KOBİ ve Esnaf Kredileri

KOBİ kredisi, küçük ve orta boy işletmelerin sermayelerini desteklemek amacıyla kullandıkları ticari nitelikli bir kredi türüdür. Ticari nitelikli bir kredi türü olduğu için işletme adına kullanılmalıdır.

Esnaf kredisi hesaplanırken anapara, aylık faiz oranı ve vade baz alınır. Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her taksit döneminde kalan anapara tutarı üzerinden tekrar faiz hesaplaması yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) toplamı bulunur. Esnaf kredilerinde Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) vergisi alınmaz.

Esnaf kredisi şartları bankadan bankaya değişebilir, ancak temelde aşağıdaki şartların sağlanması gerekir:

• Şirketin veya sahiplerinin bankalarla kredi ve kredi kartı çalışmalarının yani kredi sicillerinin düzgün olması
• Bankaya beyan edilen tüm gelirlerin yasal olarak belgelenebilmesi
• Şirket ortaklarının krediyi onaylaması ya da şirket adına kredi kullanma başvurusunda bulunan kişinin noter üzerinden yetkisinin olması
• Şirketin mali verilerinin banka değerlendirmesine göre negatif (genel olarak zararda) olmaması
• Şirketin genel vergi borçlarından dolayı e-haciz başlatılmamış olması
• Aile bireylerinin oturduğu taşınmazlar esnaf kredisi için ipotek verilecekse eş rızasının olduğunu gösteren belge bankada imzalanmalı (taşınmaz sahibinin evli olması durumunda)

Ticari nitelikte olan kredilerden istenen evrak bireysel kredilere göre daha fazladır. Nedeni ise işletmelerin finansal durumlarının ölçülebilmesi için bireylerden çok daha fazla değerlendirme ölçütünün olmasıdır. KOBİ ve esnaf kredileri için istenen belgeler şu şekilde:

• Ortakların nüfus cüzdanı fotokopisi
• İmza sirküleri
• Oda kayıt belgesi
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete)
• Vergi levhası
• Bilanço ve gelir tablosu (en az son iki yıl)
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (örn. tapu fotokopileri)

KOBİ tanımı içerisinde yer alan ve vergi levhalı olarak faaliyette bulunan her türlü esnafa ve işletmelere verilebilen kredi türüdür. Ayrıca çekilecek kredinin esnaf kredisi kapsamında olabilmesi için kullanımının bireysel değil, işletme adına olması gereklidir.

Banka şubeleri, uygulamaları, internet siteleri veya Hesapkurdu.com üzerinden esnaf kredisi başvuru talebi iletilebilir. Başvuru talebinden sonra öncelikle bankanın talep ettiği belgeler iletilmelidir. Banka iletilen belgeler doğrultusunda KOBİ için ipotekli, ipoteksiz ve ihtiyaca göre kredi limitleri belirler.

Detaylı bilgi için KOBİ kredisi başvuru ve onaylanma süreci yazımızı inceleyin.

Kredi değerlendirme ve onay süreci 1 haftaya kadar sürebilir, ancak bankanın değerlendirme ölçütleri ve şirket yapısına göre süre de değişkenlik gösterebilir. Bu sürecin sonunda oluşturulan limitler ise genelde 12 ay boyunca kullanılabilecek limit teklifleri şeklinde olur.

Kredi Garanti Fonu (KGF), teminat yetersizliğinden dolayı kredi kullanamayan işletmelere (KOBİ’lere) bankalar nezdinde kefil olan kamu destekli bir iştiraktir. Kefalet işlemi ile bankaların kredi riski azaldığı için KGF’nin teminat verdiği işletmeler kredi kullanmakta çok fazla bir sıkıntı yaşamaz. KGF ise kefil olduğu işletmeden teminat riskine göre yıllık %0,5 ile %2 arasında bir komisyon alır.

Leasing kelimesi bankacılık sektöründe daha çok “finansal kiralama” anlamında kullanılır. Mülkiyeti bankada olmak üzere herhangi bir ekipmanın işletmeye kiralanması işlemidir. Sözleşmede belirtilen kira tutarlarının sözleşme süresince düzenli ödenmesi durumunda ise mülkiyet banka tarafından alıcıya verilir.