Kredi ve Faiz Hesaplama

Kredi Tutarı
Vade
Faiz Oranı
Aylık Taksit:
0 TL
Toplam Anapara
0
Toplam Faiz
0
Toplam Vergi
0
Toplam Geri Ödeme
0
Kredi Tutarı
Vade
Faiz Oranı
Aylık Taksit:
0 TL
Toplam Anapara
0
Toplam Faiz
0
Toplam Vergi
0
Toplam Geri Ödeme
0
Kredi Tutarı
Vade
Faiz Oranı
Aylık Taksit:
0 TL
Toplam Anapara
0
Toplam Faiz
0
Toplam Vergi
0
Toplam Geri Ödeme
0

Banka Kredi Hesaplamaları

İhtiyaç Kredisi Hesaplama

Banka Kredileri Aylık Taksit Faiz Oranı
İş Bankası Eylül ayı ihtiyaç kredisi kampanyası, %1,25'den başlayan faiz oranları ve 48 aya varan vadeler ile avantajlı kredi kullanma fırsatı sunuyor. İş Bankası İhtiyaç Kredisi 297 TL %1,29
QNB Finansbank En düşük faiz oranı %1,24 olup kredi skorunuza göre değişiklik göstermektedir. QNB Finansbank İhtiyaç Kredisi 304 TL %1,39
ING Bank Kredi skorunuza göre ING ihtiyaç kredinizi %1,19'dan başlayan faiz oranları ve 4 ay erteleme imkanıyla kullanın! ING Bank İhtiyaç Kredisi 308 TL %1,44
Akbank Akbank müşterilerine özel Direkt Kredi. Akbank müşterisiysen başvur, kredin anında hesabına geçsin! Akbank İhtiyaç Kredisi 309 TL %1,45
CEPTETEB Avantajlı faiz oranlarına sahip, dosya masrafsız; hızlı, kolay CEPTETEB İhtiyaç Kredisi’ne hemen başvur, kredin ayağına gelsin. CEPTETEB İhtiyaç Kredisi 312 TL %1,49

21.9.2017 tarihinde yaptığımız son değerlendirmeye göre 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi için en uygun faiz oranını teklif eden banka %1,29 ile İş Bankası oldu. Sırasıyla en uygun banka olarak, QNB Finansbank ve ING Bank takip etti.

İhtiyaç kredisi, en fazla 48 ay vade ile kullanılabilir. Kullanılabilecek maksimum kredi tutarı kişinin geliri, kredi notu ve hali hazırda diğer bankalarda bulunan kredilerine bağlı olarak hesaplanır. Farklı isimlerle aransa da tüketici kredisi, bireysel kredi ve ipotek teminatlı ihtiyaç kredileri de ihtiyaç kredisi gibi hesaplanır, vade ve kredi tutarı şartları aynıdır.

İhtiyaç Kredisi Faiz Hesaplama

21.9.2017 tarihinde 4 yıl vadede en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı 1,29 en düşük ihtiyaç kredisi maliyet oranı %1,57 seviyesinde. 21.9.2017  Bugün sunulan en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı ile 10 bin TL ihtiyaç kredisi kullanılırsa aylık taksit 297 TL, 48 ayda toplam geri ödeme ise 14.297 TL olacak.

Konut Kredisi Hesaplama

Banka Kredileri Aylık Taksit Faiz Oranı
QNB Finansbank Sadece Hesapkurdu’na özel indirimli fiyatlama! Finansçı Paketi alınması durumunda geçerlidir. QNB Finansbank Konut Kredisi 1.428 TL %0,99
ICBC Turkey Sadece Hesapkurdu’na özel indirimli fiyatlama! Hayat sigortası, Dask ve Konut sigortasının bankadan yapılması koşulu ile. ICBC Turkey Konut Kredisi 1.442 TL %1,01
Yapı Kredi Herhangi bir opsiyonel ürünle birlikte Çınar Paketi alınması durumunda geçerli faiz oranıdır. Yapı Kredi Konut Kredisi 1.442 TL %1,01
Ziraat Bankası Ziraat Bankası Konut Kredisi, en iyi faiz oranları ile Ziraat Bankası Konut Kredisi 1.456 TL %1,03
Halkbank Farklı ödeme planları ve ilk taksitinizi 3 ay erteleme fırsatıyla Halkbank Konut Kredisi 1.491 TL %1,08
Kuveyt Türk Kuveyt Türk'ten faizsiz konut finansmanı Kuveyt Türk Konut Kredisi 1.505 TL %1,10

