm bu süreçlere rağmen bazı kredi dosyaları tahsil edilemez ve batık olarak bankaların bilançolarına yansır. İşte bu durumda tüm bankalar olmasa da bazıları çeşitli varlık yönetim şirketlerine bu alacaklarını belirli bir tutar karşılığında devreder. Bu sayede banka ek operasyonel yükten ve bilançolarında yer alan batık oranlarından kurutulur. 

Ayrıca kredi borçları varlık yönetim şirketine devredilmeden önce yasal süreçler hakkında detaylı bilgiye ulaşmak istiyorsanız kredi borcu yasal takip süreci yazımızı inceleyin. 

Borç Ne Zaman Varlık Yönetim Şirketine Devir Olur?

Bankalar veya finans kurumları ortalama 2 yıl tahsilini yapamadıkları alacaklarını yaklaşık kredi anapara bedelinin %30 tutarı ile varlık yönetim şirketlerine devir eder. Bu süreçten sonra banka ile borçlu arasında herhangi bir hukuki bağ kalmaz. Yani tüm yasal haklar varlık yönetim şirketinin olur.

Varlık Yönetim Şirketleri Faizleri Siliyor ve Taksit Yapıyor mu?

Borçları düşük oranlar ile devir aldıkları ve bu şirketlerin tek gelirlerinin bu alacakların tahsili olması sebebi ile faiz silme veya 36 aya varan seçenekler ile taksitlendirme yapma sıklıkla başvurulan tahsilat yöntemlerdir. Ancak belirtmiş olduğunuz bu durumlar tamamen varlık yönetim şirketinin politikasına göre şekillenir. Yani hiçbir şekilde bu şirketlerin faiz silme veya taksitlendirme yapma gibi zorunluluğu bulunmaz.

Varlık Yönetim Şirketleri Bankalara Göre Daha İyi Şartlar Sunuyor mu?

Bankaların çoğunluğu batık vermeden önce borçlularına faiz silme veya taksitli ödeme şeklinde çeşitli imkânlar sunar. Yani varlık yönetim şirketlerindekine benzer şartlar aslında bazı bankalar tarafından da sunulur. Öte yandan bu şirketlerin tek işlerinin bu borçların tahsili olmasından dolayı, bankalardan daha ilgili olabilirler ve özel ödeme planları oluşturma şansları da daha fazla olur. Bir de genel olarak bankaların diğer borçlularını etkilememek için şartlarını varlık yönetim şirketleri kadar zorlamadıkları da ayrıca bir gerçektir.

Varlık Yönetim Şirketleri Haciz İşlemi Başlatıyor mu?

Bankaların genel olarak devir ettikleri krediler zaten haciz vb. yollar ile tahsil edemedikleri alacaklarıdır. Bunun için varlık yönetim şirketleri genel olarak haciz yolundan önce anlaşma yoluna gitmeyi tercih ederler. Ancak bankalara göre süreci daha aktif takip ettikleri için anlaşma sağlanmaması durumunda, borçludan özellikle alacağı tahsil etme imkânlarının olduğunu tespit ederlerse, haciz işlemi başlatmakta tereddütte etmeyeceklerdir.

Haciz işlemleri hakkında daha detaylı bilgi için E-haciz yazımızı inceleyin. 

Kredi Borcunun Hangi Varlık Yönetim Şirketine Devir Edildiği Nasıl Öğrenilir?

Genel olarak bankaların ve finansal kurumların anlaşmış olduğu belirli varlık yönetim şirketleri mevcuttur. Bunun için kolay bir şekilde ilgili banka veya finansal kurumdan öğrenilebilir. Bunun yanında E-devlet üzerinden sorgulama yapabilir, direk varlık yönetim şirketleri aranabilir ya da internet siteleri üzerinden tek tek borç sorgulaması yapabilir.