21.9.2017 tarihinde yaptığımız son değerlendirmeye göre 120 ay vadeli konut kredisi için en uygun faiz oranını teklif eden banka %0,99 ile QNB Finansbank oldu. Sırasıyla en uygun banka olarak, ICBC Turkey ve Yapı Kredi takip etti.

Konut kredisi 360 ay yani 30 yıla varan vadelerle kullanılabilir. Kullanılabilecek maksimum konut kredisi tutarı hesaplanırken kişinin geliri ve diğer bankalardaki kredi taksitleri yanında satın alınacak evin değerine bakılır. Satın alınacak evin değeri gayrimenkul değerleme uzmanı (konut eksperi) tarafından belirlenir ve bu değerin %80’ine kadar konut kredisi kullanılabilir. Konut kredisi diğer bireysel kredi türlerinden farklı olarak BSMV ve KKDF vergilerinden muaftır, yani maliyet açısından daha avantajlı bir kredidir. Bazı durumlarda farklı isimlerle tanıtılmasına rağmen ev kredisi ve mortgage ürünlerinin konut kredisinden bir farkı yoktur ve hesaplamaları da aynı şekilde yapılır.

Bankaların Konut Kredisi Vadeleri

Bankaların konut kredisi kullandırırken uyguladıkları maksimum vadeler birbirinden farklılık gösterir. Piyasada çoğu banka maksimum 10 yıl vadeli konut kredisi hesaplaması yapar ve daha uzun vadeler için yüksek faiz oranı uygular. Pratikte de 15 yılın üzeri vadelerin mevcut faiz oranları ile tüketici için kârlı olmadığını görüyoruz.

10 yıl vadeye kadar konut kredisi kullandıran bankalar:
  • Akbank
  • Burgan Bank
  • ING Bank
  • ICBC Turkey Bank
  • Türkiye İş Bankası
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası
  • Şekerbank
  • Türkiye Ekonomi Bankası
  • VakıfBank
  • Yapı Kredi Bankası
  • Ziraat Bankası
10 yıl üzeri vadelerle konut kredisi kullandıran bankalar:
  • Halkbank (15 yıl)
  • QNB Finansbank (15 yıl)
  • Garanti Bankası (20 yıl)
  • DenizBank (25 yıl)
  • Şeker Finans (30 yıl)

Konut Kredisi Faiz Hesaplama

21.9.2017 tarihinde 10 yıl vadede en düşük konut kredisi faiz oranı %0,99 en düşük konut kredisi maliyet oranı %13,30 seviyesinde. 21.9.2017  Bugün sunulan en düşük konut kredisi faiz oranı ile 100 bin TL konut kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.428 TL, 120 ayda toplam geri ödeme ise 173.998 TL olacak.

Taşıt Kredisi Hesaplama

Banka Kredileri Aylık Taksit Faiz Oranı
Halkbank Halkbank 0 km Taşıt kredisi Halkbank Taşıt Kredisi 1.465 TL %1,09
ICBC Turkey ICBC Turkey'den Kaskosu Olmayan 0 km Taşıt Kredisi ICBC Turkey Taşıt Kredisi 1.475 TL %1,14
Vakıfbank Vakıfbank 0 km Taşıt Kredisi Vakıfbank Taşıt Kredisi 1.485 TL %1,19
Ziraat Bankası Ziraat Bankası 0 km Taşıt kredisi Ziraat Bankası Taşıt Kredisi 1.491 TL %1,22
Kuveyt Türk Kuveyt Türk 0 km Binek Taşıt Finansmanı Kuveyt Türk Taşıt Kredisi 1.494 TL %1,23
Yapı Kredi Yapı Kredi Kaskolu 0 km Taşıt Kredisi Yapı Kredi Taşıt Kredisi 1.502 TL %1,27

21.9.2017 tarihinde yaptığımız son değerlendirmeye göre 48 ay vadeli taşıt kredisi için en uygun faiz oranını teklif eden banka %1,09 ile Halkbank oldu. Sırasıyla en uygun banka olarak, ICBC Turkey ve Vakıfbank takip etti.

Taşıt kredisi en fazla 48 ay vade ile kullanılabilir. Kullanılabilecek maksimum kredi tutarı kişinin geliri, kredi notu ve hali hazırda diğer bankalarda bulunan kredilerine bağlı olarak hesaplanır ancak aracın değeri de hesaba katılır. Değeri 50 bin TL’ye kadar olan araçların %70’ine, 50 bin TL üzeri değeri olan araçlar içinse 50 bin TL’ye kadar olan kısım için %70’ine, 50 bin TL’yi aşan kısmı için ise %50’sine kadar taşıt kredisi kullanılabilir. Örnek bir hesaplama yaparsak değeri 100 bin TL olan bir araç için en fazla 60 bin TL taşıt kredisi kullanılabilir. Farklı isimlerle belirtilse bile otomobil kredisi ve araç kredisi de taşıt kredisidir, aynı şekilde hesaplanırlar, vade ve kredi tutarı şartları aynıdır.

Taşıt Kredisi Faiz Hesaplama

21.9.2017 tarihi itibarıyla 4 yıl vadede en düşük taşıt kredisi faiz oranı 1,09 en düşük taşıt kredisi maliyet oranı %1,35 seviyesinde. 21.9.2017  Bugün sunulan en düşük taşıt kredisi faiz oranı ile 10 bin TL taşıt kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.465 TL, 48 ayda toplam geri ödeme ise 35.299 TL olacak.

Tüm Bankaların Kredi Faiz Oranları

Faiz Oranları Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi Taşıt Kredisi
Vakıfbank % 0,96 % 1,20 % 1,19
QNB Finansbank % 0,99 % 1,39 % 1,45
ICBC Turkey % 1,01 % 1,09 % 1,14
Yapı Kredi % 1,01 % 1,39 % 1,27
Ziraat Bankası % 1,03 % 1,27 % 1,22
İş Bankası % 1,05 % 1,29 % 1,30
Halkbank % 1,08 % 1,10 % 1,09
Kuveyt Türk % 1,10 % 1,35 % 1,25
Akbank % 1,11 % 1,45 % 1,32
ING Bank % 1,12 % 1,44 % 1,34

Yukarıdaki tabloda Hesapkurdu'na özel en iyi faiz oranları yer almaktadır. İhtiyaç Kredisi 15.000 TL kredi tutarı 48 ay vade, Konut Kredileri 100.000 TL kredi tutarı 120 ay, Taşıt Kredisi 30.000 TL kredi tutarı 36 ay vade için örnek faiz oranları gösterilmektedir.

Kredi Hesaplama Rehberi

1. Kredi Çıkar mı Hesaplama

18 yaşını doldurmuş herkes kredi başvurusu yapabilir, ancak çoğu banka kredi işlemleri için başvuranın 20 yaş ve üzeri olmasını tercih eder. Bunun yanında SGK kaydınızın olması, gelirinizin kredi taksitlerini ödeyebilecek seviyede olması ve kredi notunuzun yeterli seviyede olması kredinizin onaylanma ihtimalini artıran en önemli unsurlardır. Bu konuda daha detaylı bilgi için Bana Kredi Çıkar mı yazımızı inceleyin.

2. Ne Kadar Kredi Çekebilirim Hesaplama

Çoğu banka aylık net hanehalkı gelirinin en fazla %50’sini “ödenebilir” kredi taksit tutarı olarak kabul eder. Örneğin, 3.000 TL geliri olan kişinin en fazla 1.500 TL aylık toplam kredi taksiti ödeyebileceği varsayılır. Bu konuda yine de esnemeler olabilir. Daha detaylı bilgi almak ve güncel kredi faiz oranları üzerinden hesaplama yapmak için Gelire Göre Kredi Hesaplama aracımızı inceleyin.

3. Kredi Erken Kapama Ara Ödeme Hesaplama

Kredi erken kapama hesaplaması kredinin “kalan anaparası” üzerinden yapılır. Yani kredinin erken kapatılması durumunda “kalan kredi faiz ödemeleri” yapılmaz. Bu sebeple kredinin erken kapatılması neredeyse her durumda kazançlı olur. Sadece konut kredisinde “erken ödeme cezası” olduğu göz önünde tutulmalıdır. Bu konuda kapsamlı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Erken Kredi Kapama aracımızı kullanın.

4. Kredi Erken Ödeme Cezası Hesaplama

Erken ödeme yapılması durumunda ihtiyaç ve taşıt kredilerinde ceza olmamakla birlikte, konut kredisinde kalan vade 36 ayın üzerinden ise kalan anapara üzerinden %2, 36 ayın altında ise %1 oranında ceza bulunmakta. Ayrıca konut kredilerinde bu ceza ödeme planı değişikliği yapıldığı (kredi faiz oranı yapılandırması gibi) tüm işlemlerde bankalar tarafından alınabiliyor. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve ceza hesaplaması yapmak için Erken Ödeme Cezası sayfamızı ziyaret edin.

5. Kredi Maliyet Oranı Hesaplama

Krediye ait tüm faiz, masraf ve vergi maliyetini toplam olarak gösteren senelik bir orandır. Tüm masrafların hesaplanarak yıllık kredi faiz oranına eklenmesi yoluyla bulunur. Yasal olarak tüm bankalar ve kredi kuruluşları kredi tanıtımlarında yıllık maliyet oranını da belirtmek zorunda. Bankaların tekliflerini kıyaslarken faiz oranı üzerinden değil, yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırmanız fiyatlama açısından en doğru tercihi yapmanızı sağlayacaktır. Daha detaylı bilgi almak ve maliyet oran hesaplaması yapmak için Yıllık Kredi Maliyeti Hesaplama aracımızı kullanın.

6. Konut Kredisi Peşinat Hesaplama

Konut kredisi, gayrimenkul değerleme uzmanı tarafından gerçekleştirilen ekspertiz yoluyla belirlenen değerin en fazla %80’ine kadar kullanılabilir. Kalan %20 peşinat tutarı ise konut kredisi kapsamında çekilemez. Ancak bu peşinat tutarını 48 aya varan vadelerle ihtiyaç kredisi kullanarak karşılayabilirsiniz. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Kredi Peşinat Tutarı Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

7. Kredi Ödeme Planı Hesaplama

Sabit kredi ödeme planı, çekmek istediğiniz kredi tutarına belirlediğiniz vadeye göre her taksit döneminde kalan anaparanız üzerinden tekrar faiz uygulanmasıyla bulunur. Ayrıca bu hesaplama aylık taksit ödemeleri sabitlenene kadar devam eder. Öte yandan her taksit ödemenizde kalan anapara tutarınız düştüğü için de ödeyeceğiniz kredi faizi her taksitte azalır. Detaylı bilgi almak ve ödeme planı oluşturmak için Ödeme Planı Oluşturma sayfamızı ziyaret edin.

8. Kredi Vergisi Hesaplama

Aylık olarak ödeyeceğiniz kredi faizi üzerinden %5 Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ile %15 Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) adı altında toplamda %20 oranında bir vergi alınır. Örneğin kredi taksitine aylık 100 TL kredi faiz ödemesi hesaplandıysa 20 TL vergi ödemesi ayrıca hesaplanarak aylık kredi taksitlerine yansıtılır. Öte yandan bu vergi ödemelerinden “konut kredisi” muaf tutulmuştur. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Krediden Alınan Vergi sayfamızı ziyaret edin.

9. Taksitli Nakit Avans Hesaplama

Kısa vadeli düşük tutarlı kredi talepleri bankanın kampanyasına ve kredi kartı limitine göre 12 ay taksitli olarak nakit avans şeklinde kredi kartı üzerinden anında karşılanabiliyor. Genel olarak nakit avans faiz oranları ihtiyaç kredisinden daha yüksek olsa da düşük tutarlı nakit ihtiyaçlarında kullanım kolaylığından dolayı tercih edilebiliyor. Daha detaylı bilgi almak ve faiz hesaplaması yapmak için Kredi Kartı Nakit Çekim Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

10. Kredi İçin Maksimum Vade Hesaplama

Kredi hesaplaması ihtiyaç ve taşıt kredilerinde en fazla 48 ay, konut kredisinde ise 360 ay vade ile yapılabiliyor. Bu vadeler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlendiği için bankalar üzerine çıkamıyor. Ayrıca konut kredisi mevcut faiz oranlarının uzun vadede dezavantajlı olması sebebiyle 15 yıldan sonra tercih ve tavsiye edilmiyor.

11. Toplam Kredi Faizi Hesaplama

Kredi vadesi boyunca ödenecek olan taksit tutarlarının sadece faiz ödemesi kısımları toplanarak hesaplanır. Aylık faiz ödemesi ise oluşturulan kredi ödeme planlarında yer alır. Ayrıca kredi ödeme planı oluşturma yönteminden dolayı faiz ödemesi her kredi ödemesinde biraz daha düşer.

12. Kredi Almak İçin Doğru Zaman mı?

Kredi almak için doğru zaman, kredi kullanacak kişinin ihtiyaçlarına ve bu ihtiyacın aciliyetine göre değişkenlik göstermekte. Burada faiz oranlarına göre aslında temel ölçüt, aylık kredi taksitlerinin kredi kullanacak kişinin aylık gelirine oranlaması sonucunda çok fazla sosyal yaşamı etkilemeden “ödenebilir” olmasıdır.
• Konut Kredisi Faiz Oranları Değerlendirmesi
4.8.2017 tarihinde 10 yıl vadede en düşük konut kredisi faiz oranı %0,95 en düşük konut kredisi maliyet oranı %12,76 seviyesinde. 4.8.2017 haftasında faizler bir önceki haftaya göre aynı kalmıştır. Bugün sunulan en düşük konut kredisi faiz oranı ile 100 bin TL konut kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.400 TL, 120 ayda toplam geri ödeme ise 170.716 TL olacak.
• İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Değerlendirmesi
4.8.2017 tarihinde 4 yıl vadede en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı 1,29 en düşük ihtiyaç kredisi maliyet oranı %1,57 seviyesinde. 4.8.2017 haftasında faizler bir önceki haftaya göre aynı kalmıştır. Bugün sunulan en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı ile 10 bin TL ihtiyaç kredisi kullanılırsa aylık taksit 297 TL, 48 ayda toplam geri ödeme ise 14.297 TL olacak.
• Taşıt Kredisi Faiz Oranları Değerlendirmesi
4.8.2017 tarihi itibarıyla 4 yıl vadede en düşük taşıt kredisi faiz oranı 1,09 en düşük taşıt kredisi maliyet oranı %1,35 seviyesinde. 4.8.2017 haftasında faizler bir önceki haftaya göre aynı kalmıştır. Bugün sunulan en düşük taşıt kredisi faiz oranı ile 10 bin TL taşıt kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.465 TL, 48 ayda toplam geri ödeme ise 35.299 TL olacak.

13. Faiz Oranları Hangi Durumlarda Değişir

Kredi faiz oranları kredi türüne ve vadeye göre değişkenlik gösterir. Konut kredisinde ev teminatının olması faiz oranlarını daha düşük seviyede tutarken ihtiyaç ve taşıt kredilerinde oranlar biraz daha yüksek seviyededir. Faiz oranları temelde sosyal, ekonomik ve siyasi iç etkenlere göre belirlenmekle birlikte, dünya piyasalarının genel seyrinden de etkilenmekte. Basit anlamda bu belirleme ölçütlerinden herhangi birinde olumlu bir gelişme olması durumunda faiz oranları düşerken, olumsuz bir gelişme olması durumunda faiz oranları yükselir. Ayrıca kredi notu, iş ve maaş durumuna göre tüketici özelinde faiz oranları değişkenlik gösterebilir.

14. Bankaların Faiz Oranları Karşılaştırılması

Bankaların kredi teklifleri geniş bir faiz aralığında yer alıyor. Bu yüzden karşılaştırma yaparak en uygun oranı bulmak, ödeyeceğiniz toplam geri ödemede ciddi bir tasarruf yapmanızı sağlıyor. Örneğin konut kredisinde 1 baz puan (%0,01) değişim bile 100 bin TL 10 yıl vadede yaklaşık 1 bin TL toplam kredi geri ödemesinde bir fark oluşturuyor.

15. Kredi Hesaplamasında Kabul Edilen Gelirler ve Belgeler

Bankalar kredi hesaplamasında kayıtlandırılabilir tüm gelirleri kabul edebilir. Ancak konut kredisi hesaplaması hariç, aile bireylerinin gelirleri bireysel kredi hesaplamalarına dâhil edilmez. Öte yandan tüm kredilerde aile bireylerinin kefil olması kredi kullanma ihtimalini yükseltir.

Başlıca bankaların kabul ettiği bazı gelirler:

  • SGK’ya kayıtlı olan çalışan ve emekli maaşları,
  • Kredi başvurusunda bulunan kişinin adına kayıtlı olmak şartıyla kira gelirleri,
  • Konut kredilerinde aynı ikamette bulunan diğer aile bireylerinin gelirleri,
  • Çiftçilikten dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
  • Şirket ortaklıklarından dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
  • Sezonsal olarak çalışanların elde ettiği kayıtlı gelirler,

Özel Sektör Çalışanı Kamu Çalışanı Emekli Vergi Levhalı
Maaş bordrosu Maaş bordrosu Emekli aylık dökümü Güncel vergi levhası
SGK dökümü İkamet belgesi İkamet belgesi İmza sirküsü
İkamet belgesi Varsa ek gelir belgesi Varsa ek gelir belgesi Oda kayıt belgesi
İş yeri imza sirküsü Bilanço ve gelir tablosu
Varsa ek gelir belgesi Varsa ek gelir belgesi
Yukarıda belirtmiş olduğumuz belgelerin haricinden bankalar belge talebinde bulanabilir veya daha önceki çalışmalarınıza göre bazı belgeleri istemeyebilir. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kredi Almak İçin Gereken Şartlar yazımızı inceleyin. Ayrıca belgesiz olarak kredi veren bankaları öğrenmek istiyorsanız Kolay Kredi sayfamızı ziyaret edin.

16. Krediye Başvururken Ne Kadar Gelir Gösterilmeli

Kredi başvurusunda herhangi bir gelirin kabul edilebilmesi için “kayıtlandırılabiliyor” olması gerekir. Kayıtlandırılabilen gelirler aylık toplam kredi ödemelerinin yaklaşık 2 katı olmalıdır. Örneğin, aylık 2.000 TL toplam kredi ödemesi yapmak isteyen bir kişinin, 4.000 TL civarında gelir gösterebilmesi gereklidir. Gelirle bağlantılı şartlar bankadan bankaya farklılık gösterebilir ve çeşitli esnekliklere rastlamak mümkündür.
Esnek kredi hesaplaması ile kişinin değişken ödeme durumunu göz önünde bulundurarak hesaplama yapmak için, http://www.kredimodeli.com adresini ziyaret edebilirsiniz.

17. Kredi Hesaplarken Dikkat Edilmesi Gereken Maliyet Kalemleri

Dosya masrafı: Bankalar ve kredi kuruluşları, kullandırdıkları tüm kredi türleri için kullanılan kredi tutarının en fazla binde 5’i oranında dosya masrafı tahsil edebilir. Detaylı bilgi için Dosya Masrafı Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
Ferdi kaza ve hayat sigortası: Tüm kredi türlerinde bankanın inisiyatifinde talep edilebilir ancak zorunlu değildir.
Zorunlu Deprem Sigortası (DASK): Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredilerinde zorunlu tutulur.
Konut sigortası: Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredilerinde banka tarafından talep edilir ve genellikle kullandırılan her kredi için yaptırılır, ancak zorunlu tutulamaz.
İpotek masrafı: Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredileri için ödenen, tapuda gerçekleşen ipotek işlemlerine karşılık gelen masraf kalemidir.
Ekspertiz ücreti: Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredileri için ödenen, konutun değerini belirlemek için yapılan ekspertiz işlemlerini karşılayan masraf kalemidir.
Kredinin Toplam Maliyeti: Kredi ile ilgili vade boyunca oluşan tüm maliyetlerin toplamıdır. Anaparaya toplam faiz hesaplamasının ve tüm masraf kalemlerinin eklenmesi ile bulunur.

18. Kredi Araştırırken Nelere Dikkat Etmeli

  • Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
  • Mümkün olduğunca çok bankadan kredi hesaplaması yapın.
  • Ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
  • Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini inceleyin.
  • Sadece bilgi almak için kredi başvurusu yapmayın.
  • Yaptırılması zorunlu tutulan sigortaları öğrenin.

19. Kredinin Onaylanma Süresi

Kredi başvurusundan itibaren kredi değerlendirme ve onay süresi başvurulan kredi türüne, bankanın değerlendirme ölçütleri ile şube yoğunluğuna göre değişir. Bu süre ihtiyaç ve taşıt kredilerinde genel olarak 1 iş günü iken konut kredisinde istenen evrakların teslimi ve ekspertiz süreçlerinden dolayı ortalama 4 iş gününü bulabilir.

20. Kredi Notu Hesaplama

Kredi notu tüketicilerin finansal geçmişinin bir özetidir. Temel olarak aşağıda yer alan beş bileşene göre oluşturulur.
  • Ödeme alışkanlığı %35
  • Mevcut hesap ve borç durumu %35
  • Yeni kredi kullanılması %11
  • Kredi kullanma yoğunluğu %10
  • Diğer faktörler %9
Güncel kredi notunuzu kredi notu hesaplama sayfamızdan anında öğrenin.

21. Kredi Hesaplamada Kredi Notunun Etkisi

Kredi notu her bankanın kendi risk değerlendirmesine ve risk iştahına bağlı olarak kredinizin onaylanıp onaylanmayacağını ve ne kadar kredi kullanabileceğinizi belirleyen unsurlardan biridir.
Kredi Notu Aralığı Risk Grubu Kredi Kullanma İhtimali
1-699 En Riskli Çok Düşük
700-1099 Orta Riskli Düşük
1100-1499 Az Riskli Gelire Bağlı
1500-1699 İyi Yüksek
1700-1900 Çok İyi Çok Yüksek
Yukarıdaki tablo bankaların kredi değerlendirmelerine göre bir genelleme olarak oluşturulmuştur. Bu sebeple başvurulan banka, kefil, ipotek ve gelir durumuna göre kredi kullanma ihtimalinde değişiklik olabilir. Bu konuda daha detaylı bilgi almak istiyorsanız Kredi Notum Kaç Olmalı yazımızı inceleyin.

22. Kredi Faiz Hesaplamasında Kredi Notunun Etkisi

Kredi notunun iyi seviyede yer alması, bankalar açısında kredinin ödenmeme riskini azaltan bir faktör olduğu için kredi faiz oranları üzerinde bile etkisi mevcut. Bu sebeple bazı bankalar kendi değerlendirmelerine göre kredi notu iyi seviyede yer alan müşterilerine özel olarak kredi faizi kampanyası düzenliyor. Ayrıca kampanya düzenleyen bankaların sayısının da son dönemde artış gösterdiği görülüyor.